Процедура чарджбэк для Форекс

Рейтинг лучших брокеров для торговли акциями за 2020 год:
  • FinMax (Форекс)
    FinMax (Форекс)

    Лучший брокер Форекса! Удобная платформа и высокая прибыль до 40% в месяц!

  • BINARIUM
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    BINARIUM

    Лучший брокер по бинарным опционам. Огромный раздел по обучению.

В этой статье раскрыты следующие темы:

Что такое Чарджбэк и как с его помощью можно вернуть украденные мошенниками деньги?

Приветствую! Даже самые осторожные инвесторы постоянно рискуют частью своих вложений. Причем, одно дело – не угадать, куда пойдет курс доллара через неделю (и заплатить за свою ошибку сливом депозита). Но еще обиднее, когда твой любимый брокер однажды исчезает в неизвестном направлении со всеми твоими деньгами. Как это, например, недавно случилось с популярной некогда ММСИС, Пантеон Финанс, FX Trend и многими другими.

Что делать в такой ситуации? Как минимум, попробовать вернуть свои деньги через chargeback. Чарджбэк — это возвратный платеж со стороны международных платежных систем. И сегодняшний пост я посвящаю тем, кто хотя бы иногда инвестирует прямым переводом с банковских карт MasterCard или VISA.

Сегодня мы будем говорить не о том, как заработать на инвестициях, а о том, как забрать свои деньги у нечестного брокера после его скама. Помните, фразу из старого мультика: «Да где наживаться, вернуть бы свое…»

Что это такое?

Если совсем коротко, то это такая процедура отмены транзакции и возврат денег на карту на основании правил международной платежной системы, которую возбуждает банк-эмитент. Скажем, если Вы перечисляли деньги со сберовской карты – то банком-эмитентом выступает Сбербанк.

В каких случаях можно рассчитывать на возврат? Рассмотрим одну из возможных ситуаций. Вы заказали в Китае мобильный телефон, а в посылке получили совсем не то, что хотели. Или вообще ничего не получили. Деньги с карты ушли, Вы нервничаете, а продавец второй месяц «кормит завтраками».

Так вот, если всю эту ситуацию Вы сможете четко обрисовать представителю «родной» Визы или Мастеркард, средства со счета нечестного продавца будут ПРИНУДИТЕЛЬНО списаны и возвращены Вам на карту!

Как это может пригодиться инвесторам и трейдерам?

Конечно, ММСИС, это не китайский интернет-магазин. Но то, что псевдо-брокеры проделывают с тысячами трейдеров и инвесторов, четко подпадает под определение «не оказанные услуги»!

Нужно понимать, что даже самый «справедливый» банк не начнет процесс возврата средств без заявления со стороны владельца карты. И, к сожалению, процедура чарджбэк занимает много времени и не всегда оканчивается успешно.

К слову, и сами платежные системы не в восторге от таких возвратов – ведь в результате банки-эквайеры, обслуживающие ненадежные компании, штрафуются на крупные суммы. Да и вообще, репутационные потери и все такое.

Лучшие брокеры без обмана
  • FinMax (Форекс)
    FinMax (Форекс)

    Огромный выбор торговых инструментов! Заработает каждый!

  • BINARIUM
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    BINARIUM

    Лучший брокер по бинарным опционам. Огромный раздел по обучению.

Кроме того, даже успешный chargeback может быть оспорен. И в этом случае владелец карты потеряет свои средства еще раз (и уже навсегда).

Как вернуть деньги с помощью chargeback?

В процедуре возврата платежа всегда участвуют две стороны: владелец карты и его банк-эмитент против ответчика и его банка-эквайера.

Сразу скажу об ограничениях (по времени и по сумме). Для карт Visa срок возврата денег не может превышать 180 дней, для карт MasterCard – 120 дней. А начать процедуру chargeback можно в течение 540 дней с момента проблемной транзакции.

Как его сделать все правильно? Краткий гайд по процедуре. Обращаемся в банк, который выпустил нашу карту (например, Тинькофф), и пишем заявление о возврате платежа. В заявлении должна быть указана следующая информация:

  • ФИО заявителя
  • Сумма, номер и дата транзакции
  • Код операции возврата средств. Основание «услуга не оказана» в системе Мастеркард имеет код 4855, в системе Виза – 2430
  • Доказательства того, что Вы имеете право опротестовать конкретный платеж. Например, скриншоты покупки товара, договор об оказании услуги, копия переписки с техподдержкой, СМС-ки и даже фотографии. Наша задача – подтвердить недобросовестность второй стороны.

Кроме того, в заявлении нужно написать примерно такую фразу: «После проведения операции я узнал, что компания «Форекс тренд» финансово несостоятельна. В результате оплаченные мною услуги оказались не оказанными. Прошу признать транзакции в адрес компании недействительными, провести операцию chargeback (чарджбэк) и вернуть мне средства в размере 100 000 рублей на карту номер___».

Банк регистрирует заявление и передает его на экспертизу представителям МПС. А дальше цепочка выглядит так: международная платежная система запускает процедуру чарджбэк, подает всю инфу банку-получателю платежа. Тот перенаправляет ее к конечному продавцу (в нашем примере, брокеру «Форекс тренд»).

У ответчика есть 30 дней, чтобы «отмазаться». Если он не реагирует – МПС дает добро банку-эмитенту на удовлетворение чарджбэк. Сумма в заявлении принудительно снимается от счета «Форекс тренд» и возвращается плательщику.

Подводные камни чарджбэка

С помощью чарджбэка действительно, можно вернуть себе деньги, но только при выполнении четырех условий одновременно:

  1. Товар или услуга Вами уже оплачена
  2. Оплаченный товар или услуга не были получены (или оказаны)
  3. Продавец отказывается вернуть деньги (и Вы можете это доказать)
  4. На счете у продавца есть деньги для возврата средств

Проще говоря, chargeback гораздо реальнее провернуть в случае «кидка» со стороны интернет-магазина или турагентства. Либо двойного списания денег на кассе супермаркета. А вот с мошенником-брокером все не так очевидно… и интернет полон нелестных отзывов вроде «Все фигня, мне чарджбэк не помог!!». А знаете почему?

Проблема №1

Брокерские счета обычно пополняются не напрямую по банковской карте, а через посредника: платежные шлюзы или электронные кошельки. То есть, получается, что Вы перечисляли деньги не ММСИС или Форекс Тренду, а какому-нибудь платежному агрегатору — ROBOKASSА или ИнфоМаркет.

После того, как операция прошла успешно, Виза и Мастеркард теоретически «умывают руки» — свои обязательства перед Вами они выполнили. Но можно апеллировать к тому, что деньги Вы все-таки переводили брокеру (неважно, через посредника или напрямую), а обещанных компанией услуг так и не получили.

Но на будущее имейте в виду — чарджбэк гораздо проще оформить при прямом эквайринге! Кстати, некоторые клиенты того же ММСИС смогли вернуть себе деньги спустя месяцы после скама компании. И почти все «счастливчики» пополняли свои брокерские счета напрямую с банковской карты.

Проблема №2

Перевод средств на счета мы обычно оформляем как информационные или финансовые услуги, а не как «платеж на счет трейдера». Поэтому доказать, что услуга не была оказана крайне сложно.

Проблема №3

К моменту своего банкротства денег на счету у всех этих ММСМС, Форекс тренд, Пантеон Финанс и иже с ними, как правило, уже нет. То есть, даже если Вы с успехом прошли все предыдущие «уровни игры» (у Вас приняли заявление в банке, а МПС признала претензию обоснованной), взять деньги для возврата уже просто негде…

Но попытка не пытка. К тому же некоторым особенно настойчивым товарищам с помощью chargeback удалось вытащить свои деньги из совершенно безнадежных проектов. К слову, если сама процедура вам показалась очень сложной и запутанной, или вам потребуется любая помощь, в том числе юридическая — пишите моему юристу, который дежурит на блоге. Он консультирует бесплатно, и кстати если у вас большая сумма потерь, можно еще писать сюда , ребята настоящие профи по возврату и работают по всему миру (есть офисы в США, Норвегии и Израиле!). Ну или мне через форму обратной связи и я вам обязательно помогу!

А Вы когда-нибудь использовали чарджбэк для возврата денег на карту? Подписывайтесь на обновления и делитесь лучшими постами в соцсетях!

Возврат денег от брокера через чарджбэк. Узнайте как оформить чарджбэк трейдеру

Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «AboutCash.ru»! Из данной статье вы узнаете о возможности возврата денег от брокера через процедуру чарджбэк, в случаях когда брокерская компания не выплачивает деньги своим клиентам. Также, в статье предоставляется подробное руководство и информация по выбору компании, которая поможет в возврате денежных средств от брокера.

Что нужно знать при возврате денег от брокера через чарджбэк

Торговля на рынке Форекс и бинарных опционов является рискованным бизнесом сама по себе. Но наиболее обидным из рисков является возможность встретить брокерскую компанию мошенника. Как бы вы не торговали, возврат денег от брокера мошенника будет невозможен. Если конечно, вы не намерены воспользоваться услугой чарджбэка — проверенным способом как вернуть деньги из брокера мошенника.

Кто может оформить возврат денег от брокера через чарджбэк?

Вариант возврата платежа на карту, известный в наших краях как чарджбэк – реально работающая и простая услуга, позволяющая забрать от брокера вложенные в его проект финансы. К сожалению, она не универсальна и доступна не всем клиентам брокерской компании.

Оформить услугу chargeback может только трейдер, который:

    1. Пополнял счет с карты Visa или Mastercard.
    2. Согласен с возвратом только той суммы, на которую был пополнен депозит.
    3. Вносил деньги на счет не позднее чем за 540 дней до момента подачи заявления.

Если вы, как и большинство брокеров, подходите под эти критерии, то ответ на вопрос «можно ли вернуть деньги от брокера» для вас — «Да». Заметьте, в критериях отсутствует требование пользоваться услугами определенного банка. Условия чарджбэка устанавливаются не банками, а международными платежными системами, и если банк выпустил карту их стандарта, он обязан придерживаться и норм возвратных платежей.

Как оформить чарджбэк трейдеру?

1. Обращение в банк

Для начала стоит разобраться, как работает чарджбэк. Сначала инициируется процедура, если один из платежей вызывает сомнение у банка или у владельца карты. Банк рассматривает транзакцию, доказательства ее незаконности, и в случае достаточной доказательной базы обращается к другому банку, принимавшему платеж. Если обе структуры согласны с решением оформить возврат денежных средств и вывести деньги из брокера, то платеж переводится на первую карту. Если второй банк сопротивляется, то документы передаются в платежную систему, и решение принимается там.

2. Сбор доказательств

Как должно быть очевидно из структуры, первое что необходимо для трейдера, желающего вернуть деньги от брокера-мошенника – не подать заявление, а собрать доказательную базу. При подаче документов в банк она должна быть уже готова, структурирована и правильно оформлена. Сбор доказательств – самый длительный из подготовительных этапов, и самый сложный. Пропустив что-то на этом этапе, вы фактически обрекаете себя на неудачу, а можете и остаться банку денег должны.

3. Подача заявления и доказательств

Потом оформляется и подается само заявление. Этот этап сложен из-за противодействия банка. Сотрудники могут отказаться принимать документы, сославшись или на внутренние правила, или на полное отсутствие подобной услуги, а трейдеру могут отказать и по причине рисковости самого бизнеса. Здесь главное – знать свои права и юридически грамотно доказать служащим банка незаконность таких решений.

4. Контроль над процессом чарджбека

После передачи документов обязанности трейдера сводятся к тому, чтобы контролировать процесс, не позволить банку ни пропустить сроки подачи, ни потерять документы, и в случае возникновения спорных ситуаций грамотно их решать. Если процесс был проведен правильно, то в результате с большой вероятностью возврат денег от брокера на карту будет проведен в соответствии с установленными платежной системой сроками.

Помощь в возврате денег от брокера

Так как возвратный платеж оформляется с большими сложностями, конечно на рынке появилось немало помощников, способных защитить ваши интересы и юридически грамотно подойти к решению вопроса. Если у трейдеров, самостоятельно занимающихся своим делом, показатель реальных возвратов составляет от силы 30%, то с правильным посредником вы можете повысить вероятность возврата до 95%.

Отличие специализированной фирмы от трейдера и даже от частного юриста – в узкой специализации. Так как их команда занимается исключительно чарджбэком, они не понаслышке знают критерии достоверности доказательств, видят, какие моменты в клиентском соглашении нужно обязательно учитывать и использовать, как заставить банк выполнять обязанности перед клиентом платежной системы.

Главное, что обеспечит трейдеру фирма-посредник – это правильное оформление пула доказательств и простая подача грамотного заявления. Фактически, с использованием опыта специалистов трейдер лишает себя необходимости тратить много сил на самые трудоемкие этапы чарджбэка. А убедительность доказательной базы, собранной юристами, конечно выше, чем у самостоятельно составленной. С учетом того, что банк имеет полное право на основании неполной доказательной базы не заниматься вашим делом, в этом вопросе помощь специалистов является попросту необходимой.

Меняют фирмы и восприятие вашего дела банкирами. Ввиду тотальной юридической неграмотности населения и неумения клиентов банка пользоваться своими правами, с физическими лицами их сотрудники обращаются порой даже нагло. С компаниями так не поступают – хотя бы потому, что они могут официально подать жалобу в международную платежную систему. Да, разбирательства по вопросам чарджбэка принесут банку неудобства, но неправильное обращение с опытными юристами грозит еще более неприятными последствиями. Не придется трейдеру и тратить время на контроль служащих банка – этим тоже занимаются посредники.

Как выбрать помощника для возврата денег

Итак, остается только один вопрос – как выбрать надежную фирму для оформления чарджбэка с гарантией. Основных критериев всего два:

    1. Компания предлагает предварительную оценку рисков, а не обещает стопроцентную победу.
    2. Посредник обеспечивает бесплатную консультацию для предварительного знакомства с вашим делом без обязательств с вашей стороны.

В реальности фирмы, которые пытаются мошенничать на ниве чарджбэка, легко выловить по этим двум критериям. Они обычно не переживают по поводу реалистичности своих доводов, не предоставляют настоящих цифр и работают только на убежденности клиента в гарантированной победе. Разумная компания тоже рада привлечь клиента, но она анализирует представленные доказательства, задает вопросы и не берется за проигрышные дела.

Одной из лучших компаний в сегменте возврата денег от брокера через процедуру чарджбэк, является компания ООО «НЭС» (Независимое экспертное сообщество). Перейти на сайт компании — allchargebacks.ru

Вывод

Чтобы правильно оформить чарджбэк, трейдеру необходимо либо самому себе стать юристом, либо нанять того же самого юриста. При этом очень важно не забывать пытаться контактировать с представителем брокера, не раскрывая своих планов на возврат денег, важно делать скриншоты своего счета.

Ну а важнее всего – правильно выбрать компанию, и получить свой возврат денег от брокера на карту быстро, чисто и без лишних нервов.

Тонкости процедуры чарджбэк или как вернуть деньги

Сегодня почти каждый человек имеет банковскую карту, а многие – даже не одну. И это вполне логично и соответствует современным реалиям. Банковская карта – удобно, но использование карты для оплаты – не всегда безопасно. Особенно, если оплата производится онлайн, например, на финансовом рынке или в простом интернет-магазине.

Чтобы гарантировать безопасность, платежные системы долгое время работали над разработкой процедуры, которая сможет обезопасить покупателей и продавцов. Она называется chargeback. Именно такая процедура помогает защитить клиента банка – держателя карты – от непредвиденных проблем, которые могут лишить их собственных средств.

Многие люди не знают всех тонкостей банковских операций, чем часто пользуются мошенники и даже сами банковские работники. Данная статья добавит Вам грамотности в данном вопросе и расскажет, возможно ли вернуть деньги после неудачной или мошеннической сделки, как и что для этого потребуется и куда можно обратиться.

Механизм работы электронной платёжной системы

Большинство из нас имеет карты VISA, Mastercard или новые карты – МИР. Это определенные структуры, которые связывают между собой банк и владельца карты. Именно благодаря взаимодействиям определенных объектов осуществляется финансовая транзакция – перевод денег между счетами.

Обычный алгоритм перевода между счетами осуществляется так:

Покупатель, то есть владелец карты, переводит средства – осуществляет платеж – на определенный номер счета – на счет продавца. Реквизиты продавца в таком случае на профессиональном языке называют банк-эквайер.

Банк-эквайер передает данный запрос, в котором указаны реквизиты обоих счетов, а также сумма оплаты в международную платежную систему. Она же передает запрос с такими же данными в банк-эмитент, то есть в банк владельца карты. Только тогда он может списать определенную денежную сумму с его счета.

Банк покупателя проверяет счет держателя карты, нет ли на нем каких-либо ограничений платежа. Это может быть, например, блокировка карты, или же сумма списания превышает допустимую сумму перевода. И самое важное – достаточно ли на счете клиента средств для списания.

Если никаких ограничений платежа не имеется, данная сумма на счете клиента блокируется.

Эти результаты банк-эмитент передает в международную платежную систему, которая передает свой положительный ответ в банк-эквайер.

В итоге, банк продавца передает покупателю свое решение. Это может быть либо подтверждение оплаты, либо отказ и его причину.

Чарджбэк – что это?

Что же такое чарджбэк? В переводе с английского это «возвратный платеж». Данный процесс используется в том случае, если необходимо вернуть денежные средства после безналичного расчета.

Именно чарджбэк позволяет покупателю получить назад свои деньги без обращения в суд. Но, к сожалению, за совершение данной процедуры отвечает не банк. И потому осуществить ее не так просто, придется бороться именно с банком.

Механизм и этапы процедуры чарджбэк

Механизм чарджбека возможен благодаря:

  • Единым правилам международных платёжных систем – VISA, MasterCard и МИР.
  • ФЗ РФ №161 «О национальной платёжной системе» статья 9.
  • Договору, который заключается между банком и его клиентами, то есть между банком, покупателем и продавцом. Обычно в нем прописаны условия и правила платежа.

Чарджбэк имеет хорошую защиту, что не допускает его использование мошенниками в корыстных целях. Данная операция производится в несколько этапов:

  • Держатель карты, который является покупателем, по собственной инициативе отменяет перевод своих средств, то есть совершение операции. Для этого он пишет заявление в свой банк, а также отправляет его на чарджбэк.
  • Банк-эмитент принимает заявление от своего клиента, далее передает данные из заявления в Международную платежную систему с присвоенным заявлению идентификационным номером. Он требует списания такой же суммы со счета продавца в рамках процедуры чарджбэка, которую осуществляет банк-эквайер. Также просит вернуть данную сумму на счет покупателя.
  • Международная платежная система выступает в роли арбитра, она передает данное заявление в банк продавца, а также именно она имеет право принимать окончательное решение по процедуре чарджбека, проведя собственные разбирательства.
  • Банк продавца отправляет запрос своему клиенту, которым может выступать как организация, так и физическое лицо. Их обязуют ответить на запрос и прокомментировать сложившуюся ситуацию.
  • После прочтения ответа продавца, в котором он должен доказать, что он выполнил свои обязательства – оказал услуги, предоставил товар, а также сделал все в срок и верно. Если это действительно так, то принимается решение об отказе чарджбэке покупателю. Если же продавец и вправду совершил неправомерные действия, тогда претензия покупателя считается действительной и денежные средства возвращаются на карту покупателя.
  • Если же покупатель представил документы, которые подтверждают факт мошенничества или полностью доказывают, что его права были нарушены, а продавец, в свою очередь, не отвечает на запросы Международной платежной системы, которая предоставляет срок 30-45 дней, тогда списание средств со счета продавца производится принудительно.

Важно!

Если в итоге покупатель доказывает свою правоту, то все затраты по чарджбеку – комиссии, разницу в конвертации валют и другие – возлагают на продавца.

Если же вина продавца не доказана, тогда все эти затраты приходится выплатить заявителю, то есть покупателю.

К сведению!

Любому продавцу невыгодно решать проблему с помощью чарджбэка, поэтому многие банки-эквайеры имеют минимально допустимый процент совершения данной процедуры. Превышение лимита грозит продавцам не только штрафами, но и отказом сотрудничества в дальнейшем.

Благодаря такой системе, практически все продавцы готовы решать проблему цивилизованно. Для этого существует рефанд-метод (refund), который заключается, чаще всего, в автоматическом возвращении денежных средств покупателю, при котором не участвуют банки, и тем более – Международная платежная система.

Иногда подобные проблемы возникают даже не по вине продавца. Например, это может быть:

  • Технический сбой системы – например, денежные средства могут списаться дважды.
  • Условия сделки невыполнимы – например, товар отсутствует в том или ином городе и нет возможности его доставить.
  • Человеческий фактор – например, менеджер компании ошибся и сообщил покупателю неверную информацию.

Разные ситуации могут разрешаться по-разному. Рефанд-метод допускает как полный, так и частичный возврат денежных средств покупателю.

Более того!

Обратиться к процедуре чарджбека может и продавец, который выполнил все условия сделки, но не получил оплату. Это возможно в случае различных технических сбоев.

Когда можно подать документы на чарджбэк

Международной платежной системой обозначен срок, на протяжении которого покупатель или продавец могут обратиться к процедуре чарджбека. Это 540 дней с момента осуществления транзакции. Необходимо помнить, что подготовка документов и их поступление в арбитраж требуют времени. Поэтому, в среднем, данный срок укорачивается до 500 дней.

К сведению!

Различные платежные системы имеют свои требования к срокам процедуры. Ниже приведем в пример требования VISA и MasterCard.

На каждый этап совершения процедуры выделено определенной количество времени:

  • Банк покупателя после получения заявления об обращении к процедуре чарджбэка должен передать данные в Международную платежную систему в течение 30-45 дней.
  • В течение 35-40 дней банк продавца должен ответить на претензию и предоставить данные об оказании услуги.
  • Если же банк-эквайер отказал, то покупатель имеет полное право вновь обратиться к процедуре чарджбэка.

Если продавец считает себя правым, а покупатель настаивает на том, что сделка не состоялась по вине продавца, то такое дело может длиться месяцами.

Какие документы потребуются

Чтобы банк смог начать рассмотрение Вашего дело, необходимо представить ряд документов, а также заявление с Вашими требованиями. Во-первых, заявителю необходимо предоставить копию документа, удостоверяющего личность, а также заявление, где будут указаны следующие данные:

  • Реквизиты счета
  • Данные о совершенной транзакции – время совершения и номер
  • Стоимость услуги/товара
  • Описание проблемы
  • Контакты для связи

При обращении Вам понадобится приложить к заявлению документы, которые могут подтвердить Вашу правоту и нарушение прав потребителя. А именно:

  • Договор, заключенный между покупателем и продавцом
  • Если сроки доставки нарушены, то свидетельство о самом факте доставки
  • Если характеристики полученного товара не такие, как было описано в характеристике при заказе, тогда – снимки экрана описаний товара/услуги, а также фотографии и видео реально полученного товара.
  • Снимки экрана или квитанций о совершении транзакции, если товар/услуга были приобретены онлайн
  • Снимки экрана переписки с продавцом

Чарджбэк платежной системы VISA

Для жителей России некое неудобство представляет факт того, что правила и условия для использования процедуры чарджбэка изложены на официальном сайте только на английском языке. На русском языке есть изложение лишь самых основных правил, которые можно найти в Правилах Платежной системы VISA по осуществлению финансовых операций в РФ от 01.01.2020.

Но там имеются ответы далеко не на все вопросы, чем и пользуются банки, рассчитывая на незнание английского языка своими клиентами.

Попробуем объяснить базовые правила, которыми стоит пользоваться, если Вы решили обратиться к данной процедуре:

  • Минимальная сумма для обращения – 25 $
  • Сроки, после которых появляется право на возврат денежных средств покупателю, четко определены.
  • Также установлены ограничения, которые обозначены кодами. Приведем их ниже.

Для процедуры чарджбэка нет разницы, речь идет о товаре или услуге. Они расцениваются одинаково.

Коды чарджбэка

Каждая ситуации обращение имеет код проблемы. Приведем наиболее популярные из них.

Код №30. Товар/услуга не дошли до покупателя

Он присваивается операции, если товар не доставлен (или не предоставлена услуга).

Основания:

  • Продавец не выполнил условия договора, то есть не выслал товар или не предоставил услугу, либо же просрочил время, указанное в договоре.
  • Покупатель не смог получить товар/услугу по вине продавца, например, был дан неверный адрес доставки или по данному адресу не существует пункта выдачи товара.

Важно!

Важно помнить, что перед обращением к процедуре чарджбека, покупатель должен оповестить продавца о проблеме и постараться решить все мирным путем. А также знайте, что сумма возвращенных денег не может быть больше, чем стоимость товара/услуги, которые Вы оплачивали.

В какие сроки можно обратиться

Отсчет времени начинается с даты проведения транзакции. Обратиться к чарджбэку Вы можете спустя 15 дней, но не позднее, чем после 120. Дата также может отсчитываться от того дня, когда Ваш товар должен был поступить в место доставки или же с того момента, когда покупатель понял, что товар/услуга предоставлены не будут.

Код №41. Покупатель отменил транзакцию, которая повторялась автоматически, но деньги были сняты со счета.

Например, с карты покупателя раз в год автоматически списываются средства за оплату использования Программного обеспечения.

Основания:

  • Владелец карты решил прекратить автоматическое списание средств, отозвал разрешение снимать их с его счета.
  • Продавец, в свою очередь, получил данный отказ до того, как наступила дата снятия средств.

Код №53. Товар, который был получен покупателем, имеет дефекты или не обладает указанными характеристиками

Данный код присваивается операции, если полученный товар не соответствует указанным характеристикам, он может быть с дефектами, другой модели или совсем не рабочим. Также данный код присваивается товару, который не является оригиналом, но это должно быть подтверждено независимым экспертом.

Основания:

  • Продавец отправил товар другой модели, не тот, который заказывал покупатель
  • Произошла порча товара при транспортировке
  • Товар имел на сайте другие технические характеристики и описание
  • После обнаружения проблемы продавец отказывается принять возврат
  • Товар не оригинальный

Причины возможного отказа:

  • Товар/услуга оплачены наличными
  • Проблемы возникли из-за НДС
  • Возникли проблемы на таможне, например, товар удержан
  • Если жалоба покупателя касается только качества товара, то есть невозможно доказать несоответствие описанию

Код №57. Оплата товара/услуги произведена мошенниками и неоднократно

Основания:

Должны выполняться одновременно.

  • Покупатель совершал покупку у продавца хотя бы единожды
  • Карта находилась у официального ее владельца в момент оплаты покупки
  • Покупатель отрицает факт совершения транзакции

Важно!

Данный код не распространяется на покупки, которые были совершены онлайн, а также по телефону.

Код №75. Оплата товара/услуги отрицается покупателем

Покупатель утверждает, что не производил оплату за данный товар/услугу.

Важно!

Данный код распространяется на неумышленные транзакции, а также на те, которые были подтверждены подписью покупателя.

Код №80. Стоимость товара/услуги или счет оплаты были указаны неверно

Основания:

  • На сайте была указана неверная сумма товара/услуги при подсчете общей суммы в корзине.
  • Продавец изменил стоимость товара/услуги после окончания операции, не сообщив об этом покупателю.
  • В ходе оплаты покупки/товара номер счета был указан неверно.

Важно!

Если процедура чарджбека будет рассмотрена и признана верной, покупателю на счет вернется сумма, составляющая разницу между верной и неверной стоимостью товара/услуги.

Код №82. Списание средств произведено в двойном размере

Основания:

Оплата за товар/услугу была произведена дважды или более. Это может быть как ошибка продавца, так и ошибка покупателя. Также могло быть создано по ошибке два чека-дубля.

Код №85. Не произошло оформление оплаты

Основания:

  • Покупатель отказался от товара/услуги или вернул их продавцу
  • Покупатель отменил бронь на товар/услугу
  • Продавец не оформил подтверждение оплаты товара/услугу.

Чарджбэк платежной системы MasterCard

Правила для обращения к процедуре чарджбэка для владельцев карты MasterCard описаны только на английском языке на официальном сайте, что, к сожалению, неудобно для большинства клиентов банка.

Основные правила практически не отличаются от платежной системы VISA. Но есть некоторые исключения, которые мы приведем ниже.

Для держателей карты MasterCard имеются различия в основаниях для того, чтобы начать процедуру чарджбэка. Но, как и ранее, для начала покупатель и продавец должны постараться решить все мирным путем. Если же этого не произошло, только тогда отправляется заявление на процедуру. Покупатель имеет право отправить повторной заявление в арбитраж Платежной системы в течение 45 дней.

Если же решение арбитража не удовлетворяет хотя бы одну из сторон, они имеют право повторно его обжаловать, на что также отводится срок – 45 дней.

Для держателей карт MasterCard также имеются дополнительные ограничения, которые действуют на финансовые операции и операции с инвестиционными составляющими.

Одна из ключевых особенностей – минимальной суммы для обращения к процедуре чарджбека не существует, что является большим преимуществом для клиентов платежной системы.

Такие преимущества обычно усложняют саму процедуру. Наиболее сложно происходит процедура при конфликтах с продавцами на Форекс или на бинарных опционах.

В апреле 2020 года для проведения чарджбэка с брокерами появилась новая формулировка, которая вызвала очень противоречивую реакцию держателей карт MasterCard.

В статье говорится о том, что в гэмблинге, трейдинге и инвестициях платежные операции не могут быть оспорены, то есть обращение к чарджбэку невозможно.

Однако, это не должно сильно напрягать и не стоит избегать попыток оспорить ситуацию, которая была незаконна и несправедливо. Если правильно написать заявление и оформить свою жалобу, то такую формулировку можно обойти. Для этого нужно доказать лишь отсутствие лицензии компаний, которые занимаются не совсем законной деятельностью. Для этого нужно быть готовым к длительным судебным прениям, которые потребует большой траты времени и нервов, но есть шанс, что суд будет на Вашей стороне.

Чарджбэк платежной системы МИР

Платежная система МИР – Российская платежная система. Поэтому все правила по процедуре чарджбэка описаны на русском языке в Правилах Платежной Системы «МИР». Данные правила может прочитать каждый, а также их можно использовать как стандартные и для других систем.

Рассмотрим основные правила.

Правила рекомендуют для начала попробовать решить проблему посредством рефанда – мирного соглашения. Если же это не удалось, тогда заявление о проблеме передается в арбитраж Платежной системы заявителя, то есть в «МИР». В которой, как и ранее описано, проблеме присваивается код, который несет важные характеристики для банка.

Ниже приведем самые популярные причины обращения к процедуре чарджбека.

  • Покупатель оплатил товар/услугу, но продавец их не предоставил или же предоставил с дефектом или не в полной мере. Если же к процедуре обратился продавец, то, возможен вариант, что он отправил товар, а покупатель его не оплатил или оплатил не полностью.
  • Описание на сайте не соответствуют реальности, а продавец отказывается вернуть деньги.
  • Покупатель вернул товар продавцу, а тот, в свою очередь, не вернул денежные средства.
  • Часто возникают технические ошибки, и оплата может производиться в двойном размере или возникнуть проблемы в конвертации валют.
  • Если с карты сняты деньги, но держатель этого не делал и даже не знал об этом.
  • Товар/услуга были оплачены покупателем, но не предоставлены, так как организация обанкротилась или закрылась.
  • Оплата онлайн не требовала СМС-подтверждения держателя карты.

Процедура чарджбека может быть отклонена в нескольких случаях:

  • Держатель карты передал данные счета или саму карту другим лицам, которые и совершили незаконные транзакции.
  • Покупатель указал неправильный счет, допустил ошибку при вводе данных продавца.

Обратиться к процедуре можно несколькими способами. Заявление может быть подано лично держателем карты – покупателем или же третьими лицами, для которых оформлена нотариальная доверенность.

Если Вы решили воспользоваться услугами юриста, тогда нужно помнить о некоторых тонкостях. Юрист выступает в роли доверенного лица и выполняет такие обязанности:

  • Общение с продавцом и его адвокатами
  • Сбор информации, которая позволяет доказать вину продавца
  • Сбор пакета документов заявителя, которые необходимы для процедуры
  • Общение с банком и знание всех процессов дела
  • Повторное обращение и оспаривание решений ответчика

Оплата услуг юриста может стоить немалых денег, а в основном стоимость зависит от суммы, которую необходимо вернуть. Поэтому многие даже не берутся за дела, если речь идет о маленькой сумме – обычно это до 50000 рублей.

Важно знать!

  • Процедура чарджбэка будет осуществлена в пользу покупателя только в том случае, если на счету продавца имеется необходимая денежная сумма, которая должна быть возвращена покупателю.
  • Продавец может в обратном порядке обратиться к процедуре чарджбека, и его он сможет доказать свою правоту, тогда денежные средства будут списаны со счета покупателя и переведены на счет продавца.
  • Для решения проблем с брокерами, которыее обычно проводят транзакцию через ROBOKASSA необходима помощь профессиональных юристов, которые хорошо знают свое дело и смогут не только обойти формулировку, о которой рассказано выше, но еще и доказать незаконность сделки.
  • Многие банки пользуются тем, что держатели карт не знают всех юридических тонкостей, а также не знают, где найти источники о правилах проведения процедуры, более того – на русском языке. Поэтому нередко они сокращают сроки на подачу заявлений, что важно знать.
  • Нужно хорошо разбираться в определении сроков для рассмотрения заявления. Отчет не всегда начинается со дня совершения транзакции. Это может быть дата доставки или обещанный ее период.
  • Совершая перевод денежных средств, всегда будьте внимательны. Это поможет Вам избежать много проблем.

Отзывы о чарджбэке в России

Об этой процедуре в России мало кто знает, а если и знают – мало, кто готов этим заниматься. Но даже так благоприятный исход и возврат денежных средств покупателю происходит только в 25% случаев.

Есть три главных причины:

  1. Сотрудники банков не знают о том, как осуществляется данная процедура и не хотят за нее браться. Чаще всего они не принимают заявление и аргументируют это тем, что их банк не предоставляет такую услугу.
  2. Данная процедура набирает популярность, и количество заявлений в банк увеличивается с каждым годом. Отсюда в банки поступает огромное количество заявлений, большинство из которых составлены некорректно и не позволяют вернуть денежные средства.
  3. Банки не хотят тратить на такие заявление большое количество времени и деньги, ведь они после завершения данной процедуры не получают никакой выгоды.

Главное, что хочется сказать каждому читателю – будьте внимательны. Изучайте всю информацию перед тем, как сделать онлайн заказ и на то, с каким заказчиком Вы работаете. Читайте отзывы, развивайте свою финансовую грамотность и не станьте мишенью для мошенников, которых с каждым днем становится все больше!

Как написать заявление на чарджбэк

В сети орудует много мошенников. А знаете ли вы, что даже в случае обмана, свои деньги можно вернуть?! Процедура принудительного возврата денег называется чарджбек (chargeback), и узнали мы о ней из Регламента международных платежных систем VISA и MasterCard. С 2020 года деньги можно вернуть и по картам системы МИР. Как написать заявление на чарджбэк, какие понадобятся документы… Подробнее в статье

Читать подробнее о гарантиях МСП VISA и MasterCard.

Читать подробнее о гарантиях системы МИР.

Как написать заявление на чарджбэк

Даже если вы очень осторожно ведете себя в сети, не доверяете брокерам и знаете все о кибер безопасности, советуем дочитать статью до конца. Chargeback — универсальная процедура, и может помочь в различных нестандартных ситуациях. Мы расскажем, как написать заявление на чарджбэк, и эти знания не будут лишними. За правильно оформленным заявлением следует добиться, чтобы банк принял от вас документы и инициировал процедуру, этот этап тоже затронем.

В каких случаях возможен возврат средств

Случилось худшее — компания, с которой вы решили сотрудничать, оказалась мошеннической. С карты списаны средства, на все жалобы тишина или пустые обещания. Что делать? Можно попрощаться с деньгами или же искать законные способы вернуть средства.

Если платили банковской картой, законный способ возврата средств существует! Международные платежные системы VISA и MasterCard, а за ними и МИР, разработали схему защиты банковских операций: у вас украли деньги, вы заплатили за товар/услугу, которые не получили, обанкротился ваш туроператор, авиакомпания отменила рейс — пишем обращение в банк-эмитент и требуем инициировать процедуру чарджбек (chargeback). Что из себя представляет эта процедура и в каких случаях она работает?

Рассмотрим случаи, которые позволяют воспользоваться чарджбэком:

  1. Продавец нарушил договор/договор публичной оферты. Под данный пункт попадает множество случаев — некачественный товар, товар отличается от представленного в магазине по цвету, форме, размеру, техническим характеристикам. Плюс все, что касается предоставления услуг — купили билет на концерт, а его отменили, купили абонемент в фитнес клуб на год, а его закрыли через месяц, купили билет на автобус, но мест оказалось меньше и т.д.
  2. Вы не получили оплаченный товар. Деньги с карты списаны, а товара нет. Продавец отказывается высылать товар, ежедневно находятся отговорки, или просто пропал вместе со своим сайтом-однодневкой.
  3. Противоправные действия третьих лиц. Реквизиты вашей карты украдены. Очень сложный вариант — надо доказать, что не вы нажимали на кнопки и подтверждали платеж.
  4. Технические проблемы. Сбой во время проведения транзакции, списание суммы несколько раз во время покупки в интернет-магазине, любые подобные неполадки в системе.

Что еще нужно, чтобы заявление на chargeback было принято банком и взято в работу. Начните с теории — нормативных документов Международных платежных систем, нормативных актов, Положений и Законов РФ, внутренних Положений самого банка, Правил обслуживания вашего карточного счета.

Наибольший риск получить отказ банка кроется в 3 пунктах:

  • нарушить внутренний регламент банка;
  • нарушить сроки подачи заявления на чарджбэк;
  • неправильно подготовить документы и доказательную базу.

Аргументом для отказа может служить любая формальность. Особенно много вопросов возникает, когда клиент обращается по поводу отмены платежей Форекс-брокерам, букмекерским конторам, онлайн-казино. На самом деле, вопросы разрешимая и наша практика на протяжении 4,5 лет это успешно подтверждает.

Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!

С уважением, команда Юникорн

Самостоятельная подготовка документов

Лучший вариант для обеих сторон — решить спорный вопрос мирно. Если логичные аргументы не дают результата, сообщите продавцу, что готовите заявление на чарджбэк. Объясните, что средства будут списаны принудительно, так как у вас на это есть все основания. Действует безотказно.

Не то чтобы деньги сразу возвращаются, но продавец начинает звонить и доказывать, что вы не правы. Часто грубо, с угрозами и оговорками не в свою пользу. Ответьте на звонок, запишите аудио файл, и настаивайте, что все обсуждения готовы вести только в переписке по электронной почте. Так вы начнете готовить доказательную базу под дальнейшие действия. Фиксируйте все доказательства, что мирным путем урегулировать конфликт не удалось.

Мирное урегулирование — одно из основных требований банка перед приемом заявления на чарджбэк.

Переговоры ни к чему не привели? Пора начинать самостоятельный чарджбэк.

Для оформления процедуры потребуются:

  1. Заявление на чарджбэк с правильно указанным кодом оспаривания, суммой, датой проведения платежа и его номер. Заявление составляется параллельно на двух языках — русском и английском.
  2. Копия паспорта.
  3. Выписка по банковской карте.
  4. Договор на обслуживание.
  5. Подтверждение, что пострадавшая сторона предпринимала попытки решить проблему самостоятельно.
  6. Задокументированная доказательная база — скриншоты переговоров по почте, в социальных сетях, в мессенджерах, аудиозаписи, фотографии, экспертная оценка.

Chargeback на начальной стадии выглядит так:

  1. Обращение в банк, который выпустил карту.
  2. Подача заявления на чарджбэк и документов с доказательствами нарушений.
  3. Регистрация заявления, кодировка согласно регламента, присвоение номера вашему делу — официальная регистрация.
  4. Рассмотрение дела банком и принятие решения по инициации чарджбэка.

Далее 3 сценария развития событий:

  1. Банк все устроило и процедура инициирована.
  2. Банк нашел нарушения в оформлении и вернул документы на доработку/запросил дополнения.
  3. Банк нашел основания отказать в инициации.

Образец заявления на чарджбэк

Формат подачи заявления определяет банк, выпустивший карту. Разница между бланками может быть в названии, структуре и форме подачи информации. Задача владельца карты — внимательно ознакомиться с требованиями и выполнить все рекомендации.

Наиболее детальный и структурированный бланк по инициации чарджбэка у Сбербанка.

К заявлению по строгой форме прилагается пояснительная записка в свободной форме. Она пишется от руки или на заготовленном бланке. В конце описываются все приложения, которые передаются в качестве доказательной базы. Приложения нужно пронумеровать, подписать, чтобы их легче было идентифицировать при описи.

Нюансов масса. Перед составлением заявления обязательно пообщайтесь с представителем банка. Например, в ВТБ нет понятия «заявление на чарджбэк». В регламенте прописано заполнение Договора комплексного банковского обслуживания .

Возможные трудности при самостоятельном оформлении чарджбэка

С какими трудностями сталкиваются клиенты, когда пытаются вернуть свои деньги с помощью чарджбека самостоятельно. Перечислим самые популярные:

Гарант ваших прав — международная платежная система. Требования к банкам предусматривают право клиентов на оспаривание операций. Если банк морозится и многократно нарушает это право, его могут оштрафовать. Не сомневайтесь, пишите заявление на chargeback. А если возникнут трудности, обратитесь за помощью к специалистам.

Плюсы и минусы самостоятельного оформления чарджбэка

Итак, просуммируем минусы самостоятельного оформления чарджбека:

  • нужно хорошо знать английский язык, или оплатить услуги переводчика;
  • нужно легко оперировать финансовыми и юридическими терминами, чтобы пояснить функцию банка в момент подачи заявления;
  • анализировать условия договора нужно самому, находить аргументы в пользу своей правоты тоже;
  • если вопрос касается инвестиционной деятельности, хитрых брокеров, букмекеров и других финансовых посредников, нужно правильно сформулировать суть претензии, ведь в договоре нигде не написано, что вы гарантировано заработаете. Чаще там написано обратное — большие риски, опасно, не вкладывайте сюда деньги. Ошибетесь в формулировке причины — получите отказ;
  • ошибетесь в выборе кода оспаривания — получите отказ;
  • ошибетесь в дате, сумме или назначении платежа — получите отказ;
  • не найдете, что ответить при запросе дополнений — получите отказ;
  • банк-эквайер ответит, что клиент, знал на что шел — получите отказ (ответ эквайера нужно предусмотреть заранее и дать комментарий на его действия еще в первом заявлении);
  • не ответите вовремя на запрос банка — получите отказ;
  • не сможете опротестовать отказ — деньги точно не вернутся;
  • примите формальный отказ банка — деньги точно не вернутся;
  • не проследите за действиями сотрудников банка — деньги не вернутся;
  • не проследите, что заявление зарегистрировано официально и попало в общий реестр дел — деньги точно не вернутся;
  • не проследите за сроками подачи заявления или ответа банка — деньги не вернутся.

Теперь о плюсах самостоятельного чарджбэка:

  • вам не нужно оплачивать услуги компании по проведению чарджбека под ключ.

Хм… Перевес явный, хоть на первый взгляд и не очевидный. Впрочем, как и всегда, когда требуется оплатить чей-то труд.

Договор с компанией на проведение чарджбека имеет следующие преимущества:

  • компания полностью берет на себя общение и переговоры с банком, контроль действий сотрудников;
  • компания дает 100% гарантию, что заявление будет правильно оформлено и рассмотрено в рамках международного банковского регламента;
  • менеджер будет держать вас в курсе дела на всех этапах;
  • специалисты всегда будут на шаг впереди — они точно знают все о чарджбеке, возможных подводных камнях, принципах работы мошенников в интернете.

Обратите внимание! В некоторых некомпетентных источниках указано, что наибольшие шансы на успех имеют клиенты, подавшие заявление в банк в первые 30 дней после платежа. Это не так. В нашей практике были случаи подачи заявления в период 520-540 дней с момента оплаты услуги, и банк принимал положительное решение.

Процедура чарджбек — не простая задача, но нет ничего невозможного. При грамотной подготовке и своевременном обращении, шансы на возврат денежных средств многократно увеличиваются.

Желаем успехов и пореже прибегать к подобным крайним случаям:) Но все же…

Если вам понадобится помощь, обращайтесь. Заполните форму ниже ⇓⇓⇓, и получите бесплатную консультацию наших специалистов.

Chargeback. Иногда они возвращаются

У покупателя, обманутого магазином, или путешественника, несправедливо оштрафованного гостиницей за порчу имущества, есть шанс вернуть свои деньги. Портал Банки.ру разбирался, как применяется процедура возвратного платежа (chargeback) в международных платежных системах.

Что такое chargeback

Развенчаем бытующий миф: chargeback – это вовсе не услуга, которую банк предоставляет клиенту после получения заявления. Более того, формально процедура возвратного платежа к держателю карты отношения не имеет. Chargeback – инструмент, с помощью которого ваш банк может затребовать и получить возврат денег с эквайера при получении претензии от своего клиента. А может и не затребовать.

Банк имеет обязательства перед своим клиентом в рамках законодательства страны, а также договора, заключенного между ним и клиентом. Возвратные платежи регламентируются правилами платежных систем, с которыми банки-участники заключают договоры. Получается, что банк не обязан выставлять требование о возвратном платеже по заявлению клиента.

Как рассказали порталу Банки.ру в MasterCard, «банковская карта является уникальным платежным инструментом, в том числе и потому, что дает держателям карт, помимо возможностей оплаты товаров и/или услуг, высокую степень защищенности их денежных средств. В частности, у держателя карты есть возможность опротестовать операции в целом ряде случаев: если операция не была совершена, если операция была обработана некорректно (например, двойное списание средств) или если оплаченная картой услуга не была фактически предоставлена. Платежная система для этого предоставляет своим клиентам (банкам) различные инструменты, такие, например, как процедура chargeback: чтобы, в свою очередь, их клиенты (держатели карт) могли защитить свои интересы в указанных выше спорных ситуациях.

При этом важно понимать, что chargeback определяет именно порядок работы по спорным операциям между банком-эмитентом и банком-эквайером, а не между держателем карты и банком. Держателю карты нужно очень внимательно ознакомиться с договором оферты, который подписывается с банком при получении карты. Ведь именно в этом договоре банк сообщает о том, какие возможности и сервисы он предоставит по своему конкретному продукту, при каких условиях и в какие сроки возможен возврат денежных средств. Как правило, каждый конкретный случай опротестования требует отдельной проработки вопроса и принятия решения на стороне эмитента карты».

Получив от клиента заявление на возврат уплаченных средств, банк оценивает возможность возврата платежа в рамках МПС. По некоторым заявлениям банк обязан возместить деньги в соответствии с девятой статьей 161-ФЗ, по некоторым – нет. Но начинать ли chargeback, в каждом случае решается индивидуально, исходя из обстоятельств.

Максимальный срок подачи заявления после совершения платежа устанавливается банком в договоре с клиентом. Но при этом следует помнить, что, даже если вы этот срок нарушили, девятая статья 161-ФЗ предписывает банку ваше заявление рассмотреть, а правила Visa и MasterCard подразумевают достаточно большие сроки для отправки chargeback. В большинстве случаев это 120 дней. В этом случае банк может отправить требование о возвратном платеже, и у вас есть шансы получить свои деньги назад.

Выглядит процедура следующим образом: банк-эмитент отправляет требование о возвратном платеже, эквайер его рассматривает. И если считает возвратный платеж обоснованным, то производит выплату и взыскивает средства с торгового предприятия, чьи действия привели к возвратному платежу. В случае если эквайер не согласен с требованием возвратного платежа, он выставляет повторное представление (отбивает chargeback). Если эмитент по-прежнему настаивает на возвратном платеже, он снова отправляет chargeback – это имеет смысл, если, например, за прошедшее время удалось собрать какие-то свидетельства того, что оплаченная услуга оказана не была. При получении второго chargeback начинается арбитраж, тут уже в дело вступит платежная система и рассудит спор в соответствии со своими правилами.

Рассмотрим максимальные сроки полного прохождения процедуры на примере MasterCard. После заказа товара или услуги до списания средств может пройти до 30 дней. Подать заявление на возвратный платеж можно в срок вплоть до 120 дней после этого. Эквайер может отбить chargeback в течение 45 дней. На отправку повторного chargeback дается до 45 дней, и, наконец, на арбитраж платежная система может затратить еще 45 дней. В сумме выходит до 285 дней с момента совершения оплаты.

Ситуации возврата

«Обращаться в банк имеет смысл во всех случаях, когда клиент, получив выписку, не согласен со списанной со счета суммой, – утверждает заместитель руководителя блока операционного и IT-сопровождения Бинбанка Игорь Новожилов. – К примеру, если клиент «не узнает» операцию, если сумма списания больше суммы покупки, или сумма списана повторно, или если клиент вернул товар, но сумма на его счет не поступила».

В соответствии с правилами платежных систем заявление на возвратный платеж подается в четырех случаях: неавторизованный платеж, мошенничество, спор плательщика с торговой точкой, ошибка в обработке платежа.

Неавторизованный платеж происходит, если эквайер не запросил у эмитента авторизацию, но после прислал клиринг с суммой платежа. В этом случае эмитент не имеет права отказать в платеже, но имеет право запросить возврат этого платежа. Чаще бывает, когда итоговый клиринг превышает сумму начальной авторизации, тогда можно вернуть неавторизованную разницу.

Причиной неавторизованного платежа могут быть технические неполадки у эквайера. Также такая ситуация возникает, например, при оплате аренды автомобиля, когда прокат авторизует на карте клиента некую условную сумму, но в итоге ущерб, причиненный клиентом автомобилю, вынуждает снять большую сумму. Правила платежной системы позволяют превысить авторизованную сумму на 15%, если же превышение больше, остаток можно затребовать по процедуре chargeback.

Мошеннические трансакции подразумевают, что произошло списание без участия держателя карты. В отдельных случаях успех chargeback может обеспечить принцип переноса ответственности, но чаще дело доходит до арбитража (а еще чаще банк просто не отправляет такой chargeback).

Спор плательщика с торговой организацией начинается, когда плательщик не получил оплаченный товар или услугу либо же товар или услуга ненадлежащего качества. Тут основная сложность – доказать факт неполучения товара или услуги либо факт их низкого качества. Чаще всего это сделать не удается: эквайер обращается к торговцу, торговец уверяет, что полностью выполнил свои обязательства, эквайер отбивает chargeback, и арбитраж решает спор в пользу эквайера, за отсутствием веских доказательств. Успех дела возможен, если торговец по своей воле или в соответствии с требованиями закона «О правах потребителя» возвращает деньги.

Ошибки в обработке платежа случаются и бывают достаточно неприятны – например, банки иногда грешат задвоенным клирингом, и ваша оплата может неожиданно повториться. Эта проблема также решается через chargeback.

«В случае обнаружения расхождений между операциями, указанными в выписке, и фактически произведенными операциями клиент всегда может обратиться в банк для разъяснения ситуации или для оформления заявления, – рассказал Банки.ру директор департамента розничного бизнеса Росгосстрах Банка Андрей Борискин. – Наиболее часто клиенты оспаривают операции неполучения денежных средств в банкомате, двойное процессирование трансакции и неполучение товаров/услуг».

Ваши доказательства

Правильное, имеющее шансы на удачное завершение, заявление на возвратный платеж сопровождается пакетом документов. В зависимости от конкретных условий это может быть копия слипа, полученного держателем карты при оплате в магазине, заявление, которое держатель карты подал в банк, различные трансакционные данные, описание неполученного или некачественного товара.

В большинстве случаев там должны присутствовать подтверждения того, что держатель карты пытался урегулировать спор непосредственно с получившим оплату предприятием и не достиг успеха. Причем тут нет необходимости прилагать юридически значимые доказательства. Достаточно приложить электронную переписку или просто написать в заявлении: «Я им звонил, но там никто не смог поговорить со мной на русском или английском языке». В случае отсутствия таких доказательств эквайер с полным основанием отобьет chargeback.

Есть несколько случаев, когда возвратный платеж гарантирован. Первый – если эквайер не уложился в срок подачи повторного представления. По опыту банков, это самый частый случай удовлетворения chargeback.

Второй случай наступает, если имеет место перенос ответственности. Тут тоже все просто. Если держатель предъявил карту, оснащенную EMV-чипом, а эквайер принял ее по магнитной полосе (например, если терминал не имеет считывателя чипов), ответственность полностью ложится на эквайера, и он обязан вернуть деньги при получении chargeback. Аналогично и с платежами через Интернет (CNP), если эмитент поддерживает технологию 3D Secure, а эквайер нет, то платеж должен быть возвращен по требованию.

«Запрос Chargeback имеет смысл направлять в платежную систему, если существуют основания для получения от платежной системы средств, списанных с карты нашего клиента в результате ошибки или мошенничества,– рассказал Юрий Божор, вице-президент, начальник управления пластиковых карт банка «Открытие». – Например, если карта банка подверглась атаке на сайте, не поддерживающем технологию 3DSecure, то вероятность получения возмещения от банка – эквайера по данной операции практически равна 100%. Аналогичная ситуация, если по чиповой карте в России прошла операция снятия средств в банкомате, не оборудованном устройством чтения чипа. С другой стороны, если клиент сам сообщил мошенникам данные карты и одноразовые пароли и средства у него похитили на сайте, поддерживающем технологию 3D Secure, то направление в платежную систему запроса Chargeback бессмысленно».

Начальник операционного управления Райффайзенбанка Наталья Воеводина утверждает, что «заявление стоит подавать, если компания обанкротилась и у человека есть документы, подтверждающие обязанность этой компании предоставить услуги. В таких случаях вероятность успешного оспаривания операции очень высока, практически сто процентов».

Как рассказали в Тинькофф Банке, «клиенты могут рассчитывать на chargeback в следующих случаях: стоимость покупки отличается от суммы операции по карте; деньги за одну и ту же операцию были списаны несколько раз; реквизиты платежной карты попали в руки мошенников, с карты клиента списаны деньги за покупку, которую он не совершал.

Есть шансы и в случаях регулярных платежей: с карты клиента списаны деньги по подписке после того, как клиент отменил эту подписку; клиенту подключили подписку без соответствующего уведомления.

Клиент сделал возврат (refund) товаров, но деньги не были возвращены на счет. Причины возвратов: товар доставлен в ненадлежащем качестве; товар не соответствует описанию; продавец изменил гарантию или правила возврата товара без согласия клиента; деньги клиента списаны с платежной карты, при этом клиент не получил товар или услугу.

В отдельную категорию chargeback входят следующие случаи: списания за no-show (например, если отель снял деньги с клиента за незаезд); дополнительные списания (например, при аренде автомобиля: клиент воспользовался услугой и уехал, а через некоторое время компания по прокату автомобилей сняла деньги за повреждения); клиент получил не полную сумму при снятии денег в банкомате или не получил наличные вовсе».

Процедура Чарджбек (ChargeBack) или как вернуть украденные лжеброкером бинарных опционов деньги.

На сегодняшний день очень много трейдеров, клиентов псевдоброкеров пострадали от мошеннических действий аферистов, работающих в интернет-трейдинге. Вопрос по возвратам таких потерянных финансов стоит очень остро. Люди готовы бороться за свои права, которые были ущемлены в процессе такого рода сотрудничества. Аферисты стараются втереться в доверие к своим клиентам, воспользоваться их недопониманием происходящего и осуществить кидок. Прозрение приходит запоздало, как правило, уже после полной потери своих денег. Но часть обманутых трейдеров и инвесторов готовы бороться с такими мошенниками. И процедура возврата своих денег разработана и вполне успешно функционирует. Она называется чарджбэк. Наш обзор поможет вам подробно узнать про такую процедуру и пояснит порядок ваших действий в случае возникновения конфликтной ситуации.

Прежде всего, нельзя откладывать это дело на потом. Все желательно сделать быстро и грамотно. Чарджбэк позволяет осуществить отмену любых платежей, в случае оказания недоброкачественных услуг от их поставщика. Платежная система Visa имеет в своем распоряжении специальную возможность, защищающую вас как ее клиента от такого рода сделок. Заполняя форму на возврат своих платежей, если вы неудовлетворенны оказанными платными услугами, ваши средства будут вам возвращены. Происходит безакцептуальное списание вашей суммы со счетов мошенника. Причет такой псевдоброкер не получит уведомлений, что определенная сумма будет списываться с его счета. Но вам необходимо будет доказать обман с его стороны, предоставить доказательства воровства ваших денег и обмана в плане обещанных процентов и дивидендов

Наши партнёры по возврату денег – компания Юникорн

Большинство международных компаний осуществляют процедуру возврата денег, которые были потеряны в случаях связанных с онлайн-казино или псевдоброкерской деятельностью. Это наиболее распространенные сферы деятельности аферистов и компаний – мошенников.

Почти все ресурсы от аферистов лгут своим клиентам, уверяя их, что все платежи происходят через банки и структуры с международным именем. Хотя в действительности, счета мошенников открываются в банках с не совсем чистой репутацией. Клиент начинает осуществлять переводы или открывать депозиты у таких брокеров, по мере общения с представителем компании. Такой персонал старается преподнести своему потенциальному клиенту очень радужную перспективу, обещая высокие дивиденды. Если общение с менеджером ведется посредством переписки, обязательно сохраняйте ее историю, это будет одним из доказательств обличения обмана брокера. Такие скриншоты повлияют на положительное решение возврата ваших денег.

Нужно сказать, что РФ не регулирует деятельность брокеров на территории страны. Русскоязычные брокеры получают лицензии для ведения финансовой деятельности или за рубежом или просто работаю по серым схемам. Отсутствие лицензии – это практически гарантированный мошенник. Без лицензии он не может получать доступы к международным сервисам и финансовым рынкам. Именно такие брокеры стараются всеми силами уверить клиентов в своем праве работать на Форекс. В реальности это обычная «кухня», все деньги «варятся» внутри и по мере иссякания денег (а попросту постепенное перекочевывание этих денег на счет афериста) из вне они, как и в любой финансовой пирамиде заканчиваются. А все совершенные «сделки» являются мнимыми. Отчетность полностью липовая и сфабрикована по усмотрению владельцев ресурса. Игроки и инвесторы верят до последнего, на экране монитора их баланс растет. Но это просто цифры, денег уже на самом деле нет.

ИЛИ ЗАПОЛНИТЕ ФОРМУ, С ВАМИ СВЯЖЕТСЯ МЕНЕДЖЕР

Как вернуть деньги с Форекс брокера — проверенные способы

Любая сфера, где оборачиваются большие деньги, привлекает мошенников. Не исключение рынок Forex. Способов, как вернуть деньги, если брокерская компания не желает отдавать ваши средства несколько. Первый — обратиться к регулятору.

Но чаще обманывают нелицензированные компании или дилеры с сертификатом регулятора-мошенника. В данном случае возвратить средства сложно, но можно через процедуру чарджбэк.

Когда можно возвратить средства

Потеря денег на финансовых рынках — обязательная составляющая торговли. Даже самые успешные трейдеры со временем уходят в просадку, не говоря о новичках – 95% сливают первый депозит.

Теряя деньги, одни делают логичные выводы и совершенствуют навыки, другие обвиняют брокерскую компанию в мошенничестве и пытаются возвратить вложенные средства. Важно различать ситуации: пользователь «слил» депозит по собственной неопытности, и деньги присвоены вследствие мошенничества дилера.

Если вы потеряете капитал в ходе торговой деятельности и обвините поставщика услуг, вернуть средства не получиться. Брокер опровергнет ваши доводы – представит отчет, наглядно отражающий утрату обоснованную некомпетентными действиями трейдера. Даже если обнаружите на платформе котировки, отличающиеся на несколько пунктов от информации с независимых ресурсов, дилер сошлется на своего поставщика ликвидности.

Запускать процедуру возврата средств можно, если брокер без обоснований не выводит деньги с личного счета трейдера.

Граждани РФ могут вернуть деньги в двух вариантах:

  • При пополнении депозита с платежных пластиковых карт MasterCard или Visa.
  • Если брокер имеет лицензию Центробанка Российской Федерации.

Существуют еще два менее эффективных способа возврата — иностранные регулирующие организации и независимые юридические фирмы. Однако на практике получит деньги очень сложно.

Чарджбэк — что это и как использовать?

Самый эффективный вариант — возврат средств через чарджбэк. Процедура доступна при пополнении счета пластиковой картой MasterCard и Visa. Другие электронные платежные системы не поддерживают возврат.

Услуга «chargeback» — финансовая операция, позволяющая держателю карты опротестовать перевод средств с целью возврата, обосновывая требование невыполнением условий противоположной стороной. При подтверждении правоты, банк-эмитент запрашивает возврат у банка-эквайера на списание средств без разрешения клиента. Процедура оспаривания платежа осуществляется банком, чьими услугами пользуется трейдер.

Срок подачи заявки — 120 дней с момента проведения платежа. Инициировать возврат денег просто. Достаточно обратиться в банк или к персональному менеджеру. Сотрудники банковского учреждения проконсультируют, о необходимых документах.

Процедура Chargeback

Помните, чарджбэк — не панацея, а финансовая операция со многими ограничениями и правилами. Возвратить все платежи не позволит строгая процедура, требующее обязательное выполнение. Банк-эквайер не всегда одобряет запросы банка-эмитента по ряду причин.

Если вы обманутый трейдер и готовы доказать свою правоту, действуйте по алгоритму:

  • Подберите код-основание причины возврата. Пример таблицы представлен ниже – обязаны предоставить в вашем банке. Мошенничество брокера – код 30.
  • Предъявите документы, подтверждающие транзакции: выписка, чек, операция через онлайн-банкинг. Обязателен номер платежа, дата обработки.
  • Подтвердите, что являетесь клиентом брокерской компании – подойдет клиентский договор и скриншот кабинета личного аккаунта.
  • Напишите стандартное заявление и передайте с документами в банк.
  • Ждите рассмотрения.

При подготовке документов возникает ряд типичных проблем – распространенные решения:

  • При отсутствии чеков, выписок и любой отчетной документации по денежному переводу, обратитесь за помощью в свой банк и запросите копии.
  • При подаче запроса на возврат, ордера на платформе должны быть закрыты. Любые действия в личном кабинете запрещены. Обязательно оформлена и подана заявка на вывод денег.
  • По окончании регламентного периода, отведенного дилером для вывода средств, необходимо сделать скриншот личного кабинета. Фиксация может использоваться в доказательство о невыполнении компанией обязательств.
  • Отправить брокеру письмо, указав желание разорвать клиентский договор. Потребовать возврат депозита. Переписку с представителями брокера сохранить и предоставить в банке.

Как правило, банк клиента требует заверить копии документов нотариально. При составлении заявления на chargeback необходимо четко указать нарушенные пункты клиентского договора брокером. Длительность рассмотрения заявки от одного до нескольких месяцев. При одобрении заявки средства автоматически перечислятся на счет заявителя.

Как бороться с банковскими отказами

Многие банки присылают отказы клиентам с неаргументированными ответами. Если вы получили банальную отписку, можно подать жалобу:

  • В головное представительство вашего банка.
  • Непосредственно в международное представительство платежных систем MasterCard и Visa.
  • В регулирующую организацию. Для России — Центральный Банк.

Платежные системы способствуют быстрому решению проблемы клиентов – имеют влияние на банковские учреждения и могут принудить вернуть деньги обманутому трейдеру. Если после обращения в инстанции не получается добиться результата, используйте другой способ.

Обращение в контролирующие организации

Подбирая форекс-дилера, обратите внимание на лицензию. Орган, выдавший документ гарантирует защиту от мошеннических действий и может возвратить средства при банкротстве дилера. Для этого регулирующие компании содержат компенсационные фонды. Ознакомиться с лучшими регуляторами можно в этой статье.

К заявке на возврат необходимо приложить перечень документов, доказывающих факт мошенничества дилера. Образец заявления и список прилагаемых материалов можно найти на официальном сайте соответствующего регулятора. Как правило, передача документов осуществляется через сайт.

Контролирующие органы способствуют возврату:

  • Запускают расследование с привлечением компетентных специалистов.
  • Предоставляются услуги юриста пострадавшему трейдеру.
  • Накладываются штрафные санкции на брокера, вплоть до аннулирования лицензии.
  • Принуждают брокерскую компанию возвратить деньги клиенту.
  • Компенсируют убытки трейдера из фонда.

Регулирующая организация может инициировать разбирательство при выявлении трейдером нерыночных котировок, умышленного расширения спредов, искусственного достижения Stop Loss. Для запуска расследования процедур подайте соответствующую заявку и прикрепите пакет документов для подтверждения.

Выводы

Самый эффективный способ как вернуть деньги от форекс брокера — чарджбэк. Существуют и альтернативные варианты — обращение к регулятору, объединение с другими обманутыми трейдерами, привлечь специализированные юридические компании. Лучший вариант — предотвратить мошенничество, нежели искать способы решения потом. Поэтому к выбору форекс-дилера подходите с особой осторожностью. Облегчить поиск позволит наш рейтинг честных брокеров.

Как сделать чарджбэк, если обманул форекс-брокер

Инвестпривет, друзья! Торговля на форексе связана с рисками. Но одно дело, когда риски торговые, и вы их приняли на себя, и были готовы к ним. И другое, когда брокер оказался мошенником и просто прикарманил ваши деньги. Например, не исполнил вовремя ордер, принудительно закрыл убыточную позицию, хотя маржи вполне хватало, отказался выводить честно заработанные деньги, ссылаясь на какие-то внутренние регламенты или обвиняя вас самого в неправильной торговле. Во всех этих случаях нужно не пугаться, не опускать руки, а заказывать чарджбэк – возврат платежа. Что такое чарджбэк на языке платежных систем, как он проводится и какие есть подводные камни – в материале далее.

Что такое чарджбэк

Чарджбэк – это русифицированное наименование английского термина chargeback, которое дословно переводится как раз «возврат платежа». По своей сути чарджбэк – это процедура возврата платежа, которую с подачи клиента запускает банк, если вдруг продавец оказался недобросовестным.

Чаще всего чарджбэк применяется в отношении интернет-покупок, когда продавец доставил некачественный товар или взял деньги, но не оказал услугу. Операцию проводит банк, с карты которого был совершен платеж, либо платежная система, которая поддерживает эту карту. Согласие продавца не требуется. Главное – убедить банк, что продавец – мошенник и редиска.

Вот как операция чарджбэка описана на сайте Яндекс.Денег:

В случае с форексом чарджбэк – это возврат перечисленных брокеру средств, если тот (брокер) повел себя недобросовестным образом. Например, вы перечислили деньги на счет, а они ВНЕЗАПНО пропали. Или, к примеру, брокер закрыл убыточную позицию, не оповестив вас. Или отказывается возвращать деньги обратно на счет.

Важно доказать именно факт мошенничества, что бывает сложнее всего. Положения пользовательского соглашения составлены так, что комар носа не подточит. Поэтому, если клиент сам допустил убытки, то возврата средств ему не видать. Должно быть злоумышление со стороны брокера.

Вернуть можно только те деньги, которые вы фактически перечислили на счет форекс-брокера. Например, 1000 долларов. Если в ходе торгов заработали еще 500, но брокер не выводит деньги – увы, при чарджбэке получится вернуть только изначальную тысячу.

Но, как говорится, чем богаты, тем и рады.

В каких случаях можно заявить чарджбэк

Возврат платежа обычно производится при выполнении следующих условий:

  • платеж был произведен с использованием карт Visa либо MasterCard (даже если использовался платежный шлюз другой платежной системы – например, платили картой через Яндекс.Деньги или Qiwi);
  • с момента платежа прошло не больше 520 дней.

У российских компаний, специализирующихся на проведении возвратов платежей в адрес физических лиц, есть опыт чарджбэка и в отношении платежной системы МИР. Там всё регулируется федеральными законами №161-ФЗ «О национальной платёжной системе» и №2300-1 «О защите прав потребителей».

Возвраты платежей через Визу и Мастеркард регулируются положениями международных платежных систем, и в каждом случае там разные сроки, разные документы и даже разный алгоритм действий.

Сколько времени занимает чарджбэк

Всё зависит от характера обращения, банка-эквайера, платежной системы и продавца. Обычно 45-60 дней. Иногда вторая сторона, принявшая заявление, намеренно растягивает срок рассмотрения заявки, чтобы истек срок давности.

Чаще всего так делает банк-эквайер, так как ему невыгодно производить возврат платежа – ему приходится делать это бесплатно.

Но нередко продавец (в нашем случае – форекс-брокер) также затягивает ответ, ведь ему не хочется возвращать деньги.

Единственный способ поторопить этих товарищей – постучаться напрямую в платежную систему. Тем спишут деньги со счета брокера, не спросив его, а банку еще и настучат по башке за задержку ответа. Но, естественно, если решение о чарджбэке будет принято. Если не принято – извините, деньги не вернуть никак.

Как проводится чарджбэк: основные моменты

В общем и целом процедура будет такова:

  • владелец карты (трейдер, обманутый брокером) направляет в банк, эмитировавший карту, с которой произошел платеж, жалобу с изложением своего видения случившегося и оспаривает транзакцию;
  • банк-эмитент всё проверяет, и если есть основания для удовлетворения жалобы, пишет в платежную систему;
  • платежная система адресует запрос банку-эквайеру (который непосредственно проводил транзакцию);
  • банк-эквайер адресует жалобу брокеру;
  • если брокер разыгрывает из себя благородный газ и не реагирует, то банк принудительно списывает у него деньги со счета (если реакция есть, то брокер сам передает деньги банку);
  • банк-эквайер передает деньги в платежную систему, там – в банк-эмитент, а уже банк-эмитент начисляет платеж обратно на карту.

Вот как это выглядит на картинке на примере Visa.

Как видите, узких мест полно, и вариантов для задержки жалобы и затягивания сроков – полно. Никто из этой цепочки (кроме потерпевшего трейдера) не особо хочет заморачиваться с возвратами. Поэтому довольно часто выносится отказ.

Если он будет вынесен, то у вас будет от 30 до 45 дней (зависит от платежной системы, чтобы его оспорить. И весь процесс пойдет заново.

При чарджбэке бесполезно обращаться в суд или полицию. Если ваш брокер зарегистрирован за рубежом, то у него и банк, скорее всего, зарубежный (оффшорный). А это вне российской юрисдикции. Поэтому вашими проблемами будет заниматься только международная платежная система.

Теоретически банкам должно быть невыгодно отказываться от работы с ней, так как за необоснованные задержки в возврате платежей полагаются нехилые штрафы. Но на практике… Да чего я объясняю – вы сами всё понимаете ��

Как делать чарджбэк – самому или через посредников?

Можно попытаться сделать возврат самому. Но здесь много минусов:

  • у каждой платежной системы свои требования, и они меняются примерно каждые 3 месяца (так что если вы найдете в интернете инструкцию по чарджбэку, не факт, что она будет рабочей в новых условиях);
  • документы нужно оформлять на английском языке – т.е. где-то переводить, заверять, а потом отправлять специальным образом;
  • нужно найти реальное обоснование для чарджбэка (оправдание: «Я просто наторговал в минус и хочу нажать кнопку Reset» не сработает);
  • необходимо постоянно пинать банки и платежную систему, чтобы процесс шел;
  • нужно вовремя реагировать на отписки и отмазки участников процесса.

Короче, вам понадобятся стальные нервы и доскональное знание правил чарджбека платежной системы, ну и международного законодательства в деле защиты прав человека (на всякий случай).

Поэтому проще обратиться в специальную контору, которая занимается чарджбэками. От себя могу порекомендовать Unicorn. У компании большой процент возвратов, есть примеры возврата даже 3,5 млн рублей.

Можно посмотреть презентацию, чтобы понять, как это работает.

И вообще, рекомендую вам заполнить небольшую заявку прямо у меня на сайте. Оставьте свое имя и номер телефона. Unicorn свяжется с вами и бесплатно проконсультирует. Если захотите – закажите чарджбэк через них. Не захотите – ищите другие варианты или пробуйте сами. Удачи, и да пребудут с вами чарджбэки!

Если вдруг форма заявки не работает или не отображается, вот вам прямая ссылка на компанию.

Как вернуть деньги с форекс брокера?

Рынок Форекс привлекает возможностью обрести финансовую независимость честным трейдерам и мошенникам. Нечестные брокеры подтасовывают котировки, сливают клиентам депозиты, открывая заведомо убыточные контракты, аннулируют прибыльные сделки и не выводят средства. Но существуют способы, как вернуть деньги у форекс брокера, присвоившего инвестиции.

Способы возврата средств

Самый простой способ — чарджбэк. Суть процедуры – написать заявление в банк с предоставлением доказательств мошеннических действий. Если менеджер сочтет улики достаточными, инициируется процедура возврата средств.

Однако на счет вернется «тело» депозита – полученная прибыль, бонусы сгорают. Банковское учреждение вправе запросить только переведенную ранее сумму.

Возвратить средства можно, если баланс пополнялся посредством карты или банковского перевода. При внесении средств через ЭПС провести чарджбэк невозможно – организации редко обращают внимание на подобные заявления.

Схема возврата

Трейдеры, ознакомившись с информацией, как вернуть деньги с помощью процедуры чарджбэк, могут решить, что достаточно написать обращение в банк и деньги через неделю окажутся на счету. Однако у процедуры есть ряд нюансов, и банк не гарантирует успех возврата. Чтобы повысить шансы на получение средств, рекомендуется следовать схеме:

  1. Написать заявление, выбрав код основания из представленной банком таблицы. Для мошеннических организаций указывается пункт 30 (услуга не оказана или товар не получен).
  2. Приложить документы и доказательства о переводе средств на счет брокера – запросить выписку в банке или сделать скрин транзакции, если перевод средств сделан посредством онлайн-приложения.
  3. Отдать документы банковскому служащему, занимающемуся рассмотрением жалоб или личному менеджеру.

Останется ждать решения финансового учреждения. Рассмотрение заявления и процедура возврата занимают до 2 месяцев. Менеджер уведомит клиента об удовлетворении или отклонении жалобы.

Рассчитывать на возврат средств можно, если с момента пополнения баланса прошло не более 120 дней. По истечении срока, воспользоваться чарджбэком невозможно.

Как подготовиться?

Чтобы менеджер не отклонил заявление, подготовьтесь к процедуре, выполнив несколько шагов:

  • Запросить у банка-эквайера подтверждение о совершении платежа – документ докажет факт получения средств брокером и сэкономит время на проверку.
  • Закрыть сделки и счет у дилера. Если продолжить торговать на платформе, пытаться получить прибыль, специалист банковского учреждения отклонит обращение, расценив подобные действия, как мошеннические со стороны клиента.
  • Подать заявку на вывод средств. По истечении положенного срока, прописанного в Пользовательском соглашении, сделать скрин Личного кабинета – послужит доказательством, что деньги не получены.
  • Отправить заявление дилеру об аннулировании сотрудничества, просьбой закрыть счет и перевести положенные средства на счет. Документы необходимо скопировать, сделать скрин переписки с представителями компании.

Собранные доказательства приложить к заявлению на возврат депозита. В ряде случаев требуется нотариальное заверение. После останется ждать результатов решения менеджера.

В каких случаях нельзя вернуть депозит?

Трейдерам вернуть деньги с дилеров удается не всегда. В ряде случаев провести чарджбэк невозможно по причинам:

  • Пополнение с карты MasterCard. Если инвестор пополнил депозит с кредитной карты MasterCard, вернуть деньги нельзя. Политика компании запрещает осуществлять чарджбэк с организаций, связанных с трейдингов и прочими видами инвестирования. Ограничение вступило в силу в апреле 2020 года. Виновники трейдеры, слившие депозиты в честных компаниях и требовавшие капитал назад, обвиняя дилеров в мошенничестве.
  • Отсутствие доказательств. Новички чаще сливают первые 2-3 депозита из-за недостатка знаний. Не желая признать собственную вину, обвиняют в мошенничестве брокера. Однако вернуть средства можно, если доказано, что дилер не выводит деньги или третьи лица открывали сделки за трейдера и баланс обнулился. При отсутствии доказательных скринов, чарджбэк не проведут.
  • Прошло более 120 дней с момента пополнения депозита. Мошенники знают, что клиенты могут обратиться в банк, доказать факт неправомерных действий и воспользоваться чарджбэком. Чтобы не допустить этого, менеджеры тянут время, требуя дополнительные документы для проведения платежа, «кормят» обещаниями. Если положенная сумма не поступила на счет в течение месяца, незамедлительно отправляйтесь в банк и пишите заявление на возврат денег.
  • Использование «прокладки». Недобросовестные организации стараются обезопасить прибыль, используя схему «прокладка» – при пополнении депозита средства уходят на электронный кошелек, а потом перечисляются на банковский счет. При подаче заявления на возвращение «тела» депозита, финансовое учреждение оказывается бессильно.

Что делать, если получен отказ?

Если банк в ответ на прошение о чарджбэке прислал отказ, внимательно ознакомьтесь с документом. Обычная неаргументированная отписка говорит о том, что сотрудники финансового учреждения ничего не предпринимали – подайте повторное заявление в головной офис, не позднее 520 дней со дня пополнения баланса у дилера. Одновременно рекомендуется написать жалобу, указав ФИО специалиста, проводившего расследование и прикрепить копию отказа.

Если в документе причины отклонения заявления хорошо аргументированы и банк не может провести чарджбэке, существуют другие способы вернуть инвестированный капитал:

  • Обращение к регулятору. Зайдите на сайт брокера и узнайте, под юрисдикцией какой организации он работает. Далее удостоверьтесь, что аудитор действительно выдал дилеру лицензию и напишите заявление, приложив скрины, выписку из банка, доказывающие отсутствие вывода денег и нарушающие регламент. За рассмотрение жалобы и проведение расследование потребуется оплатить от $25 на счет регулятора. Процесс занимает от 2 месяцев. При положительном решении инвестированный капитал вернут на счет пострадавшего клиента из компенсационного фонда, а дилера оштрафуют. При массовых жалобах отбирается лицензия, бренд заносится в «черные списки». Однако компания может подать в суд и опротестовать решение аудитора, представив собственные доказательства. В результате процесс затянется на год.
  • Обращение в международную платежную систему VISA. Организация нетерпима к мошенникам, старается помогать обманутым клиентам. В ее силах «надавить» на банк-эквайер и принудить возвратить «тело» депозита на счет трейдера. Требуется прислать заявление, приложив доказательства мошенничества.
  • Обращение в полицию. Если брокер не регулируется, единственный способ вернуть капитал – написание жалобы в полицию. Однако российские правоохранительные органы в подобной ситуации бессильны – свыше 90% дилеров зарегистрированы в офшорных зонах. Но можно изучить законодательство страны, где компания прошла регистрацию и подать жалобу в местную полицию через интернет. Вероятность рассмотрения мала, но она существует.
  • Помощь юриста. Чтобы не терять время, проще обратиться к юристу и попросить совета. Специалист изучит доказательства мошенничества, Пользовательское соглашение, переписку с менеджерами и скажет, что можно сделать. Мошенники часто прописывают в правовых документах «особые» условия. Например, совершить определенный торговый оборот, открыть 5,10, 100 сделок, обернуть сумму бонуса в 100 или 1 000 раз и прочее. Подобные условия позволяют дилерам на законных основаниях не обрабатывать заявки на вывод. Чаще выполнить их нереально – при подаче жалобы суд будет на стороне брокера.

Заключение

Быстрый способ вернуть «тело» депозита чарджбек — возврат форекс брокером денег на счет. Если написать заявление в банк и представить доказательства мошенничества, высока вероятность возврата инвестированного капитала. Стоит воспользоваться возможностью и попробовать возвратить деньги.

Приходилось ли вам прибегать к чарджбэку? Вернул ли банк деньги на счет? Сколько времени заняла процедура? Поделитесь опытом в комментариях, раскройте секреты, которые помогут быстрее получить капитал обратно.

Вернуть деньги от брокера через чарджбэк. Как не попасть на мошенников

В этой статье мы хотим обратить ваше внимание на такую популярную тему, как возврат средтств от брокера через «Чарджбэк» операцию. Мы расскажем вам об общей схеме обмана, которую использует большинство мошеннических чарджбэк компаний.

Обычно такие компании на своем сайте размещают информацию, что позволяет вернуть деньги инвесторам, которые столкнулись с обманом со стороны нечестных брокеров Forex или бинарных опционов.

Процедура чарджбэк

Процедура чарджбэк может вернуть до 100% средств, которые потеряли инвесторы, передав в управление нечестным брокерам Forex или брокерам бинарных опционов. Помощь оказывается людям из России и зарубежья. При этом никаких точных сведений о том, каким образом возвращаются деньги на мошеннических сайтах обычно нет. Вы лишь можете увидеть текст, что за вас якобы составят обращение в банк или в платежную систему, подготовив все нужные документы за вас.

Как работают чарджбэк МОШЕННИКИ

Суть работы чарджбэк мошенников сводится к следующему: сотрудники компании находят и связываются с людьми, которые потеряли деньги, взаимодействуя с нечестными брокерами. Далее таким инвесторам поступает предложение вернуть все средства. Но для этого люди должны открыть счет в компании и пополнить депозит на определенную сумму.

Как только человек выполняет данные требования, начинается второй этап. Сотрудники мошеннической чарджбэк компании рассылают письма своим «клиентам», повторно сообщая о том, что деньги от нечестных брокеров будут возвращены в ближайшее время. Но для того, чтобы получить средства, обманутый инвестор должен оплатить страховку, размер которой варьируется в пределах 10-30% от ранее потерянной суммы.

В случае если «клиент» согласится и на это, то по прошествии нескольких дней поступает очередное электронное сообщение, в котором указано, что банк уже получил перевод потерянной суммы (причем будет приложено якобы платежное поручение, подтверждающее эту информацию). Обманутый инвестор в этой ситуации успокаивается, так как знает, что деньги вскоре будут возвращены.

Но на этом мошеннические chargeback не останавливаются. В следующем письме, отправленном якобы службой «Валютного контроля РФ», обманутый инвестор узнает, что перевод на банковский счет был «заморожен», так как эта операция проведена с нарушением действующего законодательства. Чтобы снять арест, человек должен уплатить штраф, то есть довнести еще денег за свою попытку вернуть деньги от брокера. В действительности такой службы в России нет. Точней понятие Валютный контроль есть, но представляет собой совсем другое значение, а именно «Валютный контроль представляет собой совокупность мер государственного регулирования, направленных на обеспечение развития национальной экономики и финансовой безопасности государства«

Более того, уплатив штраф, обманутый инвестор получает очередное письмо, в котором та же «служба» сообщает, что менеджер, с которым общался человек, также является мошенником. И он не является работником данной организации. Соответственно, оплата за штраф не прошла.

Обманутые инвесторы будут и в дальнейшем получать подобные письма, если продолжат выполнять такие требования. Ведь основная цель мошеннической программы чарджбэк выудить у людей как можно больше денег.

Размеры платежей за чарджбэк операции

Размер «обязательных» платежей в мошеннической программе чарджбэк варьируется в достаточно широких пределах, которые определяются в зависимости от возвращаемой суммы. Один из клиентов компании положил сначала на депозит 3,2 тысячи долларов, а затем заплатил два штрафа на 2 тысячи и 500 долларов соответственно. Общие потери составили 5,7 тысячи долларов.

Вывод

При попытке вернуть свои деньги от брокера мошенника, трейдер может потерять еще куда более значительную сумму денег. Процедура чарджбэк очень сложная и используется в основном в межбанковских операциях, вернуть деньги от брокера таким образом вам скорей всего не удастся, поэтому с умом подходите к выбору брокера для торговли, прочитайте сначала все отзывы о нем и только потом вносите деньги на счет. Обязательно ознакомьтесь с нашей статьей «как выбрать брокера бинарных опционов» или выберите уже проверенного надежного брокера из нашего рейтинга лучших брокеров бинарных опционов.

Ну а если вас интересует именно возврат денег от брокеров, то рекомендуем вам воспользоваться кэшбэк и рибейт сервисом LetyBrokers, который позволяет вернуть до 50% проигранных средств без дополнительных оплат и операций, вся процедура возврата средств аналогична с кэшбэком при покупке товаров в магазинах.

Что бы оставить комментарий, необходимо зарегистрироваться или авторизоваться под своим аккаунтом.

Чарджбек

Что такое Чарджбэк (Сhargeback) и как им пользоваться?

Чарджбэк — это в первую очередь процедура возврата денежных средств, списанных с Вашей банковской карты Visa или MasterCard. Процедура достаточно длительная и сложная. Но это последняя возможность вернуть свои средства, после Вашего перевода средств нерадивому брокеру или форекс дилеру, а так же любому другому интернет-продавцу. Об этом мы сейчас и поговорим, каким именно образом можно вернуться свои средства при помощи Чарджбэк.

Сначала ответим на важные для нас впоросы:
— По каким именно причинам можно воспользоваться чарджбэк?

Одной из наиболее распространенных причин, по которым происходит возврата денежных средств при помощи чарджбека являются: когда клиент получает товар или ту или иную услугу и она не соответствует оговоренным ранее обещаниям. Это может касаться в первую очередь брокерских компаний, клиент получил услугу, которая не соответствует, тому что указано в договоре оферты — то он в праве требовать возврата платежа. Особенно это касается компаний форекс-диллеров или бинарных опционов, которые намеренно не выплачивают средства.

— В течение какого срока можно воспользоваться процедурой чарджбэк?

Максимальный срок возврата денежных средств может длиться до 540 дней с момента покупки товара или услуги (в этот период входит 120 рабочих дней, для того, чтобы вы поняли, что товар или услуга, которую Вы приобрели Вам не подходит или не соответствует, а продавец попросту Вас обманул).

— Можно ли произвести возврат денежных средства при помощи чарджбэка, если покупка по карте была совершена не резиденту России?

Можно, так как чарджбэк — это в первую очередь международная система, но есть одно условие, покупка должна была быть совершена картой Visa или MasterCard.

— Можно ли вернуть средства при помощи чарджбэка, если торговый счет у брокера обнулен?

И в такой ситуации можно прибегнуть к помощи чарджбэка, но здесь уже посложнее. В этом случае Вам нужно доказать, что именно брокер слил Ваш счет специально, а не Вы сами, не имея при этом каких-либо навыках, то в этом случае, вернуть Ваши средства не получится.

— Какие доказательства (документы) будут необходимы для процедуры чарджбека?
Вам будут необходимы:
— выписка по Вашей банковской карте за тот период, где были совершены Вами покупки (т.е. это те покупки, за которые Вы требуете возврат);
— чек об оплате и квитанция и обязательно расписать как можно подробнее причину возврата

— Можно ли вернуть деньги если оплачивали через webmoney, qiwi и прочими платежными системами?

В этом случае нет, так прибегнуть к услуге чарджбека возможно только по банковским картам Visa или MasterCard.

— На какой счет происходит возврат денежных средств, если вам одобрен возврат?

Возврат денег по чарджбэк происходит на расчетный счет, который привязан к Вашей карте.

— Можно ли обратиться в платежную систему MasterCard и Visa самостоятельно?
К сожалению, нельзя, так как Вам самим необходимо обратиться в банк с заявлением, а дальше банк уже сам инициирует процедуру возврата денежных средств из систем MasterCard и Visa.

Цикл длительности чарджбэка:
Весь процесс состоит из 2 рабочих циклов, где участники могут либо разрешить спор самостоятельно, либо передать дело в арбитраж.
1 цикл – это составление заявления о возврате платежа от банка-эмитента
2 цикл- это заявление от банка продавца, а именно обоснование того, что платеж правильный и отказ от chargeback
3 цикл- это второе заявление в арбитраж от банка-эмитента о несогласии с банком продавца на отказ от chargeback и обоснованием на платежный возврат

Как выглядит чарджбэка пошагово?
1) Держателю карты необходимо подготовить протест на транзакцию и предоставляет банку -эмитенту информацию по транзакции, которую ему необходимо будет опротестовать
2) Банком эмитентом рассматривается право покупателя (держателя карты) о возврате платежа. В случае, когда заявление оформлено должным образом и соответствует всем необходимым требованиям, уведомляет держателя карты в электронном виде. Подает заявление на chargeback.
3) Платежная система Master Card, Visa. Если чарджбек соответствует всем техническим (рассматривается в электронном виде), то информирует банк покупателя.
4) Банк покупателя после получения ответа от платежной системы должен перенаправить запрос в банк продавца.
5) Продавец после того как получил информацию о chargeback может в свою очередь предоставить документы об оспаривании чарджбека, иначе ему придется согласиться с принятием чарджбека.
6) Банк продавца в свою очередь может подготовить заявление об отказе от chargeback, когда заявление продавца является обоснованным. Банк может подать свое заявление об оспаривании чарджбека в систему взаиморасчетов American Exchange, Master Card, Visa
7) Банк эмитент так же сможет направить заявление на chargeback в арбитраж системы для взаиморасчетов American Exchange, Master Card, Visa, если банк продавца будет оспаривать chargeback.
8) Арбитраж платежной системы American Exchange, Master Card, Visa. Просматривается в электронном виде заявки от банка эмитента в арбитраж о соответствии техническим требованиям. После этого арбитраж должен вынести свое решение которое будет обязательным для вовлеченных сторон.
9) Держатель карты получит информацию о разрешении спора в том случае, когда решение вынесено в его пользу. В таком случае деньги вернуться на его банковскую карту.

Как осуществляется чарджбэк по банковской карте?
Банк-эмитент платежной карты в соответствии с правилами чарджбэка обязан принять заявление на возврат денежных средств по спорной операции от пострадавшего клиента. В противном случае банк нарушает правила международной платёжной системы, что чревато наказанием в виде предупреждений и штрафов со стороны платёжной системы.
Банки в соответствии со статьей 9 «Порядок использования электронных средств платежа» Федерального закона РФ от 27.06.2011 № 161-ФЗ “О национальной платежной системе” обязаны:

— рассмотреть заявление клиента и предоставить ему возможность получить информацию о результатах рассмотрения заявления в срок не более 30 дней (п.8) – то есть заявление на чарджбек (chargeback) у клиента должны принять по закону в обязательном порядке;

— возместить клиенту сумму платежной операции, совершенной без согласия клиента после получения соответствующего уведомления от клиента (п.12). При этом клиент должен уведомить банк не позднее чем на следующий день после того, как был проинформирован о спорной операции (п.11).

У процедуры чарджбэка есть ограниченные временные рамки, в течение которых клиент должен подать жалобу в банк-эквайер, и последний начнёт (если сочтёт это необходимым) процедуру возврата платежа.

В зависимости от платежной системы, заявление о возврате денежных средств (платежа) можно подать в разное время:

для Visa этот срок составляет до 180 дней,
для MasterCard — 120 дней с момента совершения транзакции.

Максимальный срок инициации чарджбека ограничен 540 днями с момента проведения перевода, однако при таком сроке вернуть деньги помогут только опытные специалисты.

Некоторые российские банки установили свои собственные сроки обращения по возврату платежа:
например, Сбербанк рассматривает заявления, поданные не позднее 60 дней после совершения транзакции;
Россельхозбанк — не позднее 55 дней.

Если клиент обращается в банк за возвратом платежа позднее этого срока, услугу чарджбэк банк ему не предоставляют. Это не вполне законно, так как все банки, выпускающие карты Visa и MasterCard, обязуются выполнять условия международных платежных систем.

Все расходы, необходимые для проведения процедуры чарджбэка берет на себя не клент банка, а банк-получатель. Банк-получатель, в свою очередь, может в принудительном порядке списать средства со счета недобросовестного продавца.

Ну а что же делать, прочитав все это вы все еще не осознаете как действовать дальше? Все просто, можно обратиться к профессионалам, которые за скромное вознаграждение помогут Вам собрать документы для чарджбека, подготовить заявление в Ваш банк и просто проконсультировать по этой процедуре.

Заполните форму ниже ↓ и наш специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Стоимость данной услуги всего 1000 рублей!

В эту стоимость входит:
— skype — консультация по чарджбеку;
— подготовка заявления по чарджбеку;
— подготовка дополнительных документов.

Чарджбэк с Visa: о регламенте платежной системы

Декабрь 24, 2020

Чарджбэк c Visa — это возможность возврата платежей, отправленных с банковской карты данной платежной системы. Но несмотря на весь потенциал процедуры и ее преимущества для конечного потребителя, далеко не все даже клиенты банков слышали о такой услуге финансовых учреждений. Причин тут несколько:

  1. Чарджбэк не является инструментом, регламентированным законодательством России.
  2. Сам документ, описывающие требования для проведения процедуры и все ограничения, создан на английском языке и содержит более 200 страниц, что усложняет его размещения в публичном доступе.
  3. Чарджбэк является, в первую очередь, требованием МПС к банкам-представителям, т.е. банки обязаны предоставлять такую процедуру по требованию клиента.
  4. Для каждого представителя платежной системы установлен лимит по возвратным платежам, поэтому высокая информированность клиентов о самой возможности отзыва платежа чревата для банков штрафами со стороны МПС.

Чарджбэк Visa: ключевые требования

Общей информацию о процедуре для русскоязычных пользователей нет. На официальном сайте Виза России полезной и конкретной информации нет. Представители на территории РФ перенаправляют нас на «Основные правила Visa и правила Visa в отношении продуктов и услуг». В открытом доступе можно встретить лишь документ без коммерческой информации и процедурных моментов, кстати, информации о чарджбэк даже в английском документе Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules от 18 октября 2020 года нет.

Сделано это, в первую очередь, с целью упрощения работы финансовых учреждений-партнеров и уменьшения количества возвратных платежей. Кстати, именно поэтому большинство самостоятельно обратившихся клиентов банков могут получить отказ в принятии заявления — регламента ведь нет.

Но регламент все же существует — Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants . Но его особенность в том, что прописан он на английском языке и содержит около 100 страниц правил и нормативов, изучение которых не всегда доступно обычному пользователю, особенно учитывая языковой барьер.

И так, если обратится к закрытым источникам, можно узнать детально о нормах возврата спорных операций.

  1. Минимальное значение суммы платежа, который отзывается, для большинства оснований — 25$.
  2. Срок рассмотрения заявки на процедуру чарджбэк — 120 дней.
  3. Срок с момента последней транзакции, которая будет оспариваться — 540 дней. Но для некоторых оснований инициирования процедуры срок отсчитывается с момента последнего предполагаемого дня получения товара/ услуги.

Основания для инициирования процедуры chargeback по VISA

Группа 10 — Мошенничество (срок рассмотрения заявления составляет 120 дней)

  • Мошенничество на использовании поддельных кредитных/дебетовых карт;
  • Мошенничество, не связанное с выпуском поддельного пластика;
  • Другие виды мошенничества, связанные с клиентскими картами;
  • Мошенничество без использования банковского пластика;
  • Способы мошенничества, выявленные программой мониторинга мошенничества Visa Fraud Monitoring Program.

Группа 11 — Проблемы с авторизацией (срок рассмотрения заявления составляет 75 дней)

  • Карта относится к заблокированным;
  • Авторизация по карте отменена;
  • На карте не установлена авторизация.

Группа 12 — Ошибки обработки информации (срок рассмотрения заявления составляет 120 дней)

  • Транзакция проведена с задержкой;
  • За транзакцией закреплен неверный код;
  • Ошибочная валюта операции;
  • Неверный номер счета;
  • Ошибка в сумме транзакции;
  • Повторное зачисление/ Оплачено иным способом;
  • Ненадежные данные (период обработки заявления составляет 75 дней).

Группа 13 — Потребительские споры (срок рассмотрения заявления составляет 120 дней)

  • Услуга или товар не были предоставлены;
  • Отказ от нерегулярных списаний по карте;
  • Услуга или товар не соответствуют заявленным поставщиком либо с дефектом;
  • Товар фальсифицирован;
  • Поставщик ввел клиента в заблуждение;
  • Кредит или рассрочка на товар получены без запроса;
  • Отказ от получения услуги или товара;
  • Кредитная операция не акцептирована;
  • Платеж не поступил или значение платежа не загрузилось.

Особенностью чарджбэк по Visa является то, что с октября 2020 года МПС рассматривает заявки на возврат платежей даже в тех случаях, если получатели средств отправили отказ. В случае, если транзакция осуществлялась до даты внесения изменений в регламент, банки могут отказать в принятии заявления. Следующие изменения, которые вступят в силу с 30 декабря, могут также существенно повлиять на процедуру для русскоязычных пользователей, но об этом судить стоит позже.

Эксперты в области международного права компании MyChargeBack досконально изучили особенности регламента МПС Visa по возврату платежей от брокеров-мошенников. Уверенный опыт работы на всех континентах и более $7 млн. возвращенных средств позволяют нам утверждать, что мы комплексно и профессионально рассмотрим каждый индивидуальный случай с целью максимального результата для клиента. Убедиться в этом вы можете прямо сейчас, обратившись к нашим специалистам за бесплатной консультацией.

Возврат денег с форекс или опционов (чарджбек)

Возврат денег с форекс или опционов (чарджбек), У Форекс-брокеров «играли» на валютных рынках наверное каждый, такое изобилие рекламы. Как вы можете отказаться от возможности быстро разбогатеть на этом рынке и никогда больше не работать, переходить из пещеры в шикарную виллу, менять свою кожу на смокинг, перестать бегать в лесу и начать водить крутой суперкар.

Примерно так брокеры рисуют эту перспективу, и пользователи воображают, что рынок форекс как самый простой инструмент финансовых рынков, сродни обмену валюты, взял по столько, поменял по столько, в итоге сливают депозиты на раз-два, хотя именно эту мысль им и старались внедрить изначально, цель достигнута.

В других случаях пользователи, вращающиеся в этом облаке forex, не понимают проблему, просто натыкаются на откровенных мошенников, имитируя работу брокеров, которые показывают пользователям левые сигналы, плавно или внезапно приводя их к потере сотен или даже тысяч долларов.

Существует третий вариант, который все используют, они просто не возвращают депозит, а некоторые в надежде, что в будущем произойдет слив, другие просто не предоставляют его, они работают только на прием. В любом случае существует законный метод возврата незаконно присвоенных денег, если вы понимаете, что вас просто разводят.

Что такое чарджбек? Чарджбэк бинарные опционы

Возврат платежа, оплата платежа — это процедура протеста транзакции банком-эмитентом (для защиты прав плательщика), в котором сумма платежа непосредственно списывается у получателя (банка-покупателя) и возвращается плательщику, после чего получателю предоставляется обязанность доказать правду сделки. Технология возврата платежа используется в системах расчетов по пластиковым картам.

Другими словами, вы имеете право оспаривать транзакцию, совершенную на ваших счетах, при условии, что товары или услуга были оплачены кредитной картой Visa или MasterCard (возврат Qiwi, Yandex.Money и WebMoney не применяется).

Банк, который выдал банковскую карту клиенту, имеет право инициировать процесс вызова. Возврат депозитов возможен при условии, что предоставленные товары или услуги не соответствуют заявленным товарам или вообще не предоставляются. Есть примеры возмещений не только от недобросовестных брокеров, но и от обанкротившихся HYIP (MMSS, ForexTrend и Gumma Invest), потому что сами платежные системы (Visa и MasterCard) ценят свою репутацию и часто помогают владельцам кредитных и дебетовых карт возвращать деньги, перечисленные в «грязных» проектах.

Между тем, существует время для подачи заявки на оспаривание транзакции — 120 дней с префиксом блокировки 540 дней с даты ее совершения.

Основные правила процедуры chargeback

Сhargeback (чарджбэк) — возвратный платеж, опротестованной транзакции клиентом банка-эмитента и списанный безакцепторным механизмом со счета банка-эквайера. Чтобы инициировать процедуру, держателю банковской карты достаточно обратиться в службу поддержки банка или ближайшее отделение с заявлением.

Возврат платежа происходит:

  • При двойном списании суммы оплаты (два одинаковых платежа за короткое время одному и тому же получателю).
  • Если в заявлении при обращении в банк указана причина — поставка продукции ненадлежащего качества или ее отсутствие, отказ в оказании услуги, закрепленной в двустороннем договоре или публичной оферте.
  • Противоречия в сумме, дате списания платежа.
  • Клиент не производил операций оплаты, но деньги были списаны с карты.

Оформление возврата. Нюансы общения со службой безопасности банка (приватбанк, сбербанк и другие)

Обращаясь в банк за возвратом, пострадавшая сторона должна устно доказать один из фактов, дающих право на возврат.

Перечисляемые средства в основном конвертируются по схеме: банковский платеж — электронная платежная система — брокер. Есть высокая вероятность отказа, если электронная платежная система перечислила брокеру полученные деньги клиента в срок. Избежать подобной ситуации помогают заявление с конкретным указанием конечного получателя-брокера, правильное наименование юридического лица, который можно взять в договоре публичной оферты (Клиентского Соглашения), расположенного на сайте, сравнив с отчетами платежной системы, через которую совершалась конвертация перевода с карты. В СМС, электронных письмах, банковской выписке также указано, в чью пользу произведена операция конвертации.

Само заявление подается в свободной форме с деталями операции и наименование платежной системы, выпустившей карту (VISA, MasterСard и т.д.). У многих финансовых учреждений бланк заявления и список прилагаемых документов находится на сайте компании. Договор с брокером, является обязательным приложением к заявлению, где указаны пункты невыполненных услуг. Подойдет распечатка с сайта, скриншоты опубликованных оферт с интернет-страниц.

В любой ситуации возникших противоречий между трейдером и брокером должна присутствовать попытка самостоятельно разобраться в причинах. Правильный выбор — письменное общение со службой поддержки Форекс-дилера или финансовым отделом с сохранением писем, копий или скриншотов. Это послужит дополнительным доказательством отказа исполнения услуг со стороны Поставщика. При отсутствии подобной переписки трейдер может сослаться на отказ брокера от общения, а банк убедить в попытках наладить связь.

Будьте готовы к длительному процессу возврата, если получатель платежа удален географически, безоговорочно деньги клиента ни одна организация не вернет.

Вторая сторона, получив претензию от обслуживающего банка, на чье имя будет выслано требование о возврате, получает время на апелляцию. Впрочем, если у фирмы, «пустой» расчетный счет, то средства не будут возвращены.

Обратите внимание! Сроки подачи претензии, по правилам платежных систем Visa и Mastercard, составляют до 540 дней от момента оплаты товара или услуги. Кстати, валютные платежи возвращаются в национальной валюте по курсу банка на момент осуществления перевода.

Подача заявления и первичное общение — процесс достаточно простой. Но вот стоит подготовиться к опросу службы безопасности банка.

Структура взаимодействия платежной системы (Visa, Mastercard) и банков выстроена в виде линии, выделенной финансовым организациям для проведения оплат. Возврат платежа, по правилам, на первых двух этапах решается без вмешательства платежной системы, которая играет роль своеобразного арбитража, куда обращается эмитент и эквайер, когда «вопрос заходит в тупик».

Схема процесса возврата

Процесс возврата

Поскольку эта процедура строго регламентирована и имеет много нюансов, которые могут возникнуть на пути человека, который хочет вернуть свои средства, первое, что нужно сделать, — это терпение. Затем следуйте пунктам, перечисленным ниже.

Процесс возврата депозита

Поскольку данная процедура строго регламентирована, и имеет массу нюансов, которые могут возникнуть на пути у человека, желающего вернуть свои средства, первое что нужно сделать — запастись терпением. Затем следовать ниже перечисленным пунктам.

Выбрать из таблицы код оснований и учесть срок для чарджбека в рамках платежной системы.

Таблица для Visa:

Уважаемые господа, если вы попали в неудачную ситуацию и потеряли Ваши деньги у лжеброкера, или Брокер-обманщик слил Ваш депозит, или Вы нечаянно попали на развод в бинарных опционах, Форекс или Казино, то не отчаивайтесь! у вас все еще есть проверенная, законная и надежная возможность вернуть ваши деньги! Сделать это можно воспользовавшись услугами наших партнеров по возврату денег. Либо заполните форму ниже и с Вами свяжется специалист, либо перейдите по ссылке на сайт партнера, ознакомьтесь с его услугами и заполните эту же форму на сайте партнера!
ПОМОГИТЕ МНЕ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ! ПРЯМО СЕЙЧАС!
Код Основание возврата (перевод с анг.) Срок (дни)
30 Услуга не оказана или товар не получен 120
41 Отмененная периодическая транзакция 120
53 Товар не соответствует описанию или поврежден 120
57 Множественные мошеннические транзакции 120
62 Операции по поддельной карте 120
70 Список заблокированных или подлежащих изъятию карт 75
71 Отклоненная авторизация 75
72 Отсутствие авторизации 75
73 Истек срок действия карты 75
74 Позднее предъявление к оплате 120
75 Транзакция не распознана 120
76 Неверная валюта или код транзакции или внутреннее нарушение обработки транзакции 120
77 Не соответствующий номер сета 75
78 Повреждение кода подтверждения действительности карты 75
80 Неправильный номер транзакции или номер счёта 120
81 Мошенничество с использованием карты 120
82 Повторная обработка 120
83 Мошенничество без использования карты 120
85 Кредит не обработан 120
86 Оплачено другим способом 120
90 Непоступление платежа, отсутствие загрузки значения платежа в банкомате или устройстве для пополнения остатка на загружаемых карточках 120
93 Программа Visa по мониторингу мошенничества 120

Таблица для MasterCard:

Код Основание возврата (перевод с анг.) Срок (дни)
4807 Файл счетов, действие которых приостановлено 45
4808 Оспаривание, связанное с авторизацией 90
4812 Номера счёта нет в файле 45
4831 Отличается сумма транзакции 120
4834 Ошибка обработки данных 120
4837 Отсутствует авторизация владельца карты 120
4840 Мошенническая обработка транзакций 120
4841 Отменённая периодическая транзакция или транзакция по приобретению цифрового товара 120
4842 Позднее предоставление 120
4846 Не предоставлен правильный код валюты транзакции 120
4849 Сомнительная активность продавца 120
4850 Спор по оплате очередного взноса 120
4853 Оспаривание владельцем карты 120
4855 Товары или услуги не предоставлены 120
4859 Дополнительное соглашение, неявка или спор по банкомату 120
4860 Кредит не обработан 120
4863 Владелец карты не опознан — возможное мошенничество 120
4870 Перенос ответственности по операциям с чип-картами 120
4871 Перенос ответственности по операциям с чип-картами / PIN-кодом 120

Собрать соответствующие документы, подтверждающие ваше взаимодействие с брокером или иной организацией, с которой вы вступали в отношения и в основании которой инициируете процедуру оспаривания транзакции.

В первую очередь — это клиентский договор с брокером, если его нет, то в качестве подтверждения могут служить письма по электронной почте в его адрес со скриншотом сайта, где такой адрес будет указан в качестве контактного, квитанции с почты об отправке обычных писем или претензий, копия самой претензии, ответы продавца, распечатка звонков и т.д. и т.п, в общем все, чтобы специалисты платежной системы могли понять в чем собственно дело и провести экспертизу.

В оригинале вы должны выполнить следующие действия:

Запросить банк-эмитент (ваш банк) о выписке по операциям счета, и форму заявления на чарджбек, согласно форме международных платежных систем.

Запросить банк-эквайер (банк брокера) о подтверждении, что платеж был получен.

Закрыть все торговые счета в брокерской компании и подать заявку на возврат депозитов.

После истечения сроков, когда возврат депозитов должен был быть осуществлен, делаем скриншот вашего личного кабинета на сайте брокера, где будут видны просроченные заявки.

Отправить письменное заявление о разрыве договора с брокерской компанией и требование о возврате денежных средств за не исполненные услуги. Процесс расторжения договора должен занимать не более 3-х рабочих дней. Если этого не произошло, то идем далее.

Подготовить документальную базу на возврат депозитов.

Также потребуется подготовить нотариально заверенные копии следующих документов:

Договор об оказании услуг;

Регламент по исполнению и обработке распоряжений клиента;

Официальные новости с сайта брокерской компании, доказательства нарушения условий;

Письменное заявление о расторжении договора и вся официальная переписка c представителями компании, которая относится к вопросам о расторжении договора;

Чарджбек-заявление, согласно форме международной платежной системы.

А также необходимо:

Оформить заявление на возврат депозитов, ссылаясь на нарушения договора;

Передать в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения.

По времени весь процесс на практике занимает 30-60 календарных дней. При положительном решении, средства возвращаются на счет клиента. При отказе клиент получает развернутые варианты выхода из сложившейся ситуации.

Подать заявление в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения и ждать ответа.

На этом этапе могут возникнуть трудности, так как люди на местах могут не знать, что такое чарджбек, и как эта процедура происходит в их банке, поэтому прежде чем, идти постарайтесь узнать сами порядок на сайте вашего банка или по телефону службы поддержки используя при этом словосочетание оспорить транзакцию, так будет понятнее.

Если банковские работники пытаются вас отговорить ссылаясь на бесполезность мероприятия, не поддавайтесь, потому как они это делают лишь из за нежелания выполнять по сути свою работу, сам же банк при этом не несет ощутимых расходов, даже если брокер уже перестал существовать, поскольку банк с него заработал на комиссиях по договору обслуживания.

Если вы уверены в наличии основания и соблюдении сроков, стойте на своём и добивайтесь того, чтобы заявление было зарегистрировано и вам сообщили номер или иной реквизит, по которому можно отслеживать движение дела.

Что делать если банк отказал?

Если вы получили отказ из банка, то в первую очередь ознакомьтесь с его текстом и если вы увидели банальную отписку, то смело подавайте жалобу . Для того чтобы привлечь внимание к своей проблеме и все таки вернуть свой депозит.

Подать жалобы можно в различные регулирующие органы, хэд-офисы банков к примеру. Не лишней будет и жалоба на сам банк в международную платежную систему (Visa, MasterCard), либо в Центральный Банк, это тоже может ускорить ход дела в несколько раз (образец жалобы на банк).

Как видите, сама процедура чарджбек не так и сложна, особенно когда речь идет о возврате потерянных депозитов у недобросовестных брокеров на суммы от 1 000, 3 000, 10 000$, надеюсь статья будет полезна тем, кто уже потерял надежду и разочаровался в этом мире.

Если у вас есть дополнения к статье или личный опыт, не стесняйтесь и пишите их в комментарии, тем самым вы внесете вклад в чей то удачный опыт возврата депозита, всем мир.

Обращаем ваше внимание , что платежная система Mastercard не осуществляет возврат денежных средств, связанных с инвестициями и валютными операциями, и переведенные на брокерские счета. Это нововведение действует с 1 апреля 2020 года, возможно, они что-то изменят в ближайшем будущем, но пока к сожалению это так на 01.12.2020

Примеры возврата средств от Форекс-брокера через сhargeback

Тема возврата средств со счетов «соскамившегося» брокера стала актуальна после череды последовавших почти один за другим падений Форекс-дилеров (MMCIS, MillTrade, Форекс Тренд и т.д.). Многие региональные отделения банков и клиенты получали «боевое крещение», потому как до этого и после такого объема заявлений на возврат средств у финансовой системы не возникало.

Не стоит повторяться о развитии, масштабах и последствиях этой истории, рассмотрим финал. Банки пошли навстречу тем «счастливчикам», кто перечислял деньги напрямую юридическому лицу MMCIS.

Очевидно, умысел присвоения чужих средств был предопределен заранее, поэтому многие платежи проводились через сеть посредников, юридически связанными договорами, что послужило причиной отказа возвратов средств банками-эмитентами.

Возвраты платежей через фирмы-посредники требовали предоставления дополнительных документов, реквизитов связанных юридических лиц всех транзакций, личного кабинета и договоров, помогающих связать посреднические услуги фирм с обязательствами брокеров.

Трейдеры-энтузиаст провели расследование, восстановившее цепочку «прокруток» клиентских средств через несколько банков. Им удалось обнаружить все юридические адреса фирм-посредников и реквизиты, что позволило доказать взаимосвязи и добиться частичного возврата средств.

Условия и методы возврата средств, перечисленных брокерам бинарных опционов

Международная платежная система и обслуживающий пластиковую карту банк редко возвращают средства, незаконно списанные с депозита брокером бинарных опционов или проигранные клиентом в одной или нескольких неудачных сделках.

Нельзя путать финансовое учреждение с комиссией по надзору за действиями брокеров. Все, что касается внутренних финансовых операций, связанных с инвестированием в рисковые активы, на каждом сайте брокера бинарных опционов есть публичное предупреждение о рисках. Подобное сообщение защищает компанию от претензий клиентов по поводу торговых операций.

Первая идеальная ситуация возврата — на переведенные средства начислен бонус, торговые операции не касались суммы перевода, при выводе прибыли обнаружились проблемы. Пакет документов, включающий переписку со службой поддержки, отказы и скриншоты поручений на вывод с последующим расторжением договора в 70% случаев, позволяет вернуть первоначально перечисленный депозит.

Возврату подлежат средства в размере не более итоговой суммы перечисленных платежей. Ни один банк не вернет клиенту «зажатую» брокером сумму прибыли.

Второй идеальной ситуацией — участие в инвестиционных проектах брокера с гарантированной выплатой процентов по прошествии определенного срока.

Условия начисления неважны — реальными деньгами или бонусами, которые потом можно вывести. Отказ вывода средств повлечет прямое нарушение договора об инвестициях, с гарантированным результатом. Клиенту остается найти публичную оферту, сделать скриншот условий, приложить копию письма с претензией брокеру и квитанции перечислений отдать вместе с заявлением в свой банк. Эмитент вернет средства, по такому коду возвраты проходят без проблем, но не ждите обещанных бонусов, как и в первом случае клиент «возвращает свое».

Ниже представлены способы возврата оплаченных средств с некоторых электронных кошельков платежных систем.

  • Яндекс.Деньги. На момент написания статьи процедура chargeback проводится в тестовом режиме. Возврат платежа происходит независимо от оплаты товара или услуги, картой системы или с электронного кошелька.
  • Paxum — chargeback при расчетах с аккаунта системы на Mastercard. Оформление документов идентично возврату по банковской карте.
  • PayPal осуществляет возврат любых платежей по стандартной схеме банка.
  • QIWI выборочно возвращает платежи без особых проблем по операциям карте VISA, внутренние платежи вернуть проблематично по причине сложившегося плохого сервисного обслуживания.
  • Webmoney — процедура возврата по жалобе клиента возможна посредством арбитража. Если есть средства на кошельке стороны, не предоставившей услугу, будут возвращены. Обращение в арбитраж потребует залоговой (возвратной) суммы. О наличии средств в рамках заявленной суммы по иску арбитража можно уточнить до начала процедуры.

Вывод средств через посреднические услуги

Мы не рекомендуем, а если и делаете то по предоплате не стот, это развод, рекомендуем посмотреть это:

Заключение

Процедура сhargeback средств, перечисленных брокеру, обрела постоянную основу. В связи с этим тема претерпела следующие изменения:

  1. Появились клиенты, которым вернуть «слитые» по собственному неумению торговать на валютных рынках, средства.
  2. Банки пытаются отказать, используя неправильное заполнение документов, ошибки в обосновании претензий.
  3. Брокеры собирают все более убедительный пакет доказательств, предоставляемых банку-эквайеру, что услуга оказана.
  4. Появилось множество фирм и частных лиц, обещающих за предоплату посодействовать в возврате «слитых депозитов».

Привлечь к ответственности банк или иное лицо на основании затягивания процесса возврата средств, не представляется возможным. Правила не регламентированы законодательством страны, поскольку остаются лишь руководством к действию со стороны международной платежной системы.

Чарджбэк с платежной системой MasterCard как последнее средство вернуть деньги от брокера-мошенника FTO Capital

Любой бизнес, строящийся на доверии, рано или поздно обрастает мошенниками. Трейдинг никак не отнесешь к исключениям из этого правила. Как получается, что из года в год трейдеры доверяют свои капиталы «фирмочкам», подобным FTO Capital, объяснить сложно. Именно этого брокера мы разберем в качестве примера по осуществлению процедуры чарджбэка с Мастеркард.

Избавиться от излишней доверчивости сложнее, чем попытаться вывести средства от такого брокера-мошенника, тем более, что сегодня FTO Capital благополучно существует под названием UrFinancials. Результативную помощь может оказать использование правил, на которые опирается деятельность платежных систем.

Как разводит брокер-мошенник

Схема развода доверчивых клиентов до смеха проста: сначала все идет хорошо, как в случае на скрине ниже. Сумма стабильно растет и клиент уже серьезно подумывает насладиться щедростью системы:

Но при попытке снять средства – упс, возникают технические проблемы или сбои, а сумма непонятным образом, «тает» на глазах.

Далее менеджер обещает поправить ситуацию, но нужны еще деньги:

Клиента уговаривают дать денег еще, в случае отказа – вешают кредит и списывают его без верификации:

Результатом становится потеря всего депозита и дальнейшие угрозы со стороны «продвинутых» брокеров, списывающих деньги:

И завершающий штрих – компания перестает существовать и передает свои права UrFinancials, уведомляя клиента об этом письмом:

Когда можно инициировать процедуру чарджбэка, согласно руководству MasterCard

Этой международной платежной системой не устанавливаются ограничения по сумме транзакции, которую намереваются оспорить. Однако есть другие жесткие условия:

  • Срок давности. Процедуру нельзя запустить, если платеж прошел более 540 дней назад.
  • Соответствие случая имеющимся в мастеркардовском руководстве кодам.
  • Наличие неоспоримых доказательств, которые обязательны, когда используются определенные коды.
  • Обращение к процедуре чарджбэка только после того, как не удалось решить проблему всеми иными мирными способами.

Чаще всего возникают основания оспорить платеж, предусмотренные такими кодами руководства MasterCard (полную версию mastercard chargeback guide вы можете скачать здесь ):

  • 4831 – сумму транзакции изменили. Как правило, владельца кредитной карты об этом не уведомили заранее.
  • 4834 – при обработке данных произошла ошибка.
  • 4840 – подозревается мошенничество при обработке транзакции.
  • 4849 – активность продавца представляется крайне сомнительной.
  • 4853 – владелец карты настаивает на оспаривании транзакции, ссылаясь на одну из целой группы причин. К ним отнесены: несоблюдение продавцом условий сделки, непоступление оплаченного товара, несоответствие товара/услуги заявленному описанию, невозможность использования поступившего товара по целевому назначению и т. д.
  • 4863 – возможность мошенничества со стороны третьих лиц, воспользовавшихся реквизитами кредитной карты.

Для трейдера, которому требуется вернуть средства, удерживаемые FTO Capital, скорее всего, понадобится обращение к коду 4853. Что касается нежелания платежных систем защищать интересы трейдеров, то к MasterCard это никак не относится.

Платежная система с апреля 2020 года придерживается правила, согласно которому допускается опротестовывать платеж, проведенный, чтобы участвовать в инвестиционной деятельности. Как и в азартных играх, что в общем-то также во многом относится к трейдингу.

Что нужно сделать, чтобы правила MasterCard послужили трейдеру

Для этой платежной системы характерен подход к процедуре чарджбэка , как к совокупности определенных процессов деловой деятельности. Поэтому личность владельца кредитной карты из них исключается. Трейдер, пострадавший из-за мошенничества со стороны FTO Capital, никак не сможет самостоятельно инициировать процедуру чарджбэка c Mastercard, чтобы вернуть деньги со счета.

В процедуре, рассматриваемой с точки зрения платежной системы MasterCard, всего два участника:

  1. Эмитент. Банк, выпустивший кредитную карту, обязан, в силу причастности к платежной системе, защищать интересы владельца кредитки.
  2. Эквайер. Банку, проводившему платеж, надлежит рассматривать поступающие от эмитента электронные запросы оспорить ту или иную транзакцию.

Чтобы схема заработала в пользу трейдера, ему надлежит проявить инициативу:

  • собрать доказательства своих попыток договориться с брокерской компанией по поводу вывода средств с депозита;
  • направить запрос банку-эмитенту, предлагая оспорить транзакцию.

Что рассматривается сотрудниками банка-эмитента в качестве неоспоримых доказательств, достаточных для инициирования процедуры чарджбэка? Ими послужат любые документальные материалы, свидетельствующие проведение платежа, наличие нарушений со стороны брокера и факты проведения переговоров. Возможно предоставление эмитенту:

  • квитанций и чеков;
  • скриншотов;
  • файлов и ссылок на страницы сайта брокерской компании, где размещены тексты пользовательского соглашения/правил работы с клиентами (такие материалы предваряются указаниями на нарушенные сотрудниками дилингового центра конкретные пункты документов);
  • записей переговоров (аудио, видео, распечаток, файлов).

Что происходит после инициирования процедуры

Добившись включения в защиту своих интересов банка-эмитента, трейдеру остается только дожидаться, чем завершится рассмотрение дела. Если банкам не удастся достичь согласия, то решение вопроса может быть передано арбитражу платежной системы MasterCard. Правила допускают возможность обжаловать и его решение, но рассматривать апелляцию будет тот самый арбитраж. Продолжительность процедуры куда меньшая, чем при рассмотрении дел в рамках судебной системы.

Чего нельзя допускать владельцу кредитной карты, так это проволочек со стороны банка-эмитента в отношении инициирования процедуры чарджбэка MasterCard. Процесс нужно контролировать и фиксировать, собирать и хранить все факты переговоров и переписки. Не каждый банк проявляет реальное желание выполнять обязательства и не в каждом банке есть сотрудники, достаточно ответственные и имеющие представление о процедуре опротестования транзакций.

Натолкнувшись на противодействие со стороны банка-эмитента, можно обратиться в суд. Основанием будет нарушение прав потребителя со стороны финансового учреждения.

Помощь в выводе средств из мошеннических организаций

Если Вам требуется профессиональная помощь в возврате денежных средств из брокеров-мошенников, пирамид и хайпов, обратитесь к нашим партнерам за бесплатной консультацией. Они помогли уже тысячам клиентов, помогут и Вам! Оставьте свои контактные данные в форме ниже.

Как вернуть свои деньги посредством чарджбека, переведенные на карту брокеру мошеннику?

Вы попали на мошенника, или ваш честный брокер вдруг решил заграбастать ваш депозит, и вывод денег перестал работать? Вы не можете вернуть даже вложенные средства, а на письма и звонки в лучшем случае не отвечают? Тогда эта статья для вас.

Мы рассмотрим реальную возможность заставить брокера мошенника вернуть деньги, точнее – вернуть деньги от брокера вам без предоплаты и даже без его согласия.

РЕКОМЕНДУЕМ: ТОП 2 ЛУЧШИХ БРОКЕРА НА 2020 ГОД

Не требуется верификация! Фиксированные выплаты! обзор/отзывы | НАЧАТЬ С 10$ 2014 год. Дарит безрисковую сделку. обзор/отзывы | ИНВЕСТИРОВАТЬ С 5$

Как выглядит процедура возврата денег на карту – чарджбэк?

Платежные системы Visa и Mastercard, сравнительно давно работают с системой Chargeback, то есть возвратного платежа. Это выглядит как простая отмена вашего перевода. Заработок таким образом не получишь, но вернуть деньги от брокера причем без предоплаты, вполне РЕАЛЬНО.

Работает это так – клиент сначала подает заявление в банк-эквайер, выпустивший его карту. Изредка банк и сам может начать процедуру чарджбэка, если возврат денег необходим по причине его внутренней ошибки. Требования клиента через банк передаются в другой банк, эмитент, где держит счет предположительный мошенник.

Если второй банк проверяет карточный или просто счет, соглашается с ошибкой или претензиями, сумма списывается со счетов получателя и возвращается к своему законному владельцу. Если, что бывает куда чаще, второй банк не имеет желания списывать ни цента со счета своего клиента, МПС будет рассматривать дело как спор двух банков, и постановит, кому из них отступить.

Для трейдера это выглядит упрощенно так: шанс вернуть деньги от брокера есть, даже если брокер оказался мошенником, но сработает он лишь если сам трейдер сможет доказать обман и подлог.

Возможные трудности при возврате переведенных на карту денег брокеру мошеннику

На бумаге процедура выглядит весьма просто – подал заявление, дело рассмотрели, постановили и перевод снова на карте. Практика вносит свои весьма печальные коррективы. Даже если вы бесповоротно намерены вернуть переведенные деньги, чарджбэк может закончиться большим разочарованием. Чаще всего происходит это из-за банковской структуры, не желающей заниматься вашим делом.

Мол, ты сам виноват. То, что платежная система предусматривает возвратный платеж при некачественном оказании услуги, их волнует меньше всего. Поэтому сразу надо готовиться что все, включая владельцев банков, могут попытаться ставить палки в колеса трейдеру. Возможностей у них много – начиная от простого обмана и игры на неопытности клиента, и заканчивая законным правом красиво отказать «за недостаточностью улик».

Второй серьезной преградой на пути к честно заработанному является, к сожалению, тотальная юридическая безграмотность населения и множество странных и странно работающих законов. Мы с вами по большей части мало что знаем о законодательстве и юриспруденции, даже если полагаем себя образованными – во многом и потому, что это самое законодательство в нашей стране крайне запутанное и постоянно обновляемое. На недостаток знаний и опираются банки, пытаясь использовать ваше незнание в собственную пользу.

Такие подводные камни и приводят к тому, что 2/3 трейдеров, самостоятельно занимающихся чарджбэком, переведенный мошеннику платеж, назад не получают вообще. К счастью, свято место пусто ж не бывает, и в сфере чарджбэка постепенно стали появляться специализированные конторы.

ЛУЧШИЕ ФОРЕКС БРОКЕРЫ, ПО ДАННЫМ РОССИЙСКОГО РЕЙТИНГА НА 2020 ГОД:

ТОП 2 ЛУЧШИХ БРОКЕРА БИНАРНЫХ ОПЦИОНОВ 2020 года:

Кто поможет вернуть деньги на карту от брокера через чарджбек?

Как упомянуто выше, в сфере чарджбэка есть свои специалисты, готовые за процент от суммы перевода поспособствовать приему заявления, поднажать на банк, добиться простого исполнения финансовой структурой законных прав своего клиента. Эти профессионалы как правило, юристы, имевшие персональный опыт знакомства с трейдингом, немалое количество из них в свое время занималось чарджбэком по собственному депозиту. Опыт именно в области возвратных платежей играет решающую роль.

В компании не понаслышке знают, какой формат документа и какой пакет доказательств нужно предоставить банкирам, чтобы те не смогли закрыть глаза на претензии. Знают они и как создать банку проблемы с независимой от российской юрисдикции международной платежной системой. С такими людьми сотрудники финансовых организаций стараются не выступать, а взаимодействовать сугубо в правовом поле. Где, как вы знаете, возвратный платеж за некачественные услуги является обычной практикой.

Достойные посредники, способны защитить от самодуров в банке, от придирок бюрократов, от попыток обмануть клиента и не дать ему воспользоваться законным правом на возврат денег без предоплаты, банковских комиссий и дополнительных проверок. Чарджбэк с хорошей конторой, возможен почти в 100% случаев.

Что делать, чтобы вернуть деньги от брокера себе на карту Visa или Mastercard?

Даже тем, кто принял разумное решение доверить общение с бюрократией профессионалам, не стоит забывать о собственных обязанностях в сфере возврата.

Для начала – обратиться к специалистам по чарджбэку стоит сразу же, как только брокер отказался возвращать деньги! Просто потому, что у первых обратившихся и сроки рассмотрения короче, и вероятность получить свое назад куда больше. Вернуть деньги от мошенника будет почти невозможно, если он опустошит свои счета, карты и вам останется только подавать в суд. Пока он не успел этого сделать, шансы на успех приближаются к 100%. Главное – не медлить.

И конечно, документируйте каждый шаг! Вы подали заявку на возврат – делайте скриншот, заявка висит и пропадает – делайте скриншот.

Любой момент должен быть зафиксирован, с указанием даты и времени, с точными данными о сайте. Не забывайте делать скриншоты собственного персонального кабинета, истории пополнений счета с указанием времени и карты, личных данных, всей переписки с посредником на Форекс или опционах. Постарайтесь сразу же сделать скриншоты клиентского соглашения, сохранить присланные ими бумаги и письма. Каждая улика может стать решающей, и только профессионал может отличить железобетонные доказательства от случайных скриншотов.

Насколько реально вернуть деньги переведенные брокеру мошеннику?

Если вы все сделаете правильно, быстро обратитесь к специалистам и соберете все данные о трейдинге и обмане, вы практически с гарантией получите назад свои переводы. А мошенник останется без ваших денег и это будет справедливо!

Методы возврата денег на карту: что надо знать?

РЕКОМЕНДУЕМ ПРОВЕРЕННЫХ ФОРЕКС БРОКЕРОВ, РАБОТАЮЩИХ ПОРЯДКА 20 ЛЕТ!

Что такое чарджбэк и как его провести

Чарджбэк — это процедура опротестования платежа, совершённого с банковской карты. Проще говоря — возможность возвратить свой платёж. От английского языка, «chargeback» дословно так и переводится: «возвратный платёж».

Обратиться за возвратом может любой обладатель карты Visa, Mastercard или Мир, вне зависимости от того, каким банком выдана эта карта. Если правильно сделать чарджбэк, то шанс вернуть свои деньги становится достаточно высоким. Однако, для этого важно учесть все нюансы. В одной статье эту достаточно сложную процедуру описать сложно. Но мы постарались собрать для вас самую важную информацию по этому вопросу.

Причины, по которым возможно инициировать чарджбэк

Чарджбэк (англ. chargeback) – процесс оспаривания банком операции по карте, произведенной держателем в торговой точке (интернет-магазине). Чаще процедура инициируется держателем карты. Но в ряде случаев инициатором может выступать банк. Например, если прошла операция по несуществующей карте.

Процедура производится следующим образом. Держатель карты подает в банк-эмитент соответствующее заявление, в котором указывает причину, почему он считает операцию недействительной или мошеннической, и прилагает все имеющиеся по этой операции документы (чеки, счета, переписку). Далее кредитная организация проводит расследование и в случае правоты заявителя списывает с торговой точки опротестованную сумму платежа и возвращает ее плательщику, то есть чарджбэк происходит за счет торговой точки.

Причины, по которым возможно инициировать чарджбэк:

— продавцом не был осуществлен рефанд;

— по карте произошло двойное списание средств;

— операция произведена на сумму, отличную от стоимости покупки;

— неверные дата и время проведения операции;

— подпись на карте и в счете отличаются;

— с карточки списаны деньги за покупку, которую держатель карты не совершал;

— деньги со счета списаны, но покупатель не получил товар или услугу;

— покупатель не удовлетворен продуктом или сервисом, например, на деле товар отличается от того, что было обещано ранее продавцом, или услуги были оказаны не в полном объеме;

— клиент получил товар или услугу, но оплату произвел другим способом (наличными, с другой карты и т. п.);

— продавец отказался принимать товар обратно.

Что такое чарджбек по банковской карте на примере Сбербанка

Чарджбек Сбербанк обычно происходит более-менее адекватно, так как, если есть определенные основания для чарджбека, то Сбербанк, скорее всего, инициирует его осуществление. Остальное все же еще будет зависеть и от другого банка, но при наличии доказательств подтверждающие основания для проведения чарджбека шансы в принципе весьма неплохие.

Что такое чарджбек по банковской карте может быть известно тем, кто связывался с брокерами либо сталкивался с проблемными ситуациями, либо изучал некоторые аспекты данной деятельности и был на тематических форумах ради интереса.

Чарджбек по банковской карте – это процедура опротестования платежа, предусмотренная и регламентируемая международными платежными системами VISA и MasterCard. В таком процессе обычно участвуют:

1) Тот, кто купил товар, либо услугу (например, посетитель какого-либо магазина, либо тот, кто перевел деньги брокеру и др.);

2) Тот, кто продает товары или оказывает услуги (опять же сам магазин, либо тот же самый брокер);

3) система платежей, с помощью которой и осуществляются различные переводы.

Стоит уточнить, что такая процедура — это не совсем услуга банка, это скорее средство, с помощью которого возвращаются деньги клиентами. По сути банк не может просто так взять и провести эту процедуру, как ,например, какую-либо услугу. Дело в том, что услуга обычно во внутренней компетенции банка, то есть банк может ввести какую-либо акцию, программу и т. д.

Чарджбек работает между несколькими банками, то есть банки, можно сказать, решают вопрос по вашему вкладу, выясняют различные вопросы. Поэтому не всегда чарджбек может быть произведен, так как отношения могут быть выяснены не в вашу пользу. Да и не все банки идут вообще на эту процедуру. Происходит это в том числе, когда банк вступает в правоотношения со своими клиентами, где указывают различные порядки пользования услугами банка, сроки (в том числе и сроки чарджбека) и т. д.

Поэтому даже сам банк может дать добро на ваш чарджбек, а может и нет, в зависимости от договора, да и в некоторым роде от субъективных причин. Тут же стоит еще раз отметить, что другой банк тоже может неохотно проводить эту процедуру, так как это отнимает определенное время. В связи с этим происходит целый ряд различных правоотношений, которые впоследствии требуется разрешать.

Пошаговая инструкция по инициации чарджбека

Для практической инициации чарджбека необходимо иметь клиентский договор, подписанный обеими сторонами и «Регламент обработки и исполнения клиентских распоряжений». То есть документы, регламентирующие отношения между брокером и инвестором. И основанием для подачи заявления на чарджбек является нарушение одного или нескольких пунктов в этих документах. В нашем случае речь будет идти об инициации чарджбека по коду «Услуги не оказаны».

Практические действия должны быть следующими:

  • В банке-эмитенте запрашивается выписка по транзакции, которую следует опротестовать, и форма заявления на чарджбек по форме МПС;
  • Запрашивается выписка из банка-эквайера с подтверждением получения платежа;
  • Закрываются все счета у брокера и оформляется заявка о выводе средств. Когда сроки заявок истекут, делается скриншот своего личного кабинета, где должны быть видны просроченные заявки на вывод средств;
  • Отправляется письмо о прекращении действия Договора и просьба о возврате средств за оплаченные, но не исполненные услуги. Процедура расторжения договора должна быть проведена в течение 3-х дней, если ответа не получили, идем дальше по списку;
  • Необходимо подготовить документы для инициации возврата. Для этого необходимо сделать все копии официальных документов и заверить нотариально:
  1. Договор оказания услуг;
  2. Регламент обработки и исполнения клиентских распоряжений, выписки из банков, официальные новости с сайта, свидетельства нарушения условий Договора из личного кабинета;
  3. Письмо о расторжении договора и вся переписка c компанией, имеющая отношение к расторжению договора;
  4. Заявление на чарджбек по форме МПС.
  • Оформляется заявление на возврат средств, со ссылками на подготовленные документы о нарушениях условий Договора;
  • Заявление с приложениями предоставляется в банк, где оно должно быть официально принято и зарегистрировано;
  • В течение 30-60 дней должен прийти ответ. Как правило, если решение положительно, инвестор просто получает средства на свой счет. В случае отказа ему отсылается мотивированное решение.

Процедура чарджбэк для Форекс

Информация ниже будет полезна не только трейдерам, но всем, кто пользуется пластиковыми банковскими картами. По сути эта процедура существует не только для трейдеров, но в этой статье будет дано описание именно для них Что такое chargeback (чарджбэк)? Это так называемый «возвратный платеж» (от англ. chargeback) — процедура опротестования транзакции, при которой сумма платежа списывается с получателя и возвращается плательщику.

Проще говоря, если Вас обманул брокер: он не хочет выводить деньги, он развел Вас на «безрисковые» сделки и Вы попали на бонусы, которые не можете вывести, либо брокер создал для Вас какие-то другие проблемы, и Вы хотите вернуть свои вложенные кровные деньги, то это возможно! Процедура этого возврата называется chargeback!

Сразу проясним:
1. Возврат возможен только если Вы пополняли счет у брокера банковской картой Visa или MasterCard! Chargeback регламентируется только правилами этих платежных систем, на всевозможные электронные кошельки электронных платежных систем (ЭПС) возврат (chargeback) невозможен (ощутите одно из преимуществ использования банковских пластиковых карт Visa или MasterCard)
2. Запуск данной процедуры возможен в течение 540 дней с момента совершения платежа, который подлежит возврату.
3. В случае подачи Вами заявления в банк на chargeback брокер заблокирует у себя Ваш торговый счет, Ваши данные и номер Вашей банковской карты занесет в свой черный список, и Вы больше никогда не сможете торговать у этого брокера.

Ниже будут представлены руководства и образцы заявлений по чарджбэку и каждый может попробовать заняться этим самостоятельно. Вернуть можно, даже если Вы просто сами слили депозит, тут уже у кого какая совесть и материальное положение.

Вот пример возврата с брокера 24option (Сбербанк, Visa):

Платеж был в долларах, но вернули в рублях по старому курсу, так что в данном случае еще предстоит опротестование суммы у банка (который себе забрал прибыль от курсовой разницы).

Итак, процедура ChargeBack возможна только если Вы совершали платеж через банковскую карту. После откровенного скама «компании» ММСИС (MMCIS), банки стали внимательнее относиться к процедуре ChargeBack и почти всегда стали отказывать в возвратах. Деньги там вкладывали немалые, поэтому-то банки так себя и ведут.

Пожалуйста, в комментариях указывайте Ваш случай, наименование банка, как проходила процедура и (самое главное) результаты этой процедуры. или задавайте вопросы по скайпу

Chargeback – реальный способ возврата средств с форекс и бинарных опционов

Уровень мошенничества на бинарных опционах и Forex растет каждый год. Аферисты постоянно придумывают новые ухищрения и способы наживы на ничего не подозревающих трейдерах. Важно понимать, что трейдеры ведут работу на свой страх и риск, поскольку законные регуляторы имеют узкий перечень возможностей в сфере решения споров с мошенническими компаниями. Сложность также заключается в том, что брокеры-мошенники чаще всего зарегистрированы в офшорных зонах. А это означает, что банальная подача заявления в милицию и или обращение к юристам (адвокатским конторам) может не дать никаких результатов или затянуться на долгие годы. На фоне такой сложной ситуации только независимые, честные и профессиональные компании по чарджбэк могут помочь обманутым инвесторам.

Чарджбэк – это оспаривание транзакции по карте в торговой точке ее держателем с целью возврата платежа. Процедура может инициироваться как держателем, так и банком (в отдельных случаях). Таким образом, подавая заявление на чарджбэк, Вы апеллируете правилами платежных систем, которые даже мошенники вынуждены соблюдать, чтобы иметь возможность, как бы грубо и прямолинейно не звучало, продолжать обманывать невинных трейдеров. Если у трейдеров отнять возможность пополнять депозит через платёжные карты, брокеры лишаться около 80% клиентов. Именно поэтому, процедура чарджбэк и специалисты, которые этим занимаются могут действительно помочь вернуть деньги.

Mychargeback – профессионал в области возврата средств

Mychargeback – дочерний русскоязычный филиал крупной американской компании, которая специализируется на возврате средств жертвам мошенничества в сфере бинарных опционов и FOREX. Центральный офис компании – в Нью-Йорке, а филиалы активно действуют в Норвегии и Израиле. Теперь Mychargeback выходят и на рынок СНГ, опираясь на внушительный опыт успешно решенных споров на нескольких континентах.

К середине 2020 года Mychargeback уже удалось вернуть более $5 млн. средств своим клиентам.

Процесс возврата средств

  1. Владелец карты, с которой были списаны средства в пользу мошенника, подает заявление в свой банк-эмитент об оспаривании транзакции с указанием причины оспаривания.
  2. К заявлению, держатель карты прикрепляет перечень документов, подтверждающий мошеннические действия со стороны получателя средств по операции.
  3. Кредитная организация или банк-эмитент проводит расследование с передачей запроса и перечнем доказательных документов платежной системе (обычно Mastercard или Visa), через которую проводилась операция.
  4. Представители платежной системы передают запрос и всю доказательную базу банку получателя, который, по результатам расследования, возвращает снятую сумму с торговой точки на пользу отправителя.

Задача Mychargeback – составить стратегию оспаривания операции и возврата средств обманутому инвестору, а также сопровождать заявителя на всех этапах расследования (включая подготовку документов). Специалисты в области права и финансов занимаются всеми представительскими работами: от регулярной связи с банком-эмитентом до обращения в арбитражный суд в случае первичного отказа.

Когда вы можете рассчитывать на возврат денег?

  • Вы не получили возврат товара/услуги от продавца (брокера, финансового тренера и т.п.);
  • С вашей карты дважды сняли средства;
  • У вас сняли сумму, которая отличается от реальной стоимости товара/услуги;
  • Дата и время списания средств по операции неверные;
  • Возможен факт подделки вашей подписи на счете;
  • С карты сняты средства за товары/услуги, которые вы не приобретали;
  • Вы не получили товар/услугу за средства, списанные со счета;
  • Вас не устраивает качество товара/ услуги, товар/услуга отличается от заявленного продавцом, товар/услуга предоставлены не полностью;
  • Оплата за полученный товар/услугу была проведена иным способом;
  • Вы получили отказ на возврат товара.

Обязательные условия для процедуры чарджбэк:

  • Траназкция проводилась по дебетовой или кредитной картой держателя;
  • Последняя транзакция проводилась не позднее 18 месяцев назад (540 дней);
  • Длительность возврата в среднем занимает 2-4 месяца.

Почему именно Mychargeback может помочь обманутым инвесторам?

Хотим отметить, что и в сфере возврата средств присутствует достаточно количество мошенников. Мы рекомендуем работу с компанией Mychargeback за счет ее комплексного подхода к работе, прозрачности своей деятельности и большим опытом в решении спорных ситуаций по всему миру:

Мировой опыт в сфере Форекс и бинарных опционов

Специалисты Mychargeback по всему миру работали с наиболее запутанными и сложными схемами обмана, добиваясь успеха и возврата крупных сумм. Компания изучила слабые места мошенников и оперирует огромной правовой базой и правилами платежных систем, которые осуществляют возврат по транзакциям. Благодаря этому, у Mychargeback уже разработана действующая схема возврата, которая помогла вернуть уже несколько миллионов долларов.

Реальные отзывы

Чем дольше компания занимается этой специфической работой, тем больше опыта, а значит и инструментов воздействия, она уже наработала. Опираться стоит не на заявленные цифры на сайте фирмы, а непосредственно на отзывы реальных клиентов на реальных и независимых платформах обратной связи вроде Trustpilot. На такого рода платформах невозможно подделать отзывы, поскольку каждый из них модерируется и проверяется администрацией.Отзывы о Mychargeback можно почитать по этой ссылке.

Над каждым делом работает команда узкопрофильных специалистов

С момента подписания договора, к клиенту прикрепляется персональный менеджер, который ведет все представительские работы от имени клиента. Специалисты Mychargeback самостоятельно составляют обращение в банк, собирают необходимый пакет доказательной документации и ведут постоянный контроль за продвижением дела.

Работа на результат

Даже если на первом этапе вы получили отказ, компания продолжает бороться за права клиента в арбитражном суде. А в случае, если срок подачи заявки на возврат истек, профессионалы Mychargeback работают над альтернативными способами возмещения потерянных средств.

Центральный офис компании — в США

Головная компания Mychargeback — Cactil LLC, занимается консалтингом в сфере разрешения финансовых споров и располагается в США. Хотя на территории СНГ бренд еще не настолько известен, в Америке о компании говорят акулы финансового рынка. О Cactil пишут в Forbes, Trustpilot, New York Times и других крупных бизнес-изданиях. Кроме того, США — страна с самой жесткой регулируемой правовой базой, и все действия как центрального офиса, так и дочерних компаний под строгим контролем.

Активное развитие сети дочерних компаний

Для клиентов по чарджбэк важно, чтобы специалисты могли говорить на одном языке с ним и вести сотрудничество в рамках одного правового поля. Поэтому сейчас Mychargeback в активной фазе открытия новых юрлиц на территории клиента.

Широкий спектр услуг, который не может себе позволить ни одна российская компания

Помимо услуги чарджбэк, компания ведет консультационную деятельность с теми обманутыми инвесторами, которые по ряду причин не могут воспользоваться помощью специалистов. Кроме того, сейчас Mychargeback активно работает над повышением финансовой и правовой грамотности трейдеров: ведет корпоративный блог с советами о том ,как работать трейдеру. Для многих новичков в сфере спекулятивной деятельности, это, в первую очередь, предостережение, как не попасть в руки к мошенникам, и выявить аферистов еще на этапе знакомства.

Как получить услуги Mychargeback

На сегодня, компания занимается делами, в которых сумма потерянных средств от $5тыс. Оплата услуг производится частично по предоплате, частично в качестве процента от возвращенной суммы только после решения дела в пользу клиента. Это дает гарантии того, что компания Mychargeback всегда сделает всё возможное, чтобы довести ваше дело до конца. Помимо этого, вся компенсированная сумма возвращается только напрямую на счет заявителя, что еще и гарантирует прозрачность процедуры. Специалисты компании никогда не требует любых платежей до заключения договора, не просят предоставить пароль к платежным картам или доступ к ПК клиента.

Для получения услуг по чарджбэк Вам достаточно перейти на сайт компании и выбрать удобный способ связи со специалистами.

Не оставайтесь жертвами аферистов, боритесь за свои средства до конца благодаря Mychargeback!

Вы должны быть залогинены на сайте, чтобы иметь возможность комментировать.

Чарджбек Chargeback бинарные опционы, как вернуть деньги от брокера?

Чарджбэк (англ. chargeback ) – процесс оспаривания банком операции по карте, произведенной держателем в торговой точке (интернет-магазине). Чаще процедура инициируется держателем карты. Но в ряде случаев инициатором может выступать банк. Например, если прошла операция по несуществующей карте.

В трейдинге бинарными опционами и форекс , очень многие сталкиваются с ситуацией, когда необходимо вернуть свои средства с брокерского счета на карту. Случается это по разным причинам, но мы можем разделить такие вопросы на две категории:

  • Возврат средств от порядочного брокера;
  • Возврат средств от брокера-мошенника.

В обоих случаях сделать чарджбек будет не так легко, так как расставаться с деньгами не любит никто, и брокер, даже самый честный — не исключение. Приготовьтесь к тому, что вам нужно будет подготовить много документов, написать много писем и заявок. Но вернуть свои деньги, особенно если вы вносили их с помощью карточки, можно. Как это сделать, мы и рассмотрим.

Возвратный платеж (англ. chargeback) — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.

Но для начала неплохо бы рассмотреть, как отличить брокера-мошенника от порядочного брокера.

Основные признаки, по которым можно определить, стоит ли доверять брокеру:

Что бы не сталкиваться с проблемой возврате денег от брокера, путём отмены платежа ( чарджбек ), убедитесь в самом начале что вашему брокеру можно доверять. Быстрая проверка качества брокера, можете спасти ваши деньги.

Брокеру можно доверять, если:

  • Брокер имеет лицензию на предоставление финансовых услуг, причем лицензия эта действительна в вашей стране;
  • Брокер имеет представительство в вашей стране;
  • Брокер не имеет истории судебных разбирательств;
  • Работает профессиональная служба поддержки;
  • Желательно, чтобы у брокера были положительные реальные отзывы.
  • Деньги трейдера находятся в безопасности благодаря гарантийному компенсационному фонду.

Компенсационный фонд создается СРО форекс-дилеров в целях возмещения убытков клиентам, которые причинены им в результате банкротства членов СРО, потребителями финансовых услуг которых они являлись.

От брокера следует держаться подальше, если:

  • Брокер не имеет ни лицензии, ни разрешения заниматься финансовой и консультационной деятельностью на территории вашей страны;
  • У брокера были проблемы с трейдерами, которые решались в суде и решились не в пользу брокера;
  • Брокер обещает баснословную прибыль практически с нуля, и за очень короткое время;
  • Негативные отзывы, подтвержденные скриншотами переписки, документами и т.д.

Казалось бы, не стоит и упоминать, что регистрироваться, а тем более вносить средства на счет, следует только у надежного брокера. Ан нет, все еще есть трейдеры, которые верят в баснословный заработок из ничего, в легкие деньги, и доверяют свои сбережения мошенникам. А те тому и рады, работать с депозитом трейдера никто и не собирается, и уж тем более возвращать его горе-инвестору.

Именно поэтому мы и рассмотрим два варианта возврата средств.

Как вернуть деньги, если вы имеете дело с порядочным брокером:

В данном случае брокер – не мошенник. А это значит, что для возврата средств вам придется выполнить стандартную процедуру, для этого достаточно следовать простой инструкции, приведенной ниже. Если никто ничего не нарушал и все делалось по правилам, то достаточно заявки для брокера на возврат средств. Брокер вернет вам средства туда, откуда они поступили на счет. Обычная процедура вывода средств от брокера бинарных опционов или форекс, это пройти верификацию и заполнить форму на вывод. У одних это послать эл почту, у других заполнить и послать скан документа. Честные брокеры выводят деньги, до 7 рабочих дней.

А вот что же делать, если вас обманули? Что делать, если брокер слил ваш депозит или просто игнорирует ваши сообщения?

Как работают электронные платежи

Что бы понять как работает система возврате платежа или чарджбек , надо понимать как работают электронные платежи.

  • Покупатель оплачивает товар или услугу, сообщая банку продавца (банк-эквайер) платежные реквизиты своей банковской карты.
  • Банк продавца передает платежной системе (МПС) данные банковской карты покупателя и сумму к оплате.
  • МПС передает сумму к оплате в банк покупателя (банк-эмитент).
  • Банк-эмитент проверяет состояние счета вашей карты и подтверждает эту информацию (при условии, что на счете достаточно средств и он не заблокирован) и передает ее в МПС: в этот момент на вашем счете происходит блокировка запрошенной суммы.
  • МПС передает эту информацию в банк-эквайер.
  • Банк-эквайер получает информацию о том, что платеж проведен и сообщает покупателю об успешной оплате (пополнению депозита)

Что делать, если брокер-мошенник не возвращает деньги?

Во-первых, успокоиться, так как излишние переживания вам не помогут, лучше сохранить ясный ум и начать бороться.
Шаг 1. — Свяжитесь с брокером и объясните вашу просьбу, укажите причины, по которым вы приняли это решение.

Шаг 2. — Обязательно документируйте свой каждый шаг – скриншоты, переписка, договора, если есть:

  • когда вы открыли счет, на каких условиях;
  • верификация вашего счета у брокера – как проходила верификация, какие документы были вами предоставлены.
  • внесение депозита – опять же, не лишними будут скриншоты и выписки с карточки;
  • все сделки, а также состояние счета после каждой из них – с прилагаемыми скриншотами;
  • заявление на возврат средств с объяснением причины;

Шаг 3. —

  • можно обратиться к регулятору, если у брокера есть лицензия;

Шаг 4.

  • обязательно обратиться в свой банк, где и потребовать возврат денег на карту.

Сделать это можно на основании факта мошенничества со стороны брокера (есть ограничения по времени, обычно не позже 60-90 дней от даты внесения средств, в зависимости от банка), либо если в банке есть запрет на проведение игровых операций. Как правило, многие брокеры имеют так называемую «игровую» лицензию, и если вам повезло, то банк будет вынужден «вернуть» все транзакции.

Читайте : Что делать если брокер не выводит деньги и как вывести деньги от брокера?

Если у вас не получилось вывести деньги от брокера нормальным путём, у вас остаётся только одна опция — это чарджбек . Отмена вашего платежа. Помните, что чарджбек можно делать до 30 дней после перевода. Некоторые кредитные компании позволяют делать возврат после более долгого периода.

чарджбек на банковскую карту.

Процедура [Чарджбэк (chargeback)] производится следующим образом. Держатель карты подает в банк-эмитент соответствующее заявление, в котором указывает причину, почему он считает операцию недействительной или мошеннической. Далее кредитная организация проводит расследование и в случае правоты заявителя списывает с торговой точки опротестованную сумму платежа и возвращает ее плательщику, то есть чарджбэк происходит за счет торговой точки.

А вот что можно сделать, если вы пополняли счет с банковской карты Visa или MasterCard.

  • идете в банк, который выпустил карту, запрашиваете выписку по переводу средств брокеру.
  • получить от сотрудника банка бланк заявки на возврат средств. Часто сотрудники отказываются выдавать такой бланк – мол, нет такого. Это происходит либо из-за того, что они недостаточно компетентны, либо не хотят с вами возиться. В таком случае, требуйте, чтобы сотрудник выдал вам письменный отказ в выдаче бланка на возврат средств. И смело идите с отказом к администратору банка.
  • запросите выписку из банка получателя о получении средств.
  • закройте все счета у брокера, с которого собираетесь получить чарджбек . То, что осталось – ставим на вывод средств. Делаем скриншоты всех заявок на возврат средств поле того, как закончился период, в течение которого брокер должен был их рассмотреть и вернуть ваши средства (указано в договоре).
  • отправить брокеру письмо, в котором известить о прекращении отношений. Также в этом же письме запросить его вернуть оплату за услуги, которую вы внесли, но услугами так и не воспользовались. Запрашивать нужно все средства, а не то, что осталось на счету. Отправить такое уведомление можно заказным письмом с уведомлением о получении, либо же лично отнести в офис брокера.
  • подготовить все имеющиеся документы, такие, как договор с брокером, выписки, скриншоты и т.д.
  • заверьте все документы у нотариуса.
  • с двумя экземплярами документов идете в банк, писать заявление на возврат средств. На вашем экземпляре банк должен поставить отметку, свидетельствующую о получении документов.

Заявление на отмену платежа, чарж бек. Бланк можно подать через банк или в электронном виде.

Если дело дойдёт до суда, есть список причин отмены платежа

  • Товар или услуга не соответствует описанию.
  • Неавторизованная транзакция.
  • Услуга или товар предоставлены не в полном объёме.
  • Двойное списание суммы со счета.
  • Оплаченный товар не был доставлен.

Как видно любая из этих причин, подходят для бинарной торговли. Брокеры мошенники бинарных опционов и форекс, когда сливают депозит трейдера, просто воруют деньги. На сегодняшний день, кредитные компании идут на встречу трейдеру а не брокеру. Поэтому не надо бояться, писем и угроз со стороны брокера мошенника.
Более того, в основном такие конторы, мошенников, зарегистрированы в оффшорах. Поэтому им будет очень трудно подать на вас в суд, а вам будет легко объяснить что вас обманули и у вас украли деньги.

Как работает процедура чаржбек Chargeback (пер. возвратный платеж) платежными системами Visa, MasterCard (Maestro)

Правила оформления чаржбека в банке на карту виза

  • Клиент предоставляет Банку – Эмитенту (Банк, выпустивший карту) информацию о спорной операции.
  • Банк — Эмитент просит клиента предоставить описание проблемы, затем отправляет операцию возвратного платежа Банку – Эквайеру (Банк, получивший деньги от клиента).
  • В международных правилах Visa/Mastercard указано, что оспаривание всех транзакций проходит через платежные системы. В случае возникновения разногласий между участниками возможна процедура преарбитражного и арбитражного регулирования.
  • Банк — Эквайер получает операцию возвратного платежа и самостоятельно урегулирует данный вопрос, либо с привлечением Брокера/Торговой точки.
  • Торговая точка/Брокер акцептует (дает согласие) возвратный платеж, либо предоставляет данные, на основании которых были получены денежные средства от трейдера. Важное значение имеет какие именно доводы были представлены трейдером / клиентом для оспаривания транзакций.

Временные ограничения на возврат визы

В правилах и основных визовых правилах и правилах предоставления виз ограничениям времени указывается код причины. Согласно Visa, плата за возврат должна быть обработана в соответствии с указанным сроком. Предел возврата платежа начинается с календарного дня, следующего за датой обработки транзакции.

В приведенной ниже таблице указаны временные рамки для держателей карт, банков-эмитентов, приобретателей и продавцов в отношении возвратных платежей.

  • Предельный срок для держателей карт / банков-эмитентов, указанных в третьем столбце, представлен в календарные дни с даты обработки транзакции.
  • Срок, в течение которого приобретатели обрабатывают возврат денег и для продавцов, чтобы представить документацию, указанную в четвертой колонке, указывается в календарные дни после даты обработки возвратного платежа.
Код причины визы Код причины причины Лимит времени
(держатель карты / банк-эмитент)
Ограничение времени
(Приобретатель / Торговец)
30 Предоставленные услуги или товар не получены 120 * 45
41 Отмененная повторяющаяся транзакция 120 45
53 Не как Описанный или Дефектный товар 120 * 45
57 Мошеннические множественные транзакции 120 45
62 Поддельная сделка 120 45
70 Карточка восстановления бюллетеня или файл исключения 75 45
71 Отклоненное разрешение 75 45
72 Нет авторизации 75 45
73 Истек срок действия карты 75 45
74 Позднее представление 120 45
75 Непризнанная транзакция 120 45
76 Неправильная валюта или код транзакции или нарушение внутренней транзакции 120 45
77 Номер несоответствующей учетной записи 75 45
78 Нарушение служебного кода 75 45
80 Неверная сумма транзакции или номер счета 120 45
81 Мошенничество — среда с карточкой 120 45
82 Дублируемая обработка 120 45
83 Мошенничество — Отсутствие карты 120 45
85 Кредит не обработан 120 * 45
86 Оплачивается другими средствами 120 45
90 Неденежная наличность или стоимость транзакции в банкомате или загрузочном устройстве 120 45
93 Программа мошенничества с торговцами 120 * 45

Когда не стоит делать чарджбек ?

Рассмотрим почему не всегда стоит делать чарджбек и выводить деньги от брокера таким путём. Честные брокеры имеющие лицензию и самое главное имеющие право предоставлять услуги на финансовых рынках, могут оспорить ваше требование по возврату денег.
Помните, что если брокер даёт вам советы, или ведёт себя не в соответствии с требованиями регулятора, вы в праве вывести ваши деньги. Однако вам надо будет это доказать. Поэтому всегда сохраняйте переписку с брокером.
Так когда брокер не вернёт деньги? Если его пытаются обмануть. Не все трейдеры честные, так же как и брокеры. Например, трейдеры входит в сделку, и теряет деньги, и после этого сразу подаёт запрос на чарджбек .
Получается если бы он заработал он бы вывел деньги а если нет отменяет платёж — это мошенничество.
Если трейдер подаёт на чарджбек , брокер подаёт в международный суд, даже при сумме в 250$. Обычно кредитные компании отменяют запросы трейдера, так как распознают его как мошенника и блокируют его карты.

Выводы:

Не все заявки на возврат средств будут успешными, но попробовать стоит. Провалом попытка такого общения с брокером заканчивается только тогда, когда клиент, то есть трейдер, не сохранил все доказательства, документы, когда он не выполнил определенных условий, либо если просто заявку не подал. Если вы уверены, что не входите в число таких невезунчиков – смело начинайте работать с тем, чтобы получить все ваши денежки обратно.

Брокеры бинарных опционов боятся когда трейдер возвращает свои деньги с использованием чарджбек. Так как это влияет на его уровень кредита в банке. Помните что брокер у которого нет лицензии, не имеет права брать у вас деньги, потому что не имеет права предоставлять вам услугу по инвестициям. Поэтому вы можете смело, требовать свои деньги обратно. Если вы попали к брокеры мошеннику обязательно оставьте ваш отзыв.

  • Как вернуть деньги с Visa: Читать
  • Как вернуть деньги с Mastercard : Читать
  • Как вернуть деньги с paypal: Читать

Помните что вы можете сделать чаржбек только в тех платёжных системах которые это позволяют такие как Кредитные карты. Брокеры мошенники просят трейдеров пополнять депозит с помощью банковских переводов, потому что трейдер не может их отменить.

Возврат денежных средств или отмена платежа ( чаржбек) можно сделать только через кредитную карту. Банковские переводы, карточки КИВИ или Вебмани, не возвращают деньги от брокеров мошенников. Важно помнить о том, что есть максимальный срок подачи жалобы и запроса на отмену платежа.

Форексвидеопортал-настоящий клондайк информации о рынке Форекс для начинающих трейдеров!

Как правильно сделать чарджбек от брокера форекс ?

Что представляет собой чарджбек?

Процесс, во время которого обладатель платежной карты (VISA, MasterCard) имеет возможность оспорить транзакцию, что была совершена с его карты. В основном, опротестовывают те переводы, что были произведены не установленными личностями (при потере либо подделке карты), или продукт либо услуга, оплата за которую была произведена, однако она не соответствует заявленным характеристикам. Как раз второе позволяет определенным посредникам предлагать свои услуги во время оформления заявок в банк по чарджбеку. Главный мотив подобного заявления — компания не выполняет взятые на себя обязательства, неправомерно удерживая ваши средства.

Стоит указать, что возврат размера карточной операции вероятен лишь, если со времени проведения нежеланной транзакции до момента подачи заявки о карточной сделке/рекламации миновало не больше 50 дней. Как исключение, банк-эмитент разрешает принять заявку и через 50 дней. Конкретный период нужно спрашивать в банке.

Как произвести чарджбек?

Во время регистрации в брокерской компании мы подписываемся на условия таких договоров-оферт:

— Порядком обработки и выполнения распоряжений клиента.

В процессе чарджбека данные договора являются главными документами, поскольку они дают описание услуги, что мы приобретаем у компании. Когда один из пунктов соглашения нарушается, это считается подспорьем для того, чтобы подать заявку на чарджбек с отметкой «Услуги не оказаны» (код операции 2430 для Visa, или 4855 для MasterCard).

1) Подаем запрос в банк на выписку о проведенной операции по карте, которую собираетесь оспаривать.

2) Подаем в банк запрос о чарджбеке по стандарту международной платежной системы.

3) Подаем запрос на выписку с подтверждением произведенного платежа у RBKMoney (российской платежной службы, направленной на осуществление платежей в сети) либо PayOnline (официальный сервис-поставщиков у Visa и MasterCard). Ожидаем ответа.

4) Устанавливаем средства на вывод. Снимаем скриншот персонального кабинета, в котором показаны необработанные заявки на вывод.

5) Официальным обращением разрываем контракт, подписанный с компанией, и просим «вернуть средства за предоплаченные услуги» на счет в банке. Ожидаем трое суток.

6) Подготавливаем все нужные документы: официальные соглашения с брокером, доказательства нарушений регламента из персонального кабинета, официальные известия с сайта, выписка из банковского счета, подтверждение из платежной системы, существенная переписка с менеджерами брокера, запрос на расторжение договора, реакция компании (если имеется), заявка о рекламации.

7) Набираем заявление на возврат денег в свободной форме, в котором указываем о собственной ситуации и в необходимых местах подтверждаем все приложением (перечнем документов из 6 пункта).

8) Отправляемся в банк со всеми собранными бумагами и отдаем их специалисту. Нужно удостовериться, что вашу заявку взяли к рассмотрению.

Через 30-60 дней вам позвонят или отправят письмо с оповещением об окончательном решении. Если вывод положительный — деньги тут же перейдут на ваш счет.

В случае же отказа по заявке, разбираемся в возможных причинах, вносим изменения в документы и заявку, если есть необходимость, оставляем жалобы, и пробуем сделать это еще раз.

Как разговаривать в банке

Порою, даже сама процедура подачи заявление на чарджбек в отделении банка может оказаться непростой. Когда вашу заявку не хотят брать на рассмотрение — попросите вызвать менеджера, администратора либо начальника отделения. Когда и так не действует — просите подать вам отказ исключительно в письменной форме.

Если заявка отклонена

Стоит учитывать, что во время первой попытки чарджбека вам могут отказать в возврате средств. Когда же вам откажут в виде простой отписки, немедленно направьте в банк жалобу. Официальная жалоба — это хороший вариант обратить на свою персону внимание, так как если она уже поступила, её необходимо прочесть, зарегистрировать должным образом, изучить, принять некоторые меры и сделать отчет перед начальством. Внимание вам гарантировано.

Между тем, изучение жалоб проводят специалисты специального профиля. Упор в их деятельности ставится на то, чтобы уберечь предрасположенность клиента, поскольку за жалобами в контролирующих органах наблюдают, а на бумаге пользователь непременно прав. Поэтому сотрудники, работающие с жалобами, как правило на основе кодекса корпоративной этики должны быть с вами заодно.

Таким образом, если вы полагаете что отказ был безосновательный — не бойтесь поднять немного шума. А для этого имеется несколько пройденных методов:

— Оставить отзыв на banki.ru, куда прикрепить свои персональные данные в отдельной форме, которая будет видна лишь сотрудникам сервиса;

— Отправить запрос и жалобу только заказным письмом с оповещением о вручении в центральный офис банка;

— Отправить жалобу на банк в подразделение платёжной системы (Visa либо MasterCard) в вашем государстве и послать также в центральное представительство;

— Оставить жалобу в ЦБ. Это на случай самых запущенных ситуаций. Но результат дает практически всегда.

Лучшие брокеры с бонусами:
  • FinMax (Форекс)
    FinMax (Форекс)

    Инвестируй в акции торговых компаний и получай до 40% в месяц!

  • BINARIUM
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    BINARIUM

    Лучший брокер по бинарным опционам. Огромный раздел по обучению.

Добавить комментарий