Процедура чарджбэк для Форекс
-
☆☆☆☆☆★★★★★ -
☆☆☆☆☆★★★★★
Что такое Чарджбэк и как с его помощью можно вернуть украденные мошенниками деньги?
Приветствую! Даже самые осторожные инвесторы постоянно рискуют частью своих вложений. Причем, одно дело – не угадать, куда пойдет курс доллара через неделю (и заплатить за свою ошибку сливом депозита). Но еще обиднее, когда твой любимый брокер однажды исчезает в неизвестном направлении со всеми твоими деньгами. Как это, например, недавно случилось с популярной некогда ММСИС, Пантеон Финанс, FX Trend и многими другими.
Что делать в такой ситуации? Как минимум, попробовать вернуть свои деньги через chargeback. Чарджбэк — это возвратный платеж со стороны международных платежных систем. И сегодняшний пост я посвящаю тем, кто хотя бы иногда инвестирует прямым переводом с банковских карт MasterCard или VISA.
Сегодня мы будем говорить не о том, как заработать на инвестициях, а о том, как забрать свои деньги у нечестного брокера после его скама. Помните, фразу из старого мультика: «Да где наживаться, вернуть бы свое…»
Что это такое?
Если совсем коротко, то это такая процедура отмены транзакции и возврат денег на карту на основании правил международной платежной системы, которую возбуждает банк-эмитент. Скажем, если Вы перечисляли деньги со сберовской карты – то банком-эмитентом выступает Сбербанк.
В каких случаях можно рассчитывать на возврат? Рассмотрим одну из возможных ситуаций. Вы заказали в Китае мобильный телефон, а в посылке получили совсем не то, что хотели. Или вообще ничего не получили. Деньги с карты ушли, Вы нервничаете, а продавец второй месяц «кормит завтраками».
Так вот, если всю эту ситуацию Вы сможете четко обрисовать представителю «родной» Визы или Мастеркард, средства со счета нечестного продавца будут ПРИНУДИТЕЛЬНО списаны и возвращены Вам на карту!
Как это может пригодиться инвесторам и трейдерам?
Конечно, ММСИС, это не китайский интернет-магазин. Но то, что псевдо-брокеры проделывают с тысячами трейдеров и инвесторов, четко подпадает под определение «не оказанные услуги»!
Нужно понимать, что даже самый «справедливый» банк не начнет процесс возврата средств без заявления со стороны владельца карты. И, к сожалению, процедура чарджбэк занимает много времени и не всегда оканчивается успешно.
К слову, и сами платежные системы не в восторге от таких возвратов – ведь в результате банки-эквайеры, обслуживающие ненадежные компании, штрафуются на крупные суммы. Да и вообще, репутационные потери и все такое.
-
☆☆☆☆☆★★★★★
-
☆☆☆☆☆★★★★★
Кроме того, даже успешный chargeback может быть оспорен. И в этом случае владелец карты потеряет свои средства еще раз (и уже навсегда).
Как вернуть деньги с помощью chargeback?
В процедуре возврата платежа всегда участвуют две стороны: владелец карты и его банк-эмитент против ответчика и его банка-эквайера.
Сразу скажу об ограничениях (по времени и по сумме). Для карт Visa срок возврата денег не может превышать 180 дней, для карт MasterCard – 120 дней. А начать процедуру chargeback можно в течение 540 дней с момента проблемной транзакции.
Как его сделать все правильно? Краткий гайд по процедуре. Обращаемся в банк, который выпустил нашу карту (например, Тинькофф), и пишем заявление о возврате платежа. В заявлении должна быть указана следующая информация:
- ФИО заявителя
- Сумма, номер и дата транзакции
- Код операции возврата средств. Основание «услуга не оказана» в системе Мастеркард имеет код 4855, в системе Виза – 2430
- Доказательства того, что Вы имеете право опротестовать конкретный платеж. Например, скриншоты покупки товара, договор об оказании услуги, копия переписки с техподдержкой, СМС-ки и даже фотографии. Наша задача – подтвердить недобросовестность второй стороны.
Кроме того, в заявлении нужно написать примерно такую фразу: «После проведения операции я узнал, что компания «Форекс тренд» финансово несостоятельна. В результате оплаченные мною услуги оказались не оказанными. Прошу признать транзакции в адрес компании недействительными, провести операцию chargeback (чарджбэк) и вернуть мне средства в размере 100 000 рублей на карту номер___».
Банк регистрирует заявление и передает его на экспертизу представителям МПС. А дальше цепочка выглядит так: международная платежная система запускает процедуру чарджбэк, подает всю инфу банку-получателю платежа. Тот перенаправляет ее к конечному продавцу (в нашем примере, брокеру «Форекс тренд»).
У ответчика есть 30 дней, чтобы «отмазаться». Если он не реагирует – МПС дает добро банку-эмитенту на удовлетворение чарджбэк. Сумма в заявлении принудительно снимается от счета «Форекс тренд» и возвращается плательщику.
Подводные камни чарджбэка
С помощью чарджбэка действительно, можно вернуть себе деньги, но только при выполнении четырех условий одновременно:
- Товар или услуга Вами уже оплачена
- Оплаченный товар или услуга не были получены (или оказаны)
- Продавец отказывается вернуть деньги (и Вы можете это доказать)
- На счете у продавца есть деньги для возврата средств
Проще говоря, chargeback гораздо реальнее провернуть в случае «кидка» со стороны интернет-магазина или турагентства. Либо двойного списания денег на кассе супермаркета. А вот с мошенником-брокером все не так очевидно… и интернет полон нелестных отзывов вроде «Все фигня, мне чарджбэк не помог!!». А знаете почему?
Проблема №1
Брокерские счета обычно пополняются не напрямую по банковской карте, а через посредника: платежные шлюзы или электронные кошельки. То есть, получается, что Вы перечисляли деньги не ММСИС или Форекс Тренду, а какому-нибудь платежному агрегатору — ROBOKASSА или ИнфоМаркет.
После того, как операция прошла успешно, Виза и Мастеркард теоретически «умывают руки» — свои обязательства перед Вами они выполнили. Но можно апеллировать к тому, что деньги Вы все-таки переводили брокеру (неважно, через посредника или напрямую), а обещанных компанией услуг так и не получили.
Но на будущее имейте в виду — чарджбэк гораздо проще оформить при прямом эквайринге! Кстати, некоторые клиенты того же ММСИС смогли вернуть себе деньги спустя месяцы после скама компании. И почти все «счастливчики» пополняли свои брокерские счета напрямую с банковской карты.
Проблема №2
Перевод средств на счета мы обычно оформляем как информационные или финансовые услуги, а не как «платеж на счет трейдера». Поэтому доказать, что услуга не была оказана крайне сложно.
Проблема №3
К моменту своего банкротства денег на счету у всех этих ММСМС, Форекс тренд, Пантеон Финанс и иже с ними, как правило, уже нет. То есть, даже если Вы с успехом прошли все предыдущие «уровни игры» (у Вас приняли заявление в банке, а МПС признала претензию обоснованной), взять деньги для возврата уже просто негде…
Но попытка не пытка. К тому же некоторым особенно настойчивым товарищам с помощью chargeback удалось вытащить свои деньги из совершенно безнадежных проектов. К слову, если сама процедура вам показалась очень сложной и запутанной, или вам потребуется любая помощь, в том числе юридическая — пишите моему юристу, который дежурит на блоге. Он консультирует бесплатно, и кстати если у вас большая сумма потерь, можно еще писать сюда , ребята настоящие профи по возврату и работают по всему миру (есть офисы в США, Норвегии и Израиле!). Ну или мне через форму обратной связи и я вам обязательно помогу!
А Вы когда-нибудь использовали чарджбэк для возврата денег на карту? Подписывайтесь на обновления и делитесь лучшими постами в соцсетях!
Возврат денег от брокера через чарджбэк. Узнайте как оформить чарджбэк трейдеру
Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «AboutCash.ru»! Из данной статье вы узнаете о возможности возврата денег от брокера через процедуру чарджбэк, в случаях когда брокерская компания не выплачивает деньги своим клиентам. Также, в статье предоставляется подробное руководство и информация по выбору компании, которая поможет в возврате денежных средств от брокера.
Что нужно знать при возврате денег от брокера через чарджбэк
Торговля на рынке Форекс и бинарных опционов является рискованным бизнесом сама по себе. Но наиболее обидным из рисков является возможность встретить брокерскую компанию мошенника. Как бы вы не торговали, возврат денег от брокера мошенника будет невозможен. Если конечно, вы не намерены воспользоваться услугой чарджбэка — проверенным способом как вернуть деньги из брокера мошенника.
Кто может оформить возврат денег от брокера через чарджбэк?
Вариант возврата платежа на карту, известный в наших краях как чарджбэк – реально работающая и простая услуга, позволяющая забрать от брокера вложенные в его проект финансы. К сожалению, она не универсальна и доступна не всем клиентам брокерской компании.
Оформить услугу chargeback может только трейдер, который:
-
- Пополнял счет с карты Visa или Mastercard.
- Согласен с возвратом только той суммы, на которую был пополнен депозит.
- Вносил деньги на счет не позднее чем за 540 дней до момента подачи заявления.
Если вы, как и большинство брокеров, подходите под эти критерии, то ответ на вопрос «можно ли вернуть деньги от брокера» для вас — «Да». Заметьте, в критериях отсутствует требование пользоваться услугами определенного банка. Условия чарджбэка устанавливаются не банками, а международными платежными системами, и если банк выпустил карту их стандарта, он обязан придерживаться и норм возвратных платежей.
Как оформить чарджбэк трейдеру?
1. Обращение в банк
Для начала стоит разобраться, как работает чарджбэк. Сначала инициируется процедура, если один из платежей вызывает сомнение у банка или у владельца карты. Банк рассматривает транзакцию, доказательства ее незаконности, и в случае достаточной доказательной базы обращается к другому банку, принимавшему платеж. Если обе структуры согласны с решением оформить возврат денежных средств и вывести деньги из брокера, то платеж переводится на первую карту. Если второй банк сопротивляется, то документы передаются в платежную систему, и решение принимается там.
2. Сбор доказательств
Как должно быть очевидно из структуры, первое что необходимо для трейдера, желающего вернуть деньги от брокера-мошенника – не подать заявление, а собрать доказательную базу. При подаче документов в банк она должна быть уже готова, структурирована и правильно оформлена. Сбор доказательств – самый длительный из подготовительных этапов, и самый сложный. Пропустив что-то на этом этапе, вы фактически обрекаете себя на неудачу, а можете и остаться банку денег должны.
3. Подача заявления и доказательств
Потом оформляется и подается само заявление. Этот этап сложен из-за противодействия банка. Сотрудники могут отказаться принимать документы, сославшись или на внутренние правила, или на полное отсутствие подобной услуги, а трейдеру могут отказать и по причине рисковости самого бизнеса. Здесь главное – знать свои права и юридически грамотно доказать служащим банка незаконность таких решений.
4. Контроль над процессом чарджбека
После передачи документов обязанности трейдера сводятся к тому, чтобы контролировать процесс, не позволить банку ни пропустить сроки подачи, ни потерять документы, и в случае возникновения спорных ситуаций грамотно их решать. Если процесс был проведен правильно, то в результате с большой вероятностью возврат денег от брокера на карту будет проведен в соответствии с установленными платежной системой сроками.
Помощь в возврате денег от брокера
Так как возвратный платеж оформляется с большими сложностями, конечно на рынке появилось немало помощников, способных защитить ваши интересы и юридически грамотно подойти к решению вопроса. Если у трейдеров, самостоятельно занимающихся своим делом, показатель реальных возвратов составляет от силы 30%, то с правильным посредником вы можете повысить вероятность возврата до 95%.
Отличие специализированной фирмы от трейдера и даже от частного юриста – в узкой специализации. Так как их команда занимается исключительно чарджбэком, они не понаслышке знают критерии достоверности доказательств, видят, какие моменты в клиентском соглашении нужно обязательно учитывать и использовать, как заставить банк выполнять обязанности перед клиентом платежной системы.
Главное, что обеспечит трейдеру фирма-посредник – это правильное оформление пула доказательств и простая подача грамотного заявления. Фактически, с использованием опыта специалистов трейдер лишает себя необходимости тратить много сил на самые трудоемкие этапы чарджбэка. А убедительность доказательной базы, собранной юристами, конечно выше, чем у самостоятельно составленной. С учетом того, что банк имеет полное право на основании неполной доказательной базы не заниматься вашим делом, в этом вопросе помощь специалистов является попросту необходимой.
Меняют фирмы и восприятие вашего дела банкирами. Ввиду тотальной юридической неграмотности населения и неумения клиентов банка пользоваться своими правами, с физическими лицами их сотрудники обращаются порой даже нагло. С компаниями так не поступают – хотя бы потому, что они могут официально подать жалобу в международную платежную систему. Да, разбирательства по вопросам чарджбэка принесут банку неудобства, но неправильное обращение с опытными юристами грозит еще более неприятными последствиями. Не придется трейдеру и тратить время на контроль служащих банка – этим тоже занимаются посредники.
Как выбрать помощника для возврата денег
Итак, остается только один вопрос – как выбрать надежную фирму для оформления чарджбэка с гарантией. Основных критериев всего два:
-
- Компания предлагает предварительную оценку рисков, а не обещает стопроцентную победу.
- Посредник обеспечивает бесплатную консультацию для предварительного знакомства с вашим делом без обязательств с вашей стороны.
В реальности фирмы, которые пытаются мошенничать на ниве чарджбэка, легко выловить по этим двум критериям. Они обычно не переживают по поводу реалистичности своих доводов, не предоставляют настоящих цифр и работают только на убежденности клиента в гарантированной победе. Разумная компания тоже рада привлечь клиента, но она анализирует представленные доказательства, задает вопросы и не берется за проигрышные дела.
Одной из лучших компаний в сегменте возврата денег от брокера через процедуру чарджбэк, является компания ООО «НЭС» (Независимое экспертное сообщество). Перейти на сайт компании — allchargebacks.ru
Вывод
Чтобы правильно оформить чарджбэк, трейдеру необходимо либо самому себе стать юристом, либо нанять того же самого юриста. При этом очень важно не забывать пытаться контактировать с представителем брокера, не раскрывая своих планов на возврат денег, важно делать скриншоты своего счета.
Ну а важнее всего – правильно выбрать компанию, и получить свой возврат денег от брокера на карту быстро, чисто и без лишних нервов.
Тонкости процедуры чарджбэк или как вернуть деньги
Сегодня почти каждый человек имеет банковскую карту, а многие – даже не одну. И это вполне логично и соответствует современным реалиям. Банковская карта – удобно, но использование карты для оплаты – не всегда безопасно. Особенно, если оплата производится онлайн, например, на финансовом рынке или в простом интернет-магазине.
Чтобы гарантировать безопасность, платежные системы долгое время работали над разработкой процедуры, которая сможет обезопасить покупателей и продавцов. Она называется chargeback. Именно такая процедура помогает защитить клиента банка – держателя карты – от непредвиденных проблем, которые могут лишить их собственных средств.
Многие люди не знают всех тонкостей банковских операций, чем часто пользуются мошенники и даже сами банковские работники. Данная статья добавит Вам грамотности в данном вопросе и расскажет, возможно ли вернуть деньги после неудачной или мошеннической сделки, как и что для этого потребуется и куда можно обратиться.
Механизм работы электронной платёжной системы
Большинство из нас имеет карты VISA, Mastercard или новые карты – МИР. Это определенные структуры, которые связывают между собой банк и владельца карты. Именно благодаря взаимодействиям определенных объектов осуществляется финансовая транзакция – перевод денег между счетами.
Обычный алгоритм перевода между счетами осуществляется так:
Покупатель, то есть владелец карты, переводит средства – осуществляет платеж – на определенный номер счета – на счет продавца. Реквизиты продавца в таком случае на профессиональном языке называют банк-эквайер.
Банк-эквайер передает данный запрос, в котором указаны реквизиты обоих счетов, а также сумма оплаты в международную платежную систему. Она же передает запрос с такими же данными в банк-эмитент, то есть в банк владельца карты. Только тогда он может списать определенную денежную сумму с его счета.
Банк покупателя проверяет счет держателя карты, нет ли на нем каких-либо ограничений платежа. Это может быть, например, блокировка карты, или же сумма списания превышает допустимую сумму перевода. И самое важное – достаточно ли на счете клиента средств для списания.
Если никаких ограничений платежа не имеется, данная сумма на счете клиента блокируется.
Эти результаты банк-эмитент передает в международную платежную систему, которая передает свой положительный ответ в банк-эквайер.
В итоге, банк продавца передает покупателю свое решение. Это может быть либо подтверждение оплаты, либо отказ и его причину.
Чарджбэк – что это?
Что же такое чарджбэк? В переводе с английского это «возвратный платеж». Данный процесс используется в том случае, если необходимо вернуть денежные средства после безналичного расчета.
Именно чарджбэк позволяет покупателю получить назад свои деньги без обращения в суд. Но, к сожалению, за совершение данной процедуры отвечает не банк. И потому осуществить ее не так просто, придется бороться именно с банком.
Механизм и этапы процедуры чарджбэк
Механизм чарджбека возможен благодаря:
- Единым правилам международных платёжных систем – VISA, MasterCard и МИР.
- ФЗ РФ №161 «О национальной платёжной системе» статья 9.
- Договору, который заключается между банком и его клиентами, то есть между банком, покупателем и продавцом. Обычно в нем прописаны условия и правила платежа.
Чарджбэк имеет хорошую защиту, что не допускает его использование мошенниками в корыстных целях. Данная операция производится в несколько этапов:
- Держатель карты, который является покупателем, по собственной инициативе отменяет перевод своих средств, то есть совершение операции. Для этого он пишет заявление в свой банк, а также отправляет его на чарджбэк.
- Банк-эмитент принимает заявление от своего клиента, далее передает данные из заявления в Международную платежную систему с присвоенным заявлению идентификационным номером. Он требует списания такой же суммы со счета продавца в рамках процедуры чарджбэка, которую осуществляет банк-эквайер. Также просит вернуть данную сумму на счет покупателя.
- Международная платежная система выступает в роли арбитра, она передает данное заявление в банк продавца, а также именно она имеет право принимать окончательное решение по процедуре чарджбека, проведя собственные разбирательства.
- Банк продавца отправляет запрос своему клиенту, которым может выступать как организация, так и физическое лицо. Их обязуют ответить на запрос и прокомментировать сложившуюся ситуацию.
- После прочтения ответа продавца, в котором он должен доказать, что он выполнил свои обязательства – оказал услуги, предоставил товар, а также сделал все в срок и верно. Если это действительно так, то принимается решение об отказе чарджбэке покупателю. Если же продавец и вправду совершил неправомерные действия, тогда претензия покупателя считается действительной и денежные средства возвращаются на карту покупателя.
- Если же покупатель представил документы, которые подтверждают факт мошенничества или полностью доказывают, что его права были нарушены, а продавец, в свою очередь, не отвечает на запросы Международной платежной системы, которая предоставляет срок 30-45 дней, тогда списание средств со счета продавца производится принудительно.
Важно!
Если в итоге покупатель доказывает свою правоту, то все затраты по чарджбеку – комиссии, разницу в конвертации валют и другие – возлагают на продавца.
Если же вина продавца не доказана, тогда все эти затраты приходится выплатить заявителю, то есть покупателю.
К сведению!
Любому продавцу невыгодно решать проблему с помощью чарджбэка, поэтому многие банки-эквайеры имеют минимально допустимый процент совершения данной процедуры. Превышение лимита грозит продавцам не только штрафами, но и отказом сотрудничества в дальнейшем.
Благодаря такой системе, практически все продавцы готовы решать проблему цивилизованно. Для этого существует рефанд-метод (refund), который заключается, чаще всего, в автоматическом возвращении денежных средств покупателю, при котором не участвуют банки, и тем более – Международная платежная система.
Иногда подобные проблемы возникают даже не по вине продавца. Например, это может быть:
- Технический сбой системы – например, денежные средства могут списаться дважды.
- Условия сделки невыполнимы – например, товар отсутствует в том или ином городе и нет возможности его доставить.
- Человеческий фактор – например, менеджер компании ошибся и сообщил покупателю неверную информацию.
Разные ситуации могут разрешаться по-разному. Рефанд-метод допускает как полный, так и частичный возврат денежных средств покупателю.
Более того!
Обратиться к процедуре чарджбека может и продавец, который выполнил все условия сделки, но не получил оплату. Это возможно в случае различных технических сбоев.
Когда можно подать документы на чарджбэк
Международной платежной системой обозначен срок, на протяжении которого покупатель или продавец могут обратиться к процедуре чарджбека. Это 540 дней с момента осуществления транзакции. Необходимо помнить, что подготовка документов и их поступление в арбитраж требуют времени. Поэтому, в среднем, данный срок укорачивается до 500 дней.
К сведению!
Различные платежные системы имеют свои требования к срокам процедуры. Ниже приведем в пример требования VISA и MasterCard.
На каждый этап совершения процедуры выделено определенной количество времени:
- Банк покупателя после получения заявления об обращении к процедуре чарджбэка должен передать данные в Международную платежную систему в течение 30-45 дней.
- В течение 35-40 дней банк продавца должен ответить на претензию и предоставить данные об оказании услуги.
- Если же банк-эквайер отказал, то покупатель имеет полное право вновь обратиться к процедуре чарджбэка.
Если продавец считает себя правым, а покупатель настаивает на том, что сделка не состоялась по вине продавца, то такое дело может длиться месяцами.
Какие документы потребуются
Чтобы банк смог начать рассмотрение Вашего дело, необходимо представить ряд документов, а также заявление с Вашими требованиями. Во-первых, заявителю необходимо предоставить копию документа, удостоверяющего личность, а также заявление, где будут указаны следующие данные:
- Реквизиты счета
- Данные о совершенной транзакции – время совершения и номер
- Стоимость услуги/товара
- Описание проблемы
- Контакты для связи
При обращении Вам понадобится приложить к заявлению документы, которые могут подтвердить Вашу правоту и нарушение прав потребителя. А именно:
- Договор, заключенный между покупателем и продавцом
- Если сроки доставки нарушены, то свидетельство о самом факте доставки
- Если характеристики полученного товара не такие, как было описано в характеристике при заказе, тогда – снимки экрана описаний товара/услуги, а также фотографии и видео реально полученного товара.
- Снимки экрана или квитанций о совершении транзакции, если товар/услуга были приобретены онлайн
- Снимки экрана переписки с продавцом
Чарджбэк платежной системы VISA
Для жителей России некое неудобство представляет факт того, что правила и условия для использования процедуры чарджбэка изложены на официальном сайте только на английском языке. На русском языке есть изложение лишь самых основных правил, которые можно найти в Правилах Платежной системы VISA по осуществлению финансовых операций в РФ от 01.01.2020.
Но там имеются ответы далеко не на все вопросы, чем и пользуются банки, рассчитывая на незнание английского языка своими клиентами.
Попробуем объяснить базовые правила, которыми стоит пользоваться, если Вы решили обратиться к данной процедуре:
- Минимальная сумма для обращения – 25 $
- Сроки, после которых появляется право на возврат денежных средств покупателю, четко определены.
- Также установлены ограничения, которые обозначены кодами. Приведем их ниже.
Для процедуры чарджбэка нет разницы, речь идет о товаре или услуге. Они расцениваются одинаково.
Коды чарджбэка
Каждая ситуации обращение имеет код проблемы. Приведем наиболее популярные из них.
Код №30. Товар/услуга не дошли до покупателя
Он присваивается операции, если товар не доставлен (или не предоставлена услуга).
Основания:
- Продавец не выполнил условия договора, то есть не выслал товар или не предоставил услугу, либо же просрочил время, указанное в договоре.
- Покупатель не смог получить товар/услугу по вине продавца, например, был дан неверный адрес доставки или по данному адресу не существует пункта выдачи товара.
Важно!
Важно помнить, что перед обращением к процедуре чарджбека, покупатель должен оповестить продавца о проблеме и постараться решить все мирным путем. А также знайте, что сумма возвращенных денег не может быть больше, чем стоимость товара/услуги, которые Вы оплачивали.
В какие сроки можно обратиться
Отсчет времени начинается с даты проведения транзакции. Обратиться к чарджбэку Вы можете спустя 15 дней, но не позднее, чем после 120. Дата также может отсчитываться от того дня, когда Ваш товар должен был поступить в место доставки или же с того момента, когда покупатель понял, что товар/услуга предоставлены не будут.
Код №41. Покупатель отменил транзакцию, которая повторялась автоматически, но деньги были сняты со счета.
Например, с карты покупателя раз в год автоматически списываются средства за оплату использования Программного обеспечения.
Основания:
- Владелец карты решил прекратить автоматическое списание средств, отозвал разрешение снимать их с его счета.
- Продавец, в свою очередь, получил данный отказ до того, как наступила дата снятия средств.
Код №53. Товар, который был получен покупателем, имеет дефекты или не обладает указанными характеристиками
Данный код присваивается операции, если полученный товар не соответствует указанным характеристикам, он может быть с дефектами, другой модели или совсем не рабочим. Также данный код присваивается товару, который не является оригиналом, но это должно быть подтверждено независимым экспертом.
Основания:
- Продавец отправил товар другой модели, не тот, который заказывал покупатель
- Произошла порча товара при транспортировке
- Товар имел на сайте другие технические характеристики и описание
- После обнаружения проблемы продавец отказывается принять возврат
- Товар не оригинальный
Причины возможного отказа:
- Товар/услуга оплачены наличными
- Проблемы возникли из-за НДС
- Возникли проблемы на таможне, например, товар удержан
- Если жалоба покупателя касается только качества товара, то есть невозможно доказать несоответствие описанию
Код №57. Оплата товара/услуги произведена мошенниками и неоднократно
Основания:
Должны выполняться одновременно.
- Покупатель совершал покупку у продавца хотя бы единожды
- Карта находилась у официального ее владельца в момент оплаты покупки
- Покупатель отрицает факт совершения транзакции
Важно!
Данный код не распространяется на покупки, которые были совершены онлайн, а также по телефону.
Код №75. Оплата товара/услуги отрицается покупателем
Покупатель утверждает, что не производил оплату за данный товар/услугу.
Важно!
Данный код распространяется на неумышленные транзакции, а также на те, которые были подтверждены подписью покупателя.
Код №80. Стоимость товара/услуги или счет оплаты были указаны неверно
Основания:
- На сайте была указана неверная сумма товара/услуги при подсчете общей суммы в корзине.
- Продавец изменил стоимость товара/услуги после окончания операции, не сообщив об этом покупателю.
- В ходе оплаты покупки/товара номер счета был указан неверно.
Важно!
Если процедура чарджбека будет рассмотрена и признана верной, покупателю на счет вернется сумма, составляющая разницу между верной и неверной стоимостью товара/услуги.
Код №82. Списание средств произведено в двойном размере
Основания:
Оплата за товар/услугу была произведена дважды или более. Это может быть как ошибка продавца, так и ошибка покупателя. Также могло быть создано по ошибке два чека-дубля.
Код №85. Не произошло оформление оплаты
Основания:
- Покупатель отказался от товара/услуги или вернул их продавцу
- Покупатель отменил бронь на товар/услугу
- Продавец не оформил подтверждение оплаты товара/услугу.
Чарджбэк платежной системы MasterCard
Правила для обращения к процедуре чарджбэка для владельцев карты MasterCard описаны только на английском языке на официальном сайте, что, к сожалению, неудобно для большинства клиентов банка.
Основные правила практически не отличаются от платежной системы VISA. Но есть некоторые исключения, которые мы приведем ниже.
Для держателей карты MasterCard имеются различия в основаниях для того, чтобы начать процедуру чарджбэка. Но, как и ранее, для начала покупатель и продавец должны постараться решить все мирным путем. Если же этого не произошло, только тогда отправляется заявление на процедуру. Покупатель имеет право отправить повторной заявление в арбитраж Платежной системы в течение 45 дней.
Если же решение арбитража не удовлетворяет хотя бы одну из сторон, они имеют право повторно его обжаловать, на что также отводится срок – 45 дней.
Для держателей карт MasterCard также имеются дополнительные ограничения, которые действуют на финансовые операции и операции с инвестиционными составляющими.
Одна из ключевых особенностей – минимальной суммы для обращения к процедуре чарджбека не существует, что является большим преимуществом для клиентов платежной системы.
Такие преимущества обычно усложняют саму процедуру. Наиболее сложно происходит процедура при конфликтах с продавцами на Форекс или на бинарных опционах.
В апреле 2020 года для проведения чарджбэка с брокерами появилась новая формулировка, которая вызвала очень противоречивую реакцию держателей карт MasterCard.
В статье говорится о том, что в гэмблинге, трейдинге и инвестициях платежные операции не могут быть оспорены, то есть обращение к чарджбэку невозможно.
Однако, это не должно сильно напрягать и не стоит избегать попыток оспорить ситуацию, которая была незаконна и несправедливо. Если правильно написать заявление и оформить свою жалобу, то такую формулировку можно обойти. Для этого нужно доказать лишь отсутствие лицензии компаний, которые занимаются не совсем законной деятельностью. Для этого нужно быть готовым к длительным судебным прениям, которые потребует большой траты времени и нервов, но есть шанс, что суд будет на Вашей стороне.
Чарджбэк платежной системы МИР
Платежная система МИР – Российская платежная система. Поэтому все правила по процедуре чарджбэка описаны на русском языке в Правилах Платежной Системы «МИР». Данные правила может прочитать каждый, а также их можно использовать как стандартные и для других систем.
Рассмотрим основные правила.
Правила рекомендуют для начала попробовать решить проблему посредством рефанда – мирного соглашения. Если же это не удалось, тогда заявление о проблеме передается в арбитраж Платежной системы заявителя, то есть в «МИР». В которой, как и ранее описано, проблеме присваивается код, который несет важные характеристики для банка.
Ниже приведем самые популярные причины обращения к процедуре чарджбека.
- Покупатель оплатил товар/услугу, но продавец их не предоставил или же предоставил с дефектом или не в полной мере. Если же к процедуре обратился продавец, то, возможен вариант, что он отправил товар, а покупатель его не оплатил или оплатил не полностью.
- Описание на сайте не соответствуют реальности, а продавец отказывается вернуть деньги.
- Покупатель вернул товар продавцу, а тот, в свою очередь, не вернул денежные средства.
- Часто возникают технические ошибки, и оплата может производиться в двойном размере или возникнуть проблемы в конвертации валют.
- Если с карты сняты деньги, но держатель этого не делал и даже не знал об этом.
- Товар/услуга были оплачены покупателем, но не предоставлены, так как организация обанкротилась или закрылась.
- Оплата онлайн не требовала СМС-подтверждения держателя карты.
Процедура чарджбека может быть отклонена в нескольких случаях:
- Держатель карты передал данные счета или саму карту другим лицам, которые и совершили незаконные транзакции.
- Покупатель указал неправильный счет, допустил ошибку при вводе данных продавца.
Обратиться к процедуре можно несколькими способами. Заявление может быть подано лично держателем карты – покупателем или же третьими лицами, для которых оформлена нотариальная доверенность.
Если Вы решили воспользоваться услугами юриста, тогда нужно помнить о некоторых тонкостях. Юрист выступает в роли доверенного лица и выполняет такие обязанности:
- Общение с продавцом и его адвокатами
- Сбор информации, которая позволяет доказать вину продавца
- Сбор пакета документов заявителя, которые необходимы для процедуры
- Общение с банком и знание всех процессов дела
- Повторное обращение и оспаривание решений ответчика
Оплата услуг юриста может стоить немалых денег, а в основном стоимость зависит от суммы, которую необходимо вернуть. Поэтому многие даже не берутся за дела, если речь идет о маленькой сумме – обычно это до 50000 рублей.
Важно знать!
- Процедура чарджбэка будет осуществлена в пользу покупателя только в том случае, если на счету продавца имеется необходимая денежная сумма, которая должна быть возвращена покупателю.
- Продавец может в обратном порядке обратиться к процедуре чарджбека, и его он сможет доказать свою правоту, тогда денежные средства будут списаны со счета покупателя и переведены на счет продавца.
- Для решения проблем с брокерами, которыее обычно проводят транзакцию через ROBOKASSA необходима помощь профессиональных юристов, которые хорошо знают свое дело и смогут не только обойти формулировку, о которой рассказано выше, но еще и доказать незаконность сделки.
- Многие банки пользуются тем, что держатели карт не знают всех юридических тонкостей, а также не знают, где найти источники о правилах проведения процедуры, более того – на русском языке. Поэтому нередко они сокращают сроки на подачу заявлений, что важно знать.
- Нужно хорошо разбираться в определении сроков для рассмотрения заявления. Отчет не всегда начинается со дня совершения транзакции. Это может быть дата доставки или обещанный ее период.
- Совершая перевод денежных средств, всегда будьте внимательны. Это поможет Вам избежать много проблем.
Отзывы о чарджбэке в России
Об этой процедуре в России мало кто знает, а если и знают – мало, кто готов этим заниматься. Но даже так благоприятный исход и возврат денежных средств покупателю происходит только в 25% случаев.
Есть три главных причины:
- Сотрудники банков не знают о том, как осуществляется данная процедура и не хотят за нее браться. Чаще всего они не принимают заявление и аргументируют это тем, что их банк не предоставляет такую услугу.
- Данная процедура набирает популярность, и количество заявлений в банк увеличивается с каждым годом. Отсюда в банки поступает огромное количество заявлений, большинство из которых составлены некорректно и не позволяют вернуть денежные средства.
- Банки не хотят тратить на такие заявление большое количество времени и деньги, ведь они после завершения данной процедуры не получают никакой выгоды.
Главное, что хочется сказать каждому читателю – будьте внимательны. Изучайте всю информацию перед тем, как сделать онлайн заказ и на то, с каким заказчиком Вы работаете. Читайте отзывы, развивайте свою финансовую грамотность и не станьте мишенью для мошенников, которых с каждым днем становится все больше!
Как написать заявление на чарджбэк
В сети орудует много мошенников. А знаете ли вы, что даже в случае обмана, свои деньги можно вернуть?! Процедура принудительного возврата денег называется чарджбек (chargeback), и узнали мы о ней из Регламента международных платежных систем VISA и MasterCard. С 2020 года деньги можно вернуть и по картам системы МИР. Как написать заявление на чарджбэк, какие понадобятся документы… Подробнее в статье
Читать подробнее о гарантиях МСП VISA и MasterCard.
Читать подробнее о гарантиях системы МИР.
Как написать заявление на чарджбэк
Даже если вы очень осторожно ведете себя в сети, не доверяете брокерам и знаете все о кибер безопасности, советуем дочитать статью до конца. Chargeback — универсальная процедура, и может помочь в различных нестандартных ситуациях. Мы расскажем, как написать заявление на чарджбэк, и эти знания не будут лишними. За правильно оформленным заявлением следует добиться, чтобы банк принял от вас документы и инициировал процедуру, этот этап тоже затронем.
В каких случаях возможен возврат средств
Случилось худшее — компания, с которой вы решили сотрудничать, оказалась мошеннической. С карты списаны средства, на все жалобы тишина или пустые обещания. Что делать? Можно попрощаться с деньгами или же искать законные способы вернуть средства.
Если платили банковской картой, законный способ возврата средств существует! Международные платежные системы VISA и MasterCard, а за ними и МИР, разработали схему защиты банковских операций: у вас украли деньги, вы заплатили за товар/услугу, которые не получили, обанкротился ваш туроператор, авиакомпания отменила рейс — пишем обращение в банк-эмитент и требуем инициировать процедуру чарджбек (chargeback). Что из себя представляет эта процедура и в каких случаях она работает?
Рассмотрим случаи, которые позволяют воспользоваться чарджбэком:
- Продавец нарушил договор/договор публичной оферты. Под данный пункт попадает множество случаев — некачественный товар, товар отличается от представленного в магазине по цвету, форме, размеру, техническим характеристикам. Плюс все, что касается предоставления услуг — купили билет на концерт, а его отменили, купили абонемент в фитнес клуб на год, а его закрыли через месяц, купили билет на автобус, но мест оказалось меньше и т.д.
- Вы не получили оплаченный товар. Деньги с карты списаны, а товара нет. Продавец отказывается высылать товар, ежедневно находятся отговорки, или просто пропал вместе со своим сайтом-однодневкой.
- Противоправные действия третьих лиц. Реквизиты вашей карты украдены. Очень сложный вариант — надо доказать, что не вы нажимали на кнопки и подтверждали платеж.
- Технические проблемы. Сбой во время проведения транзакции, списание суммы несколько раз во время покупки в интернет-магазине, любые подобные неполадки в системе.
Что еще нужно, чтобы заявление на chargeback было принято банком и взято в работу. Начните с теории — нормативных документов Международных платежных систем, нормативных актов, Положений и Законов РФ, внутренних Положений самого банка, Правил обслуживания вашего карточного счета.
Наибольший риск получить отказ банка кроется в 3 пунктах:
- нарушить внутренний регламент банка;
- нарушить сроки подачи заявления на чарджбэк;
- неправильно подготовить документы и доказательную базу.
Аргументом для отказа может служить любая формальность. Особенно много вопросов возникает, когда клиент обращается по поводу отмены платежей Форекс-брокерам, букмекерским конторам, онлайн-казино. На самом деле, вопросы разрешимая и наша практика на протяжении 4,5 лет это успешно подтверждает.
Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!
С уважением, команда Юникорн
Самостоятельная подготовка документов
Лучший вариант для обеих сторон — решить спорный вопрос мирно. Если логичные аргументы не дают результата, сообщите продавцу, что готовите заявление на чарджбэк. Объясните, что средства будут списаны принудительно, так как у вас на это есть все основания. Действует безотказно.
Не то чтобы деньги сразу возвращаются, но продавец начинает звонить и доказывать, что вы не правы. Часто грубо, с угрозами и оговорками не в свою пользу. Ответьте на звонок, запишите аудио файл, и настаивайте, что все обсуждения готовы вести только в переписке по электронной почте. Так вы начнете готовить доказательную базу под дальнейшие действия. Фиксируйте все доказательства, что мирным путем урегулировать конфликт не удалось.
Мирное урегулирование — одно из основных требований банка перед приемом заявления на чарджбэк.
Переговоры ни к чему не привели? Пора начинать самостоятельный чарджбэк.
Для оформления процедуры потребуются:
- Заявление на чарджбэк с правильно указанным кодом оспаривания, суммой, датой проведения платежа и его номер. Заявление составляется параллельно на двух языках — русском и английском.
- Копия паспорта.
- Выписка по банковской карте.
- Договор на обслуживание.
- Подтверждение, что пострадавшая сторона предпринимала попытки решить проблему самостоятельно.
- Задокументированная доказательная база — скриншоты переговоров по почте, в социальных сетях, в мессенджерах, аудиозаписи, фотографии, экспертная оценка.
Chargeback на начальной стадии выглядит так:
- Обращение в банк, который выпустил карту.
- Подача заявления на чарджбэк и документов с доказательствами нарушений.
- Регистрация заявления, кодировка согласно регламента, присвоение номера вашему делу — официальная регистрация.
- Рассмотрение дела банком и принятие решения по инициации чарджбэка.
Далее 3 сценария развития событий:
- Банк все устроило и процедура инициирована.
- Банк нашел нарушения в оформлении и вернул документы на доработку/запросил дополнения.
- Банк нашел основания отказать в инициации.
Образец заявления на чарджбэк
Формат подачи заявления определяет банк, выпустивший карту. Разница между бланками может быть в названии, структуре и форме подачи информации. Задача владельца карты — внимательно ознакомиться с требованиями и выполнить все рекомендации.
Наиболее детальный и структурированный бланк по инициации чарджбэка у Сбербанка.
К заявлению по строгой форме прилагается пояснительная записка в свободной форме. Она пишется от руки или на заготовленном бланке. В конце описываются все приложения, которые передаются в качестве доказательной базы. Приложения нужно пронумеровать, подписать, чтобы их легче было идентифицировать при описи.
Нюансов масса. Перед составлением заявления обязательно пообщайтесь с представителем банка. Например, в ВТБ нет понятия «заявление на чарджбэк». В регламенте прописано заполнение Договора комплексного банковского обслуживания .
Возможные трудности при самостоятельном оформлении чарджбэка
С какими трудностями сталкиваются клиенты, когда пытаются вернуть свои деньги с помощью чарджбека самостоятельно. Перечислим самые популярные:
Гарант ваших прав — международная платежная система. Требования к банкам предусматривают право клиентов на оспаривание операций. Если банк морозится и многократно нарушает это право, его могут оштрафовать. Не сомневайтесь, пишите заявление на chargeback. А если возникнут трудности, обратитесь за помощью к специалистам.
Плюсы и минусы самостоятельного оформления чарджбэка
Итак, просуммируем минусы самостоятельного оформления чарджбека:
- нужно хорошо знать английский язык, или оплатить услуги переводчика;
- нужно легко оперировать финансовыми и юридическими терминами, чтобы пояснить функцию банка в момент подачи заявления;
- анализировать условия договора нужно самому, находить аргументы в пользу своей правоты тоже;
- если вопрос касается инвестиционной деятельности, хитрых брокеров, букмекеров и других финансовых посредников, нужно правильно сформулировать суть претензии, ведь в договоре нигде не написано, что вы гарантировано заработаете. Чаще там написано обратное — большие риски, опасно, не вкладывайте сюда деньги. Ошибетесь в формулировке причины — получите отказ;
- ошибетесь в выборе кода оспаривания — получите отказ;
- ошибетесь в дате, сумме или назначении платежа — получите отказ;
- не найдете, что ответить при запросе дополнений — получите отказ;
- банк-эквайер ответит, что клиент, знал на что шел — получите отказ (ответ эквайера нужно предусмотреть заранее и дать комментарий на его действия еще в первом заявлении);
- не ответите вовремя на запрос банка — получите отказ;
- не сможете опротестовать отказ — деньги точно не вернутся;
- примите формальный отказ банка — деньги точно не вернутся;
- не проследите за действиями сотрудников банка — деньги не вернутся;
- не проследите, что заявление зарегистрировано официально и попало в общий реестр дел — деньги точно не вернутся;
- не проследите за сроками подачи заявления или ответа банка — деньги не вернутся.
Теперь о плюсах самостоятельного чарджбэка:
- вам не нужно оплачивать услуги компании по проведению чарджбека под ключ.
Хм… Перевес явный, хоть на первый взгляд и не очевидный. Впрочем, как и всегда, когда требуется оплатить чей-то труд.
Договор с компанией на проведение чарджбека имеет следующие преимущества:
- компания полностью берет на себя общение и переговоры с банком, контроль действий сотрудников;
- компания дает 100% гарантию, что заявление будет правильно оформлено и рассмотрено в рамках международного банковского регламента;
- менеджер будет держать вас в курсе дела на всех этапах;
- специалисты всегда будут на шаг впереди — они точно знают все о чарджбеке, возможных подводных камнях, принципах работы мошенников в интернете.
Обратите внимание! В некоторых некомпетентных источниках указано, что наибольшие шансы на успех имеют клиенты, подавшие заявление в банк в первые 30 дней после платежа. Это не так. В нашей практике были случаи подачи заявления в период 520-540 дней с момента оплаты услуги, и банк принимал положительное решение.
Процедура чарджбек — не простая задача, но нет ничего невозможного. При грамотной подготовке и своевременном обращении, шансы на возврат денежных средств многократно увеличиваются.
Желаем успехов и пореже прибегать к подобным крайним случаям:) Но все же…
Если вам понадобится помощь, обращайтесь. Заполните форму ниже ⇓⇓⇓, и получите бесплатную консультацию наших специалистов.
Chargeback. Иногда они возвращаются
У покупателя, обманутого магазином, или путешественника, несправедливо оштрафованного гостиницей за порчу имущества, есть шанс вернуть свои деньги. Портал Банки.ру разбирался, как применяется процедура возвратного платежа (chargeback) в международных платежных системах.
Что такое chargeback
Развенчаем бытующий миф: chargeback – это вовсе не услуга, которую банк предоставляет клиенту после получения заявления. Более того, формально процедура возвратного платежа к держателю карты отношения не имеет. Chargeback – инструмент, с помощью которого ваш банк может затребовать и получить возврат денег с эквайера при получении претензии от своего клиента. А может и не затребовать.
Банк имеет обязательства перед своим клиентом в рамках законодательства страны, а также договора, заключенного между ним и клиентом. Возвратные платежи регламентируются правилами платежных систем, с которыми банки-участники заключают договоры. Получается, что банк не обязан выставлять требование о возвратном платеже по заявлению клиента.
Как рассказали порталу Банки.ру в MasterCard, «банковская карта является уникальным платежным инструментом, в том числе и потому, что дает держателям карт, помимо возможностей оплаты товаров и/или услуг, высокую степень защищенности их денежных средств. В частности, у держателя карты есть возможность опротестовать операции в целом ряде случаев: если операция не была совершена, если операция была обработана некорректно (например, двойное списание средств) или если оплаченная картой услуга не была фактически предоставлена. Платежная система для этого предоставляет своим клиентам (банкам) различные инструменты, такие, например, как процедура chargeback: чтобы, в свою очередь, их клиенты (держатели карт) могли защитить свои интересы в указанных выше спорных ситуациях.
При этом важно понимать, что chargeback определяет именно порядок работы по спорным операциям между банком-эмитентом и банком-эквайером, а не между держателем карты и банком. Держателю карты нужно очень внимательно ознакомиться с договором оферты, который подписывается с банком при получении карты. Ведь именно в этом договоре банк сообщает о том, какие возможности и сервисы он предоставит по своему конкретному продукту, при каких условиях и в какие сроки возможен возврат денежных средств. Как правило, каждый конкретный случай опротестования требует отдельной проработки вопроса и принятия решения на стороне эмитента карты».
Получив от клиента заявление на возврат уплаченных средств, банк оценивает возможность возврата платежа в рамках МПС. По некоторым заявлениям банк обязан возместить деньги в соответствии с девятой статьей 161-ФЗ, по некоторым – нет. Но начинать ли chargeback, в каждом случае решается индивидуально, исходя из обстоятельств.
Максимальный срок подачи заявления после совершения платежа устанавливается банком в договоре с клиентом. Но при этом следует помнить, что, даже если вы этот срок нарушили, девятая статья 161-ФЗ предписывает банку ваше заявление рассмотреть, а правила Visa и MasterCard подразумевают достаточно большие сроки для отправки chargeback. В большинстве случаев это 120 дней. В этом случае банк может отправить требование о возвратном платеже, и у вас есть шансы получить свои деньги назад.
Выглядит процедура следующим образом: банк-эмитент отправляет требование о возвратном платеже, эквайер его рассматривает. И если считает возвратный платеж обоснованным, то производит выплату и взыскивает средства с торгового предприятия, чьи действия привели к возвратному платежу. В случае если эквайер не согласен с требованием возвратного платежа, он выставляет повторное представление (отбивает chargeback). Если эмитент по-прежнему настаивает на возвратном платеже, он снова отправляет chargeback – это имеет смысл, если, например, за прошедшее время удалось собрать какие-то свидетельства того, что оплаченная услуга оказана не была. При получении второго chargeback начинается арбитраж, тут уже в дело вступит платежная система и рассудит спор в соответствии со своими правилами.
Рассмотрим максимальные сроки полного прохождения процедуры на примере MasterCard. После заказа товара или услуги до списания средств может пройти до 30 дней. Подать заявление на возвратный платеж можно в срок вплоть до 120 дней после этого. Эквайер может отбить chargeback в течение 45 дней. На отправку повторного chargeback дается до 45 дней, и, наконец, на арбитраж платежная система может затратить еще 45 дней. В сумме выходит до 285 дней с момента совершения оплаты.
Ситуации возврата
«Обращаться в банк имеет смысл во всех случаях, когда клиент, получив выписку, не согласен со списанной со счета суммой, – утверждает заместитель руководителя блока операционного и IT-сопровождения Бинбанка Игорь Новожилов. – К примеру, если клиент «не узнает» операцию, если сумма списания больше суммы покупки, или сумма списана повторно, или если клиент вернул товар, но сумма на его счет не поступила».
В соответствии с правилами платежных систем заявление на возвратный платеж подается в четырех случаях: неавторизованный платеж, мошенничество, спор плательщика с торговой точкой, ошибка в обработке платежа.
Неавторизованный платеж происходит, если эквайер не запросил у эмитента авторизацию, но после прислал клиринг с суммой платежа. В этом случае эмитент не имеет права отказать в платеже, но имеет право запросить возврат этого платежа. Чаще бывает, когда итоговый клиринг превышает сумму начальной авторизации, тогда можно вернуть неавторизованную разницу.
Причиной неавторизованного платежа могут быть технические неполадки у эквайера. Также такая ситуация возникает, например, при оплате аренды автомобиля, когда прокат авторизует на карте клиента некую условную сумму, но в итоге ущерб, причиненный клиентом автомобилю, вынуждает снять большую сумму. Правила платежной системы позволяют превысить авторизованную сумму на 15%, если же превышение больше, остаток можно затребовать по процедуре chargeback.
Мошеннические трансакции подразумевают, что произошло списание без участия держателя карты. В отдельных случаях успех chargeback может обеспечить принцип переноса ответственности, но чаще дело доходит до арбитража (а еще чаще банк просто не отправляет такой chargeback).
Спор плательщика с торговой организацией начинается, когда плательщик не получил оплаченный товар или услугу либо же товар или услуга ненадлежащего качества. Тут основная сложность – доказать факт неполучения товара или услуги либо факт их низкого качества. Чаще всего это сделать не удается: эквайер обращается к торговцу, торговец уверяет, что полностью выполнил свои обязательства, эквайер отбивает chargeback, и арбитраж решает спор в пользу эквайера, за отсутствием веских доказательств. Успех дела возможен, если торговец по своей воле или в соответствии с требованиями закона «О правах потребителя» возвращает деньги.
Ошибки в обработке платежа случаются и бывают достаточно неприятны – например, банки иногда грешат задвоенным клирингом, и ваша оплата может неожиданно повториться. Эта проблема также решается через chargeback.
«В случае обнаружения расхождений между операциями, указанными в выписке, и фактически произведенными операциями клиент всегда может обратиться в банк для разъяснения ситуации или для оформления заявления, – рассказал Банки.ру директор департамента розничного бизнеса Росгосстрах Банка Андрей Борискин. – Наиболее часто клиенты оспаривают операции неполучения денежных средств в банкомате, двойное процессирование трансакции и неполучение товаров/услуг».
Ваши доказательства
Правильное, имеющее шансы на удачное завершение, заявление на возвратный платеж сопровождается пакетом документов. В зависимости от конкретных условий это может быть копия слипа, полученного держателем карты при оплате в магазине, заявление, которое держатель карты подал в банк, различные трансакционные данные, описание неполученного или некачественного товара.
В большинстве случаев там должны присутствовать подтверждения того, что держатель карты пытался урегулировать спор непосредственно с получившим оплату предприятием и не достиг успеха. Причем тут нет необходимости прилагать юридически значимые доказательства. Достаточно приложить электронную переписку или просто написать в заявлении: «Я им звонил, но там никто не смог поговорить со мной на русском или английском языке». В случае отсутствия таких доказательств эквайер с полным основанием отобьет chargeback.
Есть несколько случаев, когда возвратный платеж гарантирован. Первый – если эквайер не уложился в срок подачи повторного представления. По опыту банков, это самый частый случай удовлетворения chargeback.
Второй случай наступает, если имеет место перенос ответственности. Тут тоже все просто. Если держатель предъявил карту, оснащенную EMV-чипом, а эквайер принял ее по магнитной полосе (например, если терминал не имеет считывателя чипов), ответственность полностью ложится на эквайера, и он обязан вернуть деньги при получении chargeback. Аналогично и с платежами через Интернет (CNP), если эмитент поддерживает технологию 3D Secure, а эквайер нет, то платеж должен быть возвращен по требованию.
«Запрос Chargeback имеет смысл направлять в платежную систему, если существуют основания для получения от платежной системы средств, списанных с карты нашего клиента в результате ошибки или мошенничества,– рассказал Юрий Божор, вице-президент, начальник управления пластиковых карт банка «Открытие». – Например, если карта банка подверглась атаке на сайте, не поддерживающем технологию 3DSecure, то вероятность получения возмещения от банка – эквайера по данной операции практически равна 100%. Аналогичная ситуация, если по чиповой карте в России прошла операция снятия средств в банкомате, не оборудованном устройством чтения чипа. С другой стороны, если клиент сам сообщил мошенникам данные карты и одноразовые пароли и средства у него похитили на сайте, поддерживающем технологию 3D Secure, то направление в платежную систему запроса Chargeback бессмысленно».
Начальник операционного управления Райффайзенбанка Наталья Воеводина утверждает, что «заявление стоит подавать, если компания обанкротилась и у человека есть документы, подтверждающие обязанность этой компании предоставить услуги. В таких случаях вероятность успешного оспаривания операции очень высока, практически сто процентов».
Как рассказали в Тинькофф Банке, «клиенты могут рассчитывать на chargeback в следующих случаях: стоимость покупки отличается от суммы операции по карте; деньги за одну и ту же операцию были списаны несколько раз; реквизиты платежной карты попали в руки мошенников, с карты клиента списаны деньги за покупку, которую он не совершал.
Есть шансы и в случаях регулярных платежей: с карты клиента списаны деньги по подписке после того, как клиент отменил эту подписку; клиенту подключили подписку без соответствующего уведомления.
Клиент сделал возврат (refund) товаров, но деньги не были возвращены на счет. Причины возвратов: товар доставлен в ненадлежащем качестве; товар не соответствует описанию; продавец изменил гарантию или правила возврата товара без согласия клиента; деньги клиента списаны с платежной карты, при этом клиент не получил товар или услугу.
В отдельную категорию chargeback входят следующие случаи: списания за no-show (например, если отель снял деньги с клиента за незаезд); дополнительные списания (например, при аренде автомобиля: клиент воспользовался услугой и уехал, а через некоторое время компания по прокату автомобилей сняла деньги за повреждения); клиент получил не полную сумму при снятии денег в банкомате или не получил наличные вовсе».
Процедура Чарджбек (ChargeBack) или как вернуть украденные лжеброкером бинарных опционов деньги.
На сегодняшний день очень много трейдеров, клиентов псевдоброкеров пострадали от мошеннических действий аферистов, работающих в интернет-трейдинге. Вопрос по возвратам таких потерянных финансов стоит очень остро. Люди готовы бороться за свои права, которые были ущемлены в процессе такого рода сотрудничества. Аферисты стараются втереться в доверие к своим клиентам, воспользоваться их недопониманием происходящего и осуществить кидок. Прозрение приходит запоздало, как правило, уже после полной потери своих денег. Но часть обманутых трейдеров и инвесторов готовы бороться с такими мошенниками. И процедура возврата своих денег разработана и вполне успешно функционирует. Она называется чарджбэк. Наш обзор поможет вам подробно узнать про такую процедуру и пояснит порядок ваших действий в случае возникновения конфликтной ситуации.
Прежде всего, нельзя откладывать это дело на потом. Все желательно сделать быстро и грамотно. Чарджбэк позволяет осуществить отмену любых платежей, в случае оказания недоброкачественных услуг от их поставщика. Платежная система Visa имеет в своем распоряжении специальную возможность, защищающую вас как ее клиента от такого рода сделок. Заполняя форму на возврат своих платежей, если вы неудовлетворенны оказанными платными услугами, ваши средства будут вам возвращены. Происходит безакцептуальное списание вашей суммы со счетов мошенника. Причет такой псевдоброкер не получит уведомлений, что определенная сумма будет списываться с его счета. Но вам необходимо будет доказать обман с его стороны, предоставить доказательства воровства ваших денег и обмана в плане обещанных процентов и дивидендов
Наши партнёры по возврату денег – компания Юникорн
Большинство международных компаний осуществляют процедуру возврата денег, которые были потеряны в случаях связанных с онлайн-казино или псевдоброкерской деятельностью. Это наиболее распространенные сферы деятельности аферистов и компаний – мошенников.
Почти все ресурсы от аферистов лгут своим клиентам, уверяя их, что все платежи происходят через банки и структуры с международным именем. Хотя в действительности, счета мошенников открываются в банках с не совсем чистой репутацией. Клиент начинает осуществлять переводы или открывать депозиты у таких брокеров, по мере общения с представителем компании. Такой персонал старается преподнести своему потенциальному клиенту очень радужную перспективу, обещая высокие дивиденды. Если общение с менеджером ведется посредством переписки, обязательно сохраняйте ее историю, это будет одним из доказательств обличения обмана брокера. Такие скриншоты повлияют на положительное решение возврата ваших денег.
Нужно сказать, что РФ не регулирует деятельность брокеров на территории страны. Русскоязычные брокеры получают лицензии для ведения финансовой деятельности или за рубежом или просто работаю по серым схемам. Отсутствие лицензии – это практически гарантированный мошенник. Без лицензии он не может получать доступы к международным сервисам и финансовым рынкам. Именно такие брокеры стараются всеми силами уверить клиентов в своем праве работать на Форекс. В реальности это обычная «кухня», все деньги «варятся» внутри и по мере иссякания денег (а попросту постепенное перекочевывание этих денег на счет афериста) из вне они, как и в любой финансовой пирамиде заканчиваются. А все совершенные «сделки» являются мнимыми. Отчетность полностью липовая и сфабрикована по усмотрению владельцев ресурса. Игроки и инвесторы верят до последнего, на экране монитора их баланс растет. Но это просто цифры, денег уже на самом деле нет.
|
