В пользу методики, приведенной выше, которая основана на использовании краткосрочных ставок, утверждает еще и факт того, что в периоды кризисов ликвидности ставки overnight вполне могут во много раз вырасти, текущей базовой ставки центробанка. Использование долгосрочных ставок в вычислениях стоимости пролонгации позиций на последующую торговую сессию при подобных условиях не может соответствовать сути в данной экономической операции.
То ч ное представление о методе вычисления цены переноса позиций через ночь нужно в особенности начинающим трейдерам, участникам рынка FOREX, для оптимизирования собственных стратегий торговли и в выборе Брокера , отмечают аналитики FX Open в статье «Биржевого лидера» раздела « Новости России ».
Методика вычисления величин SWAP / Rollover при совершении операций с драгоценными металлами в маржинальной торговли.
Для начала стоит обозначить существенные отличия между операциями с драгоценными металлами, которые осуществляются на условиях “SPOT” и “SWAP”.
Основная цель проведения операций “SPOT” — это выполнение кредитной организацией клиентских заявок, или же управление своим фондом драгоценных металлов, то есть операции, непосредственно связанные с физической поставкой металла клиенту. Все операции данного типа ведутся на условиях «spot» с датой валютирования на второй день работы после дня когда проводилось заключение сделки, в которой дата валютирования — это, естественно, дата зачисления-списания металла и валюты согласно полному объему сделки.
Основой для определения ценовых параметров сделок на рынке “SPOT”,например , для серебра, служит цена лондонского рынка, т. е. локо Лондон, где «локо» — это место поставки металла. Это является наиболее важным условием сделок с физическим серебром.
«SWAP»-операции, применительно к рынку золота — покупка-продажа металла на условиях “SPOT” с одновременным осуществлением обратной сделки на условиях “FORWARD”, где датой выполнения более близкой сделки, на условиях “SPOT” является дата валютирования, а исполнение более удаленной сделки — окончательная дата свопа. Сама суть операции заключается в возможности конвертации золота в валюту, но непременным сохранением права выкупа золота по окончании срока «свопа» и с точностью наоборот. Цена выкупа — это форвардная цена, определяющаяся на момент заключения сделки на основании цены золота на условиях “SPOT” и процентной ставки по заимствованиям или же депозитам для драгоценных металлов и сделки валюты, которые действуют на момент транзакции.
Подобные соглашения могут быть заключены фактически на любой срок: начиная от 1 дня и вплоть до пары лет. Осуществляя эти операции на внебиржевом рынке с непременным применением кредитного плеча, в котором каждый участник торгов может в любой удобный для него момент выйти из сделки, операции типа «SWAP» применяются со сроком в 1 день.
Пролонгация
Пролонгация (фр. prolongation , от лат. prolongare — удлинять) — продление срока действия чего-либо, какого-либо процесса: процесса лечения, принятия медикаментов — в медицине; какого-либо соглашения, обязательства, документа, имеющих ограниченное время действия — в делопроизводстве, праве. В русском языке термин «пролонгация» иногда используется не только в медицинской, юридической и финансовой областях, но и в общем смысле продления чего-либо, например, «пролонгация договора».
Содержание
В медицине [ править | править код ]
Пролонгированные лекарственные формы (от лат. Prolongare — удлинять) — это лекарственные формы (например, таблетки) с модифицированным высвобождением. Вследствие замедления высвобождения лекарственного вещества обеспечивается увеличение продолжительности его действия.
Основными достоинствами данных лекарственных форм являются:
возможность уменьшения частоты приёма,
возможность уменьшения курсовой дозы,
возможность устранения раздражающего действия ЛВ на желудочно-кишечный тракт,
возможность уменьшить проявления основных побочных эффектов.
Продление процесса лечения или принятия медикамента (группы лекарств), связанное с анамнезом — по назначению лечащего врача, консилиума.
В сексологии [ править | править код ]
Искусственное затягивание полового акта.
В праве [ править | править код ]
Пролонгация договора может быть автоматической в случае, если это предусмотрено договором и ни одна из сторон не выразила желания его расторгнуть. Неавтоматическая пролонгация может оформляться отдельным соглашением. Типичный пример автоматической пролонгации — продление срочного банковского депозита в том случае, если вкладчик не забрал эти средства.
В ряде случаев пролонгация может осуществляться не по согласию сторон, а в соответствии с законом (в частности, при наступлении обстоятельств непреодолимой силы).
Пролонгация обязательств по ценным бумагам может осуществляться путём выпуска новых ценных бумаг и их обмена на старые.
В финансах [ править | править код ]
Пролонгация депозита — это продление действия договора вклада после завершения первоначального срока его действия. Пролонгация договора вклада осуществляется на тот же срок, с процентной ставкой указанной в договоре вклада. Ставка может отличаться от первоначальных условий размещения депозита. Например, для многих сезонных банковских предложений, депозит продлевается на условиях вклада до востребования.
Основное преимущество автоматической пролонгации депозита для клиента — экономия времени. Как правило, пролонгация осуществляется банком на следующий день после окончания предыдущего срока размещения. Не все депозитные счета можно пролонгировать, эта возможность заранее оговаривается в договоре банковского вклада при открытии.
Пролонгация (продление) займа. Как это работает?
В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно. Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали пролонгацию займа. Что такое пролонгация? Почему ей удобно пользоваться? Какие популярные организации ее предоставляют? На каких условиях? Что будет, если заемщик не вернет долг даже после пролонгации займа?
Что такое пролонгация займа? Почему услуга пользуется большой популярностью?
Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.
Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.
Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.
Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.
Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.
Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:
Возможность сохранить свой кредитный рейтинг и кредитную историю в обстоятельствах, которые не зависят от заемщика. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг. Если бы не пролонгация, то дальнейшая судьба такого заемщика известна — звонки взыскателей, передача долга коллекторам, испорченная КИ, угрозы, нервотрепка и т.д.
Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может уменьшить финансовое бремя, оплатив вместе с ними часть основного долга. То есть получается, что свой займ клиент вернет с рассрочкой в несколько платежей, вместо 1.
Какие организации предоставляют пролонгацию? На каких условиях?
Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.
МФО SMSfinans
Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.
МФО Центр займов
Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.
МФО Деньга
Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.
МФО Честное слово
Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.
Пролонгация для Форекса
Меня часто спрашивают, как работать с базой пролонгации так, чтобы максимально увеличить конверсию в продажу? Думаю, страховщики понимают, о чем я сейчас.
Все наперегонки начинают активно звонить к окончанию срока действия полиса. За месяц, за полтора, некоторые умудряются за два. Срабатывает, но не очень-то…Этот метод все больше и больше дает сбои. Дело, честно говоря, даже не в методе. Да, звонить надо начинать минимум за месяц. Нет смысла тянуть с обзвоном до последнего, так у вас вообще все клиенты разбегутся по конкурентам. Дело тут в своевременном удержании своих клиентов! Кто поймет, о чем я, сможет увеличить объем прибыли в этом подразделении минимум на 10% уже на второй месяц. По моим исследованиям порядка 97% страховщиков не работают со своей клиентской базой в течение срока страхования ВООБЩЕ. Застраховали машину, деньги получили и на полку клиента. На год! Вся суета начинается спустя 11 месяцев, конечно, если не было обращений со стороны клиента. А теперь представьте: клиент оформил полис, отъездил без аварий, то есть все было тихо и спокойно в течение года. И через 11 месяцев снова звоните ВЫ и предлагаете вновь отдать вам его кровно заработанные деньги.
Руководителям продающих подразделений стоит задуматься над важными и очень актуальными вопросами: Почему страхователь должен остаться с вами?Что его должно направить продлить договор именно у вас?Какая у него мотивация с вами сотрудничать, если вокруг полным полно аналогичных контор?Если у него были обращения и он до фанатизма доволен тем, как урегулировали его случай – еще понятно, но не всегда он в таком случае нужен самим страховщикам – об этом говорит повышающий коэффициент на продление его полиса. Страховым посредникам, как правило, все равно, были убытки или нет, хотя и тут бывают исключения.Так что же должно заставить клиента продолжать покупать страховку именно у вас? Привычка? Клиент привык к одной страховой компании? Вы находитесь рядом с его домом и ему удобно? Вы ему лично симпатичны? И если аналогичные варианты ответа — это все, что вы можете сказать, то в будущем с развитием рынка, будет очень сложно конкурировать и удерживать свою базу. Уже сейчас рынок диктует свои условия. Уже сейчас идет жесткая конкуренция в сфере страхования, а дальше будет еще жестче!
В бизнесе выигрывает тот, кто полноценно работает над удержанием своих клиентов, потому что продать что-то своему текущему клиенту дешевле в несколько раз. Простая математика: затраты меньше — прибыли больше.Можно в поте лица изо дня в день вкладываться в лидогенерацию, и при этом оставлять сквозной пролонгацию, то есть ежедневно ТЕРЯТЬ КАКУЮ-ТО часть клиентов, приносящих вашей компании бОльший доход, а можно выстроить высокий забор и стараться по максимуму никого не выпускать за его пределы.Чтобы ваши клиенты не разбегались по конкурентам и не хотели вас покидать, отношения стоит выстраивать с самим страхователем, а не с объектом страхования. Не касаясь своего клиента в течение года, а это немалый срок, вы рискуете его потерять навсегда.Основные причины не продления полиса страхования – по-другому причины отказов – это:
Недозвоны, неактуальные номера
Конкуренты, когда клиент уже продлил договор или собирается, но точно уже не у вас
Если не работать над удержанием своих клиентов, то усредненный показатель конверсии в подразделении пролонгации по сделкам составит примерно 50% или около того. Это немного. Остальные 50% разделят между собой те самые недозвоны, отказы, неверные номера, проданные машины и «внезапный» уход к конкурентам!
Конверсия может и должна быть выше!
100% — конверсии понятное дело не бывает, а вот максимальная по вашему отделу – да! Вы можете похвастаться высокой конверсией в вашем подразделении пролонгации? Или вы считаете, что все же здесь не дорабатываете и можете делать больше? Как работать с базой? Снижайте процент отказов. Например, большое количество недозвонов – следствие не актуализированной базы. Результат того, что в течение срока страхования не обновляются контакты. По той же причине отваливаются клиенты, которые успели продать за этот год свою машину, а ваши менеджеры об этом даже не узнали. Кстати, вы обращали внимание, как работают банки? Они берут всевозможные контакты и даже больше, чем надо. Ваш мобильный, ваш домашний, рабочий, второй мобильный, мобильный контактного лица, электронную почту. Почему-то подавляющее большинство страховщиков так не делает…
Конкуренты роют носом землю и предлагают наиболее выгодные условия, а клиента с вами зачастую ничто не держит. Вы забыли про него на целый год! Поэтому так легко и без зазрения совести страхователь спокойно машет рукой и уплывает от вас. Уровень лояльности слишком низок. Их ничего не останавливает просто взять и сменить компанию. Если на вопрос, почему клиент должен остаться с вами, вам нечего ответить, то, скорее всего вы ничего не делаете для их удержания.
Нужна система. Четкая выстроенная система удержания своих клиентов, которая заранее предусматривает всевозможные отказы в будущем и предупреждает их в настоящем, то есть в течение года. Вот она прибыль на поверхности! Работайте над своей базой, повышайте конверсию и прибыль!
Что такое пролонгация вклада и как обойти ее подводные камни?
В банковской терминологии встречается немало слов, которые рядовые пользователи, не имеющие экономического образования, часто просто не понимают. Например, что такое пролонгация вклада, капитализация, грейс-период? Вы знаете? Если да, то вы отлично подкованы в финансовой тематике. А целью моих статей как раз является повышение финансовой грамотности большинства населения нашей страны, в том числе путем расшифровки непонятных слов.
В основном это иностранные термины, которые в русском языке имеют аналоги, но не используются. И я даже знаю ответ почему. Во-первых, это фанатичное подражание той свободной рыночной экономике, в которую мы рухнули с головой в 90-е годы прошлого века. А, во-вторых, запутывание граждан, которые зачастую мало интересуются, что написано у них в договоре. Банк на этом зарабатывает неплохие деньги.
Одним из таких слов была капитализация. С ней мы уже разобрались в предыдущих статьях. А сегодня самое время узнать, что значит пролонгация. Не оставим банку шанс на нас заработать.
Понятие и виды
Пролонгация – это слово, которое переводится (с английского prolongation) как продление, возобновление. В банковской практике используется при заключении договора вклада и означает продление на новый срок его действия после окончания.
Например, вы открыли депозит в банке на 1 год. Через год он пролонгируется, т. е. продлевается еще на 1 год, если в договоре есть пункт об этой возможности.
Казалось бы, все понятно и никаких подводных камней для клиента здесь нет. Но это не совсем так. Знания одного определения недостаточно, чтобы понять все плюсы и минусы этой процедуры. Именно на них я и хочу обратить внимание в статье, чтобы у вас не осталось белых пятен и вы научились грамотно пользоваться пролонгацией себе на пользу, а не на пользу банку.
Для начала разберем, какие виды этой процедуры существуют. Их всего два:
Практикует, например, Сбербанк. Означает, что вам нет необходимости после окончания указанного срока действия договора приходить в банк и перезаключать его заново. Банк делает это автоматически. Как раз при этом условии и возникает ряд ошибок, которые совершают клиенты. Об этом чуть ниже.
Это вариант, при котором после окончания срока депозита, вы должны либо забрать свои деньги, либо заключить новое соглашение с этим или другим банком.
Иногда автопролонгация предусматривает еще и ограничение по количеству ее проведений. Но в этом случае это условие будет обязательно оговорено.
Имейте в виду, что пролонгация – это не обязательная процедура. Вы можете на нее согласиться и оставить в банке деньги. А можете закрыть счет и воспользоваться деньгами с начисленными процентами по своему усмотрению. Важно только знать условия пролонгации и обратить внимание на ряд ключевых моментов при заключении договора вклада. Об этом речь пойдет дальше.
На что обратить внимание при заключении договора вклада?
Вы изучили предложения по депозитам, выбрали банк и пришли заключать договор. На что еще надо обратить внимание, кроме процентной ставки?
Во-первых, на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация в принципе. А во-вторых, если да, то на каких условиях. Обо всем по порядку.
В случае отсутствия возможности продлить действие соглашения вы должны после его окончания прийти в банк и забрать накопления вместе с начисленными процентами. Как ими распорядиться дальше – ваше дело. Вы можете потратить их на что-то или подобрать вариант нового вложения.
Обратите внимание, что после окончания действия соглашения, который не предусматривает автопролонгации, все деньги с процентами переводятся на счет владельца на условиях вклада “до востребования”. А это, как правило, 0,01 % годовых. Если вы не заберете деньги, то с такой доходностью они начнут обесцениваться стремительными темпами.
Если автопролонгация предусмотрена, то изучите условия ее проведения:
Сколько раз банк имеет право ее проводить?Ограничения может не быть вовсе. В таком случае храните деньги столько времени, сколько вас будут устраивать условия по депозиту. Если ограничения все-таки есть, то не пропустите момент, когда число пролонгаций закончится и банк переведет деньги на депозит под минимальный процент.
Какие тарифы будут действовать по вкладу при его продлении? Как правило, банк указывает, что процентная ставка назначается по текущей ситуации, которая сложилась по этому виду вклада. А это значит, что ставка может быть значительно ниже первоначальной.
На какой срок продлевается депозит?В большинстве случаев точно на такой же, какой действовал при его заключении. В противном случае это обязательно прописано в документах.
“Подводные камни” пролонгации или что надо знать?
Давайте посмотрим, что следует предпринять, если автопролонгации не предусмотрено. И пропишем алгоритм действий, чтобы автоматическая пролонгация прошла без потерь денег и нервов.
Соглашение без автоматического продления срока:
По окончании срока снимите ваши сбережения в полном объеме (вместе с процентами). Например, если в документах указан срок получения денег 6 августа, это значит, что именно 6 августа и надо это сделать. Конечно, никуда они не пропадут, если в этот день вы не сможете посетить офис банка. Он переведет их на депозит “до востребования” и каждый день пребывания там ваших денег будет их обесценивать.
Уточните заранее, будет ли банк располагать в назначенный день суммой для выдачи в полном объеме. Часто банки требуют заказывать наличные, потому что их может не оказаться в кассе. Особенно это касается крупной суммы денег. Лучше позаботиться об этом за день до конца срока, чем тратить еще один день на визит в офис.
Воспользуйтесь доверенностью на имя другого человека, если знаете, что не сможете получить накопления в оговоренные сроки.
Выберите вариант использования снятых денег. Можно реализовать цель, на которую вы копили. А можете продолжить копить дальше на новом депозите и на других или таких же условиях.
За несколько дней до окончания срока действия договора изучите текущую ситуацию на банковском рынке. У нас за год может многое измениться, а уж в банковском секторе иногда и не один раз. Если у вас заключен договор вклада под 7 % годовых, то после окончания срока он может пролонгироваться, например, под 4 или 5 %. Рассмотрите предложения в этом или другом банке и заключите выгодное для себя соглашение.
Если условия полностью устраивают, то никаких проблем с вкладом не возникнет. Он продлевается еще на один срок без вашего участия. Начисленные ранее проценты включаются в основную сумму, если вы их не снимаете, и тоже работают. Если начисленный доход (проценты) все-таки хотите забрать, то лучше сделать это в день окончания срока. В противном случае снятие процентов в любой другой день будет расцениваться как досрочное расторжение договора со всеми вытекающими последствиями.
Уточните на сайте банка или у менеджера, не перенесли ли ваш тариф в архив. Это часто происходит. Чем может грозить? А тем, что ваши деньги перейдут на депозит “до востребования” с минимальной доходностью.
Не ждите, что банк оповестит вас всеми возможными способами о скором завершении срока действия депозита или изменении процентной ставки. Ему это не выгодно. Вы и только вы должны следить за своими финансами.
Помните, что ни один банк не может отказать вам в снятии ваших личных сбережений: до, во время или после окончания срока действия договора. Во всех случаях последствия могут быть разными, поэтому вы должны отдавать себе отчет, что потеряете, если нарушите условия соглашения.
Достоинства и недостатки
У любой банковской процедуры есть минусы и плюсы. Депозиты – хороший способ управления собственными деньгами. Они защищены от воров, не обесцениваются инфляцией, а при выгодном вложении способны приносить небольшой доход. Главное, для многих – это то, что вклад не требует особых усилий со стороны вкладчика. Обо всем позаботится банк. Вот здесь и кроются лазейки для него, чтобы заработать на вас лишнюю копеечку.
А наша с вами цель сделать так, чтобы этого не произошло. Что для этого нужно? Хорошо разбираться в терминах, внимательно изучать банковские документы, которые дают вам на подпись.
Какие преимущества дает пролонгация:
Вы экономите время и нервы (в случае больших очередей) на посещении офиса банка. Продление происходит в автоматическом режиме.
Вкладчик не всегда имеет свободное время, чтобы подъехать в банк и, например, перезаключить договор или снять деньги. Иногда и просто забывает об этом. В результате, теряется прибыль. В случае автопролонгации этого не произойдет. Деньги продолжат работать и без вашего участия.
Без минусов в банковском секторе никуда. Поэтому, будьте внимательны:
Условия по вкладу после завершения его срока могут измениться, и он перестанет быть таким привлекательным, каким был до этого. Здесь важно следить за информацией и вовремя перезаключить договор на более выгодных условиях.
Снятие денег со счета ранее срока окончания пролонгированного договора влечет потерю части прибыли. Это не касается процентов, начисленных за время действия первоначального соглашения. Все они сохраняются и на второй срок причисляются к сумме вклада. Но, если в середине второго срока вы захотите их снять, то потеряете доход.
Поясню на примере. Допустим, что после окончания срока действия договора (1 год под 4,44 % годовых) у вас на счете в Сбербанк – 1 000 000 руб. (первоначальная сумма + проценты). Дата автопролонгации 6 августа. Рассмотрим несколько вариантов развития дальнейших событий.
1 вариант. Договор закончился, но вы решили воспользоваться автопролонгацией и оставили всю сумму на счете. Если вы не нарушили условия, то еще через год у вас уже 1 044 377,78 руб.
2 вариант.Во второй год вам понадобились срочно деньги и вы решили закрыть вклад. Произошло это 4 февраля (срок ранее, чем 6 месяцев со дня пролонгации). На руки вы получите только 1 000 049,86 руб. Капитализация процентов аннулируется и ставка составляет 0,01 %.
3 вариант. Вы тоже снимаете деньги раньше срока, но делаете это не 4 февраля, а 7 февраля или позже. В этом случае на руках у вас 1 014 698,63 руб. (2,9 % годовых). Капитализации тоже нет, но ставка выше. Почему? Сбербанк оставляет 2/3 процентной ставки, если договор аннулируется не ранее 6 месяцев со дня заключения.
Для наглядности сведем полученные суммы в одну таблицу.
Показатели
1 вариант
2 вариант
3 вариант
Без досрочного снятия
Досрочное снятие ранее, чем через 6 месяцев после автопролонгации
Досрочное снятие позднее, чем через 6 месяцев после автопролонгации
Первоначальная сумма, руб.
1 000 000
1 000 000
1 000 000
Общая сумма, руб.
1 044 377,78
1 000 049,86
1 014 698,63
Доход, руб.
44 377,78
49,86
14 698,63
Ставка, %
4,44
0,01
2,9
Я думаю, что потери дохода при досрочном расторжении договора, в том числе и пролонгированного, очевидны.
Заключение
Пролонгация или продление вклада – удобный инструмент управления своими накоплениями. Только пользоваться им надо, как и любым другим инструментом, с умом.Не ждите, что банк вам напомнит об окончании срока действия договора, подберет за вас более выгодные предложения или сообщит об изменениях условий и тарифов. Этого может не случиться никогда. Это ваши деньги, так позаботьтесь о них с максимальной выгодой для вас, а не для банка
Пролонгация договоров. Как продлить отношения с контрагентами без лишних усилий
Способов продления договорных отношений множество. Можно заключить новый договор, подписать дополнительное соглашение с указанием нового срока действия, предусмотреть автоматическую пролонгацию.
В отдельных случаях пролонгация договорных отношений предусмотрена нормами закона. При этом выбор конкретного способа (кроме последнего) зависит от степени доверия между контрагентами, необходимости проверять актуальность договора и иных факторов. Стоить помнить и о ретроактивном действии договора при его заключении.
Одним из ключевых условий заключаемых договоров, безусловно, является положение о сроках. Так, для отдельных договоров наличие условия о сроке будет существенным или обязательным (например, начальный и конечный, а также промежуточные сроки в договоре подряда), в то время как для других таких договоров жестких рамок нет (договор купли-продажи).
Срок действия договора, то есть период, в течение которого стороны связаны предусмотренными договором обязательствами, имеет большое значение, поскольку определяет временной интервал взаимодействия участников оборота в рамках достигнутых договоренностей.
Стороны могут не согласовать срок действия договора, и тогда он будет считаться заключенным либо до момента полного выполнения сторонами своих обязательств по нему (например, разовый договор купли-продажи продукции), либо в течение неопределенного срока, когда обязательства сторон носят длящийся характер (к примеру, договор аренды имущества).
Внимание к моменту окончания срока поможет избежать неприятностей в бизнесе
В каждом конкретном случае при определении срока действия договора стороны должны исходить из цели его заключения.
Если речь идет о проведении какой-либо одной или нескольких операций (например, выполнение подрядчиком на объекте заказчика работ по установке программного обеспечения), то нет смысла устанавливать продолжительный срок действия договора. После выполнения сторонами своих обязательств (установка программного обеспечения без замечаний заказчика и оплата работ) в дальнейшем действии договора нет смысла. В такой ситуации договор следует заключать с указанием, что он действует до полного выполнения сторонами всех своих обязательств по нему.
При длящемся характере взаимоотношений участников оборота в заключаемом между ними договоре следует устанавливать срок действия конкретной продолжительности (например, в течение года с момента его заключения). Условие о конкретном сроке действия договора защищает ту сторону договора, которая в рамках сотрудничества осуществляет определенные инвестиции, которые должны окупиться, например, концессионное соглашение. Оно представляет собой один из видов государственно-частного партнерства.
Напомним, что по концессионному соглашению одна сторона (концессионер) обязуется после создания и (или) реконструкции за свой счет недвижимого и (или) движимого имущества осуществить деятельность с использованием (эксплуатацией) этого имущества. А другая сторона (концедент) должна предоставить концессионеру на срок, установленный этим соглашением, права владения и пользования имуществом для осуществления указанной деятельности (п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.07.2005 № 115-ФЗ , далее — Закон о концессионных соглашениях).
Как видно, условие о сроке концессионного соглашения защищает интересы концессионера, который сможет эксплуатировать имущество в течение определенного времени с выгодой для себя.
Привязка к конкретному сроку необходима, если стороны работают друг с другом впервые, им необходимо присмотреться и оценить добросовестность и надлежащее отношение к выполнению своих обязанностей. В таком случае участники оборота получают возможность опробировать договорные отношения в течение определенного периода. И если их вдруг что-то не устроит, они прекратят сотрудничество по окончании срока действия договора или раньше при наличии возможности досрочного отказа по инициативе одной из сторон.
Если же к моменту окончания срока действия договора стороны придут к выводу о необходимости продолжить совместное сотрудничество, то договор необходимо перезаключить либо продлить срок действия ранее заключенного договора. На практике нередко участники гражданского оборота забывают предпринять необходимые меры при окончании срока действия договоров, которые они заключили со своими контрагентами, особенно, когда таких договоров много. Такое упущение может создать даже такие неблагоприятные последствия, как приостановление выполнения обязательств в связи с окончанием договора.
Чтобы такой ситуации не произошло, договоры с истекшим сроком действия необходимо продлевать одним из следующих способов:
заключение нового договора;
заключение дополнительного соглашения к прежнему договору;
пролонгация договора в силу закона;
автоматическая пролонгация договора по соглашению сторон.
Заключение нового договора может в корне изменить привычные взаимоотношения сторон
При приближении окончания срока действия договора стороны могут просто заключить новый договор на тех же самых или иных условиях по своему усмотрению. Прежний договор прекратится в связи с окончанием срока действия, а отношения сторон будут регулироваться уже новым договором.
По общему правилу, законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора прекращает обязательства сторон по договору. При отсутствии такого условия в договоре, он действует до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательств (п. 3 ст. 425 ГК РФ ).
Так, окончание срока действия договора прекращает обязательства сторон в договоре поручительства (ст. 367 ГК РФ ), в договоре проката (ст. 627 ГК РФ ), в договоре морского агентирования (ст. 239 Кодекса торгового мореплавания РФ) и др.
В договоре могут быть предусмотрены случаи, когда окончание срока его действия влечет прекращение соответствующих договорных обязательств, например, прекращение обязанности арендодателя обеспечивать переданные в аренду помещения коммунальными ресурсами, прекращение его обязанности по обеспечению охраны помещения, если такое условие стороны согласовали в договоре аренды.
Если же специальных указаний насчет прекращения обязательств в связи с истечением срока действия в договоре нет, то он по умолчанию действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.
Заключение нового договора взамен прекращенного имеет смысл, когда стороны хотят не просто продолжить свое сотрудничество, но сделать это уже на иных условиях. Так, к примеру, арендодатель может принять решение принципиально изменить структуру и содержание своего типового договора аренды, исключив из него ряд положений и добавив новые (условия об ответственности, способах обеспечения исполнения обязательств, дополнительных обязанностях арендатора, пересмотреть структуру арендной платы и т.д.). В такой ситуации именно заключение нового договора отвечает интересам арендодателя, а другие способы продолжения сотрудничества ему не подходят.
Заключение дополнительного соглашения равнозначно пролонгации договора
На практике возможна ситуация, когда стороны устраивают все условия имеющего договора, и ничего менять в нем они не планируют. Они могут просто продлить срок его действия, заключив об этом дополнительное соглашение к уже заключенному договору.
Остальные условия стороны оставляют без изменений, либо наряду с продлением договора они могут поменять одно либо несколько условий без принципиального изменения структуры и содержания всего договора.
Заключение дополнительного соглашения о продлении срока действия договора равнозначно по своей юридической силе автоматической пролонгации договора, с той лишь разницей, что при заключении дополнительного соглашения требуется составление отдельного документа и его подписание сторонами договора.
В такой ситуации, когда перед заключением договора стороны проводили процедуры корпоративного одобрения договора в качестве крупной сделки или сделки с заинтересованностью со стороны своих органов управления (общее собрание акционеров или участников, совет директоров), заключение дополнительного соглашения также потребует проведения соответствующей процедуры, поскольку ранее заключенный договор продлевается. Заключение изначально договора с условием об автоматической пролонгации и одобрение его в корпоративных процедурах в дальнейшем избавит стороны от необходимости одобрять продление договора.
Однако, как выше мы уже отметили, есть случаи, когда без заключения дополнительного соглашения о продлении срока действия договора стороны все-таки не смогут обойтись, если они меняют сразу несколько условий ранее заключенного договора.
Некоторые договоры продлеваются в силу закона, что экономит время контрагентов
Автоматическое продление заключенного договора возможно, например, в следующих случаях, предусмотренных в законе:
при отсутствии заявления одной из сторон о прекращении договора управления многоквартирным домом по окончании срока его действия такой договор считается продленным на тот же срок и на тех же условиях (п. 6 ст. 162 ЖК РФ);
срок действия договора доверительного управления считается продленным на тот же срок, если владельцы инвестиционных паев не потребовали погашения всех принадлежащих им инвестиционных паев, если это предусмотрено правилами доверительного управления паевыми инвестиционным фондом (ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах»);
срок действия договора страхования ответственности туроператора считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, если ни туроператор, ни страховщик за три месяца до окончания срока его действия не заявят о прекращении или изменении данного договора либо о заключении нового договора страхования ответственности туроператора (ч. 11 ст. 17.6 Федерального закона от 24.11.96 № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации»);
договор холодного водоснабжения считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, если за один месяц до окончания срока его действия ни одна из сторон не заявит о его прекращении или изменении либо о заключении нового договора на иных условиях (п. 46 типового договора холодного водоснабжения, утв. постановлением Правительства РФ от 29.07.2013 № 645 «Об утверждении типовых договоров в области холодного водоснабжения и водоотведения») и др.
Автоматическое продление заключенного договора в силу закона освобождает стороны договора от необходимости не только заключать новый договор или дополнительное соглашение о продлении срока в случае прекращения ранее заключенного договора, но также и от необходимости в изначальный договор включать условие об автоматической пролонгации при прекращении срока действия договора.
Автоматическая пролонгация договора по закону также стабилизирует отношения сторон договора, которые по окончании срока его действия могут попросту забыть его продлить. При наличии такой пролонгации коммерсанты могут не отвлекаться на проведение соответствующих процедур по перезаключению своих договоров, которые продолжат действие в силу прямого указания закона, а сосредоточить внимание на решении основных бизнес-задач.
В договор можно включить условие об автоматической пролонгации по соглашению сторон
Если в отношении вида договора, заключенного сторонами, в законе не содержится указания на его автоматическое продление, стороны обычно сами договариваются при его заключении о механизме автоматической пролонгации. Такое право у них есть, если только для соответствующего договора в законе не установлен конкретный предельный срок. Например, договор аренды лесного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, заключается на срок от десяти до 49 лет (п. 3 ст. 72 Лесного кодекса РФ).
Условие об автоматической пролонгации договора может быть сформулировано в нем следующим образом: «Настоящий договор вступает в силу с момента его заключения и действует в течение года. По окончании срока действия договора, если ни одна из сторон в срок не менее чем за 30 дней до окончания срока не заявит о своем намерении отказаться от договора, он считается продленным еще на год на тех же условиях без заключения об этом отдельного соглашения. Количество пролонгаций при этом не ограничено».
Стороны также могут договориться о праве каждой из них или только одной из них досрочно отказаться от исполнения договора, не дожидаясь окончания срока его действия. Такое право им предоставлено ст. 310 и п. 3 ст. 450 ГК РФ .
При досрочном расторжении договора необходимо направить своему контрагенту уведомление о расторжении либо лично под роспись, либо заказным письмом с описью вложения, либо по электронной почте или иным доступным способом с наличием доказательств такого уведомления.
Ретроактивное действие договора не влияет на момент его заключения и срок его действия
В заключение отметим, что помимо продления срока действия договора стороны могут распространить действие заключенного договора на свои отношения, сложившиеся до его заключения (ретроактивное действие договора, п. 2 ст. 425 ГК РФ ).
Такой механизм необходим в случае, когда между сторонами уже сложились определенные правоотношения (например, фактическое пользование имуществом), но они по различным причинам не успели заключить договор. Применение условия о ретроактивном действии договора допустимо, если между сторонами фактически существовали соответствующие отношения (постановление Президиума ВАС РФ от 23.08.2005 № 1928/05 по делу № А40-36270/04-25-140). Заключение договора с условием о ретроактивном действии устраняет неопределенность во взаимоотношениях сторон.
Следует иметь в виду, что наличие в договоре условия о его ретроактивном действии не влияет на определение момента, с которого он считается заключенным, и не изменяет срока его действия (п. 8 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», утв. информационным письмом Президиума ВАС РФ от 16.02.2001 № 59 ).
В связи с этим и соответствующие правовые последствия наступают только с момента заключения договора с условием о ретроактивном действии, что можно увидеть из следующих примеров судебной практики:
достижение сторонами соглашения о применении к их сложившимся до заключения договора аренды отношениям условий об обязанности арендатора по внесению арендной платы и возмещению арендодателю расходов по уборке прилегающей территории к арендуемому зданию свидетельствует лишь о согласии арендатора оплатить фактическое использование им здания и расходы. Непосредственная обязанность по их исполнению возникла у арендатора лишь с момента заключения самого договора и не означает, что арендодатель вправе требовать применения к арендатору мер ответственности за нарушение срока внесения арендных платежей за период до заключения договора аренды (п. 6 Обзора практики разрешения споров, связанных с арендой, утв. информационным письмом Президиума ВАС РФ от 11.01.2002 № 66 );
течение срока исковой давности по требованию о признании недействительным договора, содержащего условие о его ретроактивном действии, начинается с момента его заключения (постановление ФАС Северо-Западного округа от 23.12.2010 по делу № А05-2192/2010);
взыскание судебных издержек по оплате услуг представителя возможно лишь при наличии доказательств существования отношений по оказанию этих услуг на момент рассмотрения дела в суде. Если соглашение о привлечении представителя заключено после рассмотрения дела в суде по существу, оно создает права и обязанности у лиц, его подписавших, однако основанием для взыскания указанных издержек быть не может (постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 06.02.2009 по делу № А32-14161/2004-58/520-2006-58/4) и др.
Что такое пролонгация, ее виды и способы, нюансы и подводные камни
Пролонгация обычно ассоциируется с банковскими вкладами, однако у этого понятия в экономике и юриспруденции множество значений.
Что можно пролонгировать? Практически всё! Договор, займ, страховку, вексель, кредит, действие. Термин «пролонгация» используется в праве, медицине, страховании, банковской сфере.Пролонгируют кредиты, договоры аренды, поставки, трудовые договоры, векселя и даже товарные знаки.
В этой статье мы подробно разберем, что такое пролонгация, какой она бывает и как применяется.
Пролонгация – что это такое
Пролонгация (фр. prolongation, от лат. prolongare – удлинять) – продление срока действия чего-либо, какого-либо процесса.
Применяется для документов с точно обозначенным сроком действия, когда требуется перезаключить договор упрощенным путем. При этом новый срок соглашения остается таким же, как и в первоначальном договоре, а вот условия могут меняться.
Пролонгировать принято следующие виды документов:
Банковский вклад (депозит); Кредитный договор; Договор аренды; Трудовой договор; Договор поставки; Вексели; Товарный знак.
Теперь подробно рассмотрим каждый из этих вариантов.
Пролонгация банковских вкладов
Банки устанавливают для вкладов определенный срок действия. Это делается для того, чтобы в дальнейшем у кредитной организации была возможность изменить условия в зависимости от биржевой конъюнктуры (колебаний курсов валют и общего состояния экономики страны). К примеру, если при ключевой ставке Центробанка РФ на уровне 8,25% в декабре 2015 года средняя процентная ставка по депозитам составляла 7,39% годовых, то при ставке в 7,25% в сентябре 2020 года, средняя доходность вкладов не превышала 6,3%. Соответственно, при пролонгации вкладов, открытых еще на прежних условиях, менялась и процентная ставка.
Общие правила пролонгации вкладов
1 Срок продлеваемого вклада остается таким же, каким был в первоначальный период.
Если вы заключили договор вклада на год, то пролонгирован он будет тоже на год. Этот момент важен, если договор не предусматривает досрочного снятия денег со вклада без потери процентов, а в экономике начались какие-нибудь очередные бури.
2 Процентная ставка для вклада устанавливается по состоянию на дату пролонгации. То есть, если у вас был депозит под 5% годовых, а на момент продления вклада ставка по нему для новых клиентов у банка уже 4,3%, то и вам установят ставку на следующий период в 4,3%.
3 Сумма вклада может остаться прежней, а может пополниться начисленными за первоначальный период процентами. Например, если у вас был вклад 100 000 рублей под 5% годовых сроком на 6 месяцев, то по прошествии полугода вам начислят в качестве процентов 100 000 *0,05/2 = 2500 рублей. Эти деньги вы можете снять, и тогда на следующие 6 месяцев будет пролонгирован депозит размером во все те же 100 000 рублей. Если же вы не будете снимать проценты, то они капитализируются (включаются в основной вклад), и в следующие полгода вам будут начисляться проценты уже на сумму 100.000 + 2500 = 102.500 рублей, и по окончании периода вклада вы получите уже 102.500 * 0,05/2 = 2562,5 рубля процентного дохода.
4 Прочие условия договора остаются неизменными. Если какие-либо существенные пункты договора планируется изменить, соглашение расторгается по окончании очередного периода, и банк предлагает клиенту заключить новый договор. Пролонгации в этом случае не происходит.
5 Договор вклада может пролонгироваться любое количество раз, если пункт о продлении действия документа включен в текст.
Виды пролонгации депозитов
Существует два варианта продлить действие договора вклада:
Автоматическая пролонгация депозита – используется в большинстве договоров банковского вклада. Одним из пунктов прописывается возможность продления действия документа, если вкладчик по окончании действия первоначального договора не обратился за изъятием основной суммы с депозита. Неавтоматическая (пролонгация после заключения договора)* –Суть ее в том, что договор пролонгируется по желанию вкладчика, которое тот заявляет непосредственно при получении процентов по вкладу. Изначально в договоре пункт о возможности пролонгации отсутствует.
* — эта услуга встречается нечасто и доступна не во всех банках
Плюсы и минусы пролонгации вкладов
У автоматической пролонгации вкладов есть как преимущества, так и недостатки. Мы свели их для наглядности в одну таблицу.
Плюсы (+)
Минусы (-)
Удобный сервис: не нужно приходить в банк, чтобы перезаключить договор на тех же условиях.
Если не следить за действующими в банке на момент пролонгации ставками, можно существенно потерять в доходности депозита.
Отсутствие рисков пропуска сроков: даже если вы забыли о дате продления договора, банк все сделает за вас, вы не потеряете ни одного дня для начисления процентов.
Риск потерять проценты при досрочном расторжении пролонгированного договора: например, если вы прозевали срок пролонгации, спохватились через пару месяцев и обнаружили, что новая процентная ставка вас не устраивает. В этом случае при расторжении договора вы получите за прошедшие с момента пролонгации месяцы ставку «до востребования», то есть близкую к нулю.
Как отказаться от автоматической пролонгации депозита
Автопродление договора вклада – опционная услуга, поэтому от нее можно отказаться. Для этого достаточно приехать в банк на следующий рабочий день после даты окончания действия первоначального соглашения и расторгнуть документ.
Обратите внимание: продленный срок вклада начинается со следующего дня после окончания действия изначального договора. Если вы решите отказаться от автопролонгации и забрать деньги, сделайте это вовремя, иначе проценты за первоначальный депозит будут начислены по ставке «до востребования», то есть в 3-7 раз меньше. В банке вам наверняка подскажут, как сделать правильно, но и сами не зевайте.
Пролонгация вклада, исключенного из продуктовой линейки банка
Довольно неприятная для вкладчиков ситуация, к сожалению, случается нередко. Банк прекращает открывать вклады с условиями, аналогичными тем, что прежде были прописаны в договоре. В этом случае банк должен уведомить заемщика о том, что необходимо в такой-то срок прийти в банк и выбрать новые условия вклада, а также перезаключить договор.
Проблема в том, что понятие «уведомить» банк воспринимает формально: клиенту отправляют СМС, а то и вовсе размещают сообщение на официальном сайте банка (обычно этим грешат небольшие кредитные организации). Большинство остается в неведении, а депозит, в полном соответствии с пунктом 4 ст. 842 Гражданского кодекса РФ, по окончании очередного периода превращается во вклад «до востребования».
Пролонгация кредитного договора
Хочу обратить внимание на то, что принцип продления действия договора между кредитором и заемщиком несколько иной, чем в случае с пролонгацией депозита. Банк продлевает срок кредитного договора по причине того, что заемщик не в состоянии своевременно производить обязательные платежи. Это вынужденная пролонгация, как вариант решения проблемы и недопущения банкротства физ.лица.
Так, к примеру, происходит с валютными кредитами, взятыми в полной уверенности, что курс валют будет в ближайшие сто лет стабильным. Но, увы, и ах!
Похожая ситуация и с докризисными рублевыми кредитами. Человек берет крупную сумму у банка в кредит, но, в результате кризисных сокращений, теряет работу. Ситуация для заемщика критичная, условия договора он выполнить не может. Банк призывает к ответственности, пишет письма с предупреждениями, и в конце концов либо обращается в суд, либо к коллекторам. Однако, есть еще варианты решения такой проблемы – сесть за стол переговоров. И, написав соответствующее заявление, предложить банку рассмотреть вариант пролонгации кредитного договора с изменением срока выплат и уменьшения ежемесячного платежа с учетом финансовой ситуации. Такой вариант более щадящий для заемщика и он позволяет выплатить кредит без внесения нежелательной информации в Бюро кредитных историй.
Вариант пролонгации кредитного договора выгоден обеим сторонам. У заемщика появляется возможность решить проблему задолженности перед банком, избежав затрат на судебные издержки и штрафы. Кроме того, появляется возможность уменьшить сумму обязательных платежей, которую необходимо будет выплачивать каждый месяц. Правда, платить придется более длительный период.
Ну, а что же банки? Как признался мне управляющий одного из филиалов банка, входящего в десятку ведущих банков страны, в кризисной ситуации они, как правило, зарабатывают гораздо больше. И одна из причин такой успешности – это пролонгация кредитных договоров. Дело в том, что пролонгация кредитного договора, в итоге, финансово выгодна лишь банку.
С одной стороны, соглашаясь на такого рода пролонгацию, кредитная организация освобождает себя от затрат, связанных с судебными издержками по возврату заемных средств. С другой стороны, увеличивая срок исполнения кредитных обязательств заемщику, банк увеличивает свою доходность. Кстати, сотрудник банка ведущий ваш договор может посчитать во сколько обойдется вам продление срока исполнения обязательств по договору.
Как показывает практика, не все банки охотно рассматривают вариант пролонгации кредитного договора. Тем не менее, такое право у заемщика есть и им смело нужно пользоваться.
Кредитный договор может быть пролонгирован на несколько месяцев или лет, с наличием «кредитных каникул» (кредитные каникулы – отсрочка начала выплаты основного долга до 12 месяцев. Клиент платит только проценты, основной долг отсрочен) или без таковых. При этом процентная ставка по кредиту, как правило, увеличивается.В отличие от кредитных каникул, в случае с пролонгацией кредитного договора, финансовая нагрузка на заемщика распределяется равномерно вплоть до окончания срока действия уже пролонгированного договора кредитования.
У варианта пролонгации есть один недостаток, о котором следует всем знать. По факту вы, как заемщик за счет продления срока погашения кредитных обязательств, выплатите банку за пользование кредитными средствами сумму гораздо большую, чем вы предполагали в самом начале заключения договора.
Первоначально обязательства по кредиту вы должны были закрыть, например, за три года, а в связи с пролонгацией этот срок увеличится еще на два года. Таким образом, проценты по кредиту вы будете выплачивать пять лет, вместо трех. Что из этого следует? А то, что общая переплата по взятому вами кредиту увеличится.
Но ситуация изменилась и клиент обратился в банк с просьбой о пролонгации договора на более длительный срок и с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Так как, на момент заявления уже были совершены 24 платежа, то остаток ссудной задолженности составил 233 333,33 руб.
Банк, допустим, принимает решение увеличить процентную ставку кредита всего лишь на 1%. Кстати, как показывает практика, банки не увеличивают совсем уж кардинально процентную ставку, создавая условия клиенту, при которых он реально сможет исполнять кредитные обязательства.
Итак, процентная ставка по кредиту стала 13%, увеличили срок погашения кредита. Получилось, заемщику ежемесячно следовало гасить основной долг в сумме уже 6 481,48 руб. и плюс от 2301,37 до 66 руб. начисленные проценты. Таким образом, общая сумма составила в первый месяц после подписания договора на пролонгацию 8 782,85 руб. и уменьшилась до6 547,54 руб. в последний платеж.
В результате пролонгации заемщик заплатит банку 157.873,97 руб., что на 28076,71 руб. больше первичных обязательств.
Как видно из примера, пролонгация кредитного договора – это оптимальный вариант решения проблемы, когда вы не можете в полной мере погасить задолженность. Лучше пролонгировать кредит, уменьшив таким образом ежемесячный платеж, чем неплатить, испортить себе кредитную историю и, возможно, дойти до суда, судебных приставов и прочих негативных последствий.
При обращении в банк, не поленитесь и подготовьте все необходимые документы, которые вы приложите к заявлению. В самом же заявлении указывайте причины изменившихся обстоятельств, по которым стало невозможно выплачивать кредит в прежних объемах (сокращение, травма, болезнь, уменьшение дохода, из-за снижения заработной платы и т.п.). Докажите, что вы стали жертвой ситуации и банк пойдет вам навстречу. Каждое обращение банк рассматривает в индивидуальном порядке. А если вам не хватает знаний, обращайтесь в юридические службы. Главное, не бездействуйте.
Как только договоренности между заемщиком и кредитной организацией будут достигнуты, банк оформляет пролонгацию кредитного договора распоряжением руководителя филиала и соответствующим соглашением.
На эту тему читайте также:
Пролонгация договора аренды помещения
В этом случае факт пролонгации имеет принципиальное значение. Дело всё в том, что договоры аренды сроком свыше 1 года должны быть зарегистрированы в Росреестре. Чтобы не тратить время и деньги на перерегистрацию в этом ведомстве, и используется продление действия первоначального договора. Осуществить его, замечу, непросто. Давайте по-порядку.
Пункт об автопролонгации по закону не может быть включен в соглашение, поскольку суть договора аренды – это временное пользование чужим имуществом в течение конкретно указанного времени. При автопролонгации речь идет фактически о бессрочном владении, а это ограничивает права владельца (ст. 209 Гражданского кодекса РФ). Однако есть маленькая лазейка, которой и пользуются договаривающиеся стороны. В статье 610 Гражданского кодекса РФ указано: «если срок договора аренды истек, а арендатор продолжает пользоваться имуществом, то при отсутствии возражений арендодателя договор считается возобновленным на неопределенный срок на тех же условиях».
Причин для пролонгации договора аренды в таком случае несколько.
Во-первых, если ничего не предусмотрено законом или заключенным вами договором аренды. Во-вторых, если вы надлежащим образом исполняли свои обязанности как арендатор. Этого вполне достаточно, для того, чтобы по истечении срока действия договора и при заключении договора аренды на новый срок, именно вы имели преимущественное право перед другими желающими арендовать данное помещение. Что необходимо сделать? Письменно уведомить арендодателя о желании перезаключить такой договор в срок, указанный в договоре аренды, а если в договоре такой срок не указан, то за несколько дней до окончания действия договора.
И тут, сразу хочу предупредить. Если вы арендатор, то ваши исключительные права, как арендатора прописаны в статье 621 Гражданского кодекса РФ «Преимущественное право арендатора на заключение договора аренды на новый срок».
Так вот, согласно этой статьи, вы как арендатор имеете исключительные права на перезаключение договора аренды. И именно согласно этой статьи, если арендодатель по истечению срока договора аренды отказывает вам в его перезаключении и оформляет договор c другим арендатором, то вы через суд можете восстановить свои права на аренду.
По решению суда вам могут вернуть права на пролонгацию договора и его перезаключение. Причем решением судьи арендодателя могут обязать возместить вам и понесенные убытки. Но есть одно «но». Точнее три.
Для того чтобы суд принял такие решения:
1 Должен закончиться срок исполнения договора;
2 У арендатора не должно быть нарушений по исполнению условий договора. Он должен за весь период своевременно оплачивать арендную плату;
3 Арендатор должен принять условия по аренде, предложенные арендодателем новому арендатору.
Вот такие «но» преимущественного права пролонгации договора аренды.
Пролонгация договора аренды земельного участка
В случае договора аренды земельного участка, возможна автоматическая пролонгация договора аренды. Это вариант, когда арендодатель и арендатор не инициировали процедуру перезаключения договора аренды земельного участка. В этом случае считается, что обязательства сторон пролонгированы, но на неопределенный срок. При этом условия действия договора сохраняются и остаются такими, какие были прописаны в первоначально заключенном договоре.
Кроме того, пролонгировать договор аренды на земельный участок возможно при предварительном согласии сторон. Арендатор направляет письмо арендодателю с предложением продлить аренду земельного участка. После согласия сторон, заключается соглашение к уже ранее действующему договору. Кроме того, что данное соглашение в принципе подтверждает факт аренды земельного участка, в нем указывается новый срок аренды и еще можно изменить второстепенные условия договора. Как показывает опыт, даже если вы хорошие друзья или родственники, документы следует оформлять должным образом.
В случае, если собственник земельного участка государство или муниципалитет, то заявление пишется, только уже по шаблону.
Длятого, чтобы впоследствии облегчить себе задачу истребования с арендодателя причитающегося вам по закону, нужно соблюсти все необходимые формальности. Так перед окончанием срока действия первоначального договора отправить заявление владельцу участка с просьбой пролонгировать договор, приложив к нему документы, подтверждающие своевременное внесение арендных платежей. Если на арендуемом участке земли вы успели возвести здание, провели работы связанные с серьезными финансовыми вложениями, то следует иметь соответствующие документы и на недвижимость, возведенную на арендованной земле в течение срока аренды и на произведенные работы. Их тоже следует приложить к заявлению. Слово, эмоции не являются доказательством понесенных вами затрат.
Приоритетного права, в случае аренды земельного участка у государства, у арендатора нет. Такое право предоставляется арендатору только по волеизъявлению арендодателя. Но, если вы решите отстаивать ваши исключительные права, то побеспокойтесь о документах, подтверждающих вашу исключительность, как арендатора.
Кстати, количество пролонгаций может быть ограничено, как, например, для муниципальных или государственных лесных участков, у которых максимальный срок аренды – 49 лет.
Пролонгация договора поставки
Продление действия договора поставки товаров часто используется в оптово-розничной торговле, особенно крупными торговыми сетями. Перезаключать новые соглашения с огромным количеством поставщиков у таких организаций просто нет физической возможности. Поэтому используется автопролонгирование договоров при отсутствии у каждой из сторон претензий друг к другу.
Чтобы избежать нареканий со стороны налоговой службы, которая не приветствует пролонгацию соглашений поставки товаров, лучше заключить дополнительное соглашение, в котором и указать, что пролонгация договора поставки происходит на основании такого-то пункта основного договора.
Автопродление соглашения происходит на тот же срок и на тех же условиях, что и основной договор. В противном случае договор расторгается и заключается новый уже на иных условиях и на другой период.
Пролонгация векселя
В этом случае имеется в виду продление срока выплаты по векселю. Такая пролонгация может быть двух видов:
1 Пролонгация векселя по закону – если своевременной выплате препятствуют обстоятельства, не зависящие от плательщика (например, изменения в законодательстве или форс-мажор любого типа).
2 Пролонгация векселя по договоренности между держателем и плательщиком – если плательщик не в состоянии в срок осуществить оплату, но в будущем способен выполнить свои обязательства. В зависимости от ситуации возможны: 1) приостановка исполнения векселя до момента, когда должник сможет платить (простая пролонгация); 2) установка нового срока платежа (квалифицированная пролонгация) или 3) замена векселя на другой с тем же объемом обязательств, но более поздним сроком платежа (косвенная пролонгация).
Пролонгация товарного знака
Товарный знак после его регистрации в Роспатенте имеет определенный срок действия – 10 лет (ст.1491 Гражданского кодекса РФ). Когда этот срок подходит к концу, исключительное право на товарный знак можно продлить еще на такой же период.
Для этого в течение последнего года действия товарного знака требуется подать в Роспатент заявление и заплатить пошлину (по состоянию на сентябрь 2020 года – 20 000 рублей).
При необходимости разрешается задержать пролонгацию до 6 месяцев после момента истечения предыдущего срока, но за это придется заплатить еще2500 рублей.
Заключение
Итак, подведем итог. На самом деле, «пролонгация» – это широкое понятие. Сам термин означает продление действия договора, но следует помнить, что условия и смысл этого продления разные.
Так, в договоре банковского вклада пролонгация – это возможность не пропустить срок окончания действия соглашения и не потерять проценты.
Для кредитного договора продление его срока – это возможность для заемщика уменьшить ежемесячные платежи по кредиту. Пролонгация договора аренды помещения позволяет не регистрировать его в Росреестре.
В случае с арендой помещения и арендой земельного участка, арендатор может даже принудить арендодателя через суд продлить действие соглашения еще на 10 лет.
Пролонгация договора поставки дает возможность поставщику чувствовать себя спокойно и планировать деятельность на длительный срок. Покупатель же получает возможность обойтись без лишней бюрократии, не перезаключая новые договоры.
Продление действия векселя освобождают плательщика от обязанности немедленно передать векселедержателю стоимость ценной бумаги. А пролонгация товарного знака позволяет компании сохранить свое лицо и свои маркетинговые преимущества.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.
Пролонгация для Форекса
В нашей библиотеке: 321 книг 226 авторов 0 статей За всё время нас посетило 1248707 человек которые просмотрели 21507563 страниц. Читатели оставили 10 отзывов о писателях, 70 отзывов о книгах и 6 о сайте
return_links(1); ?>
Название: Forex от первого лица
Автор: А. Ведихин
Жанр: Технический анализ
Пролонгация фьючерсного хеджа
Компании, вступающие в долгосрочные договорные обязательства, хеджируют свою чувствительность к рыночному риску, продавая краткосрочные фьючерсные контракты, и при экспирации закрывают фьючерс, переходя в следующие фьючерсные контракты для покупки защиты от неожиданного изменения спот-цены, которое могло бы неблагоприятно повлиять на хеджера. Фьючерс может быть пролонгирован столько раз, сколько хеджер считает необходимым для поиска защиты от нежелательного риска.
Пролонгацию фьючерсного хеджа можно проиллюстрировать на примере крупной немецкой компании Ме1аиЈе8е11&спап; (МО) начала 1990-х гг. Компания МО продала огромное количество долгосрочных нефтяных контрактов со сроком платежа через 5-10 лет во фьючерсы по цене на 6 — 8 центов выше наличной цены, установленной на срок действия долгосрочных форвардных контрактов. Управление компании МО, занимающее короткую позицию по долгосрочным нефтяным контрактам, решило застраховать свой риск, покупая краткосрочные нефтяные фьючерсы, а при их экспирации, закрыть позицию и купить следующий нефтяной фьючерс, пролонгируя, таким образом, позицию по фьючерсным контрактам.
Эта стратегия работала, пока цены на нефть повышались. Тем не менее, в 1993 г. цена на нефть упала ниже 15 долларов за баррель, и фьючерсный контракт закрылся по марже (margin call), приведя к убытку в 1,33 миллиарда долларов. Высшее руководство компании MG и ее банкиры решили, что компания должна была прекратить практику продажи нефти и фиксирования цен на 10 лет вперед, хеджируя риск посредством пролонгации краткосрочных фьючерсных контрактов.
Эта иллюстрация и предыдущие примеры предполагают, что длинные или короткие позиции на фьючерсном рынке привязываются к рынку расчётной палатой, и любая прибыль сохраняется на счете, игнорируя временную стоимость денег. Убытки были покрыты в день, следующий за требованиями дополнительного обеспечения.
Пролонгация (продление) займа. Как это работает?
В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно. Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали пролонгацию займа. Что такое пролонгация? Почему ей удобно пользоваться? Какие популярные организации ее предоставляют? На каких условиях? Что будет, если заемщик не вернет долг даже после пролонгации займа?
Что такое пролонгация займа? Почему услуга пользуется большой популярностью?
Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.
Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.
Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.
Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.
Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.
Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:
Возможность сохранить свой кредитный рейтинг и кредитную историю в обстоятельствах, которые не зависят от заемщика. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг. Если бы не пролонгация, то дальнейшая судьба такого заемщика известна — звонки взыскателей, передача долга коллекторам, испорченная КИ, угрозы, нервотрепка и т.д.
Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может уменьшить финансовое бремя, оплатив вместе с ними часть основного долга. То есть получается, что свой займ клиент вернет с рассрочкой в несколько платежей, вместо 1.
Какие организации предоставляют пролонгацию? На каких условиях?
Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.
МФО SMSfinans
Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.
МФО Центр займов
Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.
МФО Деньга
Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.
МФО Честное слово
Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.
Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества
При заключении договора банк указывает дату, до которой должен быть внесен платеж. Иногда происходит так, что заемщик не успевает совершить оплату ввиду задержки зарплаты или проблем в бизнесе. Решить проблему поможет пролонгация кредита, то есть перенесение срока оплаты задолженности.
Порядок
Если заемщик заранее знает о том, что у него возникнут проблемы с оплатой кредита, то необходимо незамедлительно заняться этим вопросом. Оформить пролонгацию за один день практически невозможно. Первым делом стоит внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять, как банк относится к изменению графика платежей. Даже если в договоре пункт о пролонгации отсутствует, следует связаться со специалистом кредитного отдела. Скорее всего, банк согласится на смену графика платежей. Далее следует в отделении написать заявление на пролонгацию кредита, образец которого представлен далее. После того как полный пакет документов будет собран, остается только ждать окончательного решения.
Варианты
Пролонгация кредита осуществляется по одной из двух схем. В первом случае изменяется график внесения средств или происходит перенос одного срока платежа, при этом срок полного погашения займа остается прежним. Второй вариант – это пролонгация срока кредита, то есть перенос даты полного погашения задолженности. В зависимости от потребности заемщика срок может быть перенесен на месяцы или годы.
Первый вариант более выгоден банку, но не всегда уместен для клиента. На продление срока кредитования согласится не каждый кредитор. Банк самостоятельно выбирает способ изменения условий кредитования. Соглашаться с ними или нет – решает клиент. Вообще, рассчитывать на перенос срока погашения задолженности может далеко не каждый заемщик. Нужно иметь уважительную причину и предоставить аргументированные факты.
Переговоры
Многие условия получения отсрочки зависят от результатов переговоров заемщика с банком. За оформление пролонгации кредита кредитор взимает комиссию, размер которой зависит от суммы и срока займа. Некоторые учреждения и вовсе увеличивают процентную ставку. Изменения условий обслуживания договора могут оказаться настолько невыгодными, что пролонгация потеряет всякий смысл. Поэтому все нюансы сделки следует уточнять заранее.
За весь срок действия договора пролонгацию можно будет оформить только один раз. В случае повторного нарушения сроков погашения задолженности банк будет возвращать средства любым способом, в том числе удерживая платежи из зарплаты.
Оформление
Для оформления пролонгации стоит подготовить стандартный пакет документов:
паспорт РФ;
заявление;
трудовую книжку;
справки, подтверждающие размер дохода (из службы занятости или из бухгалтерии предприятия);
дополнительные документы по делу.
В заявлении следует указать причину ухудшения финансового состояния и перспективу, то есть реальные сроки погашения задолженности. Полный пакет документов рассматривается в течение 10 дней с момента подачи заявки. Если банк посчитает аргументы весомыми, то клиенту нужно будет подписать допсоглашение к договору с новыми сроками и условиями.
Преимущества пролонгации
Пролонгация договора кредита выгодна не только заемщику, но и банку. Финансовое учреждение пытается решить вопрос с проблемной задолженностью, не обращаясь в суд. Уважительной причиной для изменения условий обслуживания считается серьезное заболевание заемщика, уменьшение зарплаты и прочие обстоятельства, в результате которых финансовое состояние ухудшилось. Охотнее всего банки идут навстречу клиентам с хорошей кредитной историей. Лучше не допускать просрочки в оплате задолженности, иначе договориться с кредитором будет гораздо сложнее.
Чтобы избежать накопления просроченных долгов, клиент может оформить реструктуризацию задолженности. При этом обе стороны сделки достигнут своих целей. У клиента уменьшится размер ежемесячных платежей, и он сможет решить свои финансовые проблемы. Пролонгация кредита дает возможность банку сэкономить средства, которые были бы потрачены на судебные разбирательства. И сохранить кредитный портфель высокого качества.
Пролонгация кредита ведет к увеличению срока погашения задолженности и, как следствие, переплаты. Банк получит большую сумму средств от клиента, но и заемщика ожидают определенные преимущества:
погашение проблемной задолженности без обращения в суд;
сохранение хорошей кредитной истории.
Альтернативные варианты
Не всегда пролонгация осуществляется путем изменения сроков или размера платежей. Банк может принять другие меры — оформить отказ (частичный или полный) от взимания штрафа, составить новый график погашения, отсрочить уплату основной суммы займа, не изменяя размера начисленных процентов. Все эти действия считаются законными.
Вывод
В случае ухудшения финансового состояния заемщик может оформить пролонгацию кредита. В этом случае меняется структура платежей или график погашения задолженности. Чаще всего банки идут навстречу клиентам и реструктуризируют задолженность. Лучше получить деньги от клиента, хоть и через больший период времени, чем обращаться в суд. Но причина для пролонгации кредита должна быть серьезной и обоснованной. Представитель кредитной организации должен быть уверен, что клиент говорит правду. Сами заемщики чаще всего соглашаются на продление сроков погашения задолженности. Переплата процента увеличивается не существенно, а кредитная нагрузка уменьшается.
Пролонгация вклада
Пролонгация вклада — продление договора с банком в том случае, если клиент принимает решение не снимать деньги с депозита к наступлению срока возврата денежных средств. При этом важно иметь в виду, является ли тот или иной вклад реинвестируемым, то есть подлежащим пролонгации. Данную операцию возможно совершить сразу по истечении срока договора.
Пролонгация может быть автоматическая и неавтоматическая. Автоматическое продление удобно тем, что клиенту нет необходимости приходить в банк для переоформления соглашения, и возможно в том случае, когда клиент не имел намерения снимать деньги в обозначенный срок. Проценты добавляются в соответствии с актуальными ставками. Важно, что в течение периода пролонгации ставка не подлежит изменению. Если же процентная ставка депозита меняется, пролонгированный вклад получает другой тариф. Однако это не касается периода одной пролонгации – ставка будет неизменна. Срок депозита увеличивается по новым временным условиям либо на срок, идентичный предыдущему. По оформлении пролонгации перечень условий договора остается прежним.
Как правило, для вкладов на короткий срок предусмотрены достаточно удобные условия пролонгации: автоматическая пролонгация вклада каждый месяц с регулярным увеличением процентной ставки. Имеет смысл также интересоваться новыми программами, предлагаемыми банком, – они могут содержать более выгодные условия.
Если условия договора не предполагают пролонгацию, то по окончании срока вклада все невостребованные средства перемещаются на текущий счет, и проценты более не начисляются.
Продлевать действие договора по одному и тому же вкладу можно столько раз, сколько обозначено в соглашении. После нескольких пролонгаций общая сумма вклада – это прибавившиеся за время хранения проценты, объединенные с первоначальной суммой депозита.
Необходимо оперативно следить за информацией по поводу новых предложений банка, где может фигурировать тип существующего вклада, в особенности если предполагается пролонгация, – таким образом есть шанс избежать нежелательного переоформления депозита, не закрытого в срок, в обычный текущий счет (так называемый «вклад до востребования»). Когда прием вкладов определенного вида закончен, пролонгация такого депозита не производится.
Достаточно отслеживать появление новых условий по депозитным программам вашего банка, чтобы комфортно использовать все возможные плюсы вклада с пролонгацией, благополучно избегая досадных проблем вроде потери части процентов и переоформления договора в автоматическом порядке на не устраивающих вас условиях.
Пролонгация договора по вкладу
Услуга пролонгации очень выгодна для ленивых клиентов: вы сидите дома, а банк продлевает вклад на прежних условиях.
Пролонгация вклада бывает двух видов – автоматическая и неавтоматическая. Автоматическая пролонгация происходит, когда вы не требуете возврата денег в сроки, установленные действующим договором. Банк осуществляет её самостоятельно. Это является несомненным преимуществом договора, потому как существенно экономит время обеих сторон. При автоматической пролонгации процентная ставка по вкладу устанавливается в соответствии с действующими на момент продления ставками банка. Депозит продлевается на срок, указанный в договоре, либо на первоначальный срок. Дополнительные условия (например, возможность пополнения или капитализация процентов) остаются неизменными после пролонгации.
Препятствия на пути
Если банк поменял процентные ставки по вашему вкладу, то после продления вклад будет действовать уже по новым тарифам. Однако в течение одного периода пролонгации ставка меняться не должна. В ваших интересах следить за изменением ставок и выбирать наиболее выгодные условия.
Конечно, в договоре оговорено: в случае изменения процентной ставки по вкладу или исключения его из продуктовой линейки банк обязан проинформировать об этом клиента. Сообщения такого рода невыгодны банку, поэтому он не будет тратить много сил и времени на то, чтобы донести информацию до клиента – в лучшем случае пошлёт одно SMS или письмо на электронную почту, которое вы можете не заметить. Вот почему стоит периодически проявлять интерес к своим вложениям – узнавать о текущих ставках банка по депозитам в сети или по телефону.
Будьте внимательны: если на дату окончания действия договора ваш вклад уже исключен из предложения, банк имеет право продлить договор на условиях вклада до востребования. При этом ваша процентная ставка может уменьшиться, например, с 9% до 0,1% годовых. Об этом говорится и в пункте 4 статьи 842 ГК РФ.
Меры предосторожности
Перед тем, как посетить банк для закрытия вклада, желательно позвонить в отделение и предупредить об этом сотрудников банка. Для выплаты наличных необходимо, чтобы в кассе на момент вашего визита находилась нужная сумма. Если же вы все-таки опоздали, и договор вклада уже продлен, банк, скорее всего, предложит вам составить заявление о его расторжении.
В каждом договоре вклада прописано количество возможных пролонгаций либо условие автоматической пролонгации на неограниченное количество равных сроков.
При автоматической пролонгации следует помнить, что следующий срок депозита начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего срока – это важно, если вы не хотите забрать средства из банка вовремя, до автоматического продления договора. Проценты за очередной срок должны начисляться на сумму вклада вместе с доходом, исчисленным за предыдущий срок, при условии, что доход вкладчиком не был получен.
По второму кругу
Не все депозитные счета можно автоматически пролонгировать. Если вкладом предусмотрена автоматическая пролонгация, то от неё можно отказаться.
Чтобы вновь открыть депозит, необходимо прийти в отделение банка с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность, и заключить новый договор. Также для открытия вклада можно воспользоваться системой интернет-банкинга.
Если у вас нет возможности пролонгировать вклад самостоятельно, это могут сделать ваши родственники или иные доверенные лица. Главное требование к лицу, представляющему ваши интересы, – это доверенность на распоряжение денежными средствами, размещёнными на депозите. Заверить доверенность можно у нотариуса, либо бесплатно – в самом банке.
Совет Сравни.ру: В периоды снижения доходности по вкладам вам будет очень выгодна опция автоматической пролонгации депозита. Если на рынке тенденция к росту ставок, то от данной услуги лучше отказаться.
Торговые условия
Стоимость форекс контракта от 1 USD / 1 EUR / 60 RUB и сроки исполнения от 30 секунд при уровне Payout до 100% позволяют трейдерам сделать свою торговлю максимально эффективной.
This site is operated techically by AI Accept Solutions Limited (registered at 17 Ensign House, Admirals Way, Canary Wharf, London) a subsidiary of Alpari Limited.
Бренд Альпари:
Alpari Limited, Suite 305, Griffith Corporate Centre, Kingstown, Saint Vincent and the Grenadines, is incorporated under registered number 20389 IBC 2012 by the Registrar of International Business Companies, registered by the Financial Services Authority of Saint Vincent and the Grenadines.
Альпари является членом Финансовой комиссии (The Financial Commission) — международной организации, которая занимается разрешением споров в сфере финансовых услуг на международном валютном рынке.
Уведомление о рисках: начиная работать на финансовых рынках, убедитесь, что вы осознаете риски, с которыми сопряжена торговля с использованием кредитного плеча, и что вы имеете достаточный уровень подготовки.
This site is operated techically by AI Accept Solutions Limited (registered at 17 Ensign House, Admirals Way, Canary Wharf, London) a subsidiary of Alpari Limited.
Пролонгация договора: как оформить новый срок сделки
Статьи по теме
Контрагенты заключают друг с другом договоры на определенный срок. В конце этого срока участники сделки могут ее продлить. Какие существуют способы для пролонгации договора.
Внимание! Вы находитесь на профессиональном сайте со специализированным юридическим контентом. Для чтения статьи может потребоваться регистрация.
Пролонгирование договора: какие есть варианты
Когда компания заключает договор с контрагентом, в документе, как правило, указывают срок его действия. Для многих типов договоров условие о сроке является существенным. Однако по завершении срока стороны сделки могут быть заинтересованы в том, чтобы сотрудничать дальше. Чтобы это оформить, потребуется пролонгация договора.
Пролонгацией (пролонгированием договора) называют способ продления срока его действия. В ГК РФ нет прямых указаний, что делать, если сторонам сделки потребовалось увеличить срок действия соглашения. В отношении некоторых типов договоров в законе есть нормы о том, что договор продолжит действовать автоматически. Для продления договора у участников делового оборота есть несколько возможностей:
автоматическая пролонгация договора,
продление срока действия договора при помощи подписания дополнительного соглашения,
заключение нового договора.
Новое соглашение для продления деловых отношений с контрагентом заключают по общим правилам договорной работы: проводят переговоры, создают документ, указывают существенные условия и т. д. На этот процесс распространяются нормы о преддоговорной ответственности (ст. 434.1 ГК РФ). Что касается двух других способов, рассмотрим их подробнее.
42 полезных документа для юриста компании
Автоматическая пролонгация договора возможна в силу закона или условий соглашения
По ГК РФ автоматическая пролонгация договора действует в специально указанных случаях для отдельных типов договоров. Например, это касается соглашений о снабжении электроэнергией. На данный тип сделок распространяется норма п. 2 ст. 540 ГК РФ. Если по истечении срока ни один из участников сделки не заявит о ее расторжении или изменении условий, действие договора продлевается на тот же период и на тех же условиях. Подобные правила действуют в отношении договоров доверительного управления. Если по истечении пяти лет ни одна из сторон не отказалась от продления сделки, это служит условием автоматической пролонгации договора (п. 2 ст. 1016 ГК РФ).
В законе есть положение о договоре аренды. Если по окончании срока, который стороны указали в договоре, арендатор продолжает пользоваться имуществом, и арендодатель не возражает, считают, что договор возобновили на неопределенный период (п. 2 ст. 621 ГК РФ). При этом нужно учитывать предельные сроки аренды для разных типов имущества. Срок действия соглашения об аренде не может превысить предельный.
Таким образом, когда компания планирует пролонгировать договор, проверьте, что предписывает закон. Возможно, ваш случай подпадает под нормы об автоматическом продлении.
В отношении ряда договоров в законе нет указаний о том, что срок действия может быть увеличен по умолчанию. Однако стороны вправе включить в текст положения, согласно которым договор будут считать продленным автоматически. Они имеют эту возможность в силу принципа свободы договора. Нужно проследить, чтобы такие условия не противоречили закону, иначе они будут ничтожными. Если в законе нет специальных ограничений или запретов, в договоре можно указать, при каких обстоятельствах его действие продлится. Для автоматической пролонгации договора формулировка может быть, например, такой:
«При наступлении указанных условий договор автоматически продлевается на следующий год».
Можно привести и другой образец формулировки в договоре об автоматической пролонгации договора:
«По истечении срока действия договор считается продленным на следующий год, если ни одна из Сторон не уведомит вторую Сторону о его прекращении».
Если для договоро важно, чтобы срок был определенным, нужно точно прописать, что действие продлевают на конкретный период. Это снимет риск споров между контрагентами — по истечении повторного срока обе стороны сделки должны понимать, завершилась она, или нет. На случай, если контрагенты предполагают длительное сотрудничество, можно вписать, что:
«Стороны вправе неоднократно продлить договор данным образом».
Пролонгировать договор можно с помощью дополнительного соглашения
При заключении основного договора участники сделки могут не указать, в каком порядке следует увеличивать сроки. Тогда договор может быть пролонгирован по соглашению сторон. Оформление такого дополнительного соглашения подчиняется общим правилам. Из текста должно быть понятно, что контрагенты договорились об увеличении срока сделки. В документе:
перечисляют реквизиты сторон;
указывают номер основного договора и другие данные;
включают в текст формулировку о сроке действия договора с пролонгацией.
При этом в дополнительном соглашении можно указать конкретный срок продления. Тогда фиксируют дату, до которой договор будет действовать. Но иногда при пролонгации срок действия договора не уточняют. В этом случае можно использовать формулировки, как для условий о продлении в основном договоре. Обратите внимание, что если договор продлевают в отношении крупной сделки или сделки с заинтересованностью, может потребоваться одобрение такого действия в соответствии с нормами корпоративного права.
В ряде случаев пролонгацией договора считают действия сторон, направленные на исполнение сделки, даже если в договоре нет условий увеличения сроков и стороны не подписывали специальных документов о продлении. Однако этот способ может спровоцировать спор между контрагентами. Чтобы этого избежать, лучше заключить соглашение.
Пролонгация договора: как об этом надежнее написать
Не так давно снова столкнулась с темой, которая когда-то уже привлекала мое внимание: как правильно оформить в договоре положение о его потенциальной пролонгации. «Просто так два раза в одну воронку не падает» – подумала я и решила, что вопрос стоит упоминания на Регфоруме: вдруг кому-нибудь еще пригодится.
Не секрет, что положения о сроках входят в число важных условий гражданско-правового договора. Один из вариантов формулирования срока – заключение договора на определенный период с возможностью пролонгации.
Настоящий Договор действует по 31 декабря 2015 года и автоматически продлевается на следующий год, если ни одна из Сторон не заявит о своём намерении прекратить его не позднее, чем за месяц до истечения срока действия Договора
Подобные положения имеют очевидное практическое значение: в случае, если контрагенты намерены продолжать взаимоотношения в рамках договора, не имеют претензий друг к другу и желания изменить какие-либо положения соглашения, оговорка о возможности пролонгации договора позволяют сторонам избежать подписания дополнительных повторных соглашений (что, в зависимости от организации внутреннего документооборота в каждой конкретной компании может быть сопряжено с необходимостью получать дополнительные согласования и проч.).
Однако на практике оказывается, что единообразное понимание того, как именно должны трактоваться положения о пролонгации действия соглашения, отсутствуют, а ГК РФ напрямую о пролонгации ничего не говорит.
Один из ключевых вопросов заключается в том, что положение о продлении действия договора на «еще один год», «следующий год» и т.п. некоторыми участниками гражданского оборота воспринимается как однократное продление. Подобная позиция обосновывается положениями ст. 431 ГК РФ о буквальном толковании содержащихся в договоре слов и выражений.
Противники такого подхода придерживаются мнения о том, что при наличии в договоре оговорки о пролонгации действия соглашения «на тех же условиях», предполагается возможность неоднократного продления действия того же самого договора. В данном случае логика следующая: если стороны предусмотрели, что соглашение автоматически продлевает свое действие на условиях, полностью идентичных изначальному соглашению, то и положение о возможности пролонгации также полностью и идентично воспроизводится в обновленном договоре, а значит, в будущем может быть использовано повторно неограниченное количество раз.
Последствия и практические проблемы
Казалось бы, какая разница, как оно там правильно и буквально должно читаться?
Но разница оказывается вполне ощутимой, когда возникают реальные споры и разногласия. К примеру, был заключен договор поставки чего-нибудь сроком действия до 31 декабря 2013 года с условием о пролонгации «на следующий год, если ни одна из Сторон не изъявит желания прекратить отношения». Весь 2013 год стороны мирно взаимодействовали, поставщик поставлял, покупатель платил. Договор продлился на 2014 год, вопросов не возникло. К концу 2014 года ни одна из сторон также никаких телодвижений по расторжению договорных отношений не производит. Но, например, поставщик думает, что договор автоматически продлен на 2015 год, а покупатель – что договор сам собой кончился 31 декабря 2014 года, т.к., пролонгация, по его мнению, разовая. Поставщик поставляет в 2015м, а покупатель не платит со ссылкой на отсутствие договора. Или, еще лучше, покупатель вначале платит, а потом, где-то среди года вспоминает, что договор-то того, кончился, и платить перестает.
[В последнем варианте, если дойдет до суда, важно, конечно, что сторона вначале фактическими (конклюдентными) действиями признает договор, а потом вдруг отказывается, выказывая свою явную недобросовестность].
Другой аспект – в каком именно виде продлевается договор, если такое продление происходит. Здесь показательна аренда. В ГК РФ есть специальные положение о преимущественном праве арендатора на продление с ним договора (статья 621). При этом условия договора (включая, наверное, самое чувствительное – размер арендной платы) могут быть – по соглашению сторон – изменены.
А если в договоре предусмотреть возможность пролонгации? Спасет ли это от действия указанной статьи ГК и возможности арендодателя предложить новую ставку?
А если посмотреть на ситуацию с другой стороны: аренда недвижимости на 11 месяцев с возможностью пролонгации на год – требует она регистрации или нет (совокупный срок аренды-то будет больше года)?
На последний вопрос давно уже ответил ВАС: в пункте 10 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 16.02.2001 № 59 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», в случае, если условия договора аренды содержат положение о том, что договора аренды считается продленным на тот же срок, то по окончании первоначального срока правоотношения сторон регулируются новым договором аренды. Из этого сделан вывод, что регистрировать такой договор не требуется.
Возвращаясь к первому вопросу – о пролонгации и изменении условий, – хочется обратить ваше внимание на дело №А40-19014/12-64-175. Истец (арендатор) обратился к ответчику с иском о признании договора аренды от 2006 года, заключенного между сторонами, действующим и продленным на новый пятилетний срок до 26 января 2020 года. Основанием для иска послужил пункт, в котором стороны согласовали
что договор считается автоматически продленным на такой же срок (пять лет) при условии соблюдения сторонами обязательств по договору
По мнению арендатора, включение такого пункта в договор означало, что стороны сразу договорились о 10-летней аренде в случае, если стороны исправно исполняют свои обязательства.
АС Москвы иск сперва удовлетворил. «Девятка» решение пересмотрела по правилам первой инстанции, иск удовлетворила, но под иным соусом, посчитав договор заключенным на 10 лет, но с отменительным условием, и обязав Росреестр «исправить техническую ошибку» и указать вместо «5 лет» срока аренды срок в 10 лет. А вот судьи кассационной инстанции посмотрели на дело совсем с ayдругого ракурса и решения нижестоящих отменили с концами.
В Постановлении от 13.02.2013 года указано, что
Пролонгация договора аренды означает продление его условий на определенный или неопределенный период времени. Стороны могут предусмотреть условие о продлении договора на новый срок в самом тексте договора.
Между тем, условие о пролонгации договора не означает, что стороны будут обязаны продлевать договор на новый срок
договор аренды №1 от 26 января 2006 года не содержит положений, определяющих порядок оформления между арендатором и арендодателем отношений по аренде на новый пятилетний срок при реализации арендатором права на продление договора.
Следовательно, поскольку в указанном договоре не предусмотрено иное, право арендатора на продление договора аренды могло быть реализовано им только в общем порядке — посредством заключения договора на новый срок по правилам статьи 621 Гражданского кодекса Российской Федерации
Суд кассационной инстанции в обоснование своих размышлений сослался на уже цитированный выше пункт 10 Информационного письма Президиума ВАС о том, что после истечения срока первого договора при условии о продлении отношения регулируются новым. «Новым» – не значит «тем же самым» или «таким же». В приведенном мною примере ответчик-арендодатель в принципе был и не против заключить новый договор с истцом. Просто его не устраивали старые условия, он предложил новую арендную ставку, которая, в свою очередь, не устроила истца.
Написанного выше, надеюсь, достаточно для подтверждения тезиса о том, что пролонгация пролонгации – рознь, и подобное условие может обернуться против составителя договора.
Вариантом преодоления двойственного толкования условий о продолжении срока действия соглашения является более конкретное указание в тексте договора на условия и порядок пролонгации соглашения.
Так, в случае если воля сторон направлена на установление возможности однократного продления, возможно использование формулировок, прямо указывающих на однократность:
«… но не более, чем на один год». Или «…по истечении которого действие соглашения прекращается»
В качестве уточняющей формулировки в случае, когда контрагенты нацелены на сохранение стабильности договорных отношений в течении неограниченного количества периодов, возможны формулировки:
«… подобное продление может быть использовано неоднократно» и т.п.
В противном случае имеет смысл перестраховаться и формулировать сроки конкретно – указанием на период времени или дату.
Коллеги! Было бы интересно ваше мнение по теме. Спасибо!
Пролонгация для Форекса
«Мечел» подписал договор с ВТБ о продлении срока погашения основного долга по кредитным линиям до 2022-ого года, следует из сообщения компании.
«В соответствии с подписанными соглашениями на общую сумму 70,2 млрд руб. продлена отсрочка начала погашения основного долга до первого квартала 2020 года и срок погашения основного долга до первого квартала 2022 года».
Отмечается, что одновременно были пересмотрены и условия сделки по торговому финансированию, задолженность по которой составляет €45 млн. Кредит был взят «Мечелом» в 2010 под 12%. Мы возлагаем надежды, что это также ускорит процесс согласования условий реструктуризации с международными кредиторами. Пролонгация долга согласована со всеми кредиторами, отмечают в компании.
Кроме ВТБ основными кредиторами «Мечела» являются также сберегательный банк и Газпромбанк.
Стоимость акций металлургической компании «Мечел» на Московской бирже увеличилась не менее чем на 7% после объявления о переносе срока погашения кредита, который предоставил «Мечелу» банк ВТБ.
В группе «Мечел» консолидированы контрольные пакеты акций металлургических, угледобывающих, энергетических компаний, а кроме этого торговые порты. Среди активов значился и ЧМК, на котором работают тысячи граждан Челябинска.
Допсоглашение об изменении сроков погашения кредита «Мечела» перед ВТБ заключено компаниями 26 декабря.
Автоматическая пролонгация вклада: выгоды и риски
Сфера банковского сервиса перенасыщена специфическими терминами. Разобраться с ними возможно при наличии базы знаний. В процессе заполнения документов нужно максимально точно понимать назначение предлагаемой услуги, чтобы в последствии не попасть в затруднительную ситуацию. Те, кто открывал депозит, сталкивались с понятием «автоматическая пролонгация» – продолжение обслуживания счета после окончания договорного срока по вкладу. Услуга призвана защитить интересы обеих сторон соглашения. Разбираемся, на каких условиях и как именно продлевается обслуживание депозита по окончании прописанного в документах дивидендного периода.
Как можно продлить вклад
Оформление вклада происходит на заранее установленных условиях: срок, годовая ставка, возможности пополнения и снятия наличных. По окончанию периода начисления процентов клиент получает сумму вложения и накопленные дивиденды.
Следующим шагом может быть как закрытие счета, так и продолжение взаимовыгодного сотрудничества, для чего нужно продлить срок предоставления услуги. Продление депозитного периода называется пролонгацией вклада. Сделать это можно двумя способами:
подписать новый документ в отделении банка (лично или по доверенности) или с помощью интернет-банкинга;
автоматически продлить соглашение без участия сторон.
Второй путь предпочитают банковские учреждения, но выгоден ли он клиенту?
Механизм действия и условия автоматической пролонгации вклада
Автоматическая пролонгация вклада происходит таким образом:
завершен период накопления процентов;
на следующий день после этого запускается новый цикл обслуживания, при котором вся сумма со счета поступает в оборот вклада, включая базовый размер депозита и полученные проценты;
круг операций может повторяться однократно или несколько раз в зависимости от того, как указано в договоре.
Что нужно знать об условиях предоставления услуги:
пролонгация действует на период, равный основному сроку депозита;
для накопления процентов и управления счетом далее работают условия, актуальные на день начала нового цикла обслуживания (даже если они не совпадают с изначально прописанными по договору);
ставка на всем периоде пролонгации фиксирована до его окончания, несмотря на текущие изменения в услугах банка;
капитализация по вкладу происходит с учетом всей суммы, доступной на счете на момент начала пролонгации, включая накопленные проценты;
при досрочном завершении автоматически продленного депозита будут начислены минимальные проценты за весь период пролонгации (порядка 1-2% годовых);
после завершения всех предусмотренных договором циклов автоматической пролонгации, начинается начисление дивидендов по минимальной ставке бессрочных депозитов («до востребования»);
если цикл вклада завершен, а банк к тому времени больше не предоставляет услуги по вашей депозитной программе, то автоматически вступают в силу условия по вкладам «до востребования».
Последние пункты необходимо обязательно учитывать, чтобы не потерять ожидаемую прибыль. При выведении банком продукта из клиентской линейки, вас обязаны уведомить об этом. Но, конечно, надежнее лично отслеживать актуальную информацию через персональный кабинет на сайте или консультируясь время от времени в офисе компании.
Плюсы и минусы автоматической пролонгации
Если вы хотите максимально выгодно вложить свои средства, пользуйтесь положительными моментами услуги и учитывайте возможные негативные последствия. К плюсам относятся:
экономия времени на поездку в офис и подписание нового договора;
непрерывное получение прибыли после завершения депозитного периода, тогда как в противном случае банком будут начисляться символические 1 – 2%.
Даже если вы не можете приехать в день окончания вклада в офис и оформить новый, это сделает банк. Так вы не потеряете время на оформление документов и на получение процентов. Это удобно и в случае, если вы попросту забыли проверить срок окончания депозита.
Минусы автоматической пролонгации:
при досрочном закрытии вклада до окончания периода, на который он пролонгирован, вы потеряете часть прибыли, так как выплачены будут минимальные проценты по незавершенному сроку депозита;
накопленные проценты будут включены в депозит и снять их получится только после окончания пролонгации;
условия могут быть невыгодными: процент ниже, чем у конкурентов или аналогичных предложений банка на текущий момент, продление по ставке «до востребования» и прочее;
могут возникнуть трудности с быстрой выдачей накопленных средств и начисление дополнительных штрафов, поэтому нужно внимательно читать договор и знать свои права и обязанности вкладчика.
Очевидно, что снизить риски можно, заранее узнав условия продления вклада и свои дальнейшие возможности. И в зависимости от полученных сведений вы можете продолжить сотрудничество или же подобрать более удобный вариант вложения средств.
Автоматическая пролонгация в Сбербанке
Отдельно нужно рассмотреть условия продления депозитов для Сбербанка, ведь это самый популярный у населения банк в нашей стране. Возможно два варианта продления вклада:
на условиях, актуальных на момент завершения срока депозита (из линейки «Онлайн» – «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй», а также «Подари жизнь»);
на условиях «до востребования» (по вкладу «Просто 7%»).
Продление вкладов возможно неограниченное количество раз. Сейчас востребованы вклады из серии «Онлайн», позволяющие все операции (в том числе, открытие и закрытие счета) провести через интернет.
Сбербанк, как и все другие финансовые организации, время от времени добавляет новые депозитные продукты и завершает работу с текущими. Удобство для клиентов компании в том, что вся актуальная информация о подключенных услугах, совершенных операциях и используемых опциях всегда доступна в Личном кабинете на Сбербанк Онлайн. Поэтому вы можете, что рекомендуется, периодически проверять свои данные и следить за обновлениями клиентских предложений. Это позволит вам быстро отреагировать на изменения в любой возникшей ситуации.
Как происходит процесс пролонгации вклада
Автоматическое продление банком вклада проходит по следующим этапам:
По окончанию срока депозита на счет клиента перечисляется вся сумма, включая накопленные дивиденды. Деньги доступны для снятия или перевода. Также можно оформить договор по другому банковскому предложению или вообще завершить сотрудничество с организацией.
Начиная со следующего дня запускается новый депозитный период, согласно прописанному в договоре сроку. При этом вклад открывается с использованием всей суммы на счете.
После начала пролонгационного периода забрать деньги можно только по истечении этого срока или по заявке на досрочное закрытие вклада с потерей накопленных процентов.
В случае завершения всех циклов пролонгации включается пакет «до востребования» под небольшой процент.
Отказ от автоматической пролонгации
Если период депозитного обслуживания подходит к концу, то рекомендуем изучить актуальные предложения по вкладам и только после этого решить, нужно ли вам сотрудничество.
В случае отказа от дальнейшего хранения средств, обязательно придите в отделение компании в последний день срока депозита или посетите личный кабинет на сайте (если предусмотрено онлайн-закрытие, согласно договору).
Заполните необходимые документы и заберите деньги из кассы или переведите на свой счет. Важно, что необходимо закрыть вклад и вывести со счета средства именно в последний день. В противном случае вступит в силу продление депозита и вам придется подстраиваться под штрафные санкции или ждать окончания срока.
Клиентам также разрешается закрывать вклад и получать средства через доверенных лиц. Нужно только предоставить необходимые для этого документы, список которых рекомендуется предварительно уточнить у сотрудников.
Общие рекомендации
Банковские учреждения шагают в ногу со временем и предлагают совершать финансовые операции через онлайн-сервис. Поэтому открывать и закрывать вклады, как и контролировать весь процесс накопления средств, практически всегда можно в персональном кабинете на сайте компании. Уточните в момент подписания договора возможность управления депозитом через интернет и обеспечьте себе удобный доступ к счету.
Чтобы максимально выгодно сотрудничать с банковскими учреждениями, нужно помнить о следующих важных моментах, связанных с автоматической пролонгаций вкладов:
Следите за сроком депозита и не пропустите последний день накопления процентов.
Изучите информацию о предлагаемых банками условиях вложений средств и не соглашайтесь на неподходящие вам предложения.
В случае понижения процента по вашему вкладу, в период первого срока депозита вы с этим не столкнетесь. Но при пролонгации начисление дивидендов будет уже по новым условиям.
То же самое касается и снятия депозитной программы с линейки банковских продуктов, когда включится пакет по сбережению средств «до востребования».
Пролонгация производится банком на тот же период, что и для вклада по изначальному клиентскому соглашению.
Заключение
Получить максимальную пользу от автоматической пролонгации можно, если своевременно задуматься об условиях продолжения депозитного обслуживания. Контролируйте процесс накопления дивидендов, учитывайте динамику изменений в банковских продуктах и тогда выгода от вклада будет гарантирована.
Автоматическая пролонгация договора
В данном разделе приведены ответы на часто задаваемые вопросы посетителей нашего сайта. Если вы не нашли ответ на интересующие Вас вопрос — задайте его через форму, приведенную ниже.
Автоматическая пролонгация договора
Здравствуйте, у нашей компании заключен договор поставки от 11.01.2010. Согласно п. 8.2 Договор действует с даты подписания до 31 декабря 2010, а в частности взаиморасчетов до полного исполнения обязательств сторонами. В случае если одна из сторон не известит другую за один месяц до окончания срока действия договора, договор считается пролонгированным на следующий календарный год. Я, считаю, следующий календарный год один и, следовательно, договор действует до 31 декабря 2011? Если бы было написано, что на каждый следующий год, то тогда ясно, количество пролонгаций не ограничено. Можно ли привести ссылки из практики, либо чьи-нибудь разъяснения.
В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
Пролонгация договора посредством заключения сторонами дополнительного соглашения необходима тогда, когда в договоре прямо предусмотрено прекращение договора по истечении срока его действия.
Если такого условия договор не содержит, то, как правило, по истечении срока действия он считается продленным на тех же условиях на неопределенный срок.
В Вашем случае договор пролонгируется на следующий календарный год. Как это указано в условиях договора, а не на следующие календарные годы, ведь «следующий календарный год» — это один год, а «следующие календарные годы» — все последующие годы, постоянно.
Если так определено в условиях Вашего договора, он автоматически продлевается на тех же условиях, если ни одна из сторон не представила возражений, относительно условий договора. Если в договоре не указано, что пролонгация может осуществляться только один раз, например, то договор будет автоматически продлеваться столько раз, сколько необходимо сторонам.
Что такое пролонгация вклада: условия, инструкция и ТОП-3 банка с услугой пролонгации
Здравствуйте! В этой статье расскажем о пролонгации вклада.
Сегодня вы узнаете:
В чем удобство пролонгации;
Каким образом пролонгировать вклад;
Могут ли банки отказать в пролонгации.
Содержание
Тем, что у вас открыт вклад в банке, вряд ли можно кого-то удивить. Многие россияне открывают вклады, так как это хороший вариант для сохранения и даже приумножения своих сбережений.
И несмотря на не самую благоприятную экономическую ситуацию в стране, банковские вклады не потеряли своей актуальности. А вот о том, что забирать деньги по окончании срока вклада не всегда нужно, поговорим сегодня.
Что такое пролонгация вклада в банке
Когда вы открываете вклад, между вами и банковской организацией подписывается договор. В нем зафиксирован срок вклада и условия, на которых он открыт. Сроки бывают различными и зависят они, в том числе и от суммы вложений. Процентную ставку также прописывают в отдельном пункте.
В то же время, когда вы вкладываете деньги, практически всегда оговаривается, можно или нет продлить срок вложения.
Итак, пролонгация – это увеличение срока нахождения средств клиента на счете с возможностью начисления процентов после того как окончено основное время действия вклада.
Типы пролонгации
Основных типов данной процедуры существует два:
Не требующая присутствия клиента, то есть автоматическая пролонгация. Счет закрывают и повторно открывают без личного посещения банка клиентом. Это самый востребованный тип, позволяющий экономить время и клиенту, и банковской организации. Но здесь нужно с вниманием отнестись к ставкам по вкладу, действующим в случае пролонгации депозита. Обычно это оговаривают на стадии заключения договора.
Требующая личного присутствия. За несколько дней до того как действие договора закончится, клиент должен прийти в банк и перезаключить соглашение.
Какие моменты нужно учесть клиенту
Есть определенные моменты, касающиеся пролонгации, к которым вам, как вкладчику, стоит отнестись с повышенным вниманием.
Рассмотрим их подробнее:
Предусмотрена ли договором процедура пролонгации. Отметим, что предусматривается она не всегда. То есть, если вы хотите, чтобы деньги оставались в банковской организации дольше, нужно заключить другой договор. В противном случае ваши средства переведут на открытый вами счет.
Размер процентной ставки. Этот вопрос можно назвать ключевым, который интересует любого вкладчика. И выяснять его нужно до того, как вы подпишите договор. Иначе сюрприз может быть неприятным: после истечения срока депозита, он будет продлен, но % станут уже другими. Вы и время потеряете, и проценты будут начислять в минимальном размере.
Период продления. Если пролонгация осуществляется автоматически, то новый договор действует столько же времени, сколько и предыдущий. Если вы хотите это изменить, обсуждайте с банком этот вопрос заранее.
Размер вкладов. Обратите внимание, что депозиты могут быть с капитализацией либо без таковой. Если капитализация происходит, то проценты, которые уже были начислены, добавляются к изначальной сумме вклада. А значит, он увеличивается. Если же капитализации не происходит, то % начислят на внесенную сумму. А начисленные за первый период средства просто переведут на ваш счет.
В настоящее время многие российские банковские организации предлагают своим вкладчикам подобную услугу. Ею можно и нужно пользоваться, только предварительно внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления.
Как и на каких условиях происходит пролонгация вклада
Таких условий несколько. В этой части разговора мы проанализируем их подробнее.
1. Начало нового срока вклада вступает в силу через сутки после того, как окончен прошлый.
Если других условий в договоре не зафиксировано, будет действовать это правило. Поэтому прежде чем подписать договор, тщательно изучите его.
2. Срок пролонгации вклада такой же, как первоначальный.
Это условие действует в большинстве случаев. То есть, если вы заключили договор на 2 года, автоматически его продлят еще на 2. Если срок будет отличаться от изначального, это оговаривается в отдельном документе.
3. Ставка не будет изменена в течение всего срока.
Действие вклада может быть продлено по ставке, действующей на дату продления, если договором не предусматривается иное. Но чаще всего, при процедуре пролонгации размер ставки меняется. Поэтому вам стоит уточнять информацию, интересоваться новыми предложениями.
4. Если вы не снимали деньги в предыдущем периоде, % будут начислены на весь объем вклада.
Если срок окончания соглашения подошел к концу, а ни проценты, ни вложенные деньги вы не забрали, значит, сумма увеличилась. Это и есть пример капитализации, о которой речь шла чуть выше.
5. Ставка, под которую открывали вклад, меняется на действующую в конкретную дату.
Если пролонгация договора произошла, то процентная ставка, которая действовала на дату продления, будет действовать весь последующий срок.
Банковские организации занимаются уведомлением клиентов о состоянии их вкладов только в тот момент, когда начинают терять свои деньги. Во все остальные моменты они просто молчат. Поэтому интересуйтесь сами состоянием своих дел.
Положительные и отрицательные черты вкладов с автоматической пролонгацией
Плюсы:
Удобство для вкладчика. Вы экономите свое время и нервы: в банк ездить не нужно, в очередях стоять тоже.
Денежная выгода. Согласитесь, посетить банк возможность есть не всегда. Вы можете быть в другом городе, да элементарно заболеть. Как итог – вы теряете деньги. Если же будет действовать пролонгация в автоматическом режиме, об этом беспокоиться вам не нужно, перерыва в начислении процентов не будет.
Безусловно, стоит отметить и негативные стороны. Косвенно мы о них говорили, сейчас просто охарактеризуем подробнее.
Минусы:
В небольших банковских организациях возникают проблемы со снятием денег после продления. Если сумма значительная, вам придется заказывать ее в лучшем случае за несколько дней.
Могут действовать невыгодные условия по продлению. Чтобы их выяснить, и нужно знакомиться с договором самым тщательным образом.
Потеря процентов. Происходит, если вы расторгаете договор раньше срока.
Пролонгация вклада: инструкция для клиента
Давайте поговорим о том, как происходит процедура продления и что вам, как клиенту, требуется сделать.
Сразу же отметим, что следует внимательно читать договор: предусмотрена ли автоматическая пролонгация, если да, то на каких условиях.
Если вас все устраивает – прекрасно. Ваша задача в этом случае до того как окончится срок действия договора, деньги не снимать.
А теперь пошаговая инструкция:
Шаг 1. Занимаемся изучением договора.
Когда вы осуществляете вложение средств под проценты, изучите внимательно пункт о пролонгации.
Как только приближается срок истечения действия договора, еще раз просмотрите его и прочтите повторно все условия, чтобы убедиться в наличии выгоды для вас.
Учитывайте, что если договор будет продлен на новый период, изъятие денег раньше времени будет означать только то, что все начисления вы потеряете.
Шаг 2. Идем в банковское отделение.
Это нужно делать в том случае, если у вас заключен договор без автоматической пролонгации, либо вас не устраивают условия и вы хотите их поменять.
Шаг 3. Общаемся с консультантами банка.
Подходите к свободному сотруднику и выясняете следующие нюансы:
Можно ли продлить срок вклада автоматически;
Какие условия действуют в этом случае;
Есть ли альтернатива и какая.
Вас проконсультируют по всем вопросам, расскажут обо всех вариантах вкладов, о капитализации и прочих важных тонкостях.
Шаг 4. Обговариваем, на каких условиях продлить сотрудничество.
На данном этапе вы принимаете решение, в каком формате будет продлен ваш вклад. Если принято решение об автоматической пролонгации, то не забудьте забрать свой экземпляр договора, заключенного на новый период.
Если же поменялись условия, то обговорите их, уточните всю информацию до того, как подпишите все бумаги.
Шаг 5. Подтверждаем свое решение о пролонгации.
Если окончательное решение принято, то подтвердите его. Скорее всего, вас попросят заполнить бланк заявления и забрать свой экземпляр договора.
Сейчас ознакомимся с примерами банковских организаций, осуществляющих пролонгацию вкладов.
Банковские организации, оказывающие услугу пролонгации
Такую возможность предлагает не каждый банк. Поэтому мы остановимся более подробно на трех, оказывающих такую услугу.
1. Сбербанк РФ.
Это старейшина среди банковских организаций РФ. Вкладчики банка могут открыть вклады, которые будут автоматически пролонгированы, процентная ставка будет зависеть от суммы внесенных средств.
При этом открытие вклада возможно как в любом офисе банка, так и в режиме онлайн.
Минимальный срок вложения составляет 3 месяца.
2. ВТБ 24.
Этот банк относится к крупнейшим финансовым институтам РФ. Отделения банковской организации расположены более чем в 60 регионах РФ.
Для примера мы рассмотрим вклад» Выгодный». Минимальная сумма внесения по нему составляет 200 000 рублей, предусмотрено продление в автоматическом режиме, но продлевать срок вклада можно не более 2-х раз.
Более конкретную информацию можно получить, позвонив на горячую линию банка, либо на официальном сайте. Все условия там расписаны просто и понятно для клиента.
3. Бинбанк.
Данный банк основан довольно давно, еще в 1993 году. Для физических лиц доступна довольно обширная линейка вкладов.
Открытые вклады могут быть продлены автоматически. На официальном сайте банка также указано, что условия пролонгации прописаны в договоре.
Также на официальном сайте банковской организации представлен специальный сборник, в котором прописаны тарифы по пролонгируемым вкладам. Сборник обновляется часто, последнее обновление произведено 25.05.2020 года.
Вообще % по вкладам варьируется от 6,5% годовых до 7,35%.
Кто может пролонгировать договор
Ситуации возникают разные и не всегда у вкладчика есть возможность лично явиться в банк. Эта проблема решаема: за вас продлить договор могут родственники либо доверенное лицо.
Единственным требованием к тому, кто представляет ваши интересы – это наличие удостоверенной у нотариуса доверенности на управление деньгами, размещенными на депозите.
Как получить свой экземпляр договора, если вклад продлен автоматически
Если человек не явился за своими средствами в силу каких-либо жизненных обстоятельств и банк автоматически продлил срок вклада, может случиться так, что вам могут отказать в выдаче нового договора.
Мотивация здесь такова: договор продлен автоматически, новый договор составлять не требуется. Но что делать клиенту, если банк вдруг станет банкротом?
Специалисты по праву в таком случае разъясняют клиентам, что в этом случае беспокоиться совершенно не о чем. Они утверждают, что в прежнем договоре прописывается не только срок, когда действие вклада будет завершено, но и дата, до которой действует изначальная процентная ставка.
Если же финансовое учреждение будет признано банкротом, наличие в нем вклада вы сможете подтвердить, предоставив тот договор, который заключали перед тем, как внести средства.
Также этот факт можно доказать, предъявив сберегательную книжку либо другой документ подобного рода.
Может ли клиент отменить пролонгацию
Законодательство РФ говорит о том, что вкладчик обладает правом отменить пролонгацию в любое время, когда посчитает нужным. Для этого вам нужно прийти в банк и написать заявление, чтобы расторгнуть депозитный договор.
Но обдумайте все хорошо, не принимайте решение сгоряча. Если вы закроете вклад до того, как срок действия договора закончится, проценты вам начислят в размере менее 1%.
А вот если закроете в тот день, когда срок договора истекает, проценты получите полностью.
Сейчас рассмотрим эту процедуру немного подробнее.
Если вы приняли решение, что продлевать договор все-таки не хотите, вам придется посетить офис банка и разорвать договор о сотрудничестве. Обычно для этого пишут заявление, посредством которого вы подтверждаете свое нежелание пролонгировать соглашение.
На последнем этапе вы забираете свои деньги. Можете получить их наличными в кассе банка либо перевести на открытый ранее счет.
Заключение
Уважаемые читатели! Сегодня мы разбирались с вопросом пролонгации банковских вкладов. Надеемся, что наша статья поможет вам принять верное решение и осуществить грамотное вложение средств, ничего при этом не потеряв.
Что такое пролонгация сделки на Форексе?
Под пролонгацией можно понимать продление сделки, которая ранее была открыта. Условия при этом сохраняются теми же. Это очень популярный процесс среди трейдеров, поскольку нередко точки выхода из рынка приходится ждать несколько дней, особенно если торговля ведется на долгосрочных таймфреймах. Чаще всего сделки пролонгируются в конце американской сессии. Стоит учитывать то, что временные периоды, выставляемые брокерами, могут отличаться.
Как пролонгировать сделку на бирже
Сделка переносится на следующий день автоматически, но при этом трейдеру придется заплатить определенный процент — своп. При этом у многих брокеров есть и безсвоповые счета, которые могут открыть для себя мусульмане. При этом нередко увеличивается размер комиссии, так что платить все равно придется.
Но бывают и обратные ситуации. Своп может бы положительным, и в этом случае за продление сделки на следующий день брокер платит деньги клиенту. Это мотивирует некоторых трейдеров торговать активом в течение нескольких дней.
Но своп не является единственным методом пролонгации сделок на валютном рынке. Есть еще такое понятие, как ролловер. Давайте более подробно рассмотрим каждый из этих терминов.
Своп — это что такое?
Своп — это по факту комиссия, которую платит трейдер или брокер за продление сделки на следующий день. Формируется он, исходя из процентных ставок центральных банков, которые эмитируют валюты, которые торгуются трейдером. Какой своп будет, положительный или отрицательный, зависит от того, какой тип сделки пролонгируется (на покупку или продажу), а также от процентных ставок.
При покупке валюты процентная ставка начисляется, а при продаже — вычитается. Поэтому если ставка рефинансирования покупаемой валюты больше, чем продаваемой, то мы получаем положительный своп и наоборот, отрицательный, если первая меньше второй.
В общем, зная механизм начисления положительного или отрицательного свопа можно заработать дополнительные деньги.
Сам своп рассчитывается двумя способами:
В пунктах.
В сумме валюты, какая использовалась для заключения сделки.
Более подробно узнать о конкретном способе можно из контрактных условий. Также стоит помнить, что со среды на четверг своп начисляется в тройном размере. Так что трейдер может или больше заработать, или больше потерять. Причина этому проста — впереди два выходных.
Ролловер
Ролловер — это закрытие сделки в конце дня с последующим автоматическим ее открытием на следующий день на тех же условиях. При этом итог по открытой сделке фиксируется. То есть, если на момент заключения дня был убыток, то вы потеряете немного средств (или много, тут от везения уже все зависит).
Вот такие два способа продления сделок существуют. Первый лучше всего подойдет трейдерам, желающим заработать на положительном свопе. Второй же просто может использоваться в качестве способа заработать на долгосрочном (позиционном) трейдинге. При этом никаких дополнительных преимуществ он не имеет. А вообще, обычно брокер решает, каким способом сделки продлеваются на следующий день.
☆☆☆☆☆★★★★★
☆☆☆☆☆★★★★★
