Пролонгация для Форекса
Пролонгация для Форекса
В пользу методики, приведенной выше, которая основана на использовании краткосрочных ставок, утверждает еще и факт того, что в периоды кризисов ликвидности ставки overnight вполне могут во много раз вырасти, текущей базовой ставки центробанка. Использование долгосрочных ставок в вычислениях стоимости пролонгации позиций на последующую торговую сессию при подобных условиях не может соответствовать сути в данной экономической операции.
То ч ное представление о методе вычисления цены переноса позиций через ночь нужно в особенности начинающим трейдерам, участникам рынка FOREX, для оптимизирования собственных стратегий торговли и в выборе Брокера , отмечают аналитики FX Open в статье «Биржевого лидера» раздела « Новости России ».
Методика вычисления величин SWAP / Rollover при совершении операций с драгоценными металлами в маржинальной торговли.
Для начала стоит обозначить существенные отличия между операциями с драгоценными металлами, которые осуществляются на условиях “SPOT” и “SWAP”.
Основная цель проведения операций “SPOT” — это выполнение кредитной организацией клиентских заявок, или же управление своим фондом драгоценных металлов, то есть операции, непосредственно связанные с физической поставкой металла клиенту. Все операции данного типа ведутся на условиях «spot» с датой валютирования на второй день работы после дня когда проводилось заключение сделки, в которой дата валютирования — это, естественно, дата зачисления-списания металла и валюты согласно полному объему сделки.
Основой для определения ценовых параметров сделок на рынке “SPOT”,например , для серебра, служит цена лондонского рынка, т. е. локо Лондон, где «локо» — это место поставки металла. Это является наиболее важным условием сделок с физическим серебром.
«SWAP»-операции, применительно к рынку золота — покупка-продажа металла на условиях “SPOT” с одновременным осуществлением обратной сделки на условиях “FORWARD”, где датой выполнения более близкой сделки, на условиях “SPOT” является дата валютирования, а исполнение более удаленной сделки — окончательная дата свопа. Сама суть операции заключается в возможности конвертации золота в валюту, но непременным сохранением права выкупа золота по окончании срока «свопа» и с точностью наоборот. Цена выкупа — это форвардная цена, определяющаяся на момент заключения сделки на основании цены золота на условиях “SPOT” и процентной ставки по заимствованиям или же депозитам для драгоценных металлов и сделки валюты, которые действуют на момент транзакции.
Подобные соглашения могут быть заключены фактически на любой срок: начиная от 1 дня и вплоть до пары лет. Осуществляя эти операции на внебиржевом рынке с непременным применением кредитного плеча, в котором каждый участник торгов может в любой удобный для него момент выйти из сделки, операции типа «SWAP» применяются со сроком в 1 день.
Пролонгация
Пролонгация (фр. prolongation , от лат. prolongare — удлинять) — продление срока действия чего-либо, какого-либо процесса: процесса лечения, принятия медикаментов — в медицине; какого-либо соглашения, обязательства, документа, имеющих ограниченное время действия — в делопроизводстве, праве. В русском языке термин «пролонгация» иногда используется не только в медицинской, юридической и финансовой областях, но и в общем смысле продления чего-либо, например, «пролонгация договора».
Содержание
В медицине [ править | править код ]
- Пролонгированные лекарственные формы (от лат. Prolongare — удлинять) — это лекарственные формы (например, таблетки) с модифицированным высвобождением. Вследствие замедления высвобождения лекарственного вещества обеспечивается увеличение продолжительности его действия.
Основными достоинствами данных лекарственных форм являются:
- возможность уменьшения частоты приёма,
- возможность уменьшения курсовой дозы,
- возможность устранения раздражающего действия ЛВ на желудочно-кишечный тракт,
- возможность уменьшить проявления основных побочных эффектов.
- Продление процесса лечения или принятия медикамента (группы лекарств), связанное с анамнезом — по назначению лечащего врача, консилиума.
В сексологии [ править | править код ]
Искусственное затягивание полового акта.
В праве [ править | править код ]
Пролонгация договора может быть автоматической в случае, если это предусмотрено договором и ни одна из сторон не выразила желания его расторгнуть. Неавтоматическая пролонгация может оформляться отдельным соглашением. Типичный пример автоматической пролонгации — продление срочного банковского депозита в том случае, если вкладчик не забрал эти средства.
В ряде случаев пролонгация может осуществляться не по согласию сторон, а в соответствии с законом (в частности, при наступлении обстоятельств непреодолимой силы).
Пролонгация обязательств по ценным бумагам может осуществляться путём выпуска новых ценных бумаг и их обмена на старые.
В финансах [ править | править код ]
Пролонгация депозита — это продление действия договора вклада после завершения первоначального срока его действия. Пролонгация договора вклада осуществляется на тот же срок, с процентной ставкой указанной в договоре вклада. Ставка может отличаться от первоначальных условий размещения депозита. Например, для многих сезонных банковских предложений, депозит продлевается на условиях вклада до востребования.
Основное преимущество автоматической пролонгации депозита для клиента — экономия времени. Как правило, пролонгация осуществляется банком на следующий день после окончания предыдущего срока размещения. Не все депозитные счета можно пролонгировать, эта возможность заранее оговаривается в договоре банковского вклада при открытии.
Пролонгация (продление) займа. Как это работает?
В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно. Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали пролонгацию займа. Что такое пролонгация? Почему ей удобно пользоваться? Какие популярные организации ее предоставляют? На каких условиях? Что будет, если заемщик не вернет долг даже после пролонгации займа?
Что такое пролонгация займа? Почему услуга пользуется большой популярностью?
Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.
Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.
Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.
Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.
Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.
Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:
- Возможность сохранить свой кредитный рейтинг и кредитную историю в обстоятельствах, которые не зависят от заемщика. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг. Если бы не пролонгация, то дальнейшая судьба такого заемщика известна — звонки взыскателей, передача долга коллекторам, испорченная КИ, угрозы, нервотрепка и т.д.
- Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может уменьшить финансовое бремя, оплатив вместе с ними часть основного долга. То есть получается, что свой займ клиент вернет с рассрочкой в несколько платежей, вместо 1.
Какие организации предоставляют пролонгацию? На каких условиях?
Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.
МФО SMSfinans
Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.
МФО Центр займов
Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.
МФО Деньга
Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.
МФО Честное слово
Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.
Пролонгация для Форекса
Меня часто спрашивают, как работать с базой пролонгации так, чтобы максимально увеличить конверсию в продажу? Думаю, страховщики понимают, о чем я сейчас.
Все наперегонки начинают активно звонить к окончанию срока действия полиса. За месяц, за полтора, некоторые умудряются за два. Срабатывает, но не очень-то…Этот метод все больше и больше дает сбои. Дело, честно говоря, даже не в методе. Да, звонить надо начинать минимум за месяц. Нет смысла тянуть с обзвоном до последнего, так у вас вообще все клиенты разбегутся по конкурентам. Дело тут в своевременном удержании своих клиентов! Кто поймет, о чем я, сможет увеличить объем прибыли в этом подразделении минимум на 10% уже на второй месяц. По моим исследованиям порядка 97% страховщиков не работают со своей клиентской базой в течение срока страхования ВООБЩЕ. Застраховали машину, деньги получили и на полку клиента. На год! Вся суета начинается спустя 11 месяцев, конечно, если не было обращений со стороны клиента. А теперь представьте: клиент оформил полис, отъездил без аварий, то есть все было тихо и спокойно в течение года. И через 11 месяцев снова звоните ВЫ и предлагаете вновь отдать вам его кровно заработанные деньги.
Руководителям продающих подразделений стоит задуматься над важными и очень актуальными вопросами: Почему страхователь должен остаться с вами?Что его должно направить продлить договор именно у вас?Какая у него мотивация с вами сотрудничать, если вокруг полным полно аналогичных контор?Если у него были обращения и он до фанатизма доволен тем, как урегулировали его случай – еще понятно, но не всегда он в таком случае нужен самим страховщикам – об этом говорит повышающий коэффициент на продление его полиса. Страховым посредникам, как правило, все равно, были убытки или нет, хотя и тут бывают исключения.Так что же должно заставить клиента продолжать покупать страховку именно у вас? Привычка? Клиент привык к одной страховой компании? Вы находитесь рядом с его домом и ему удобно? Вы ему лично симпатичны? И если аналогичные варианты ответа — это все, что вы можете сказать, то в будущем с развитием рынка, будет очень сложно конкурировать и удерживать свою базу. Уже сейчас рынок диктует свои условия. Уже сейчас идет жесткая конкуренция в сфере страхования, а дальше будет еще жестче!
В бизнесе выигрывает тот, кто полноценно работает над удержанием своих клиентов, потому что продать что-то своему текущему клиенту дешевле в несколько раз. Простая математика: затраты меньше — прибыли больше.Можно в поте лица изо дня в день вкладываться в лидогенерацию, и при этом оставлять сквозной пролонгацию, то есть ежедневно ТЕРЯТЬ КАКУЮ-ТО часть клиентов, приносящих вашей компании бОльший доход, а можно выстроить высокий забор и стараться по максимуму никого не выпускать за его пределы.Чтобы ваши клиенты не разбегались по конкурентам и не хотели вас покидать, отношения стоит выстраивать с самим страхователем, а не с объектом страхования. Не касаясь своего клиента в течение года, а это немалый срок, вы рискуете его потерять навсегда.Основные причины не продления полиса страхования – по-другому причины отказов – это:
Недозвоны, неактуальные номера
Конкуренты, когда клиент уже продлил договор или собирается, но точно уже не у вас
Если не работать над удержанием своих клиентов, то усредненный показатель конверсии в подразделении пролонгации по сделкам составит примерно 50% или около того. Это немного. Остальные 50% разделят между собой те самые недозвоны, отказы, неверные номера, проданные машины и «внезапный» уход к конкурентам!
Конверсия может и должна быть выше!
100% — конверсии понятное дело не бывает, а вот максимальная по вашему отделу – да! Вы можете похвастаться высокой конверсией в вашем подразделении пролонгации? Или вы считаете, что все же здесь не дорабатываете и можете делать больше? Как работать с базой? Снижайте процент отказов. Например, большое количество недозвонов – следствие не актуализированной базы. Результат того, что в течение срока страхования не обновляются контакты. По той же причине отваливаются клиенты, которые успели продать за этот год свою машину, а ваши менеджеры об этом даже не узнали. Кстати, вы обращали внимание, как работают банки? Они берут всевозможные контакты и даже больше, чем надо. Ваш мобильный, ваш домашний, рабочий, второй мобильный, мобильный контактного лица, электронную почту. Почему-то подавляющее большинство страховщиков так не делает…
Конкуренты роют носом землю и предлагают наиболее выгодные условия, а клиента с вами зачастую ничто не держит. Вы забыли про него на целый год! Поэтому так легко и без зазрения совести страхователь спокойно машет рукой и уплывает от вас. Уровень лояльности слишком низок. Их ничего не останавливает просто взять и сменить компанию. Если на вопрос, почему клиент должен остаться с вами, вам нечего ответить, то, скорее всего вы ничего не делаете для их удержания.
Нужна система. Четкая выстроенная система удержания своих клиентов, которая заранее предусматривает всевозможные отказы в будущем и предупреждает их в настоящем, то есть в течение года. Вот она прибыль на поверхности! Работайте над своей базой, повышайте конверсию и прибыль!
Что такое пролонгация вклада и как обойти ее подводные камни?
В банковской терминологии встречается немало слов, которые рядовые пользователи, не имеющие экономического образования, часто просто не понимают. Например, что такое пролонгация вклада, капитализация, грейс-период? Вы знаете? Если да, то вы отлично подкованы в финансовой тематике. А целью моих статей как раз является повышение финансовой грамотности большинства населения нашей страны, в том числе путем расшифровки непонятных слов.
В основном это иностранные термины, которые в русском языке имеют аналоги, но не используются. И я даже знаю ответ почему. Во-первых, это фанатичное подражание той свободной рыночной экономике, в которую мы рухнули с головой в 90-е годы прошлого века. А, во-вторых, запутывание граждан, которые зачастую мало интересуются, что написано у них в договоре. Банк на этом зарабатывает неплохие деньги.
Одним из таких слов была капитализация. С ней мы уже разобрались в предыдущих статьях. А сегодня самое время узнать, что значит пролонгация. Не оставим банку шанс на нас заработать.
Понятие и виды
Пролонгация – это слово, которое переводится (с английского prolongation) как продление, возобновление. В банковской практике используется при заключении договора вклада и означает продление на новый срок его действия после окончания.
Например, вы открыли депозит в банке на 1 год. Через год он пролонгируется, т. е. продлевается еще на 1 год, если в договоре есть пункт об этой возможности.
Казалось бы, все понятно и никаких подводных камней для клиента здесь нет. Но это не совсем так. Знания одного определения недостаточно, чтобы понять все плюсы и минусы этой процедуры. Именно на них я и хочу обратить внимание в статье, чтобы у вас не осталось белых пятен и вы научились грамотно пользоваться пролонгацией себе на пользу, а не на пользу банку.
Для начала разберем, какие виды этой процедуры существуют. Их всего два:
Практикует, например, Сбербанк. Означает, что вам нет необходимости после окончания указанного срока действия договора приходить в банк и перезаключать его заново. Банк делает это автоматически. Как раз при этом условии и возникает ряд ошибок, которые совершают клиенты. Об этом чуть ниже.
Это вариант, при котором после окончания срока депозита, вы должны либо забрать свои деньги, либо заключить новое соглашение с этим или другим банком.
Иногда автопролонгация предусматривает еще и ограничение по количеству ее проведений. Но в этом случае это условие будет обязательно оговорено.
Имейте в виду, что пролонгация – это не обязательная процедура. Вы можете на нее согласиться и оставить в банке деньги. А можете закрыть счет и воспользоваться деньгами с начисленными процентами по своему усмотрению. Важно только знать условия пролонгации и обратить внимание на ряд ключевых моментов при заключении договора вклада. Об этом речь пойдет дальше.
На что обратить внимание при заключении договора вклада?
Вы изучили предложения по депозитам, выбрали банк и пришли заключать договор. На что еще надо обратить внимание, кроме процентной ставки?
Во-первых, на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация в принципе. А во-вторых, если да, то на каких условиях. Обо всем по порядку.
В случае отсутствия возможности продлить действие соглашения вы должны после его окончания прийти в банк и забрать накопления вместе с начисленными процентами. Как ими распорядиться дальше – ваше дело. Вы можете потратить их на что-то или подобрать вариант нового вложения.
Обратите внимание, что после окончания действия соглашения, который не предусматривает автопролонгации, все деньги с процентами переводятся на счет владельца на условиях вклада “до востребования”. А это, как правило, 0,01 % годовых. Если вы не заберете деньги, то с такой доходностью они начнут обесцениваться стремительными темпами.
Если автопролонгация предусмотрена, то изучите условия ее проведения:
- Сколько раз банк имеет право ее проводить?Ограничения может не быть вовсе. В таком случае храните деньги столько времени, сколько вас будут устраивать условия по депозиту. Если ограничения все-таки есть, то не пропустите момент, когда число пролонгаций закончится и банк переведет деньги на депозит под минимальный процент.
- Какие тарифы будут действовать по вкладу при его продлении? Как правило, банк указывает, что процентная ставка назначается по текущей ситуации, которая сложилась по этому виду вклада. А это значит, что ставка может быть значительно ниже первоначальной.
- На какой срок продлевается депозит?В большинстве случаев точно на такой же, какой действовал при его заключении. В противном случае это обязательно прописано в документах.
“Подводные камни” пролонгации или что надо знать?
Давайте посмотрим, что следует предпринять, если автопролонгации не предусмотрено. И пропишем алгоритм действий, чтобы автоматическая пролонгация прошла без потерь денег и нервов.
Соглашение без автоматического продления срока:
- По окончании срока снимите ваши сбережения в полном объеме (вместе с процентами). Например, если в документах указан срок получения денег 6 августа, это значит, что именно 6 августа и надо это сделать. Конечно, никуда они не пропадут, если в этот день вы не сможете посетить офис банка. Он переведет их на депозит “до востребования” и каждый день пребывания там ваших денег будет их обесценивать.
- Уточните заранее, будет ли банк располагать в назначенный день суммой для выдачи в полном объеме. Часто банки требуют заказывать наличные, потому что их может не оказаться в кассе. Особенно это касается крупной суммы денег. Лучше позаботиться об этом за день до конца срока, чем тратить еще один день на визит в офис.
- Воспользуйтесь доверенностью на имя другого человека, если знаете, что не сможете получить накопления в оговоренные сроки.
- Выберите вариант использования снятых денег. Можно реализовать цель, на которую вы копили. А можете продолжить копить дальше на новом депозите и на других или таких же условиях.
- За несколько дней до окончания срока действия договора изучите текущую ситуацию на банковском рынке. У нас за год может многое измениться, а уж в банковском секторе иногда и не один раз. Если у вас заключен договор вклада под 7 % годовых, то после окончания срока он может пролонгироваться, например, под 4 или 5 %. Рассмотрите предложения в этом или другом банке и заключите выгодное для себя соглашение.
- Если условия полностью устраивают, то никаких проблем с вкладом не возникнет. Он продлевается еще на один срок без вашего участия. Начисленные ранее проценты включаются в основную сумму, если вы их не снимаете, и тоже работают. Если начисленный доход (проценты) все-таки хотите забрать, то лучше сделать это в день окончания срока. В противном случае снятие процентов в любой другой день будет расцениваться как досрочное расторжение договора со всеми вытекающими последствиями.
- Уточните на сайте банка или у менеджера, не перенесли ли ваш тариф в архив. Это часто происходит. Чем может грозить? А тем, что ваши деньги перейдут на депозит “до востребования” с минимальной доходностью.
- Не ждите, что банк оповестит вас всеми возможными способами о скором завершении срока действия депозита или изменении процентной ставки. Ему это не выгодно. Вы и только вы должны следить за своими финансами.
Помните, что ни один банк не может отказать вам в снятии ваших личных сбережений: до, во время или после окончания срока действия договора. Во всех случаях последствия могут быть разными, поэтому вы должны отдавать себе отчет, что потеряете, если нарушите условия соглашения.
Достоинства и недостатки
У любой банковской процедуры есть минусы и плюсы. Депозиты – хороший способ управления собственными деньгами. Они защищены от воров, не обесцениваются инфляцией, а при выгодном вложении способны приносить небольшой доход. Главное, для многих – это то, что вклад не требует особых усилий со стороны вкладчика. Обо всем позаботится банк. Вот здесь и кроются лазейки для него, чтобы заработать на вас лишнюю копеечку.
А наша с вами цель сделать так, чтобы этого не произошло. Что для этого нужно? Хорошо разбираться в терминах, внимательно изучать банковские документы, которые дают вам на подпись.
Какие преимущества дает пролонгация:
- Вы экономите время и нервы (в случае больших очередей) на посещении офиса банка. Продление происходит в автоматическом режиме.
- Вкладчик не всегда имеет свободное время, чтобы подъехать в банк и, например, перезаключить договор или снять деньги. Иногда и просто забывает об этом. В результате, теряется прибыль. В случае автопролонгации этого не произойдет. Деньги продолжат работать и без вашего участия.
Без минусов в банковском секторе никуда. Поэтому, будьте внимательны:
- Условия по вкладу после завершения его срока могут измениться, и он перестанет быть таким привлекательным, каким был до этого. Здесь важно следить за информацией и вовремя перезаключить договор на более выгодных условиях.
- Снятие денег со счета ранее срока окончания пролонгированного договора влечет потерю части прибыли. Это не касается процентов, начисленных за время действия первоначального соглашения. Все они сохраняются и на второй срок причисляются к сумме вклада. Но, если в середине второго срока вы захотите их снять, то потеряете доход.
Поясню на примере. Допустим, что после окончания срока действия договора (1 год под 4,44 % годовых) у вас на счете в Сбербанк – 1 000 000 руб. (первоначальная сумма + проценты). Дата автопролонгации 6 августа. Рассмотрим несколько вариантов развития дальнейших событий.
1 вариант. Договор закончился, но вы решили воспользоваться автопролонгацией и оставили всю сумму на счете. Если вы не нарушили условия, то еще через год у вас уже 1 044 377,78 руб.
2 вариант. Во второй год вам понадобились срочно деньги и вы решили закрыть вклад. Произошло это 4 февраля (срок ранее, чем 6 месяцев со дня пролонгации). На руки вы получите только 1 000 049,86 руб. Капитализация процентов аннулируется и ставка составляет 0,01 %.
3 вариант. Вы тоже снимаете деньги раньше срока, но делаете это не 4 февраля, а 7 февраля или позже. В этом случае на руках у вас 1 014 698,63 руб. (2,9 % годовых). Капитализации тоже нет, но ставка выше. Почему? Сбербанк оставляет 2/3 процентной ставки, если договор аннулируется не ранее 6 месяцев со дня заключения.
Для наглядности сведем полученные суммы в одну таблицу.
Показатели | 1 вариант | 2 вариант | 3 вариант |
Без досрочного снятия | Досрочное снятие ранее, чем через 6 месяцев после автопролонгации | Досрочное снятие позднее, чем через 6 месяцев после автопролонгации | |
Первоначальная сумма, руб. | 1 000 000 | 1 000 000 | 1 000 000 |
Общая сумма, руб. | 1 044 377,78 | 1 000 049,86 | 1 014 698,63 |
Доход, руб. | 44 377,78 | 49,86 | 14 698,63 |
Ставка, % | 4,44 | 0,01 | 2,9 |
Я думаю, что потери дохода при досрочном расторжении договора, в том числе и пролонгированного, очевидны.
Заключение
Пролонгация или продление вклада – удобный инструмент управления своими накоплениями. Только пользоваться им надо, как и любым другим инструментом, с умом.Не ждите, что банк вам напомнит об окончании срока действия договора, подберет за вас более выгодные предложения или сообщит об изменениях условий и тарифов. Этого может не случиться никогда. Это ваши деньги, так позаботьтесь о них с максимальной выгодой для вас, а не для банка
Пролонгация договоров. Как продлить отношения с контрагентами без лишних усилий
Способов продления договорных отношений множество. Можно заключить новый договор, подписать дополнительное соглашение с указанием нового срока действия, предусмотреть автоматическую пролонгацию.
В отдельных случаях пролонгация договорных отношений предусмотрена нормами закона. При этом выбор конкретного способа (кроме последнего) зависит от степени доверия между контрагентами, необходимости проверять актуальность договора и иных факторов. Стоить помнить и о ретроактивном действии договора при его заключении.
Одним из ключевых условий заключаемых договоров, безусловно, является положение о сроках. Так, для отдельных договоров наличие условия о сроке будет существенным или обязательным (например, начальный и конечный, а также промежуточные сроки в договоре подряда), в то время как для других таких договоров жестких рамок нет (договор купли-продажи).
Срок действия договора, то есть период, в течение которого стороны связаны предусмотренными договором обязательствами, имеет большое значение, поскольку определяет временной интервал взаимодействия участников оборота в рамках достигнутых договоренностей.
Стороны могут не согласовать срок действия договора, и тогда он будет считаться заключенным либо до момента полного выполнения сторонами своих обязательств по нему (например, разовый договор купли-продажи продукции), либо в течение неопределенного срока, когда обязательства сторон носят длящийся характер (к примеру, договор аренды имущества).
Внимание к моменту окончания срока поможет избежать неприятностей в бизнесе
В каждом конкретном случае при определении срока действия договора стороны должны исходить из цели его заключения.
Если речь идет о проведении какой-либо одной или нескольких операций (например, выполнение подрядчиком на объекте заказчика работ по установке программного обеспечения), то нет смысла устанавливать продолжительный срок действия договора. После выполнения сторонами своих обязательств (установка программного обеспечения без замечаний заказчика и оплата работ) в дальнейшем действии договора нет смысла. В такой ситуации договор следует заключать с указанием, что он действует до полного выполнения сторонами всех своих обязательств по нему.
При длящемся характере взаимоотношений участников оборота в заключаемом между ними договоре следует устанавливать срок действия конкретной продолжительности (например, в течение года с момента его заключения). Условие о конкретном сроке действия договора защищает ту сторону договора, которая в рамках сотрудничества осуществляет определенные инвестиции, которые должны окупиться, например, концессионное соглашение. Оно представляет собой один из видов государственно-частного партнерства.
Напомним, что по концессионному соглашению одна сторона (концессионер) обязуется после создания и (или) реконструкции за свой счет недвижимого и (или) движимого имущества осуществить деятельность с использованием (эксплуатацией) этого имущества. А другая сторона (концедент) должна предоставить концессионеру на срок, установленный этим соглашением, права владения и пользования имуществом для осуществления указанной деятельности (п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.07.2005 № 115-ФЗ , далее — Закон о концессионных соглашениях).
Как видно, условие о сроке концессионного соглашения защищает интересы концессионера, который сможет эксплуатировать имущество в течение определенного времени с выгодой для себя.
Привязка к конкретному сроку необходима, если стороны работают друг с другом впервые, им необходимо присмотреться и оценить добросовестность и надлежащее отношение к выполнению своих обязанностей. В таком случае участники оборота получают возможность опробировать договорные отношения в течение определенного периода. И если их вдруг что-то не устроит, они прекратят сотрудничество по окончании срока действия договора или раньше при наличии возможности досрочного отказа по инициативе одной из сторон.
Если же к моменту окончания срока действия договора стороны придут к выводу о необходимости продолжить совместное сотрудничество, то договор необходимо перезаключить либо продлить срок действия ранее заключенного договора. На практике нередко участники гражданского оборота забывают предпринять необходимые меры при окончании срока действия договоров, которые они заключили со своими контрагентами, особенно, когда таких договоров много. Такое упущение может создать даже такие неблагоприятные последствия, как приостановление выполнения обязательств в связи с окончанием договора.
Чтобы такой ситуации не произошло, договоры с истекшим сроком действия необходимо продлевать одним из следующих способов:
- заключение нового договора;
- заключение дополнительного соглашения к прежнему договору;
- пролонгация договора в силу закона;
- автоматическая пролонгация договора по соглашению сторон.
Заключение нового договора может в корне изменить привычные взаимоотношения сторон
При приближении окончания срока действия договора стороны могут просто заключить новый договор на тех же самых или иных условиях по своему усмотрению. Прежний договор прекратится в связи с окончанием срока действия, а отношения сторон будут регулироваться уже новым договором.
По общему правилу, законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора прекращает обязательства сторон по договору. При отсутствии такого условия в договоре, он действует до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательств (п. 3 ст. 425 ГК РФ ).
Так, окончание срока действия договора прекращает обязательства сторон в договоре поручительства (ст. 367 ГК РФ ), в договоре проката (ст. 627 ГК РФ ), в договоре морского агентирования (ст. 239 Кодекса торгового мореплавания РФ) и др.
В договоре могут быть предусмотрены случаи, когда окончание срока его действия влечет прекращение соответствующих договорных обязательств, например, прекращение обязанности арендодателя обеспечивать переданные в аренду помещения коммунальными ресурсами, прекращение его обязанности по обеспечению охраны помещения, если такое условие стороны согласовали в договоре аренды.
Если же специальных указаний насчет прекращения обязательств в связи с истечением срока действия в договоре нет, то он по умолчанию действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.
Заключение нового договора взамен прекращенного имеет смысл, когда стороны хотят не просто продолжить свое сотрудничество, но сделать это уже на иных условиях. Так, к примеру, арендодатель может принять решение принципиально изменить структуру и содержание своего типового договора аренды, исключив из него ряд положений и добавив новые (условия об ответственности, способах обеспечения исполнения обязательств, дополнительных обязанностях арендатора, пересмотреть структуру арендной платы и т.д.). В такой ситуации именно заключение нового договора отвечает интересам арендодателя, а другие способы продолжения сотрудничества ему не подходят.
Заключение дополнительного соглашения равнозначно пролонгации договора
На практике возможна ситуация, когда стороны устраивают все условия имеющего договора, и ничего менять в нем они не планируют. Они могут просто продлить срок его действия, заключив об этом дополнительное соглашение к уже заключенному договору.
Остальные условия стороны оставляют без изменений, либо наряду с продлением договора они могут поменять одно либо несколько условий без принципиального изменения структуры и содержания всего договора.
Заключение дополнительного соглашения о продлении срока действия договора равнозначно по своей юридической силе автоматической пролонгации договора, с той лишь разницей, что при заключении дополнительного соглашения требуется составление отдельного документа и его подписание сторонами договора.
В такой ситуации, когда перед заключением договора стороны проводили процедуры корпоративного одобрения договора в качестве крупной сделки или сделки с заинтересованностью со стороны своих органов управления (общее собрание акционеров или участников, совет директоров), заключение дополнительного соглашения также потребует проведения соответствующей процедуры, поскольку ранее заключенный договор продлевается. Заключение изначально договора с условием об автоматической пролонгации и одобрение его в корпоративных процедурах в дальнейшем избавит стороны от необходимости одобрять продление договора.
Однако, как выше мы уже отметили, есть случаи, когда без заключения дополнительного соглашения о продлении срока действия договора стороны все-таки не смогут обойтись, если они меняют сразу несколько условий ранее заключенного договора.
Некоторые договоры продлеваются в силу закона, что экономит время контрагентов
Автоматическое продление заключенного договора возможно, например, в следующих случаях, предусмотренных в законе:
- при отсутствии заявления одной из сторон о прекращении договора управления многоквартирным домом по окончании срока его действия такой договор считается продленным на тот же срок и на тех же условиях (п. 6 ст. 162 ЖК РФ);
- срок действия договора доверительного управления считается продленным на тот же срок, если владельцы инвестиционных паев не потребовали погашения всех принадлежащих им инвестиционных паев, если это предусмотрено правилами доверительного управления паевыми инвестиционным фондом (ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах»);
- срок действия договора страхования ответственности туроператора считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, если ни туроператор, ни страховщик за три месяца до окончания срока его действия не заявят о прекращении или изменении данного договора либо о заключении нового договора страхования ответственности туроператора (ч. 11 ст. 17.6 Федерального закона от 24.11.96 № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации»);
- договор холодного водоснабжения считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, если за один месяц до окончания срока его действия ни одна из сторон не заявит о его прекращении или изменении либо о заключении нового договора на иных условиях (п. 46 типового договора холодного водоснабжения, утв. постановлением Правительства РФ от 29.07.2013 № 645 «Об утверждении типовых договоров в области холодного водоснабжения и водоотведения») и др.
Автоматическое продление заключенного договора в силу закона освобождает стороны договора от необходимости не только заключать новый договор или дополнительное соглашение о продлении срока в случае прекращения ранее заключенного договора, но также и от необходимости в изначальный договор включать условие об автоматической пролонгации при прекращении срока действия договора.
Автоматическая пролонгация договора по закону также стабилизирует отношения сторон договора, которые по окончании срока его действия могут попросту забыть его продлить. При наличии такой пролонгации коммерсанты могут не отвлекаться на проведение соответствующих процедур по перезаключению своих договоров, которые продолжат действие в силу прямого указания закона, а сосредоточить внимание на решении основных бизнес-задач.
В договор можно включить условие об автоматической пролонгации по соглашению сторон
Если в отношении вида договора, заключенного сторонами, в законе не содержится указания на его автоматическое продление, стороны обычно сами договариваются при его заключении о механизме автоматической пролонгации. Такое право у них есть, если только для соответствующего договора в законе не установлен конкретный предельный срок. Например, договор аренды лесного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, заключается на срок от десяти до 49 лет (п. 3 ст. 72 Лесного кодекса РФ).
Условие об автоматической пролонгации договора может быть сформулировано в нем следующим образом: «Настоящий договор вступает в силу с момента его заключения и действует в течение года. По окончании срока действия договора, если ни одна из сторон в срок не менее чем за 30 дней до окончания срока не заявит о своем намерении отказаться от договора, он считается продленным еще на год на тех же условиях без заключения об этом отдельного соглашения. Количество пролонгаций при этом не ограничено».
Стороны также могут договориться о праве каждой из них или только одной из них досрочно отказаться от исполнения договора, не дожидаясь окончания срока его действия. Такое право им предоставлено ст. 310 и п. 3 ст. 450 ГК РФ .
При досрочном расторжении договора необходимо направить своему контрагенту уведомление о расторжении либо лично под роспись, либо заказным письмом с описью вложения, либо по электронной почте или иным доступным способом с наличием доказательств такого уведомления.
Ретроактивное действие договора не влияет на момент его заключения и срок его действия
В заключение отметим, что помимо продления срока действия договора стороны могут распространить действие заключенного договора на свои отношения, сложившиеся до его заключения (ретроактивное действие договора, п. 2 ст. 425 ГК РФ ).
Такой механизм необходим в случае, когда между сторонами уже сложились определенные правоотношения (например, фактическое пользование имуществом), но они по различным причинам не успели заключить договор. Применение условия о ретроактивном действии договора допустимо, если между сторонами фактически существовали соответствующие отношения (постановление Президиума ВАС РФ от 23.08.2005 № 1928/05 по делу № А40-36270/04-25-140). Заключение договора с условием о ретроактивном действии устраняет неопределенность во взаимоотношениях сторон.
Следует иметь в виду, что наличие в договоре условия о его ретроактивном действии не влияет на определение момента, с которого он считается заключенным, и не изменяет срока его действия (п. 8 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», утв. информационным письмом Президиума ВАС РФ от 16.02.2001 № 59 ).
В связи с этим и соответствующие правовые последствия наступают только с момента заключения договора с условием о ретроактивном действии, что можно увидеть из следующих примеров судебной практики:
- достижение сторонами соглашения о применении к их сложившимся до заключения договора аренды отношениям условий об обязанности арендатора по внесению арендной платы и возмещению арендодателю расходов по уборке прилегающей территории к арендуемому зданию свидетельствует лишь о согласии арендатора оплатить фактическое использование им здания и расходы. Непосредственная обязанность по их исполнению возникла у арендатора лишь с момента заключения самого договора и не означает, что арендодатель вправе требовать применения к арендатору мер ответственности за нарушение срока внесения арендных платежей за период до заключения договора аренды (п. 6 Обзора практики разрешения споров, связанных с арендой, утв. информационным письмом Президиума ВАС РФ от 11.01.2002 № 66 );
- течение срока исковой давности по требованию о признании недействительным договора, содержащего условие о его ретроактивном действии, начинается с момента его заключения (постановление ФАС Северо-Западного округа от 23.12.2010 по делу № А05-2192/2010);
- взыскание судебных издержек по оплате услуг представителя возможно лишь при наличии доказательств существования отношений по оказанию этих услуг на момент рассмотрения дела в суде. Если соглашение о привлечении представителя заключено после рассмотрения дела в суде по существу, оно создает права и обязанности у лиц, его подписавших, однако основанием для взыскания указанных издержек быть не может (постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 06.02.2009 по делу № А32-14161/2004-58/520-2006-58/4) и др.
Что такое пролонгация, ее виды и способы, нюансы и подводные камни
Пролонгация обычно ассоциируется с банковскими вкладами, однако у этого понятия в экономике и юриспруденции множество значений.
Что можно пролонгировать? Практически всё! Договор, займ, страховку, вексель, кредит, действие. Термин «пролонгация» используется в праве, медицине, страховании, банковской сфере.Пролонгируют кредиты, договоры аренды, поставки, трудовые договоры, векселя и даже товарные знаки.
В этой статье мы подробно разберем, что такое пролонгация, какой она бывает и как применяется.
Пролонгация – что это такое
Пролонгация (фр. prolongation, от лат. prolongare – удлинять) – продление срока действия чего-либо, какого-либо процесса.
Применяется для документов с точно обозначенным сроком действия, когда требуется перезаключить договор упрощенным путем. При этом новый срок соглашения остается таким же, как и в первоначальном договоре, а вот условия могут меняться.
Пролонгировать принято следующие виды документов:
-
Банковский вклад (депозит); Кредитный договор; Договор аренды; Трудовой договор; Договор поставки; Вексели; Товарный знак.
Теперь подробно рассмотрим каждый из этих вариантов.
Пролонгация банковских вкладов
Банки устанавливают для вкладов определенный срок действия. Это делается для того, чтобы в дальнейшем у кредитной организации была возможность изменить условия в зависимости от биржевой конъюнктуры (колебаний курсов валют и общего состояния экономики страны). К примеру, если при ключевой ставке Центробанка РФ на уровне 8,25% в декабре 2015 года средняя процентная ставка по депозитам составляла 7,39% годовых, то при ставке в 7,25% в сентябре 2020 года, средняя доходность вкладов не превышала 6,3%. Соответственно, при пролонгации вкладов, открытых еще на прежних условиях, менялась и процентная ставка.
Общие правила пролонгации вкладов
1 Срок продлеваемого вклада остается таким же, каким был в первоначальный период.
Если вы заключили договор вклада на год, то пролонгирован он будет тоже на год. Этот момент важен, если договор не предусматривает досрочного снятия денег со вклада без потери процентов, а в экономике начались какие-нибудь очередные бури.
2 Процентная ставка для вклада устанавливается по состоянию на дату пролонгации. То есть, если у вас был депозит под 5% годовых, а на момент продления вклада ставка по нему для новых клиентов у банка уже 4,3%, то и вам установят ставку на следующий период в 4,3%.
3 Сумма вклада может остаться прежней, а может пополниться начисленными за первоначальный период процентами. Например, если у вас был вклад 100 000 рублей под 5% годовых сроком на 6 месяцев, то по прошествии полугода вам начислят в качестве процентов 100 000 *0,05/2 = 2500 рублей. Эти деньги вы можете снять, и тогда на следующие 6 месяцев будет пролонгирован депозит размером во все те же 100 000 рублей. Если же вы не будете снимать проценты, то они капитализируются (включаются в основной вклад), и в следующие полгода вам будут начисляться проценты уже на сумму 100.000 + 2500 = 102.500 рублей, и по окончании периода вклада вы получите уже 102.500 * 0,05/2 = 2562,5 рубля процентного дохода.
4 Прочие условия договора остаются неизменными. Если какие-либо существенные пункты договора планируется изменить, соглашение расторгается по окончании очередного периода, и банк предлагает клиенту заключить новый договор. Пролонгации в этом случае не происходит.
5 Договор вклада может пролонгироваться любое количество раз, если пункт о продлении действия документа включен в текст.
Виды пролонгации депозитов
Существует два варианта продлить действие договора вклада:
-
Автоматическая пролонгация депозита – используется в большинстве договоров банковского вклада. Одним из пунктов прописывается возможность продления действия документа, если вкладчик по окончании действия первоначального договора не обратился за изъятием основной суммы с депозита. Неавтоматическая (пролонгация после заключения договора)* –Суть ее в том, что договор пролонгируется по желанию вкладчика, которое тот заявляет непосредственно при получении процентов по вкладу. Изначально в договоре пункт о возможности пролонгации отсутствует.
* — эта услуга встречается нечасто и доступна не во всех банках
Плюсы и минусы пролонгации вкладов
У автоматической пролонгации вкладов есть как преимущества, так и недостатки. Мы свели их для наглядности в одну таблицу.
Плюсы (+) | Минусы (-) |
Удобный сервис: не нужно приходить в банк, чтобы перезаключить договор на тех же условиях. | Если не следить за действующими в банке на момент пролонгации ставками, можно существенно потерять в доходности депозита. |
Отсутствие рисков пропуска сроков: даже если вы забыли о дате продления договора, банк все сделает за вас, вы не потеряете ни одного дня для начисления процентов. | Риск потерять проценты при досрочном расторжении пролонгированного договора: например, если вы прозевали срок пролонгации, спохватились через пару месяцев и обнаружили, что новая процентная ставка вас не устраивает. В этом случае при расторжении договора вы получите за прошедшие с момента пролонгации месяцы ставку «до востребования», то есть близкую к нулю. |
Как отказаться от автоматической пролонгации депозита
Автопродление договора вклада – опционная услуга, поэтому от нее можно отказаться. Для этого достаточно приехать в банк на следующий рабочий день после даты окончания действия первоначального соглашения и расторгнуть документ.
Обратите внимание: продленный срок вклада начинается со следующего дня после окончания действия изначального договора. Если вы решите отказаться от автопролонгации и забрать деньги, сделайте это вовремя, иначе проценты за первоначальный депозит будут начислены по ставке «до востребования», то есть в 3-7 раз меньше. В банке вам наверняка подскажут, как сделать правильно, но и сами не зевайте.
Пролонгация вклада, исключенного из продуктовой линейки банка
Довольно неприятная для вкладчиков ситуация, к сожалению, случается нередко. Банк прекращает открывать вклады с условиями, аналогичными тем, что прежде были прописаны в договоре. В этом случае банк должен уведомить заемщика о том, что необходимо в такой-то срок прийти в банк и выбрать новые условия вклада, а также перезаключить договор.
Проблема в том, что понятие «уведомить» банк воспринимает формально: клиенту отправляют СМС, а то и вовсе размещают сообщение на официальном сайте банка (обычно этим грешат небольшие кредитные организации). Большинство остается в неведении, а депозит, в полном соответствии с пунктом 4 ст. 842 Гражданского кодекса РФ, по окончании очередного периода превращается во вклад «до востребования».
Пролонгация кредитного договора
Хочу обратить внимание на то, что принцип продления действия договора между кредитором и заемщиком несколько иной, чем в случае с пролонгацией депозита. Банк продлевает срок кредитного договора по причине того, что заемщик не в состоянии своевременно производить обязательные платежи. Это вынужденная пролонгация, как вариант решения проблемы и недопущения банкротства физ.лица.
Так, к примеру, происходит с валютными кредитами, взятыми в полной уверенности, что курс валют будет в ближайшие сто лет стабильным. Но, увы, и ах!
Похожая ситуация и с докризисными рублевыми кредитами. Человек берет крупную сумму у банка в кредит, но, в результате кризисных сокращений, теряет работу. Ситуация для заемщика критичная, условия договора он выполнить не может. Банк призывает к ответственности, пишет письма с предупреждениями, и в конце концов либо обращается в суд, либо к коллекторам. Однако, есть еще варианты решения такой проблемы – сесть за стол переговоров. И, написав соответствующее заявление, предложить банку рассмотреть вариант пролонгации кредитного договора с изменением срока выплат и уменьшения ежемесячного платежа с учетом финансовой ситуации. Такой вариант более щадящий для заемщика и он позволяет выплатить кредит без внесения нежелательной информации в Бюро кредитных историй.
Вариант пролонгации кредитного договора выгоден обеим сторонам. У заемщика появляется возможность решить проблему задолженности перед банком, избежав затрат на судебные издержки и штрафы. Кроме того, появляется возможность уменьшить сумму обязательных платежей, которую необходимо будет выплачивать каждый месяц. Правда, платить придется более длительный период.
Ну, а что же банки? Как признался мне управляющий одного из филиалов банка, входящего в десятку ведущих банков страны, в кризисной ситуации они, как правило, зарабатывают гораздо больше. И одна из причин такой успешности – это пролонгация кредитных договоров. Дело в том, что пролонгация кредитного договора, в итоге, финансово выгодна лишь банку.
С одной стороны, соглашаясь на такого рода пролонгацию, кредитная организация освобождает себя от затрат, связанных с судебными издержками по возврату заемных средств. С другой стороны, увеличивая срок исполнения кредитных обязательств заемщику, банк увеличивает свою доходность. Кстати, сотрудник банка ведущий ваш договор может посчитать во сколько обойдется вам продление срока исполнения обязательств по договору.
Как показывает практика, не все банки охотно рассматривают вариант пролонгации кредитного договора. Тем не менее, такое право у заемщика есть и им смело нужно пользоваться.
Кредитный договор может быть пролонгирован на несколько месяцев или лет, с наличием «кредитных каникул» (кредитные каникулы – отсрочка начала выплаты основного долга до 12 месяцев. Клиент платит только проценты, основной долг отсрочен) или без таковых. При этом процентная ставка по кредиту, как правило, увеличивается.В отличие от кредитных каникул, в случае с пролонгацией кредитного договора, финансовая нагрузка на заемщика распределяется равномерно вплоть до окончания срока действия уже пролонгированного договора кредитования.
У варианта пролонгации есть один недостаток, о котором следует всем знать. По факту вы, как заемщик за счет продления срока погашения кредитных обязательств, выплатите банку за пользование кредитными средствами сумму гораздо большую, чем вы предполагали в самом начале заключения договора.
Первоначально обязательства по кредиту вы должны были закрыть, например, за три года, а в связи с пролонгацией этот срок увеличится еще на два года. Таким образом, проценты по кредиту вы будете выплачивать пять лет, вместо трех. Что из этого следует? А то, что общая переплата по взятому вами кредиту увеличится.
Но ситуация изменилась и клиент обратился в банк с просьбой о пролонгации договора на более длительный срок и с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Так как, на момент заявления уже были совершены 24 платежа, то остаток ссудной задолженности составил 233 333,33 руб.
Банк, допустим, принимает решение увеличить процентную ставку кредита всего лишь на 1%. Кстати, как показывает практика, банки не увеличивают совсем уж кардинально процентную ставку, создавая условия клиенту, при которых он реально сможет исполнять кредитные обязательства.
Итак, процентная ставка по кредиту стала 13%, увеличили срок погашения кредита. Получилось, заемщику ежемесячно следовало гасить основной долг в сумме уже 6 481,48 руб. и плюс от 2301,37 до 66 руб. начисленные проценты. Таким образом, общая сумма составила в первый месяц после подписания договора на пролонгацию 8 782,85 руб. и уменьшилась до6 547,54 руб. в последний платеж.
В результате пролонгации заемщик заплатит банку 157.873,97 руб., что на 28076,71 руб. больше первичных обязательств.
Как видно из примера, пролонгация кредитного договора – это оптимальный вариант решения проблемы, когда вы не можете в полной мере погасить задолженность. Лучше пролонгировать кредит, уменьшив таким образом ежемесячный платеж, чем неплатить, испортить себе кредитную историю и, возможно, дойти до суда, судебных приставов и прочих негативных последствий.
При обращении в банк, не поленитесь и подготовьте все необходимые документы, которые вы приложите к заявлению. В самом же заявлении указывайте причины изменившихся обстоятельств, по которым стало невозможно выплачивать кредит в прежних объемах (сокращение, травма, болезнь, уменьшение дохода, из-за снижения заработной платы и т.п.). Докажите, что вы стали жертвой ситуации и банк пойдет вам навстречу. Каждое обращение банк рассматривает в индивидуальном порядке. А если вам не хватает знаний, обращайтесь в юридические службы. Главное, не бездействуйте.
Как только договоренности между заемщиком и кредитной организацией будут достигнуты, банк оформляет пролонгацию кредитного договора распоряжением руководителя филиала и соответствующим соглашением.
На эту тему читайте также:
Пролонгация договора аренды помещения
В этом случае факт пролонгации имеет принципиальное значение. Дело всё в том, что договоры аренды сроком свыше 1 года должны быть зарегистрированы в Росреестре. Чтобы не тратить время и деньги на перерегистрацию в этом ведомстве, и используется продление действия первоначального договора. Осуществить его, замечу, непросто. Давайте по-порядку.
Пункт об автопролонгации по закону не может быть включен в соглашение, поскольку суть договора аренды – это временное пользование чужим имуществом в течение конкретно указанного времени. При автопролонгации речь идет фактически о бессрочном владении, а это ограничивает права владельца (ст. 209 Гражданского кодекса РФ). Однако есть маленькая лазейка, которой и пользуются договаривающиеся стороны. В статье 610 Гражданского кодекса РФ указано: «если срок договора аренды истек, а арендатор продолжает пользоваться имуществом, то при отсутствии возражений арендодателя договор считается возобновленным на неопределенный срок на тех же условиях».
Причин для пролонгации договора аренды в таком случае несколько.
-
Во-первых, если ничего не предусмотрено законом или заключенным вами договором аренды. Во-вторых, если вы надлежащим образом исполняли свои обязанности как арендатор. Этого вполне достаточно, для того, чтобы по истечении срока действия договора и при заключении договора аренды на новый срок, именно вы имели преимущественное право перед другими желающими арендовать данное помещение. Что необходимо сделать? Письменно уведомить арендодателя о желании перезаключить такой договор в срок, указанный в договоре аренды, а если в договоре такой срок не указан, то за несколько дней до окончания действия договора.
И тут, сразу хочу предупредить. Если вы арендатор, то ваши исключительные права, как арендатора прописаны в статье 621 Гражданского кодекса РФ «Преимущественное право арендатора на заключение договора аренды на новый срок».
Так вот, согласно этой статьи, вы как арендатор имеете исключительные права на перезаключение договора аренды. И именно согласно этой статьи, если арендодатель по истечению срока договора аренды отказывает вам в его перезаключении и оформляет договор c другим арендатором, то вы через суд можете восстановить свои права на аренду.
По решению суда вам могут вернуть права на пролонгацию договора и его перезаключение. Причем решением судьи арендодателя могут обязать возместить вам и понесенные убытки. Но есть одно «но». Точнее три.
Для того чтобы суд принял такие решения:
1 Должен закончиться срок исполнения договора;
2 У арендатора не должно быть нарушений по исполнению условий договора. Он должен за весь период своевременно оплачивать арендную плату;
3 Арендатор должен принять условия по аренде, предложенные арендодателем новому арендатору.
Вот такие «но» преимущественного права пролонгации договора аренды.
Пролонгация договора аренды земельного участка
В случае договора аренды земельного участка, возможна автоматическая пролонгация договора аренды. Это вариант, когда арендодатель и арендатор не инициировали процедуру перезаключения договора аренды земельного участка. В этом случае считается, что обязательства сторон пролонгированы, но на неопределенный срок. При этом условия действия договора сохраняются и остаются такими, какие были прописаны в первоначально заключенном договоре.
Кроме того, пролонгировать договор аренды на земельный участок возможно при предварительном согласии сторон. Арендатор направляет письмо арендодателю с предложением продлить аренду земельного участка. После согласия сторон, заключается соглашение к уже ранее действующему договору. Кроме того, что данное соглашение в принципе подтверждает факт аренды земельного участка, в нем указывается новый срок аренды и еще можно изменить второстепенные условия договора. Как показывает опыт, даже если вы хорошие друзья или родственники, документы следует оформлять должным образом.
В случае, если собственник земельного участка государство или муниципалитет, то заявление пишется, только уже по шаблону.
Длятого, чтобы впоследствии облегчить себе задачу истребования с арендодателя причитающегося вам по закону, нужно соблюсти все необходимые формальности. Так перед окончанием срока действия первоначального договора отправить заявление владельцу участка с просьбой пролонгировать договор, приложив к нему документы, подтверждающие своевременное внесение арендных платежей. Если на арендуемом участке земли вы успели возвести здание, провели работы связанные с серьезными финансовыми вложениями, то следует иметь соответствующие документы и на недвижимость, возведенную на арендованной земле в течение срока аренды и на произведенные работы. Их тоже следует приложить к заявлению. Слово, эмоции не являются доказательством понесенных вами затрат.
Приоритетного права, в случае аренды земельного участка у государства, у арендатора нет. Такое право предоставляется арендатору только по волеизъявлению арендодателя. Но, если вы решите отстаивать ваши исключительные права, то побеспокойтесь о документах, подтверждающих вашу исключительность, как арендатора.
Кстати, количество пролонгаций может быть ограничено, как, например, для муниципальных или государственных лесных участков, у которых максимальный срок аренды – 49 лет.
Пролонгация договора поставки
Продление действия договора поставки товаров часто используется в оптово-розничной торговле, особенно крупными торговыми сетями. Перезаключать новые соглашения с огромным количеством поставщиков у таких организаций просто нет физической возможности. Поэтому используется автопролонгирование договоров при отсутствии у каждой из сторон претензий друг к другу.
Чтобы избежать нареканий со стороны налоговой службы, которая не приветствует пролонгацию соглашений поставки товаров, лучше заключить дополнительное соглашение, в котором и указать, что пролонгация договора поставки происходит на основании такого-то пункта основного договора.
Автопродление соглашения происходит на тот же срок и на тех же условиях, что и основной договор. В противном случае договор расторгается и заключается новый уже на иных условиях и на другой период.
Пролонгация векселя
В этом случае имеется в виду продление срока выплаты по векселю. Такая пролонгация может быть двух видов:
1 Пролонгация векселя по закону – если своевременной выплате препятствуют обстоятельства, не зависящие от плательщика (например, изменения в законодательстве или форс-мажор любого типа).
2 Пролонгация векселя по договоренности между держателем и плательщиком – если плательщик не в состоянии в срок осуществить оплату, но в будущем способен выполнить свои обязательства. В зависимости от ситуации возможны: 1) приостановка исполнения векселя до момента, когда должник сможет платить (простая пролонгация); 2) установка нового срока платежа (квалифицированная пролонгация) или 3) замена векселя на другой с тем же объемом обязательств, но более поздним сроком платежа (косвенная пролонгация).
Пролонгация товарного знака
Товарный знак после его регистрации в Роспатенте имеет определенный срок действия – 10 лет (ст.1491 Гражданского кодекса РФ). Когда этот срок подходит к концу, исключительное право на товарный знак можно продлить еще на такой же период.
Для этого в течение последнего года действия товарного знака требуется подать в Роспатент заявление и заплатить пошлину (по состоянию на сентябрь 2020 года – 20 000 рублей).
При необходимости разрешается задержать пролонгацию до 6 месяцев после момента истечения предыдущего срока, но за это придется заплатить еще2500 рублей.
Заключение
Итак, подведем итог. На самом деле, «пролонгация» – это широкое понятие. Сам термин означает продление действия договора, но следует помнить, что условия и смысл этого продления разные.
Так, в договоре банковского вклада пролонгация – это возможность не пропустить срок окончания действия соглашения и не потерять проценты.
Для кредитного договора продление его срока – это возможность для заемщика уменьшить ежемесячные платежи по кредиту. Пролонгация договора аренды помещения позволяет не регистрировать его в Росреестре.
В случае с арендой помещения и арендой земельного участка, арендатор может даже принудить арендодателя через суд продлить действие соглашения еще на 10 лет.
Пролонгация договора поставки дает возможность поставщику чувствовать себя спокойно и планировать деятельность на длительный срок. Покупатель же получает возможность обойтись без лишней бюрократии, не перезаключая новые договоры.
Продление действия векселя освобождают плательщика от обязанности немедленно передать векселедержателю стоимость ценной бумаги. А пролонгация товарного знака позволяет компании сохранить свое лицо и свои маркетинговые преимущества.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.
Пролонгация для Форекса
В нашей библиотеке: 321 книг 226 авторов 0 статей За всё время нас посетило 1248707 человек которые просмотрели 21507563 страниц.
Читатели оставили 10 отзывов о писателях, 70 отзывов о книгах и 6 о сайте
return_links(1); ?>