Подушка безопасности для Форекс

Рейтинг лучших брокеров за 2020 год:
  • FinMax (Форекс)
    FinMax (Форекс)

    Лучший брокер Форекса! Удобная платформа и высокая прибыль до 40% в месяц!

  • BINARIUM
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    BINARIUM

    Лучший брокер по бинарным опционам. Огромный раздел по обучению.

В этой статье раскрыты следующие темы:

Финансовая подушка безопасности. Что это такое, зачем она нужна и как её создать

Наверняка вы не раз слышали об этом термине, а возможно даже пытались создать или уже создали свою личную подушку безопасности. А если до сих пор вы не озадачивались этим вопросом, то настоятельно рекомендую задуматься над ним.

По статистике более 70% россиян вообще не имеют никаких накоплений, и это в лучшем случае, ведь многие имеют ещё и задолженности по кредитам. Одной из главных причин приведшей к такой ситуации является полное отсутствие финансовой грамотности (по крайней мере у той немалой части населения нашей страны, которая получала образование ещё в СССР).

Обычно, если семья живёт в относительном достатке, то, как правило, никто и не задумывается о необходимости сбережений и накоплений. Не думают о том, что делать если основной источник дохода, такой как например работа, будет потерян. Если же напротив, семья еле сводит концы с концами, то ни о каких сбережениях не может быть и речи в принципе. В этом случае, как говориться, покушать бы, да за квартиру заплатить, что уж там откладывать.

Правила жизни диктуются правилами общества потребления. Навязчивая реклама в средствах масс-медиа и стиль жизни, так называемых, успешных людей, который они прилежно демонстрируют в социальных сетях и тех же СМИ, призывают тратить, тратить и тратить. А если денег не хватает, то взять кредит и опять тратить…

Почему так важно иметь финансовую подушку безопасности

В наши изменчивые, бурные времена никто не застрахован от потери работы, которая для большинства является основным, или вообще единственным, источником дохода. Работа, пока она есть, приносит ежемесячную зарплату, а вместе с ней – стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Но исчезнет работа, исчезнет и зарплата, а если при этом у вас за душой нет ни гроша, то исчезнет и стабильность, а тем более уверенность.

Отсутствие финансовой подушки безопасности в виде накоплений, позволяющих вам безбедно жить как минимум в течении полугода, может привести к целому ряду проблем. Не имея за спиной определённых накоплений, человек вынужден держаться за посредственную работу, не приносящую ему ни удовольствия, ни хорошей зарплаты. Он не может позволить себе просто всё бросить и заняться поисками хорошей работы, ведь надо ещё, при этом, на что-то жить. А при неожиданном увольнении с работы, человек вынужден в кратчайшие сроки подыскивать себе новую работу, которая в большинстве случаев окажется ещё менее интересной и менее прибыльной. Вот таким образом люди сами себя и загоняют в долговые ямы без всяких проблесков финансовой свободы и независимости.

Финансовая подушка даёт человеку уверенность в будущем. Он всегда знает, что в случае каких-либо форс мажорных обстоятельств у него будет достаточно времени, чтобы принять верное решение и с достоинством выйти из кризиса. Так в случае неожиданного увольнения с работы можно будет не спешить, хватаясь за первую подвернувшуюся вакансию, а взять таймаут для того чтобы, во-первых, набраться сил, а во-вторых не спеша перебрать ряд предложений и выбрать наилучшее из них. Причём нередко оказывается так, что новая работа, найденная при таком взвешенном и неспешном подходе оказывается на порядок лучше предыдущей.

Как и сколько нужно откладывать чтобы создать финансовую подушку безопасности

Давайте для начала определимся с размером этой подушки. У каждого человека разные потребности и для их удовлетворения, соответственно, требуются разные финансовые затраты. Поэтому для каждого размер подушки безопасности рассчитывается индивидуально исходя из той суммы, которая тратится в месяц для обеспечения комфортных условий жизни. Очевидно, что кому-то 50000 рублей в месяц на человека покажутся верхом благополучия, а для кого-то и полмиллиона в месяц будет мало (ведь надо на что-то содержать яхту, личный самолёт и прислугу).

Не будем далеко отходить от наших российских реалий и для примера оттолкнёмся от суммы в 30000 рублей, на которые, в принципе, можно прожить в любом российском городе (за пределами МКАД естественно) в течении одного месяца, не сильно себя при этом ограничивая. Нам необходимо рассчитать сумму, необходимую для того, чтобы на неё можно было бы прожить минимум полгода не меняя своего привычного жизненного уклада (не выходя за рамки комфортного существования). Исходя из ежемесячной потребности в 30000 рублей, минимальный размер финансовой подушки безопасности должен составлять 30000*6=180000 рублей. А если создавать подушку, имеющую ещё больший запас прочности, скажем на два года, то потребуется уже 30000*24=720000 рублей.

Лучшие брокеры без обмана
  • FinMax (Форекс)
    FinMax (Форекс)

    Огромный выбор торговых инструментов! Заработает каждый!

  • BINARIUM
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    BINARIUM

    Лучший брокер по бинарным опционам. Огромный раздел по обучению.

Начинать нужно с малого (ведь любой, даже самый дальний путь, начинается с первого шага). Вашей первоначальной целью должно стать создание минимальной подушки безопасности. Для рассмотренного выше примера это сумма в 180000 рублей. Многие рекомендуют откладывать для этой цели 5-10% от своего ежемесячного дохода. Но что такое 10% от зарплаты в 30000 рублей, всего лишь 3000. Откладывая по 3000 рублей в месяц, вы подойдёте к минимальному размеру подушки безопасности лишь через 5 лет! Поэтому на первом этапе формирования накоплений, я бы посоветовал, что называется немного подтянуть ремень, то есть ограничить себя в некоторых вещах не влияющих напрямую на качество вашей жизни. Например, можно урезать количество развлечений и перейти с Hennessy на Арарат, но ни в коем случае не ограничивать себя в полноценной пище (хотя и здесь красную икру лучше заменить на заморскую – кабачковую). Таким образом если откладывать, например, по 15000 рублей в месяц, то требуемая сумма накопится уже через год. Кстати жить на 15000 рублей в России вполне возможно, более того, большая часть населения нашей многострадальной Родины именно так и живёт.

После того, как минимальная подушка финансовой безопасности будет создана, то есть вы накопите сумму необходимую для комфортного существования в течении полугода, можно наконец ослабить ремень. Но это не значит перестать откладывать деньги совсем, это значит начать откладывать их в размере всего 10% от ежемесячного дохода. Теперь вашей целью будет доведение размера подушки до её оптимального размера (это средства необходимые для обеспечения безбедного существования в течении полутора-двух лет).

И только после того, как вы создадите этот прочный фундамент, можно быть полностью уверенным в завтрашнем дне и не бояться ни кризисов, ни потрясений.

Как и где хранить сбережения

Оптимальным способом сохранения ваших денег будет банковский депозит. Этот способ наименее рискован, так как все вклады частных лиц в коммерческие банки застрахованы государством. При этом храня деньги на банковском депозите вы, если не заработаете на процентах, то по крайней мере защитите их от инфляции.

Не рекомендуется хранить такого рода сбережения дома. По сути своей финансовая подушка безопасности должна быть неприкосновенным запасом денег, и у вас не должно возникать искушения взять оттуда хотя бы копейку. Когда деньги лежат под рукой поддаться такому искушению куда легче, чем, когда деньги находятся в банке.

Банковский депозит для хранения вашей финансовой подушки должен удовлетворять следующим основным критериям:

  1. Возможность ежемесячного пополнения.
  2. Возможность снятия денег в любой момент времени (желательно, чтобы для снятия денег вам требовалось бы написать заявление в офисе банка, это чтобы защитить их, в первую очередь, от вас самих).
  3. Без прикреплённой к счёту карты и электронного банка (дабы исключить простоту снятия и перевода денег со счёта).

Теперь о том в какой валюте лучше хранить свои сбережения. Банальным ответом будет – в надёжной. Но вот какую валюту сейчас можно считать достаточно надежной? Наилучшим подходом в данном случае будет всё та же старая добрая диверсификация. Разделите всю сумму на несколько частей и вложите их в основные мировые валюты. Например, по одной трети в рубли, доллары и евро.

Финансовая подушка безопасности для трейдера

Разумеется, я не мог обойти стороной ту сторону вопроса, которая напрямую касается тематики этого сайта. Ведь для частного трейдера наличие такого рода подушки безопасности является едва ли не решающим моментом, от которого, в конечном итоге, будет зависеть успешность его карьеры.

Доход трейдера величина крайне непостоянная. В один месяц трейдинг может принести прибыль, а в другой – убыток. Кроме этого каждый профессиональный трейдер знает о том, что возможна целая полоса неудачных, убыточных месяцев, которую нужно уметь пережить, чтобы в итоге выйти на прибыль. Так вот для того, чтобы пережить эти полосы неудач, трейдеру и нужна надёжная подушка финансовой безопасности.

Расчёт этой подушки ничем не отличается от приведённого выше. Также берётся сумма необходимая для комфортного проживания в течении месяца и исходя из неё рассчитывается размер подушки сначала на полгода, а затем на год.

Здесь есть один важный нюанс – не следует путать подушку безопасности с торговым капиталом трейдера. Многие, особенно начинающие трейдеры, считают, что в случае чего можно выдернуть часть денег с торгового счёта или вообще не разделяют личные финансы и торговый депозит. А между тем это очень важный момент в дисциплине трейдера. Такого рода смешивание личных финансов и финансов предназначенных исключительно для трейдинга может привести к истощению последних, лишив, таким образом, трейдера его единственного рабочего инструмента – денег. Личные финансы трейдера должны пополняться исключительно из получаемой прибыли, но не в коем случае не за счёт торгового депозита.

Трейдер должен, во-первых, чётко разграничить деньги на его торговом депозите и деньги, используемые на повседневные расходы, а во-вторых создать для себя надёжный задел обеспечивающий ему финансовую безопасность в убыточные месяцы.

Понравилась статья? Сохраните ссылку на неё у себя в соцсетях:

Подушка безопасности для Форекс

Компания Мерседес-Бенс получила патент на обновленный тип подушек безопасности автомобиля. Судя по документам, которые оказались в распоряжении некоторых профильных объявлений, в момент столкновения со стороны лобового стекла капот приподнимется и система выбрасывает защитные блоки.

Установка наружных подушек безопасности в передних стойках, как сказано в описании патентной заявки — это способ уменьшения вреда для пешеходов при столкновении с ними автомобиля.

Компания Mercedes запатентовала особые подушки безопасности для пешеходов. Подушки будут размещаться вдоль стоек лобового стекла и выбрасываться при столкновении. Она монтируется в стойки крыши и срабатывает с внешней стороны авто. В сложенном состоянии подушки спрятаны внутри трубки и незаметны.

Мерседес Бенс изобрела эйрбеги, которые призваны защитить пешеходов, пишет Motor1. Об этом пишет VistaNews ссылаясь на информацию автомобильного издания Motor1.

Вероятно, что автомобили с внешними подушками безопасности, уже совсем скоро появятся на рынке.

Напомним, Мерседес Бенс входит в транснациональный автомобилестроительный концерн Daimler, основанный в давно минувшем 1926 г. Судя по патентным изображениям, которые были размещены североамериканским ведомством по патентам и товарным знакам, создатели Mercedes планируют размещать подушки в особых тканевых чехлах вдоль передних стоек.

Для Чего Нужна Финансовая Подушка Безопасности?

Вы спросите: зачем нам нужна финансовая подушка безопасности? Она вам нужна для того, чтобы вы были уверены в завтрашнем дне, она вам нужна на случай непредвиденных обстоятельств в вашей жизни. И поверьте, что такие обстоятельства возможны при нестабильной экономике в стране. Ни кто не от чего не застрахован. Или вы со мной не согласны?

Под финансовой подушкой подразумевается определенная сумма денег, которых хватит вам прожить привычным образом жизни около 6 месяцев. (Приблизительно, это будет 4 – 6 месячная зарплата).

Очень важно, чтобы эта сумма была неприкосновенной! И еще один момент: эта сумма должна быть в виде наличных и желательно в разных валютах. Например, 50% в долларах и вторые 50% — в евро. Где такую сумму хранить? А это уже решаете вы: или у себя дома (но, чтобы она была не доступна – в сейфе), или в надежном банке.

Ваша «заначка» должна быть не меньше и не больше той суммы, что описана выше. Все что выше суммы финансовой подушки – должно инвестироваться и получать доход. Если остаток суммы невелик, то разумеется, что инвестировать смысла нет. Пусть лучше будет ваша «подушка безопасности» немного больше. Но вы уже начинайте задумываться — куда инвестировать эти деньги.

Запомните – пока вы не сформируете вашу «подушку безопасности», даже и не думайте об инвестициях. Здесь важна ваша финансовая безопасность и это главное(!), а потом только инвестирование. Пока не сформирована «подушка» в надлежащем виде, то все равно думать рано про инвестиции. Наши времена нестабильны, так что без «заначки» можно оказаться в очень сложном положении.

Финансовая подушка безопасности – это способ самому позаботится о себе в будущем, кроме вас этого не сделает никто. Я думаю, многие догадываются, что на государство нечего особо надеяться, нужно о себе заботиться самому.

Вот вторым шагом после создания финансовой подушки будет инвестирование средств. Что оно вам даст?

1. Это, прежде всего, уверенность в завтрашнем дне в виде финансовой защищенности. Если у вас вдруг что-то произойдет с вашим основным источником дохода, то доход от инвестирования позволит вам восстановить свой бизнес или создать что-то новое.

2. Вы можете инвестировать и при этом параллельно заниматься основным бизнесом – это большое преимущество.

3. Это дает возможность рационально использовать свое время (ведь его всегда не хватает!)

Я много-много раз вам буду твердить и повторять: при инвестировании миллион сразу не заработаете! Результат больших сумм будет возможно через пять, а может и через 7-8 лет. Это процесс длительный и вам придется ждать и продолжать инвестировать. Если сравнить — это как выращивать свое деревце на даче. При хорошем уходе деревцо вырастает и только потом дает плоды . Но для этого нужно время.

Поэтому, моя вам рекомендация — начинайте создавать финансовую подушку безопасности и позаботьтесь о своей старости уже сегодня.

Финансовая подушка безопасности. Сколько откладывать?

Так уж завелось, что 80% россиян живут от зарплаты до зарплаты, практически не задумываясь о завтрашнем дне или возможных чрезвычайных ситуациях. Большинство объясняют это нехваткой денег, другие не понимают зачем откладывать и копить, если ситуация в стране далека от стабильной, остальные просто не хотят экономить, а зря. Какие бы причины и следствия из этого не следовали, любой из нас хотя бы раз задумывался о стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Залогом такой уверенности может стать финансовая подушка безопасности. Что такое подушка безопасности, как ее сделать, сколько отложить, где хранить деньги и в каких валютах? Рассмотрим ответы на эти вопросы в подробностях.

Определение это говорящее, хоть и не в прямом смысле, но догадаться не трудно, что ФПБ — это некие накопления денежных средств, которые могут срочно понадобиться человеку в самой неожиданной ситуации. Кончено, это не значит, что деньги можно тратить направо и налево, покупая новую мебель или телефон. Нет, суть заключается в том, чтобы сохранить деньги на «черный день», реально черный, а не темно-серый. Подобных ситуаций в жизни хоть отбавляй: уволили с работы, продолжительный больничный, квартира сгорела, начался цунами, наводнение и т.д. Думаю, масштаб «черного дня» понятен.
Финансовая подушка безопасности призвана помочь вам оставаться «на плаву» в трудную минуту и до тех пор, пока вы не уладите свои проблемы и финансовые трудности.

Размер ФПБ

С размером финансовой подушки безопасности каждый человек определяется индивидуально. Хотя есть несколько простых правил и даже формул. Например, некоторые специалисты полагают, что размер ФПБ должен превышать ваши расходы за 4-6 месяцев. Объясняется это тем, что за такой продолжительный срок практически каждый сможет разрешить свои временные трудности и встать на ноги. Но перебарщивать с размером ФПБ тоже не советуют, зачем «консервировать» лишние деньги?

Сколько откладывать?

Начать лучше с подсчетов ваших доходов и расходов, а точнее разницы между ними. В большинстве случаев, мы тратим ровно столько, сколько зарабатываем, если не больше. Если это ваш случай, напишите на листке все свои ежемесячные расходы (коммунальные платежи, еда, оплата учебы, сотовая связь и т.д.). А теперь подумайте, на чем вы можете сэкономить. Может быть, вы слишком много тратите на связь, или ежемесячно платите абонентскую плату за домашний телефон, которым даже не пользуетесь, а может быть в ваших силах уменьшить бюджет на покупке продуктов или отложить запланированные растраты на приобретение дорогих вещей? Обратите внимание на все свои расходы. И помните, что создание подушки безопасности – это временное явление, до тех пор пока не накопите нужную сумму.
Золотое правило: ежемесячно откладывайте сумму в пределах 10% от дохода на создание финансовой подушки безопасности. Это не обязательное условие, каждый сам для себя определяет размер отложенных средств, это могут быть 5 или 7% или 20%. Все зависит от индивидуального случая и разницы между доходами и расходами за месяц.

Где хранить деньги?

Никогда не храните ФПБ дома. Минусов здесь больше, чем плюсов. Во-первых, через проценты по вкладу можно хотя бы отбить инфляцию, во-вторых велик соблазн «занять» у себя свои же деньги. Не факт, что вы потом положите их обратно. Для хранения лучше выбрать самый обычный банковский вклад в самом надежном банке, хоть и под низкий процент. Предварительный расчет дохода по вкладу можно произвести на банковском калькуляторе вкладов. Хочется еще раз отметить, что мы создаем финансовую подушку безопасности не для инвестирования этих средств в прибыльное дело, мы сохраняем их на черный день. С другой стороны, у вас всегда должен быть беспрепятственный доступ к деньгам, 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. В этом плане вклад — не идеален. Что тогда делать? Открыть вклад с возможностью управления через интернет банк. Например, случилось у вас ЧП, на дворе ночь, банк закрыт, как быть? Открываем интернет-банк и переводим всю сумму или часть ФПБ на свою карту, снимаем деньги в ближайшем банкомате и все. Аналогичным инструментом можно считать дебетовую доходную карту. Деньги всегда при вас и их можно снять. Да и проценты капают.

Однако вклад вкладу — рознь, к выбору банка и продукта следует отнестись с большой скрупулезностью.
Кончено, вы можете разложить яйца по разным корзинкам. Например, держать основную сумму во вкладе, несколько тысяч под матрасом, и еще 10-20 тысяч на доходной банковской карте. Только помните, что есть большой риск потерять или сломать пластик, а на восстановление и возврат средств уйдет очень много времени, чего у вас не будет при ЧС.
Идеальный вклад для ФПБ:

  • Очень крупный банк, типа Сбербанка, ВТБ-24 и т.д. Понятное дело, что проценты там никчемные, но зато будет 100% гарантия, что у них вряд ли когда-нибудь отзовут лицензию, что массово происходит повсеместно. Несмотря на низкий процент, вы хотя бы отобьете инфляцию, этого достаточно.
  • Возможность снятия вклада по первому требованию, без всяких задержек, или «придите на следующий день».
  • Вклад обязательно должен быть пополняемым, так вы сможете ежемесячно вносить деньги с зарплаты.
  • Обратите внимание на проценты. Будут ли они выплачиваться, если вы потребуете деньги раньше срока.

Валюта или рубли?

В какой валюте лучше хранить финансовую подушку безопасности? Однозначного ответа на этот вопрос нет. И доллар, и российский рубль — не очень надежные валюты. Потерять можно везде, но в случае с рублями — не так много. Если Центробанк продолжит свою работу над увеличением курса рубля, а он продолжит, тогда доллар несколько понизиться, но на фоне очередных военных действий США понижение не будет дорогим или существенным. На сегодняшний день — оптимальный вариант — хранение финансовой подушки в рублях. Рубль упал ниже плинтуса, дальше ему упасть точно не дадут, а это значит, что он как минимум будет стабилен.

Финансовая подушка безопасности

Мало кто не знает, что означает выражение «финансовая подушка безопасности». Эксперты советуют иметь такую подушку в семье как минимум на 6 месяцев. Однако подавляющее большинство наших соотечественников не обладают накоплениями вообще и даже не задумываются о необходимости наличия денежнего НЗ.

Когда в жизни все более-менее стабильно, для любой семьи потеря работы, экономические кризисы и прочий негатив видятся как что-то нереальное. И когда доходы малы, кажется — копить деньги занятие абсурдное, но это только на первый взгляд.

Зачем такая подушка нужна?

Упомянутый выше термин означает денежные накопления, позволяющие жить не нуждаясь какое-то время при потере главного источника доходов. Идеально, если «подушка» даже позволит жить без падения уровня трат и качества жизни. Риск лишиться дохода присутствует постоянно, и даже обладатель востребованной современной профессии не сразу найдет работу с похожей или более высокой зарплатой. В такие жизненные кризисы расходы, к сожалению, не исчезают, а, если вы глава семьи и главный добытчик, то потеря работы превращается в катастрофу.

Как правило, в таких случаях человек хватается за любую возможность заработать, начинает активно одалживать деньги. И даже пережив эту черную полосу, ликвидирует последствия долгое время. Определенный же денежный запас поможет перетерпеть лихие времена без долгов и депрессий. Его наличие придает уверенности. Человек знает, что, как бы ни сложилась жизнь, он всегда сможет жить определенный период, не меняя привычного жизненного уклада. Кроме потери работы, есть еще масса других жизненный перипетий, когда остро потребуется крупная денежная сумма: болезнь, авария, переезд, и т.д., а финансовая подушка позволит решить эти проблемы самостоятельно.

Оптимальный размер финансовой подушки

Здесь, казалось бы, все просто – чтобы появились накопления надо копить, откладывать. Вопрос, сколько?

  • Для начала посчитайте ваши средние, ежемесячные траты. Включите сюда все-все ваши расходы. Имеется ввиду — еда, одежда, машина, общественный транспорт, развлечения.
  • Подушку целесообразно создавать на период от пяти месяцев до трех лет. Но этот срок определяйте сами, естественно, чем он больше, тем проще будет вам в пасмурные дни жизни.
  • Таким образом, величина финансовой подушки — это умножение среднемесячных трат на количество месяцев которое вы планируете жить на сбережения в случае форс-мажора. К примеру, если в месяц вы тратите 30.000, а подстраховаться хотите на полтора года, то ваш защитный материальный пояс должен быть толщиной 540.000.

Конечно, это не просто, но создавать запас надо стараться уже с ваших первых доходов.

Как приступить к накоплению денег

Деньги не растут на ветках комнатных растений. Для начала накоплений надо будет или снизить расходы, или увеличить доходы.

Многие отнимают 10% от совокупного дохода семьи, но это работает слабо. Ведь, чтобы создать подушку на месяц, откладывать придется десять, а на год – соответственно десять лет.

Специалисты советуют тщательно взвесить расходы, научиться экономить, и, таким образом, откладывать сэкономленные для «подушки». Кроме того, найдите по возможности дополнительные источники дохода и обязательно учитывайте финансовую подушку во всех ваших планах на будущее.

Откладывайте, даже если вам кажется, что откладывать нечего. Делайте это сразу после поступления денег. Не кормите себя понедельниками, «послепраздниками» и т.д.

Хорошая возможность откладывать – получение зарплаты на банковскую карту. Вы можете подключить специальный сервис, при котором определенная сумма будет автоматически переводиться на счет финансовой подушки.

В случае с финансовой подушкой результат не придет мгновенно, но, если вдруг вам срочно потребуются средства (к примеру, лет через пять), вы будете гордиться собой за то, что сложили внушительный капитал на случай непредвиденных обстоятельств.

Как лучше хранить финансовую подушку

Хранить сбережения можно разными способами, но лучше всего – банковский вклад. Подберите вклад бессрочно, с возможностью пополнения и получения денег в кратчайшие сроки.

Депозит открывайте в твердой валюте. Не храните свою финансовую страховку под матрасом, в наличных. Так вы убережетесь от искушения потратить эти деньги.

Ни в коем случае не вкладывайте деньги, предназначенные для подушки, в какие либо инвестиции. Во-первых, всегда существует риск все потерять. Во-вторых, когда наступит необходимость вряд ли вы сможете вывести инвестиции быстро и без потерь. А ведь именно ликвидность средств является гарантией вашей финансовой безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

подушка безопасности

Формирование цели и бюджет

  • 23 июня 2020, 13:43
  • |
  • Женя Кадейкин
  • Печать
  • спасибо ₽
  • хорошо
  • 0
  • Ключевые слова:
  • финансовая свобода,
  • финансовая грамотность,
  • финансовая независимость,
  • финансы,
  • личные финансы,
  • инвестиции,
  • инвестиции с нуля,
  • уроки финансовой грамотности,
  • основы финансовой грамотности,
  • деньги,
  • семейный бюджет,
  • бюджет,
  • подушка безопасности,
  • финансовая подушка,
  • на
  • комментировать
  • Комментарии ( 1 )

Финансовая свобода и независимость. С чего начать?

  • 16 июня 2020, 13:53
  • |
  • Женя Кадейкин
  • Печать
  • спасибо ₽
  • хорошо
  • 0
  • Ключевые слова:
  • финансовая свобода,
  • финансовая грамотность,
  • финансовая независимость,
  • финансы,
  • личные финансы,
  • инвестиции,
  • инвестиции с нуля,
  • уроки финансовой грамотности,
  • основы финансовой грамотности,
  • деньги,
  • семейный бюджет,
  • бюджет,
  • подушка безопасности,
  • финансовая подушка,
  • ка
  • комментировать
  • Комментарии ( 0 )

Облигации для финансовой подушки безопасности? — Какие порекомендуете, чтобы стоимость облигаций была всегда около 100% от номинала? Условно говоря, хочется некий кошелёк, чтоб в любой момент снять.

  • 19 марта 2020, 06:49
  • |
  • Виктор
  • Печать
  • спасибо ₽
  • хорошо
  • +4
  • спецраздел:
  • облигации
  • Ключевые слова:
  • Облигации,
  • подушка безопасности
  • ответить
  • Ответы ( 19 )

Нефть дала норвегии много денег.

  • 25 ноября 2020, 01:50
  • |
  • -=КОТ=-
  • Печать

Пока миллионы людей на планете голодают и не имеют крыши над головой, у стран первого мира свои проблемы. Норвежский глобальный пенсионный фонд (GPFG), стоимость активов которого на сегодняшний день составляет примерно триллион долларов, столкнулся с проблемой: он не знает, куда инвестировать деньги. Норвегия хочет не только сохранить нажитые средства, но и максимально их преумножить, однако использовать прежнюю рискованную стратегию в условиях отчетливо назревающего финансового кризиса норвежцам боязно — приходится искать другие варианты. Жаркие споры о судьбе самой большой в мире копилки — в материале «Ленты.ру».
GPFG появился в 1998 году как стабилизационный резерв для будущих поколений. Уже 20 лет власти Норвегии отчисляют туда доходы от нефтедобычи.

Вы только вдумайтесь пенсионный фонд норвегии смог с момента правления путина сколотить 1 триллион долларов на 5 миллионов человек. А наши педокарлики только примерно 450 миллиардов на 142 миллиона человек. голосуйте дальше за это дерьмо.

  • спасибо ₽
  • хорошо
  • +213
  • Ключевые слова:
  • фонд норвегии,
  • подушка безопасности
  • комментировать
  • ★3 | ₽ 10
  • Комментарии ( 107 )

Cкандал в истории мирового автопрома. Подушки безопасности убивают.

  • 16 мая 2020, 10:37
  • |
  • PCPC
  • Печать

Как из устройства, спасающего жизнь, подушка превратилась в источник смертельной опасности? Виноваты оказались пиропатроны.В начале апреля японский производитель подушек безопасности Takata после банкротства был продан китайско-американской компании Key Safety Systems. Так закончился один из самых позорных и масштабных скандалов в истории мирового автопрома, в результате которого лишились жизни множество людей.

Проверьте свой автомобиль на специальном сайте. Мало ли, а вдруг там стоят эти опасные подушки:
www.nhtsa.gov/equipment/takata-recall-spotlight#consumers-vehicles-affected
А тут по VIN`у, если есть опасения:
www.nhtsa.gov/recalls

  • спасибо ₽
  • хорошо
  • +44
  • Ключевые слова:
  • подушка безопасности,
  • автомобиль,
  • берегите себя
  • комментировать
  • ★3
  • Комментарии ( 8 )

Создаю резервы «на жизнь» на случай просадки

  • 13 февраля 2020, 12:21
  • |
  • Amigotrader
  • Печать

Живу с рынка. Доход нелинеен. Снимать на просадке для меня нежелательно. Поэтому после хороших периодов в торговле создаю резервы «на жизнь».

Полгода семейных трат на депозите.

Следующие полгода — в краткосрочных ОФЗ (на случай длительной просадки).

Остальное – «в работе». После успешных трейдов пополняю «резерв».

А Вы? Создаете финансовую подушку под неблагоприятные периоды?

  • спасибо ₽
  • хорошо
  • +136
  • Ключевые слова:
  • резервы на жизнь,
  • краткосрочный депозит,
  • подушка безопасности
  • комментировать
  • ★6
  • Комментарии ( 33 )

Правительству и Минфину не нужен дорогой рубль.

  • 01 февраля 2020, 14:54
  • |
  • Евгений Юшков
  • Печать

СМИ: Минфин предложил девальвировать рубль на десять процентов!

Правительству и Минфину не нужен дорогой рубль, его будут ослаблять

Ранее я уже писал об этом: https://vk.cc/6aVBTj

Российское Министерство финансов предлагает девальвировать рубль примерно на десять процентов, ведомство произвело расчеты по основным параметрам бюджета и пришло к этому Выводу.

При большей стоимости Доллара в Рублях. (Нефть продается за доллары) в Бюджет страны пойдут излишки, что создает » дополнительную подушку безопасности».

То есть, даже при росте стоимости Нефти на бирже, когда создадутся все условия для укрепления рубля, его укреплять не будут, так как выгоден высокий уровень стоимости доллара в рублях.

Нефть продается за доллары, а доллары по высокому курсу обмениваются на большое количество рублей, которые и сокращают дефицит бюджета, а в будущем создадут «подушку безопасности» для бюджета.

  • спасибо ₽
  • хорошо
  • +20
  • Ключевые слова:
  • Минфин,
  • правительство,
  • Евгений Юшков,
  • Homeforex,
  • дешевый рубль,
  • нефть,
  • подушка безопасности,
  • резервы,
  • высокая нефть,
  • бюджет стран,
  • валютный рынок,
  • фондовый рынок,
  • трейдер,
  • прибыль
  • комментировать
  • Комментарии ( 6 )

Делаю на рынке больше 100 т.р. не беря пакет в магазине. Или как найти деньги на торговлю.

  • 24 сентября 2020, 10:19
  • |
  • Владислав Миронов
  • Печать

Скажу сразу, я тоже за то чтобы больше тратить, а не меньше зарабатывать. Но, в жизни бывают разные ситуации и разные периоды. Лично у меня, были периоды, когда уносил с рынка по 600 т.р. за месяц, а были периоды, когда не было денег даже на торговлю на центовом счету на форексе. Так вот, в такие периоды, много размышляешь и крутишь в голове мысли о прибыльных днях и ругаешь себя за то, что не создал подушку безопасности/резерв, а ведь это было так просто, всего лишь одно-два простых действия в день и в перспективе — это сотни тысяч рублей. А ведь можно себя ни в чём не урезать и при этом создавать резервный фонд. Одна из идей была в том что бы найти резервы в и без того ужатом бюджете.(такая мысль пришла когда дела шли не так хорошо).

Взгляд на то что имеем или до чего довели размышления где взять деньги. Я работаю рядом с домом и чтобы не будить домашних вознёй на кухне, дома не завтракаю. Идя на работу забегаю в магазин купить что-то на завтрак, что бы в офисе с кофе пару бутербродов или блинчиков съесть. На кассе беру пакет который стоит 4 рубля (СПб -Полушка). Вечером идя домой забегаю в магазин по заказам семьи и тоже покупка с пакетом за 4 рубля. Это чисто так, ежедневные микро покупки. Помимо этого раз в неделю заезжаю в гипермаркет типа ОКЕЙ и там набираю пару пакетов с продуктами. Есть ещё разные овощные ларьки где пару раз в неделю беру овощи и фрукты. И все эти пакеты стоят денег и мы не считаем их. А что если я буду не брать эти пакеты, а сэкономленные деньги буду класть на счёт и торговать.

  • спасибо ₽
  • хорошо
  • +119
  • Ключевые слова:
  • где найти деньги на торговлю,
  • экономия,
  • простые способы экономить,
  • 100 000 рублей прибыль,
  • прибыль,
  • без риска,
  • подушка безопасности,
  • forex
  • комментировать
  • ★5
  • Комментарии ( 69 )

Надежность депозита у брокера с точки зрения закона

  • 09 июля 2015, 12:05
  • |
  • Жук Скарабей
  • Печать

если можно подробней.
Если банковский депо защищен в размере до 700 тыщ, то депо у брокера до какой суммы защищенно? если вообще есть защита.

Как создать финансовую подушку (что это) и сколько нужно денег

Что такое финансовая подушка безопасности, как понять её размер, сколько нужно откладывать и на какие сроки.

Подробности о том, как создать подушку финансовой безопасности, в чем ее предназначение, и насколько это вообще необходимо – ключевые вопросы, как систематизировать знания чтобы начать формировать собственную финансовую подушку.

Что такое финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности — это бюджетное правило, согласно которому у человека должен быть финансовый резерв на случай кризиса или непредвиденных обстоятельств.

В случае аварии, потери работы, болезни и других, люди вынуждены брать кредиты и микрозаймы, одалживать деньги у родственников и друзей, спешно устраиваться на низкооплачиваемую или неинтересную работу. Все это еще более ухудшает уровень и качество жизни.

  • Финансовая подушка безопасности для семьи – это одна из самых важных частей планирования семейного бюджета.

Финансовая подушка простыми словами – это страховка на случай наступления неблагоприятного события. Это гарантия того, что у человека будет достаточно ресурсов на период восстановления, чтобы оправиться от чрезвычайной ситуации без снижения текущего уровня жизни и увеличения задолженностей – это очевидный ответ зачем нужна финансовая подушка безопасности.

«Знать истину и жить по истине – это совсем не одно и то же».

Большинство людей так или иначе знают о необходимости обладать некоторой суммой «про запас», но по оценкам Национального Агентства Финансовых Исследований, за последний год имеют или стремятся создать финансовую подушку менее 30% россиян.

Жить сегодняшним днем – это очень полезно для раскрытия личности, но серьезные проблемы которые можно решить финансовым путем мало кто избегает. Финансовая подушка создается не за один день. Ниже вы узнаете все этапы как формируется финансовая подушка безопасности.

Размер финансовой подушки – сколько откладывать?

Финансовая подушка безопасности должна обеспечивать не ваши потребности в покупках новых вещей, техники и каких либо потребительских товаров, а сохранение уровня жизни от полугода до двух лет в идеале.

Это означает что если вы сегодня потеряете источник дохода, вы сможете прожить 6-24 месяца не ухудшая свой уровень жизни (питание, транспорт, жилье, отдых…).

За предоставленное время вы спокойно сможете найти себе новую работу или источник дохода и со временем заново восполнить финансовую подушку безопасности для вас и вашей семьи.

Чтобы понять размер финансовой подушки и сколько нужно откладывать на неё, потребуется подсчитать уровень месячных расходов, соответствующих нормальному образу жизни, без крупных покупок и заграничных поездок.

Важно именно зафиксировать сумму трат на питание, квартплату, транспорт, связь и т. д., по крайней мере, за последние несколько месяцев. Финансовая подушка безопасности для семьи должна учитывать месячные нужды всех ее членов.

  • Если попытаться дать вольную оценку этих статей расходов, суровая реальность может впоследствии ухудшить ваши расчеты.

Итак, предположим, что на поддержание обычного образа жизни в течение месяца вам необходимо $2000 при условии что у вас семья с 1-2 детьми.

Эту сумму теперь следует умножить на то число месяцев, которое может потребоваться на восстановление прежнего финансового положения. Это может зависеть от вашего источника дохода, например, у вас сезонная работа, и если вам придется пропустить 1 или два сезона по каким-то причинам, то нужно исходить из этих сроков.

Как правило, финансовая подушка безопасности на 6 месяцев, сможет вас обеспечить запасом времени. Лучше когда вашей подушки хватит на 12 месяцев, в идеальном варианте на 24 месяца.

При условии расходов 2000 долларов в месяц, вашей целью будет:

Сейчас эти цифры могут вас испугать, но такова жизнь, вам нужно быть готовым ко всему. К тому же от вас никто не требует сиюминутности, финансовая подушка создается годами по мере возможностей.

Подушка безопасности для Форекс

Зачем нужна подушка финансовой безопасности?

Необходимость иметь некоторый запас денег обусловлена тем, что наша жизнь полна случайных событий, которые могут повернуть ее в самых замысловатых направлениях, и не всегда такие события имеют положительные последствия. Любой самодостаточный человек должен иметь некоторое количество резервных денег, которые можно использовать, если вдруг основной источник дохода потерян, и на поиск нового, нужно какое то время.

  • Amarkets.org — выгодные условия торговли на Форекс (подробнее об условиях), реальный доступ к рынку
  • Alpari.ru — только для опытных инвесторов и агрессивных инвестиций
  • Roboforex.com — здесь открыл свой счет для копирования торговых сигналов
  • 5 видеокурсов в одном — по инвестированию в интернет — «Пентаграмма прибыли»

Создать свою подушку безопасности не сложно, главное некоторое количество желания и целеустремленности. Всего лишь нужно откладывать примерно 5-10% ежемесячного дохода, пока сумма накоплений не достигнет требуемого размера. Главное делать эти отчисления постоянно и без послаблений. Специалисты рекомендуют подушку финансовой безопасности такого размера, который позволит вам в случае отсутствия дохода продержаться без особых урезаний бюджета как минимум полгода, а лучше год или даже 2. Для каждого человека эта сумма строго индивидуальна, одному и 1000 долларов на полгода хватит, а другому и 20 тысяч будет мало.

Зачем нужна подушка финансовой безопасности?

Особенно важна такая подушка для инвесторов и трейдеров, особенно начинающих. Она необходима потому что портфель начинающего инвестора, как правило, невелик и недостаточно диверсифицирован, поэтому существует определенный риск получить убыток по всем инструментам, или даже потерять все средства. Поэтому запас средств на «черный день» у инвестора должен быть больше, помимо суммы на покрытие рутинных расходов он должен включать и минимальную сумму для формирования нового инвестиционного портфеля либо для открытия нового счета на фондовом рынке.

Хранить средства проще всего в виде банковского депозита. Такая форма накоплений позволяет получить деньги в любой момент и практически не терять средства в результате инфляции. Банков сейчас огромное количество и выбрать подходящий по условиям депозитный счет не составляет труда.

Можно так же вложить запас денег в недвижимость или ценные бумаги, но стабильность суммы в таких вкладах вы не сможете гарантировать, кроме того быстро получить наличные вы не сможете. Конечно, можно просто хранить наличные дома, но их постоянно будет поглощать инфляция, эти деньги могут украсть, да и будет постоянный соблазн потратить эту сумму на сиюминутные потребности.

Идеальной является финансовая подушка безопасности, созданная по дублирующей схеме, то есть одинаковые суммы хранятся на нескольких разных депозитах, это даст вам максимальную безопасность. Даже если один из банков закроется, вы не останетесь без денег, которые можете забрать в любой момент. Еще можно часть суммы положить на счет (скажем одну треть от всей суммы), а часть вложить в ту же недвижимость или другие стабильные финансовые инструменты (недвижимость, антиквариат и т. д.).

А у вас есть подушка финансовой безопасности?

Финансовая подушка безопасности – что это такое и как она может спасти Вашу семью от финансового кризиса или увольнения с работы!

Не знаете куда вложить деньги в XXI веке?

Секретные материалы по заработку 5-7% профита в сутки на инвестициях в Интернете!

Финансовая подушка безопасности – это определенный запас денег, который хранится на «черный день», и размер которого будет достаточен для того, чтобы продержаться на плаву какое-то время, если Ваша семья полностью лишится всех доходов (все члены семьи потеряют работу).

То есть, это заранее скопленная и помещенная в безопасное место (например, банковские депозиты) сумма денежных средств, которая при наступлении финансового кризиса позволит Вам не работать в течение нескольких месяцев, но при всем при этом, вести свой привычный и нормальный образ жизни.

Я зарабатываю по 500-1500$ в месяц на этих проектах

Вклады до 818% годовых
Бонусы на депозиты от блога Blogvestor
Страховки инвестиций для каждого нашего партнера
Выгодные вложения с сопровождением и поддержкой 24/7

Финансовая защита.

Выгодное приумножение денег в сети от 50$!

Все способы инвестирования в одном курсе, подпишись и получи прямо сейчас.

Как говорил Роберт Кийосаки: «Богатство – это умение человека прожить без работы некоторое время».

Задавали ли Вы когда-нибудь себе вопрос, сколько времени я смогу прожить, если вдруг меня уволят с работы? Скорее всего, нет. А зря! Потому что наша жизнь это такая непредсказуемая штука, что сегодня у тебя есть все, а завтра нет ничего. И если у тебя нет подушки безопасности, то ты без работы не протянешь и дня.

Представьте себе такую ситуацию, когда Вы имеете высокооплачиваемую работу, которая позволяет Вам ездить в отпуск за границу 2 раза в год, содержать загородную дачу в несколько этажей, покупать дорогие шмотки каждый выходной день, менять машину 3 раза в год и так далее. В общем, у Вас есть все, о чем можно только мечтать. Ваша жизнь удалась, и Вы считаете себя богатым.

И теперь представьте себе еще одну ситуацию, в которой Вы лишаетесь своего основного места работы, и у Вас совсем нет ни одного источника дохода. Что теперь будет с Вашей жизнью?

В 90% случаев люди впадают в глубокую депрессию и постепенно начинают продавать свои ранее приобретенные дорогие вещи (машина, дача, шмотки), таким образом, пытаясь удержать свой привычный богатый образ жизни и параллельно расплатиться с кредитами, на которые и были куплены все эти пожитки.

Как правило у них в итоге ничего не получается, так как основного источника дохода (высокооплачиваемой работы) у них теперь нет, а постоянные расходы – кредиты, квартплата, еда, одежда и другие жизненно важные элементы никто не отменял.

Теперь, у человека, который недавно мог позволить себе абсолютно все – ничего нет. Теперь у него нет ни работы, которая позволяла ему жить, так как он захочет. Ни машины, на которой он так любил ездить на загородную дачу, проводя и отдыхая там все свои выходные. Ни денег, чтобы просто слетать в отпуск за границу. Ничего!

Все, что теперь есть у этого человека, это его дом и долговые обязательства, под которые этот же дом был заложен. И теперь если, он во время не расплатиться со своими долгами, у него могут забрать его последнюю недвижимость. И тогда в жизни этого человека наступит полный ****ец.

И вот именно на этом месте приходит трезвое понимание того высказывания, которое было написано в начале этой статьи. Высокооплачиваемая работа и наличия множества роскошных вещей – это еще не богатство. Это лишь легкое подражание ему. Потому что: «Вы богаты ровно настолько, насколько времени сможете продержаться без работы!»

К сожалению, не так много людей в наше время понимают всю суть этого высказывания. И устроившись на хорошую работу с большой зарплатой, думают, что стали богатыми. На самом деле это не так, они стали не богатыми, они просто пытаются казаться богатыми.

Начни зарабатывать от 10 000 рублей в день уже сегодня!

Мониторинг самых лучших и проверенных проектов для заработка в Рунете.

Насколько по-настоящему они богаты, покажет то время, когда они потеряют свой единственный источник дохода – свою работу. И пусть они сейчас считают, что этого с ними никогда не случиться. В их жизни все равно наступит такой момент, когда эта подушка, о которой идет речь в этой статье, пригодилась бы им как никогда кстати.

Поэтому, если Вы хотите спокойно каждым вечером засыпать на своей мягкой подушке и максимально обезопасить свою жизнь и жизнь Вашей семьи от разного рода финансовых кризисов (увольнение с работы, экономический финансовый кризис), то Вы обязательно должны позаботиться о наличие своей подушке безопасности.

Финансовая подушка безопасности на 6 месяцев.

Основные требования к деньгам на «черный день»:

! Эти средства должны быть абсолютно неприкосновенны. То есть, Вы не при каких обстоятельствах не должны тратить деньги из своей подушки безопасности. Воспользоваться Вы ими можете только тогда, когда в Вашей семье наступит финансовый кризис (Ваша семья полностью лишиться всех источников дохода).

! Минимальный размер денежных средств должен быть таким, чтобы спокойно мог обеспечить Вас, как минимум на 6 месяцев автономного и полноценного существования в случае наступления финансового кризиса. Этого времени Вам должно хватить для того, чтобы Вы нашли другую работу или какой-нибудь альтернативный источник дохода.

! На средства из финансовой подушки безопасности обязательно должен начисляться небольшой процент, чтобы хоть как-то компенсировать инфляцию. Так же, эти средства должны быть максимально застрахованы от всевозможных потерь, поэтому оптимальным вариантом их хранения будут банковские депозиты, которые в соответствие с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» гарантируют вкладчику полный возврат его денег по вкладу не более 1400000 рублей.

Если Ваши сбережения на «черный день» превышают сумму в один миллион четыреста тысяч, не храните их в одном банке, лучше раскидайте их по нескольким банкам (диверсификация) так, чтобы в каждом было не более 1400000.

Основные правила по созданию финансовой подушки:

1 Определяемся с периодом времени, на который будем создавать свою подушку. Например, возьмем самый минимальный срок, на который создаются финансовые подушки, это шесть месяцев или по-другому полгода.

2 Рассчитываем полную сумму всех расходов (оплата за квартиру, еда, одежда, бензин на машину, сотовый телефон, парикмахерская, развлечения, дни рождения и так далее), необходимую нам для нормального проживания ровно 1 месяц, и умножаем получившееся число на 6 (период на который создается подушка).

Сумма ежемесячных расходов х 6 = Ваш необходимый капитал

3 Определяемся с размером своих ежемесячных отчислений (например, 10% с каждой зарплаты) на финансовую подушку, в этом нам помогут статья 8 шагов к тому, как экономить деньги и статья экономия семейного бюджета – 15 способов. Открываем счет в банке с возможностью пополнения, и начинаем каждый месяц пополнять свой счет, создавая свою финансовую подушку, которая в будущем поможет нам справиться с возникшей трудной ситуацией.

Кроме прямой пользы, выжить в трудной сложившейся ситуации, финансовая подушка нам также поможет и косвенно. Психологически Вы все время будете чувствовать себя более защищенным и финансово подкованным, зная то, что у Вас на счете в банке имеется определенная сумма специально для форс-мажорных случаев, даже, если они не наступят.

Есть ли у вас финансовая “подушка безопасности”?

Пришла пора подвести итоги голосования, главный вопрос которого звучал следующим образом: Есть ли у вас финансовая “подушка безопасности”? В голосовании приняло участие 313 человек. И каждый участник мог выбрать единственный ответ из трех предложенных вариантов: Есть , Нет , Я не знаю что это такое .

И вот как в процентном соотношении распределились ответы:

  1. Естьпроголосовало 118 (38%);
  2. Нетпроголосовало 150 (48%);
  3. Я не знаю что это такоепроголосовало 45 (14%)

Статистика достаточно интересная. Во-первых, 45 человек не знают что это такое. Я предполагал, что этот показатель будет ниже. По сути, сам термин не слишком сложный и для его понимания не нужно обладать каким-то специальными знаниями. Но об этом мы поговорим чуть позже.

Во-вторых, большая часть проголосовавших, почти половина – не имеют финансовой “подушки безопасности”. Что, конечно же, очень плохо. И для того, чтобы разобраться в причинах этого, я запустил еще одно голосование, которое должно будет прояснить картину. В связи с чем, прошу посетителей моего сайта оставить свой голос в разделе Голосования, в боковой колонке данного блога.

А теперь давайте подробнее поговорим о том, что такое финансовая “подушка безопасности” и для чего она нужна.

Сам термин подушка безопасности взят из автомобильной отрасли, в которой данный предмет защищает водителей и пассажиров от смертельных травм и ушибов при авариях и катастрофах.

Аварии и катастрофы, как правило, возникают незапланированно. Эти события происходят неожиданно и непредсказуемо. Поэтому, подушка безопасности должна застраховать нас от подобных неприятных ситуаций и спасти от плохих последствий.

Когда речь заходит о денежных проблемах, то данный термин – финансовая “подушка безопасности” – имеет те же функции, что и автомобильная подушка безопасности, но только в случаях возникновения денежных аварий.

Самым ярким примером денежной аварии может служить мировой финансовый кризис, который многих людей оставил без доходов вообще, либо урезал какую-то его часть.

Бюджет любой семьи, или любого человека состоит из двух обязательных частей: доходы и расходы. И если наши доходы, к сожалению, не являются постоянными, то от расходов нам никуда не деться. Ежемесячно, нам необходима определенная сумма денег для покрытия кредитов, квартплаты, расходов на продукты питания, лекарства и т.д.

Человеку, работающему по найму и имеющему один-единственный источник дохода, сложно назвать его постоянным, так как он не зависит от данного человека. Его доход зависит от его папочки-работодателя. А сделать вам богатым не входит в задачи вашего работодателя.

Поэтому, любой разумный человек, прежде чем увеличивать уровень своих расходов, должен сначала подумать о том, что он будет делать в случае если его источник дохода иссякнет.

И чтобы не попасть в трудную ситуацию, необходимо самостоятельно , подчеркиваю это слово – самостоятельно позаботиться о том, чтобы на вашем банковском счете была сумма денег, сопоставимая с вашим полугодовым, а еще лучше годовым бюджетом расходов.

Например, сумма ваших обязательных ежемесячных расходов составляет 25 000 рублей:

  • Квартплата = 5 000 руб.
  • Кредит = 5 000 руб.
  • Продукты = 10 000 руб.
  • Автомобиль = 3 000 руб.
  • Связь = 2 000 руб.

Соответственно, ваша минимальная финансовая “подушка безопасности” должна быть около 150 000 рублей (25 000 руб. х 6 месяцев). Откуда взялись 6 месяцев? Это достаточно условная цифра. В течение 6 месяцев, в случае если вы по каким-то причинам потеряли работу (сокращение, травма и т.п.) – вполне реально найти себе новый источник дохода.

В идеале, лучше иметь финансовую “подушку безопасности” на более продолжительный срок, например год или два. При таком запасе денег вы будете чувствовать себя намного комфортнее и безопаснее.

Ликвидность

Еще одной немаловажной деталью является ликвидность вашей финансовой “подушки безопасности”.

Ликвидность – это экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.

Например, если ваши деньги хранятся на банковском депозите, то вы можете обернуть их достаточно быстро. Достаточно прийти в банки написать заявление. Но, если вы вложили свои деньги в недвижимость, то у вас может уйти очень много времени на то, чтобы продать недвижимость за удовлетворяющую вас цену. Поэтому, финансовая “подушка безопасности” должна храниться в легкодоступных деньгах.

Приоритет

Создание финансовой “подушки безопасности” – это вопрос приоритетов. Мы живем не в самой бедной стране мира, и сегодня у большинства россиян есть возможность откладывать, пусть небольшую, часть денег. Получая заработную плату мы тратим ее на то, что для нас приоритетно в первую очередь.

Если для вас в приоритете шмотки, кабаки и развлечения – то вопрос создания подушки безопасности будет для вас всегда на втором плане. Но если вы осознаете важность этого финансового инструмента для вашего будущего, то вы найдете возможность извлечь тыщонку-другую, чтобы отложить ее на ваш сберегательный счет.

Моя история

Вплоть до самого кризиса, мы с женой имели хороший доход, который год от года увеличивался. Мы радовались жизни, ни в чем себе не отказывали, но и не забывали о том, чтобы отложить часть денег от своего дохода. Перед кризисом, наш совокупный доход достигал 4000$-5000$ в месяц. Наш холодильник был забит до отказа, мы хорошо одевались, каждые выходные посещали различные развлекательные мероприятия (ресторан, кинотеатр, кофейни, боулинг и т.д.) и строили самые радужные планы на будущее.

Но в один неожиданный момент, мы с женой потеряли работу. Наш небольшой бизнес пришлось продать и наш доход резко упал.

Во-первых, это тяжело морально. Неожиданно все потерять – у меня началась самая настоящая депрессия. К такому развороту событий я не готовился.

Во-вторых, как я уже говорил выше, есть определенная ежемесячная статья расходов от которой ты никуда не денешься. Если от увеселительных мероприятий еще можно отказаться, то от кредитов и квартплаты нельзя.

Но, слава Богу, той суммы денег, которую нам удалось скопить было достаточно, чтобы как минимум год жить прежней жизнью, ни в чем себе не отказывая.

И в тот самый момент, я осознал каким высоким уровнем ответственности должно отличаться ежемесячное откладывание денег для своей финансовой “подушки безопасности“.

Если раньше я откладывал деньги, в первую очередь думая о том, какие дорогостоящие покупки я смогу сделать, когда у меня будет большая сумма денег на руках, то сейчас я откладываю деньги, понимая, как я буду легко и непринужденно себя чувствовать. если останусь без доходов. Моя голова не будет болеть на тему того, где взять денег, чтобы оплатить кредиты или купить детишкам поесть.

Именно поэтому, получая какой-либо доход, я разделяю полученные деньги по приоритетам. Есть расходы высокого приоритета, такие как квартплата, кредит, продукты питания и т.д. А есть расходы низкого или среднего приоритета, такие как покупка вещей или развлечения. Об этом подробнее мы поговорим в следующих статьях.

Так вот, отложить деньги для своей финансовой “подушки безопасности” – является одним из моих главных приоритетов. Как говорится, заплати сначала себе, а потом уже все остальное.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ. Ответы на самые важные вопросы.

Сегодня мы поговорим с вами об очень важной составляющей финансовой жизни не только инвестора, но и любого здравомыслящего человека. Мы побеседуем о финансовой защите или, иначе — создании финансовой подушки безопасности. С этого этапа должен начинать создание своего капитала абсолютно каждый человек.

Первый вопрос: зачем же нам так нужна эта пресловутая подушка безопасности?

Она нужна нам в качестве дополнительной защиты на случай жесткого столкновения с суровой реальностью.

Думаю, мало кто будет спорить, что жизнь состоит из черных и белых полос — иногда твои дела идут чуть лучше, иногда чуть хуже, иногда великолепно, а иногда просто отвратительно. Правда в том, что человек далеко не всегда способен опознать вовремя тот или иной цвет своей полосы. Как бы не было плохо, всё может стать ещё хуже и наоборот, как бы не было хорошо всё может быть ещё лучше. Вы не сможете угадать, какой период наступит следующим, поэтому необходимо быть готовым к любому исходу.

Приведу пример из собственной жизни.

Был период, когда я работал на ужасной работе с очень низкой заработной платой, которую ещё и постоянно задерживали. Я воспринимал это как чёрную полосу, за которой, несомненно, последует белая — мои доходы увеличатся, а работа станет куда интереснее. Естественно я не видел смысла формировать подушку безопасности в такой темный период, ведь едва сводил концы с концами и ждал более подходящих условий для того, чтобы начать это делать. К сожалению, как позже выяснилось, та полоса оказалась вполне себе белой и безоблачной. Так вышло, что фирма обанкротилась, я вовсе потерял работу, умудрившись ещё и подхватить весьма серьёзное воспаление легких, которое из-за ошибки врача усугубилось осложнением. Лечиться я начал лишь спустя неделю горения с температурой под 40, кашля с кровью и состояния, когда от боли и бессилия не можешь поднять заварочный чайник. Дальше был период долгого восстановления и безрезультатного поиска работы, когда я всё сильнее занижал требования и в итоге, через пол года, был готов реально работать за еду и стаж. На это то и дело накладывались проблемы личного характера… Помню, как стал вспоминать с теплотой в сердце то время, когда работал на работе, где мне платили настоящие деньги всего лишь с трехмесячной задержкой.

Шутка в том, что и тогда всё могло быть ещё хуже. К счастью возле меня были близкие люди, которые очень поддержали меня в тот период, а неприятности закончились так же внезапно, как и начались.

Всё это я рассказываю не для того, чтобы вы погрустили вместе со мной. Мне хочется донести одну простую мысль – если бы я начал формировать подушку безопасности тогда, когда у меня был хоть какой-то заработок – это позволило бы мне преодолеть сложный этап значительно меньшими потерями и чувствовать себя куда увереннее.

Мой дружеский совет — если ради экономии вам не приходится сидеть на воде и хлебе – откладывайте часть средств на формирование подушки безопасности. Может, скажете мне потом спасибо, а если не придется ей ни разу воспользоваться – это ещё прекрасней.

Вопрос второй: Сколько денег должно быть в подушке безопасности?

Это очень хороший вопрос и чтобы на него ответить, нужно знать средний уровень наших ежемесячных трат. Многие специалисты рекомендуют рассчитывать объём подушки равный 3-9 месячным тратам вашей семьи. Обычно этого срока вполне хватает, чтобы преодолеть трудности и найти новый источник дохода. Лично я перестраховщик и на данный момент держу в подушке безопасности сумму, которой хватит на год экономной, но не нищенской жизни в случае потери всех источников доходов.

Пример: если ваша семья тратит в месяц в среднем 20 тысяч рублей и рассчитываете подушку безопасности на 9 месяцев, то размер капитала, который вы направляете на финансовую защиту, равен 180 тысяч рублей.

Вопрос номер три: Где хранить финансовую подушку безопасности?

Для того чтобы понять ответ на этот вопрос, зададим ещё один – какими основными свойствами должна обладать данная доля капитала?

Я выделяю три главных свойства, присущих подушки безопасности:

  1. Защищенность. Естественно наш спасательный круг нужно держать подальше от всего, что колется, режется и может повредить и сдуть его. Возможно, этот капитал понадобится именно тогда, когда всё вокруг будет падать и важно выбрать такой инструмент, который будет падать одним из последних. Вот почему не следует располагать подушку в инструментах, которые сулят не только большие выгоды, но и большие риски.
  2. Ликвидность. Следует помнить, что эти деньги могут понадобиться нам в любой момент, на случай самого непредвиденного форс-мажора. Мы должны легко и быстро превратить наши активы в деньги, не потеряв при этом существенно в их стоимости. Поэтому я считаю нерациональным хранить подушку, например, в недвижимости. Продать квартиру и получить деньги может быть труднее всего именно тогда, когда нам это наиболее необходимо.
  3. Низкая волатильность. Очень важно, чтобы покупательная способность денег сохранялась на стабильном уровне и колебания стоимости этой доли портфеля были минимальны. Чтобы нам не пришлось распродавать активы именно тогда, когда они находятся «на низах» на самых невыгодных для нас условиях.

Исходя из этих критериев, нам подходят лишь самые консервативные финансовые инструменты. Лично я советую депозиты в самых надежных банках из Топ 10 или, в крайнем случае, в облигациях федерального займа. Даже акции и корпоративные облигации надежных компаний – являются для нас слишком рискованным способом вложения данной доли портфеля. Также я рекомендую делить свою подушку на три валютные корзины – рубли, доллары, евро для дополнительной защиты от валютных рисков.

Что ещё требуется учесть. Подушка безопасности – это средства на КРАЙНИЙ случай. Это неприкосновенный запас и вы не может запускать туда руку, если ситуация не дошла до крайней степени опасности. Например, брать подушку на отдых, потому что вы очень устали и не были на море уже три года – не следует ни в коем случае. А вот если вы потеряли все источники дохода, не имеете сейчас каких-либо вариантов заработать, а вашим детям нечего есть – вот тут возможно пришло время запустить руку в запасы, но при этом приложить все усилия, чтобы как можно быстрее выбраться из этой ситуации.

Я надеюсь, что сумел осветить все основные моменты, но если у вас остались вопросы – пишите, и я постараюсь ответить на каждый. Желаю вам всегда иметь финансовую подушку безопасности, но никогда не иметь поводов и причин ей воспользоваться.

Как создать финансовую подушку безопасности

Представьте мягкую подушку, на которую вы кладёте голову перед сном, чтобы комфортно провести на ней целую ночь. Она создаёт уют в доме и помогает вам расслабиться. Лежите вы на ней, и всё хорошо… Именно такое состояние покоя и уверенности в завтрашнем дне будет у вас, если вы создадите себе финансовую подушку безопасности.

Что это?

Финансовая подушка безопасности – это накопленный объем сбережений, при котором можно прожить определённое время, неожиданно потеряв основной источник дохода. Другими словами, это “заначка” или деньги на “чёрный день”.

Зачем она нужна?

При упоминании “подушка безопасности” одной из первых ассоциаций становится одноимённая подушка в автомобиле (airbag), которая предназначена для смягчения удара водителя и пассажиров в автомобильной аварии. “Денежная подушка” точно так же спасёт вас от возможного кризиса, увольнения и любой “аварии” в жизни.

Имея неприкосновенный финансовый запас, вы даже психологически почувствуете себя более защищенным и уверенным, и вас не выбьет из колеи внезапная поломка автомобиля или затопление соседей.

Как создать подушку безопасности?

1) Определите, сколько вы тратите в месяц.

Вам пригодится учёт расходов и доходов. Если вы вели его до этого, то вам нужно будет лишь подсчитать свои ежемесячные траты. Если нет, то придется либо пару месяцев записывать все траты или просто “прикинуть”, сколько денег вам хватит на то чтобы без проблем жить месяц. Как правильно вести учёт личных финансов читайте здесь.

2) Выберите срок своей “страховки”.

Оптимальный период, на который следует создавать финансовую подушку безопасности, составляет 3 и 6 месяцев.

3) Рассчитайте необходимую сумму.

Размер финансовой подушки безопасности определяется по следующей формуле: сумма ежемесячных расходов умножить на количество месяцев. Например, если в месяц вы тратите 30 000 рублей, а неприкосновенный запас хотите создать на 3 месяца, то вам нужно будет накопить 90 000 рублей.

4) Начните откладывать.

Подумайте, какой процент от своей заработной платы вы готовы откладывать в месяц. Чем он будет больше, тем быстрее вы добьетесь желаемого. Например, 10% или 20% с каждой зарплаты.

Где взять деньги?

Есть два основных варианта: зарабатывать больше или тратить меньше.

Лучше всего использовать оба. Подумайте о создании дополнительного дохода, в этом вам поможет наша статья “20 способов найти дополнительные деньги”. Научиться экономить мы вам тоже поможем: читайте краткое руководство по разумной экономии.

Где хранить деньги?

Кошелёк. Положите в него купюру в 5 000 рублей. Пусть она будет символом, приносящим удачу, и дополнительной мотивацией для вас. Однако весь свой неприкосновенный запас носить в кошельке, конечно, нельзя.

«Заначка» дома. Часть сбережений спрячьте дома. Да хоть в той же подушке! Пусть в квартире лежит небольшая сумма наличными в разных валютах: долларах, евро и рублях.

Депозит в банке. Это идеальный вариант, так как он лучше всего защитит от инфляции. Выбирайте вклад с возможностью пополнения и снятия денег в любой момент.

Золото. Драгоценные металлы всегда будут в цене, поэтому смело покупайте их. Вы сможете довольно быстро продать их банку даже в кризисное время.

Основные требования к созданию подушки безопасности:

    Неприкосновенность. Категорически запрещается тратить отложенные деньги. Пропишите для себя, в каких именно экстренных ситуациях это можно будет сделать.

Возможность быстро получить средства. При возникновении экстренной ситуации деньги понадобятся срочно, у вас не будет времени на то, чтобы продавать, например, недвижимость.

Защита от инфляции. Хранить сбережения лучше всего в банке, на депозитном счете в разных валютах.

Если вы по каким-то причинам пока не готовы создавать себе неприкосновенный запас на будущее, то вы всегда можете воспользоваться нашим сервисом. По сути Platiza — это финансовая подушка безопасности для тех, кто заранее не позаботился о создании собственных денежных резервов.

Однако помните, что за пользование заёмными средствами придётся заплатить процент. Прибегнуть к помощи микрозайма можно тогда, когда вы знаете, что сможете его вернуть вовремя.

Не откладывайте дела “на потом”, советуем вам начать создавать свою финансовую подушку безопасности как можно раньше. Да, сначала придётся заставить себя экономить деньги. Будет сложно, но вам необходимо осознать, что это нужно для блага вашей семьи. Скоро вы выработаете в себе очень полезную привычку и жить станет легче, дышаться будет свободнее и увереннее. Пишите в комментариях о своих успехах и задавайте вопросы, мы будем рады вам помочь.

Финансовая подушка — создаём и спим спокойно

Спать или жить всегда приятней с подушкой. В первом случае со стандартной мягкой, во втором — финансовой. «Заначка» на чёрный день, неприкосновенный запас — финансовая подушка безопасности пригодится в любой период жизни. А в кризисный и подавно.

Table of Contents

Финансовая подушка — что это

Как часто люди задумываются всерьёз, сколько времени они смогут протянуть, если вдруг лишатся привычного дохода? Большинство живут одним днём от зарплаты до зарплаты в надежде, что их черная полоса обойдёт стороной. И задумываются о накоплениях, только когда к этому вынуждают обстоятельства. Недаром говорят: пока гром не грянет — мужик не перекрестится. Так нередко обстоит дело и с финансами.

Существует множество ситуаций, которые подталкивают пересмотреть такой подход к жизни и приступать к формированию подушки безопасности. А потому лучше не ждать, пока петух в темечко клюнет, и самостоятельно начинать наводить порядок в своих отношениях с деньгами.

Финансовая подушка — это запас средств, который поможет при форс-мажорных обстоятельствах оставаться на плаву. Проще говоря, это возможность не впасть в отчаяние, депрессию, если вы лишитесь основного источника дохода и срочно потребуются наличные.

Для каких случаев создается подушка:

  • Вы потеряли работу — это случается даже с лучшими специалистами. Если денежного запаса нет, приходиться браться за любые предложения, соглашаться на самые неблагоприятные условия. Особенно если вы главный кормилец в семье.
  • Вы заболели и зарабатывать не имеете возможности. Мало того, что вы содержать близких не можете, вам еще и лекарства покупать не за что.
  • Вы планируете сменить вид деятельности, открыть свой бизнес. В таких случаях, чтобы не принимать опрометчивые решения, о которых потом можно пожалеть, и нужна такая подушка.
  • Ваш бизнес обанкротился. Наличие финансовой подушки позволит остановиться, проанализировать ошибки, отдохнуть и с новыми силами приступить к новым свершениям.
  • Случились непредвиденные обстоятельства — пожар, наводнение, и вы лишились жилья или требуются деньги на ремонт дома. Денежные запасы помогут выйти и из такой ситуации.

Во всех подобных обстоятельствах наличие неприкосновенного денежного запаса помогает не бросаться в крайности, не создавать долги и набирать кредиты, которые потом придется отдавать долгие годы. В трудную минуту она станет для вас своеобразным спасательным кругом.

Важное уточнение! Тратить заначку можно только в экстренных случаях. Ни покупка нового платья, смартфона или ноутбука, празднование дня рождения или проведение отпуска сюда не входят. На все подобные случаи копить нужно отдельно!

Что дает подушка:

  • уверенность в завтрашнем дне;
  • спокойствие и стабильность;
  • возможность заниматься любимыми делами;
  • поддерживать привычный уровень жизни при любых обстоятельствах.

Как создать

Сформировать подушку безопасности легко тем, у кого доходы в настоящее время превышают расходы. Тогда просто нужно определиться с суммой и рассчитать время, за которое её удастся собрать. Однако не всем так везёт и многие сегодня мечтают о том, чтобы свести концы с концами. Но и в этом случае не стоит опускать руки.

Подушка создается на разные периоды времени. Минимально берем 6 месяцев. Предполагается, что полгода человеку вполне хватит, чтобы выпутаться из навалившихся трудностей. Предпочтительнее рассматривать год-два. То есть вам необходимо отложить такую сумму, чтобы можно было безбедно жить хотя бы полгода-год.

Перебарщивать с отложенными средствами тоже не стоит — деньги должны работать на вас и генерировать доход, а не лежать мертвым грузом.

Приступаем…

Сперва рассчитываем среднюю сумму своих ежемесячных трат. Это могут быть как минимальные расходы, необходимые для того, чтобы выживать — оплата жилья, продукты, проезд, так и средства, которые вы тратите стандартно в месяц. В таком случае к вышеупомянутым вариантам приплюсовываем и деньги на развлечения, одежду, путешествия.

Например, ваши расходы составляют 500 долларов. Умножаем сумму на 6 и получаем, что собрать необходимо 3 тысяч у.е.

Способов создать подушку немного. Мы можем:

  • урезать расходы;
  • увеличить доходы;
  • как вариант, сделать и первое, и второе одновременно.

В первом случае придется тратить меньше денег на развлечения, вместо обеда в ресторане, приготовить еду дома. Стоит не покупать продукты или одежду в первом попавшемся магазине, а поискать скидки, акции, заняться оптовыми покупками. Но главное важно начать вести учёт расходов, чтобы понимать на что уходят ваши деньги.

Чтобы увеличить доходы, возможно стоит найти подработку как в онлайне, так и в офлайне. Можно подумать, как увеличить свою зарплату на работе — предложить шефу новый проект, сменить в конце концов работу. Если у вас свой бизнес, задуматься о его расширении.

Как откладывать

Чтобы собрать требуемую сумму, необходимо от своих доходов отнимать минимум 10%. К примеру, если вы получаете 1 тысячу долларов, для создания подушки выделяем 100 долларов.
Из примера сверху вам необходимо собрать 3 тысячи долларов. Делим на 100 и получаем что этот процесс у вас займет 30 месяцев (2,5 года). Срок довольно немаленький и при возможности его желательно сокращать, откладывая в месяц большие суммы.

Можно настроить так, чтобы от денег, которые поступают на счет в банке, автоматически вычиталась определенная сумма. Главное правило — делать это сразу, как только вы получили деньги, а не дожидаться пока вы покроете все расходы и уже выделите на подушку средства с того, что останется.

Поскольку в таком случае, как показывает практика, не остаётся ничего и начало формирования «заначки» откладывается на неопределённое время.

Где и в чем хранить

Вкладывать ли в золото, акции, ценные бумаги — вопрос сложный. Здесь важно понять, что вывести средства из активов не всегда получится с выгодой для вас. И если деньги потребуются быстро, может случиться так, что сделать это не удастся без потерь.

А потому главное правило — выбираем ликвидные инструменты. Хранить сбережения следует так, чтобы ими можно было воспользоваться в нужный момент. Также важна и сохранность средств.

Это могут быть наличные дома, однако в этом случае всегда существует соблазн их потратить и можно в один прекрасный день обнаружить, что подушка испарилась в неизвестном направлении. Кроме того, деньги, лежащие без дела, быстрее обесцениваются, что особенно чувствуется в кризисные времена.

Как вариант — депозит в банке с возможностью пополнения и снятия или карта, по которой начисляются проценты на остаток. Это позволит хотя бы перекрыть инфляцию. Гнаться за высокими процентами не стоит, главное банк выбирать надёжный, а еще лучше разместить деньги на депозиты в нескольких банках. Для этого изучаем рейтинги финансовых учреждений вашей страны и обращаем внимание на первую десятку.

Кроме того, при создании финансовой подушки безопасности учитывайте разные валюты. Это могут быть доллары, евро и национальная валюта (гривны, рубли).

Итоги

Итак, алгоритм формирования подушки простой:

  • подсчитываем средние расходы за месяц;
  • умножаем их на количество месяцев, которое выбрали;
  • определяемся какой процент будем откладывать от своего дохода;
  • открываем пополняемый счет в банке;
  • ежемесячно откладываем нужную сумму автоматически или вручную.

Как видим, ничего сложного. Главное собрать волю в кулак и начать откладывать. При этом помните, этот процесс временный — как только нужная сумма будет собрана, вы можете приступать к накоплению на другие важные для вас вещи или начинать снова больше тратить на удовольствия.

Чем раньше вы начнёте формировать подушку, тем быстрее достигнете цели. И если в вашей жизни случится непредвиденное, вы будете себе благодарны за то, что не пустили в своё время всё на самотёк.

Финансовая подушка безопасности

Вы осознали, что с инвестированием перед вами открывается иной путь развития вашей жизни! Поскольку вы только стали инвестировать, то используете агрессивные инвестиционные инструменты. Порой даже не инвестиционные инструменты, а самостоятельную торговлю, ставки, пирамиды. Все бы ничего, но если у вас еще нет финансовой подушки безопасности, то ее необходимо сформировать!

Для чего нужна финансовая подушка безопасности и как ее создать?

Когда у нас все отлично со здоровьем, когда есть работа, когда есть свой бизнес, все идет вверх и не задумываетесь о негативном сценарии. Мысли ведь материальны, вот мы и не думаем вообще. А что произойдет, если подведет здоровье? А если уволят, кстати тут лучше привести пример:

Представьте представителя одного из наиболее уязвимых классов — топ-менеджер, который получает минимум 200 000 рублей. Он привык жить на широкую ногу, выплачивать ипотеку, оставлять в барах минимум по 10 000 рублей, жить одним днем! В голове все мысли о повышении. По плану через полгода вы будете получать еще больше, ваша жизнь будет еще лучше! Да и бонус из года в год растет. Успех, который сопутствовал вашему карьерному росту все 5 лет оказался бессилен… Наступила осень 2014 года, санкции, доллар за 43 рубля, его компания занималась импортом, дела стали идти совсем плохо и наш герой остался без зарплаты! Он не думал, что сможет лишиться работы! Еще год назад бакс был по 30 рублей, все было шикарно и вот вот повысили бы, но новые санкции, падение цен на нефть. Что делает наш герой? Идет в бар, возвращается в ипотечную квартиру и понимает, у него осталось 150 000 рублей на карте. В месяц тратит 200 000 рублей, ему хватает денег на три недели жизни! Как думаете, когда многие фирмы терпят убытки и испытывают проблемы, он быстро сможет найти должность с зарплатой в 200 000 рублей?

Что нужно было сделать, чтоб предотвратить крах?

Финансовая самодисциплина, рост доходов должен значительно опережать рост расходов! Нашему герою это помогло бы отложить, хотя бы, 1 000 000 рублей. Будь он более дисциплинирован, то точно хватило 100 000 рублей в месяц, а значит после увольнения миллионная подушка смогла позволить 10 месяцев не работать и искать новые возможности!

Как рассчитать свою личную финансовую подушку безопасности?

Для этого нужно вести финансовый учет всех расходов и доходов, чтоб оперировать точными цифрами, например:

  • Ипотека — 40 000 рублей в месяц
  • Продукты питания — 10 000 рублей в месяц
  • Кафе, рестораны, бары — 30 000 рублей в месяц
  • Транспорт — 30 000 рублей в месяц
  • Одежда — 30 000 рублей в месяц
  • Подарки — 40 000 рублей в месяц
  • Прочее — 20 000 рублей в месяц

Как думаете, наш герой мог иметь такую затратную часть? Получается, чтоб создать нашему герою-расточителю подушку, которая сможет его кормить, хотя бы, 6 месяцев нужно отложить минимум 1 200 000 рублей.

Однако предлагаю сперва оптимизировать затратную часть:

  • Ипотека — 40 000 рублей в месяц
  • Продукты питания — 15 000 рублей в месяц
  • Транспорт — 5 000 рублей в месяц
  • Одежда — 3 000 рублей в месяц
  • Подарки — 2 000 рублей в месяц
  • Прочее — 10 000 рублей в месяц

Наши затраты стали в 2.6 раза меньше, тратили 200 000 рублей в месяц, теперь 75 000 рублей, а значит финансовой подушки безопасности хватит не на 6 месяцев, а на 16 месяцев!Мы вместо непонятно как приготовленной еды стали чаще есть домашнюю пищу, исключили алкоголь с барами, такси заменили общественным транспортом, перестали забивать хламом шкаф и минимизировали траты на пыль в глаза.

Где хранить финансовую подушку безопасности?

Не путайте ее с инвестициями — это нечто иное. Имея ее, вы спите спокойно. Вы знаете, что у вас есть мягкая подушка, которая в случае ЧП прокормит вас 3-6 месяц, а лучше 9-12. Она не приносит доход. Часть подушки в наличных, желательно в нескольких местах. Часть на валютном вкладе до востребования. Часть дали в валюте родителям на хранение. Часть лежит на карте + % на остаток. Считайте это неприкосновенным запасом, который должен быть, чтоб спать спокойно и не волноваться за завтрашний день, ведь у вас будет время, чтоб собраться и вернуться в свою колею )

Если вы дочитали до конца, то, пожалуйста, расскажите о своей финансовой подушке. В чем ее храните? Как ее рассчитываете? Есть ли она у вас?

Об Авторе LazyViktor

Основатель LAZY Investor, инвестиционный консультант и инфобизнесмен. В формальной обстановке с искренней улыбкой

BMW 5 series Сохраненный в оригинале › Бортжурнал › Лучший способ потушить «беременного мужика» или обманка AIRBAG своими руками

НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ НЕ ИЗМЕРЯЙТЕ СОПРОТИВЛЕНИЕ НПБ ТЕСТЕРОМ ИЛИ МУЛЬТИМЕТРОМ, 99% ЧТО ОНА СТРЕЛЬНЕТ.

Самодельная обманка для подушек безопасности.

На 99% 39ок горит ошибка на приборной панели по подушкам безопасности ( НБП ). Вы конечно можете купить и поставить обманку за 1000-1500 рублей, но зачем это делать когда можно решить проблему за 6 рублей. Алгоритм работы системы самодиагностики SRS заключается в проверке сопротивления всех компонентов. Для всех компонентов кроме матов наличия пассажира сопротивление исправного компонента составляет 2-3 Ом. На матах сопротивление 15Ом при наличии пассажира, и если я не ошибаюсь 6Ом при его отсутствии. Я рассмотрю ситуацию на своем примере: У меня была ошибка по китайскому сканеру гласящая о ошибки питания подушки в пассажирской двери. Решил проверить в чем дело, снял обшивку а подушки просто нет. Не долго думая, решил потушить лапочку на приборке. для этого на понадобиться:

1)Бесцокольная лампа 12v (W5W) (в габаритах чаще всего устанавливается)
2)Изолента
3)Бокорезы или ножницы

Смысл в том что нам нужно поставить резистор на сопротивление (что бы компьютер думал что у нас установлена исправная подушка) Сопротивление нужно от 2 Ом до 3 Ом. Резисторы купить можно только в специализированных местах, поэтому я решил его заменить бесцокольной лампой 12v (W5W), ее сопротивление в районе 3Ом.

Процедура предельно проста: Отрезаем штекер для подушки, в руках у нас два провода, один подключаем к одному контакту лампы, другой к другому., проверяем что бы не замыкались провода и все это дело аккуратно изолируем. Все!Для компьютера у нас теперь стоит исправная подушка. НО ошибка на приборке сама не погаснет после установки лампочки. Ее надо гасить со сканера.С лампочкой она больше не появиться после очистки ЗУ неисправностей. Делается очень просто — стираются все неисправности по аирбегам через сканер. У меня лично ИНПА типо «стерла ошибки», но они повыскакивали снова, на этом этапе я уже было дело подумал что хреновый из меня электрик, НО что бы в этом убедиться решил почистить ошибки DISом и о ЧУДО! ошибки стерлись и беременный мужик пропал. Так что ИМХО стирать ошибки надо ДИСом.

Каждый делает для себя выбор что ему важнее: безопасность (поставить новую подушку) или сэкономить бюджет (например потушить «беременного мужика» перед продажей)

Порядок действий для избавления от мужика:
1)Диагностируем авто для определения «почему же он горит»
2)Исходя из результатов диагностики ставим обманку (в моем случае лапочку) на неисправную подушку
3)Стираем ДИСом все ошибки по SRS AIRBAG
4)Радуемся и ставим лайки.

Тушить мужика есть смысл с целью безопасности: так как при потушенном мужике в случае ДТП исправные подушки у Вас сработают, а вот с горящим «беременным мужиком» одному богу известно — сработают они или нет.

Я как автор этой статьи не несу никакой ответственности. Все что Вы делаете, делаете на свое усмотрение, на свой страх и риск.

Есть ли у вас финансовая “подушка безопасности”?

Пришла пора подвести итоги голосования, главный вопрос которого звучал следующим образом: Есть ли у вас финансовая “подушка безопасности”? В голосовании приняло участие 313 человек. И каждый участник мог выбрать единственный ответ из трех предложенных вариантов: Есть , Нет , Я не знаю что это такое .

И вот как в процентном соотношении распределились ответы:

  1. Естьпроголосовало 118 (38%);
  2. Нетпроголосовало 150 (48%);
  3. Я не знаю что это такоепроголосовало 45 (14%)

Статистика достаточно интересная. Во-первых, 45 человек не знают что это такое. Я предполагал, что этот показатель будет ниже. По сути, сам термин не слишком сложный и для его понимания не нужно обладать каким-то специальными знаниями. Но об этом мы поговорим чуть позже.

Во-вторых, большая часть проголосовавших, почти половина – не имеют финансовой “подушки безопасности”. Что, конечно же, очень плохо. И для того, чтобы разобраться в причинах этого, я запустил еще одно голосование, которое должно будет прояснить картину. В связи с чем, прошу посетителей моего сайта оставить свой голос в разделе Голосования, в боковой колонке данного блога.

А теперь давайте подробнее поговорим о том, что такое финансовая “подушка безопасности” и для чего она нужна.

Сам термин подушка безопасности взят из автомобильной отрасли, в которой данный предмет защищает водителей и пассажиров от смертельных травм и ушибов при авариях и катастрофах.

Аварии и катастрофы, как правило, возникают незапланированно. Эти события происходят неожиданно и непредсказуемо. Поэтому, подушка безопасности должна застраховать нас от подобных неприятных ситуаций и спасти от плохих последствий.

Когда речь заходит о денежных проблемах, то данный термин – финансовая “подушка безопасности” – имеет те же функции, что и автомобильная подушка безопасности, но только в случаях возникновения денежных аварий.

Самым ярким примером денежной аварии может служить мировой финансовый кризис, который многих людей оставил без доходов вообще, либо урезал какую-то его часть.

Бюджет любой семьи, или любого человека состоит из двух обязательных частей: доходы и расходы. И если наши доходы, к сожалению, не являются постоянными, то от расходов нам никуда не деться. Ежемесячно, нам необходима определенная сумма денег для покрытия кредитов, квартплаты, расходов на продукты питания, лекарства и т.д.

Человеку, работающему по найму и имеющему один-единственный источник дохода, сложно назвать его постоянным, так как он не зависит от данного человека. Его доход зависит от его папочки-работодателя. А сделать вам богатым не входит в задачи вашего работодателя.

Поэтому, любой разумный человек, прежде чем увеличивать уровень своих расходов, должен сначала подумать о том, что он будет делать в случае если его источник дохода иссякнет.

И чтобы не попасть в трудную ситуацию, необходимо самостоятельно , подчеркиваю это слово – самостоятельно позаботиться о том, чтобы на вашем банковском счете была сумма денег, сопоставимая с вашим полугодовым, а еще лучше годовым бюджетом расходов.

Например, сумма ваших обязательных ежемесячных расходов составляет 25 000 рублей:

  • Квартплата = 5 000 руб.
  • Кредит = 5 000 руб.
  • Продукты = 10 000 руб.
  • Автомобиль = 3 000 руб.
  • Связь = 2 000 руб.

Соответственно, ваша минимальная финансовая “подушка безопасности” должна быть около 150 000 рублей (25 000 руб. х 6 месяцев). Откуда взялись 6 месяцев? Это достаточно условная цифра. В течение 6 месяцев, в случае если вы по каким-то причинам потеряли работу (сокращение, травма и т.п.) – вполне реально найти себе новый источник дохода.

В идеале, лучше иметь финансовую “подушку безопасности” на более продолжительный срок, например год или два. При таком запасе денег вы будете чувствовать себя намного комфортнее и безопаснее.

Ликвидность

Еще одной немаловажной деталью является ликвидность вашей финансовой “подушки безопасности”.

Ликвидность – это экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.

Например, если ваши деньги хранятся на банковском депозите, то вы можете обернуть их достаточно быстро. Достаточно прийти в банки написать заявление. Но, если вы вложили свои деньги в недвижимость, то у вас может уйти очень много времени на то, чтобы продать недвижимость за удовлетворяющую вас цену. Поэтому, финансовая “подушка безопасности” должна храниться в легкодоступных деньгах.

Приоритет

Создание финансовой “подушки безопасности” – это вопрос приоритетов. Мы живем не в самой бедной стране мира, и сегодня у большинства россиян есть возможность откладывать, пусть небольшую, часть денег. Получая заработную плату мы тратим ее на то, что для нас приоритетно в первую очередь.

Если для вас в приоритете шмотки, кабаки и развлечения – то вопрос создания подушки безопасности будет для вас всегда на втором плане. Но если вы осознаете важность этого финансового инструмента для вашего будущего, то вы найдете возможность извлечь тыщонку-другую, чтобы отложить ее на ваш сберегательный счет.

Моя история

Вплоть до самого кризиса, мы с женой имели хороший доход, который год от года увеличивался. Мы радовались жизни, ни в чем себе не отказывали, но и не забывали о том, чтобы отложить часть денег от своего дохода. Перед кризисом, наш совокупный доход достигал 4000$-5000$ в месяц. Наш холодильник был забит до отказа, мы хорошо одевались, каждые выходные посещали различные развлекательные мероприятия (ресторан, кинотеатр, кофейни, боулинг и т.д.) и строили самые радужные планы на будущее.

Но в один неожиданный момент, мы с женой потеряли работу. Наш небольшой бизнес пришлось продать и наш доход резко упал.

Во-первых, это тяжело морально. Неожиданно все потерять – у меня началась самая настоящая депрессия. К такому развороту событий я не готовился.

Во-вторых, как я уже говорил выше, есть определенная ежемесячная статья расходов от которой ты никуда не денешься. Если от увеселительных мероприятий еще можно отказаться, то от кредитов и квартплаты нельзя.

Но, слава Богу, той суммы денег, которую нам удалось скопить было достаточно, чтобы как минимум год жить прежней жизнью, ни в чем себе не отказывая.

И в тот самый момент, я осознал каким высоким уровнем ответственности должно отличаться ежемесячное откладывание денег для своей финансовой “подушки безопасности“.

Если раньше я откладывал деньги, в первую очередь думая о том, какие дорогостоящие покупки я смогу сделать, когда у меня будет большая сумма денег на руках, то сейчас я откладываю деньги, понимая, как я буду легко и непринужденно себя чувствовать. если останусь без доходов. Моя голова не будет болеть на тему того, где взять денег, чтобы оплатить кредиты или купить детишкам поесть.

Именно поэтому, получая какой-либо доход, я разделяю полученные деньги по приоритетам. Есть расходы высокого приоритета, такие как квартплата, кредит, продукты питания и т.д. А есть расходы низкого или среднего приоритета, такие как покупка вещей или развлечения. Об этом подробнее мы поговорим в следующих статьях.

Так вот, отложить деньги для своей финансовой “подушки безопасности” – является одним из моих главных приоритетов. Как говорится, заплати сначала себе, а потом уже все остальное.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

Какая подушка безопасности должна быть у каждой семьи

Денег слишком много не бывает, а порой они нужны, как воздух. Мы можем лишиться работы, заболеть и столкнуться с другими серьезными неприятностями, которые зачастую сопровождаются внезапными и большими расходами. Поэтому в интересах каждого здравомыслящего человека иметь финансовую подушку безопасности. Пришло время разобрать эту тему детальнее.

Что такое финансовая подушка

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Долгосрочные инвестиции и финансовая подушка – не одно и то же. Инвестиции, в конечном счёте, направлены на создание денежного потока, способного стать основным доходом. Говоря проще, успешный инвестор не зависит от внешних обстоятельств, он обеспечивает себя сам.

Рекомендую посмотреть видео с моего ютуб-канал о подушке безопасности.

Страховочная подушка имеет другую природу. Это финансовый резерв, к которому человек может прибегнуть при крайних обстоятельствах, чаще всего неблагоприятных, когда других вариантов уже нет. Его формирование и использование должны быть предельно простыми, не требующими специальных знаний. Здесь в первую очередь важно:

  • Максимально защитить сбережения от инфляции;
  • Иметь постоянный доступ ко всей сумме;
  • В любой момент воспользоваться средствами без больших комиссионных издержек.

Что касается оптимального размера финансовой подушки, то, как правило, это среднемесячные расходы семьи, помноженные на 6–12 месяцев. За такие сроки можно спокойно поискать новую работу, поправить здоровье и решить другие серьёзные проблемы. Но будем реалистами: большие резервы быстро не создаются, а 100%-й гарантии сохранности денег никто не даст. Мы живём в реальном мире, подверженном кризисам и системным рискам. Давайте теперь рассмотрим варианты активов для формирования подушки безопасности.

Вариант 1: наличные рубли

Хранить наличность «под матрацем» – популярная среди россиян традиция, у которой немало плюсов:

  • Деньги всегда под рукой;
  • Вы в любой момент точно знаете, какая сумма имеется;
  • Наличные деньги – универсальное платёжное средство.

В нестабильных российских условиях очень важно не зависеть от возможных сюрпризов государственного руководства и рисков потерять банковский вклад.

К сожалению, и здесь есть свои минусы:

  • Деньги подвержены инфляции;
  • Квартиру могут ограбить;
  • Нет гарантии, что завтра не ограничат наличный оборот.

Безусловно, определённый запас наличности нужен обязательно. Но, как говорится, нельзя держать все яйца в одной корзине.

Вариант 2: банковский депозит

Во многих отношениях вариант более удобный:

  • На вклад начисляются проценты;
  • Сумма до 1,4 млн руб. застрахована агентством страхования вкладов (АСВ);
  • Можно снять небольшую сумму.

Но последние годы с российскими банками творится неладное: только в 2020 г. у 45 кредитных организаций была отозвана лицензия. Хуже всего то, что происходит это внезапно, принося вкладчикам массу проблем и нервотрёпки. Деньги, должно быть, не пропадут, но получить их быстро удаётся не всегда. Поэтому желательно максимально разбивать сумму и делать вклады в несколько банков для снижения риска.

Пара слов о Сбербанке. С ним, скорее всего, ничего не случится. Но самый высокий процент по депозитам, который он сейчас предлагает, равен 6% годовых, однако в этом случае:

  • Пополнение вклада не допускается;
  • Досрочное снятие средств не разрешено;
  • Минимальная сумма депозита 50 000 руб.

Дорого, неудобно, поэтому в нашем случае Сбербанк – версия не из лучших.

Вариант 3: облигации федерального займа

Надёжный способ формирования подушки безопасности:

  • Погашение государственных облигаций гарантировано правительством;
  • Вероятность дефолта по ОФЗ крайне мала;
  • Средняя купонная доходность выше официальной инфляции;
  • Доступность для покупателя с любым уровнем дохода.

На данный момент купонная доходность ОФЗ близка к 7% годовых. Это немного, но выше, чем официальный уровень инфляции (4%). Номинал у выпусков: 1000 р. Рыночная цена может слегка меняться как в плюс, так и в минус, что зависит от ситуации в экономике. Дело в том, что ключевая ставка ЦБ РФ время от времени пересматривается и это отражается на доходности облигаций, что и определяет рыночный спрос на них, а следовательно, и стоимость. Как правило, колебания рыночной цены очень несущественны (не более 2–3%), но для некоторых облигаций могут достигать и 10%. Это означает, что при необходимости быстро продать ценные бумаги возможны потери. Тем не менее, эффективная доходность с учётом купонных выплат всё равно остаётся положительной.

Так называемые «народные» 3–летние облигации ОФЗ-н выглядят, мягко говоря, непривлекательно. По крайней мере, пока не изменили условия их покупки и погашения:

  • Минимальная сумма инвестирования 30 тыс. руб.;
  • Ставки купона (от 7,5% до 10,5% годовых) выплачиваются только по истечении 3–летнего срока;
  • При покупке облигаций уполномоченный банк берёт комиссию от 0,5% до 1,5%;
  • При досрочном погашении купоны не выплачиваются, в отличие от комиссии.

Получается, что при досрочном погашении ОФЗ-н их владелец не только лишается купонного дохода, но и теряет деньги. А нас интересует именно возможность досрочного погашения.

Вариант 4: акции

Подходит далеко не всем, поскольку требует специальных знаний. Кроме того, придётся учитывать ряд нюансов:

  • Акции подвержены высокой волатильности, т. е. большим колебаниям в цене;
  • Риски инвестирования в акции высоки;
  • Низкая ликвидность у акций не самых крупных компаний.

Для создания подушки безопасности акции тоже можно использовать, но уже с оговорками. Прежде всего, из-за высоких рисков понадобится создать диверсифицированный портфель. В идеале сформировать портфель из нескольких крепкий перспективных компаний по каждому сектору рынка. Мой подход к анализу компаний перед покупкой акций подробно изложен в Курсе Ленивого инвестора.

Вариант 5: валюта

Иностранные валюты – один из тех активов, которые в России нужно иметь обязательно. Скачки курса во многом связаны с политикой Минфина и ЦБ, использующих плавную девальвацию рубля для повышения конкурентоспособности экспорта. Инвесторы традиционно предпочитают доллар США. Но его курс к евро может меняться в пределах 20–30% за 1 год.

Поэтому большинство экспертов советуют хранить сбережения в бивалютной корзине – по 50% в евро и в долларах. Другие денежные единицы покупать не рекомендуются: с ними работают далеко не все банки, к тому же возрастают курсовые риски. В периоды кризисов банки продают валюту с большой наценкой относительно официального курса, а покупают, наоборот, значительно дешевле. Разброс курсов покупки и продажи между банками иногда достигает 10% в пределах одного города. Лично я приобретаю валюту в основном через сервис Тиньков Инвестиции по курсу близкому к биржевому.

Наконец, сама процедура купли-продажи валюты постоянно усложняется, от человека могут потребовать различные справки, заподозрить в уходе от налогов и т. д. Последнее время заговорили о возможном запрете на продажу валюты населению, ограничив её специальными случаями, такими как турпоездки и командировки. Как вариант решения проблемы, можно рассмотреть открытие счёта у брокера. В этом случае гарантирован биржевой курс обмена. Валютную подушку можно хранить не только на банковских вкладах, но и в еврооблигациях. В последнем случае доход будет в 2-3 раза выше при адекватном увеличении рисков.

Вариант 6: недвижимость

По старой традиции надёжным вложением денег считается недвижимость, но в данном случае это один из самых плохих вариантов. Прежде всего, цены на недвижимость могут упасть. Но дело не только в этом. Допустим, вы сломали ногу, сидите дома, и на ближайшие месяцы требуется значительная сумма. Этот актив не продать быстро. Вам предстоит большая и серьёзная сделка, а значит, придётся:

  • Искать покупателя;
  • Показывать потенциальным покупателям продаваемый объект;
  • Посетить множество инстанций;
  • Оформить массу документов.

И всё это при полной потере мобильности. Даже если нанять агента, готового сделать любую работу по доверенности, денег в ближайшие дни вы не получите, а ведь задача именно в этом!

Вариант 7: золото

Ещё одно популярное заблуждение: держать деньги в золоте всегда выгодно. Но даже биржевые цены на банковские слитки подвержены резким колебаниям.

Наиболее интересным вариантом использования драг. металла в качестве подушки безопасности – это покупка инвестиционных золотых монет. Очень специфичный инструмент, рекомендую прочитать мою статью.

Вариант 8: ПАММы и прочие рискованные активы

Пожалуй, этот класс активов – самый неподходящий для финансовой подушки безопасности семьи. Высокие риски потери средств, возможные затруднения с их выводом в нужное время, необходимость постоянного наблюдения за счётом, чтобы принять меры в случае проблем. Да и сами меры не всегда возможны.

Заключение

Многое зависит от того, какими доходами располагает человек, готов ли он быть активным инвестором. Если готов и имеет возможности, то и сформулированная в начале статьи проблема для него неактуальна. Если же человек относится к социально-уязвимой категории с низкими доходами, пожалуй, лучшим советом станет держать сбережения примерно в равных пропорциях в виде наличных денег, банковского депозита и ОФЗ. По мере накопления знаний и опыта определенно следует добавлять в портфель и другие консервативные активы в качестве диверсификации финансовой подушки.

Подушка безопасности: друг и враг

Немного истории

Родина подушек безопасности, как не трудно догадаться, – США. Еще в начале 50-х инженеры Джон Хендрик и Вальтер Линдерер запатентовали надувной мешок, который срабатывал при аварии. Правда, довольно долго конструкторы ломали голову над датчиком, который мог бы посылать сигнал при столкновении. Решение было найдено в 1967 году, когда изобретатель Аллен Брид предложил шариковый сенсор, реагирующий на очень резкое изменение скорости, которое могло произойти только при ударе. Брид продал технологию компании Chrysler, но пионерами в серийном производстве машин с подушками стали злейшие конкуренты концерна.

Впрочем, случится это только спустя четыре года. А пока автопроизводители занимались внедрением технологии, на арену вышли конгрессмены. Планы были амбициозными: желая показать избирателям свою заботу о их жизнях, депутаты приняли закон, обязывавший к 1973 году оснастить все серийные автомобили подушками безопасности. Идея была откровенно популистской, но под давлением властей автомобильные компании вынуждены были форсировать разработки.

Один за другим в 1971 году вышли Ford Taunus P7 и Oldsmoblie Toronado, в качестве опции оснащавшиеся надувными мешками для водителя и пассажира. Правда, тогда подушки позиционировали в качестве альтернативы ремням безопасности, и вскоре стало понятно, что затея не удалась. Американцы побаивались подушек, и не желали за них переплачивать. Масла в огонь подлили несколько смертельных случаев – водители умирали от сердечных приступов, шокированные громким хлопком, с которым надувались подушки.

Забегая вперед, стоит упомянуть, что подушки безопасности на американских автомобилях стали обязательными только к 1998 году. А в 1981-м появился первый европейский автомобиль с надувными мешками.

Им стал Mercedes-Benz S-class в новейшем на тот момент кузове W126, что позволило ему два года подряд (в 1988-м и 1989-м) называться самым безопасным автомобилем в мире по версии Американского института изучения дорожной смертности.

В 90-х годах, когда испытания доказали эффективность подушек безопасности, те стали применяться уже повсеместно. В России они до сих пор не являются обязательными, возможно, и потому, что на ряд архаичных моделей их устанавливать просто не рентабельно. Ушли в историю вазовская « классика » и « Самара » .

Последним из могикан остается Lada 4×4, более известная как Нива, – на неё нельзя установить подушки ни за какие деньги. Зато Granta, Kalina, Priora и Largus имеют их в «базе», что вселяет надежду на светлое будущее.

Как устроены современные подушки?

В конструкции самой подушки нет ничего особенно хитрого – это мешок из тонкой ткани (обычно нейлона). Часто мешки эти имеют несколько камер. Например, пассажирская фронтальная разделена на более крупную нижнюю секцию для тела и более мелкую – для головы. Мешок уложен в компактную капсулу и пересыпан тальком или крахмалом, чтобы не слеживался. Именно этот порошок после срабатывания системы порою летает в воздухе.

Изначально было понятно, что надувать подушки безопасности надо очень быстро – за 20-50 милисекунд. С 70-х годов прошлого века единственно возможным средством для этого остается маленький взрыв, в результате которого выделяется газ, который заполняет пространство внутри мешка. Взрыв обеспечивает пиропатрон, который подрывает кусок топлива из азида (не путать с оксидом!) натрия, нитрата калия и диоксида кремния. В результате взрыва образуется безвредный нетоксичный азот. Бывают также гибридные блоки наполнения, в которых заряд твердого топлива – всего лишь «пробка», затыкающая баллон со сжатым азотом. Сила взрыва ниже, и шума тоже меньше.

В современных автомобилях команду на выстреливание подушек дает электронный блок управления, который собирает информацию с датчиков удара. Датчиков очень много, и компьютер может различать, в какую сторону пришелся удар. Поэтому если машину стукнули в бок, фронтальные подушки не сработают. Более продвинутые системы также учитывают силу удара и даже вес пассажира, регулируя количество газа, поступающего в подушку и, соответственно, её размер.

Где размещаются подушки безопасности?

Традиционно фронтальные подушки располагаются в корпусе ступицы руля для водителя и в приборной панели для пассажира. Боковые же подушки могут размещаться в разных местах: в дверях или над ними, в стойках или спинках сидений. Часто встречаются комбинированные решения: например, из слота над дверью выстреливает шторка для защиты головы, а из кресла – вторая подушка пониже для защиты грудной клетки, живота и таза.

Ноги от контакта с жестким пластиком приборной панели защищает коленная подушка, которая «зашита » под рулем. В 2009 году с подачи Toyota появились также центральные подушки – они расположены в спинке сиденья или в подлокотнике и предотвращают травмы, которые при боковом ударе могут нанести друг другу водитель и пассажир.

Для мотоциклистов и велосипедистов

В 2006 году дебютировал первый мотоцикл с подушкой безопасности – большой чоппер Honda Goldwing. Подушка встроена в его переднюю панель и в целом похожа на автомобильную. Пока что технология не нашла широкого применения у конкурентов.

Мотоциклисты, особенно экстремалы, предпочитают «автомобильным» решениям… костюмы с подушками. Капсула с ней расположена на шее, при падении она раскрывается как воротник, и вместо твердого асфальта байкер бьется головой о мягкую ткань.

И для пешеходов тоже

Если вы питаете особо нежную любовь к пешеходам, то ваш автомобиль – Volvo V40 Cross Country. Это единственный автомобиль на российском рынке (а еще и первый серийный в мире), который оснащен подушкой безопасности для пешеходов. Располагается она под капотом и выстреливает, приподнимая его и закрывая почти целиком лобовое стекло. К сожалению, от перелома ног этот девайс не спасает (кромка капота и бампер остаются жесткими), но от черепно-мозговой травмы – вполне.

Но как V40 понимает, что произошло столкновение именно с пешеходом, а не, скажем, со столбом? За это отвечает тепловизор, который на расстоянии замеряет температуру объекта, к которому приближается машина. Помимо уникальной подушки, Volvo имеет еще систему City Safety с принудительным экстренным торможением. Так что в идеальном случае подушка пешеходу вообще понадобиться не должна.

Немного статистики

Пик активности исследований, касающихся эффективности подушек безопасности, пришелся на начало 2000-х. Подушки получили массовое внедрение с начала 90-х, и спустя десятилетие у исследователей появилась база для изучения.

В 2001 году американская Администрация по дорожной безопасности (NHTSA) сделала вывод, что за первое десятилетие подушки безопасности спасли более 8 000 жизней. В 2009 году NHTSA рассчитало, что при условии, когда ремни безопасности пристегнуты, фронтальные подушки сокращают риск смерти на 11%.

В 2003 году медики Элиза Брейвер и Сергей Кириченко изучили данные аварийности в США в 1999-2001 годах, и пришли к вполне ожидаемому выводу, что наличие в автомобиле боковых подушек безопасности существенно снижает риск гибели при боковом столкновении. Статистику собирали исключительно по современным на тот момент автомобилям 1997-2002 модельных годов.

А теперь конкретика: за два года при боковых столкновениях в машинах вообще без боковых подушек погибли 1 800 человек, в автомобилях, оборудованных только подушками для защиты торса, – 105 человек, а в ТС с надувными шторками для защиты головы – всего 35 человек. Выходит, что наличие боковых подушек снижает риск смерти в ДТП на один-два порядка. Хороший повод задуматься о комплектации вашего автомобиля.

Стоит отметить, что любая аналитика статистики – это нечто условное. Всегда сложно выявить точную причину смерти человека при ДТП и уж тем более понять, почему выживший в аварии человек не умер. Весьма полезными в данном случае оказываются натурные испытания автомобилей с подушками, то есть краш-тесты.

Испытания подушек

Подушки безопасности нужно испытывать в деле, поэтому самыми объективными критериями их оценки являются результаты краш-тестов. Как известно, в мире существует несколько национальных стандартов. В частности, в Евросоюзе используют протокол Euro NCAP, в США — IIHS и NHTSA, в Японии — JNCAP, а в Китае — C-NCAP. Последний, как нетрудно догадаться, наиболее либеральный из всех.

Иногда краш-тесты помогали выявлять конкретные недостатки именно подушек безопасности. Так, в 1998 году, когда по методике Euro NCAP разбили BMW 5-й серии в кузове Е39, то стало понятно, что подушки срабатывают слишком медленно. Датчики удара и блок управления подушками модернизировали, и только после этого «пятерка» пошла в продажу.

В 2012 году уже известная нам американская организация NHTSA провела отдельные стендовые испытания. контрафактных подушек. Видео, которое они опубликовали по итогам тестов, впечатляет. Неоригинальные дешевые подушки, которые часто предлагают на автосервисах в качестве замены дорогим оригинальным, раскрываются неполностью или вовсе взрываются.

Еще одно интересное испытание связано с детскими креслами. Как известно, если ребенок сидит на переднем сиденье в кресле, пассажирскую подушку надо отключать, иначе она больно ударит малыша по лицу. Что, собственно, и доказали исследователи в ходе краш-теста.

Интересен и российский опыт. Так, журнал «Авторевю» проводил испытания Лады Калины по собственной методике, сравнивая результаты для одинаковых машин с подушками безопасности и без оных. Первая Калина набрала 8,4 балла из 16 возможных, а вторая — 5,6 балла. Таким образом, главную роль в обеспечении безопасности человека внутри автомобиля играет конструкция последнего: в частности, насколько хорошо поглощается и как распределяется по кузову сила удара. Подушка – вещь вспомогательная.

А что если не сработает?

В начале 2014 года американское автомобильное издание Automotive Information провело собственное исследование федеральной базы данных ДТП и сделало вывод: ежегодно в США около 3 400 человек гибнет во фронтальных столкновениях из-за того, что подушка безопасности не срабатывает. Как мы уже говорили, однозначных выводов здесь быть не может, однако факт остается фактом: подушки могут не сработать.

В числе распространенных причин указываются ошибки блока управления, повреждение проводки, старость самих подушек (банально от возраста может слежаться сам мешок), а также. недостаток мощности! В частности, исследователям удалось доказать 12 случаев, когда подушка не раскрылась из-за неполадки в системе зажигания Chevrolet Cobalt и соплатформенного с ним Saturn Ion. Обе эти модели попали под отзывную кампанию. Россиянам на этот счет можно не беспокоиться: наш Chevrolet Cobalt с американским не имеет ничего общего, кроме названия.

Нужно ли пристегиваться?

Как мы уже знаем из истории, подушки безопасности не смогли стать заменой ремням безопасности. И всё-таки некоторые несознательные водители ездят без ремней в надежде на то, что в случае аварии подушка спасёт им жизнь. Но в действительности при отсутствии ремней подушка превращается из помощника в смертельно опасного врага.

Дело в том, что при столкновении подушка вылетает навстречу водителю или пассажиру со скоростью от 200 до 300 километров в час. Если человек не пристегнут, он рискует встретиться «лицом к лицу» с не до конца раскрытой подушкой и получить удар более сильный, чем от столкновения с рулем или приборной панелью.

Человек должен находиться на расстоянии не менее 25 сантиметров от места, откуда вылетает подушка. Поэтому жизненно необходимо всегда пристегиваться, а еще не забывать отключать пассажирскую подушку, если на переднее сиденье устанавливается детское кресло.

Стреляные подушки

Подушка безопасности – штука сугубо одноразовая. Если она выстрелила, то придется менять весь модуль вместе с мешком и блоком наполнения. Стоимость такого модуля обычно довольно высока. Например, на Ford Focus 2 модуль водительской подушки стоит около 21 000 рублей, а на Opel Astra H – и вовсе 44 000.

Фото: by alegri / 4freephotos.com

Поэтому совершенно не удивительно, что когда автомобиль продают после ДТП, то вместо подушек ставят внешние заглушки и перепрошивают блок управления таким образом, чтобы компьютерная диагностика не показывала ошибок. Достоверно установить, «стреляла» ли подушка, невозможно. Поэтому при покупке подержанного автомобиля уделяйте внимание другим признакам участия в аварии, таким как перекрашенные элементы кузова и ржавчина.

Чехлы на кресла и боковые подушки

Владельцам автомобилей с боковыми подушками стоит помнить о том, что «неправильный» чехол, надетый на кресло, может свести эффективность подушек на нет. А какой же чехол в таком случае «правильный»? Тот, что имеет сертификат испытаний. Эти испытания проводят очень немногие производители авточехлов, но на российском рынке найти их можно. В конце концов, если вы раскошелились на авто с продвинутой системой пассивной безопасности, есть ли смысл в том, чтобы экономить на аксессуарах?

Что дальше?

Итак, за последние 30 лет подушки безопасности из причудливого аксессуара дорогих автомобилей вроде Mercedes-Benz S-class стали совершенно обязательным атрибутом любого современного автомобиля, в том числе и в России (за редким исключением). Современный водитель десять раз подумает перед тем, как садиться в машину без подушек.

Как будут развиваться подушки в дальнейшем, можно только догадываться. Скорее всего, они просто станут ещё более массовыми: технология производства постепенно удешевится, и не за горами тот день, когда мы увидим бюджетные автомобили с полным набором подушек, включая коленную и «шторки». Возможно, конструкторы уделят больше внимания безопасности задних пассажиров, и, разумеется, широкое применение должна найти технология Volvo для защиты пешеходов.

Зачем нужна в бизнесе финансовая «подушка безопасности» и как её создать

Александр Руденко – о том, почему важно не всю прибыль пускать «в дело», а часть её оставлять «на чёрный день»

IT-инструменты, которые использует Александр Руденко

  • 1С:Бухгалтерия
  • Сервисы Google
  • Сервисы Яндекса
  • Пакет Microsoft Office
  • Evernote
  • Facebook

С ситуацией, когда возникает кассовый разрыв или того хуже – «денег нет и не предвидится», сталкивались многие предприниматели. Причины могут быть разные – неправильное планирование, форс-мажор на рынке, некачественная работа сотрудников, ответственных за продажи или работу с подрядчиками и т.д. В этой ситуации могла бы выручить «подушка безопасности», но многие ли компании целенаправленно её создают? Своё мнение об этой неоднозначной проблеме мы попросили высказать Александра Руденко — предпринимателя, пережившего крушение бизнеса и частичное банкротство, и создавшего сообщество «Граблеведение», в рамках которого он анализирует свои и чужие ошибки.

Александр Руденко, предприниматель из Хабаровска, экс-собственник сети столовых «100ловка» и пиццерий «Пицца Есть!», бизнес-спикер, создатель мастер-класса «Граблеведение – бесценные уроки чужих провалов» и фейсбук-сообщества «Граблеведение. Лайфхакер для бизнеса» . Автор книги «Граблеведение».

«Да, мы знаем, что финансовая «подушка безопасности» нужна… Как только будет возможность, сразу начнем откладывать… Очень хотим, но пока не получается… На зарплату бы насобирать…» Узнаёте себя? В общем, это про всех нас.

Когда на меня начали наседать кредиторы, они все, как один, крутили пальцем у виска. Выяснилось, что ни у компании, ни у меня не было никаких запасов, никакой «подушки», никаких сбережений.

Если честно, это и для меня стало большим откровением. Я не мог понять, зачем мы работали всё это время и куда утекли все деньги, которые к нам приходили и которые мы зарабатывали?! Ни у компании, ни у меня не оказалось не то что каких-то более-менее серьёзных активов или сбережений, а даже каких-то элементарных заначек. Мы во всём были зависимы – от аренды, от оборудования, которое практически всё было в залоге, а сами — кроме человеческих и интеллектуальных ресурсов — мало что собой представляли.

Когда прошли первые сумасшедшие волны давления, когда можно было хотя бы голову начинать поднимать, когда телефоном стало возможно пользоваться более двух часов – и он не разряжался от бесконечных звонков, когда вообще появилось какое-то свободное время и силы думать, то меня начал всё больше занимать вопрос – как вообще создаются капиталы, запасы, «подушки безопасности». Бесполезно спрашивать, почему я не думал об этом раньше, – не уверен, что каждый читающий делает это сам и регулярно.

До этого времени я мыслил достаточно просто – вот есть моя компания, есть мои достижения, у меня есть определённый доход, который больше, чем у других, и я вот его использую чтобы приобретать блага жизни. Захочу больше благ – нужно просто или больше работать, или же взять, например, кредит, и получить блага сейчас. Всё просто: больше компания – больше доход.

Но ситуация оказалась такова, что как такового капитала не было вообще, а ещё и образовалась куча долгов. Начал разбираться: как же так, неужели так у всех – если не сезон или бизнес временно забуксовал, то всё – нет денег?

С удивлением обнаружил, что, оказывается, существует такая вещь, как создание активов, которые приносят деньги независимо от вашего участия. Такими активами могут быть недвижимость, инвестиции, бизнес, в конце концов. И чем больше этих самых активов, и чем больше они диверсифицированы, в тем большей финансовой безопасности вы находитесь.

А бизнес — помимо всех радостей самореализации – это ещё и отличный инструмент для создания активов.

Я не буду сейчас углубляться в рассказ о создании активов, финансовом планировании и прочем, перечислю лишь те книги, которые помогли лично мне в этом разобраться, и которые произвели наибольшее впечатление. Искренне рекомендую их прочитать всем, независимо от уровня финансовой грамотности и ситуации в бизнесе:

  • Бодо Шефер — «Путь к финансовой свободе»;
  • Джордж Клейсон — «Самый богатый человек в Вавилоне»;
  • Константин Бакшт — «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы, и управлять своей судьбой»;
  • Владимир Савенок — «Составление личного финансового плана»;
  • Владимир Савенок — «Инвестировать просто».

Это must read, который перевернёт мозги в том случае, если вы ещё не погружались в тему создания капитала и финансовой грамотности. Причём, категорически не имеет значения, кто вы – предприниматель, руководитель, наёмный сотрудник или фрилансер.

Мне очень понравился описываемый в одной из книг пример: некий бездомный, просивший ежедневно милостыню, в конце каждого дня сдавал деньги в банк напротив того места, где он сам располагался. Над ним смеялись все, кто знал его маленький секрет. А он то ли через шесть, то ли через восемь лет купил себе квартиру. Дело было в Москве. Единый знаменатель, проходящий через все книги, – неважно, сколько вы откладываете или инвестируете, важна регулярность этих действий.

Обращаю внимание, что до последнего времени я считал подобные темы скучным занятием, которое нужно только бухгалтерам, или финансистам. И был удивлен своему открытию, что этими книгами можно зачитываться, что они интересны и даже захватывающи.

Возвращаясь к финансовой «подушке безопасности»: я убеждён, что она крайне необходима любому предпринимателю, человеку, бизнесу. Во–первых, её создание дисциплинирует: вы понимаете, что каждый месяц необходимо отложить определённую сумму или определённый процент от дохода или оборота. Во–вторых, для определения суммы «подушки» или этого процента вам необходимо начать считать деньги. И это тоже большой шаг вперёд.

Иногда в предпринимательстве даже не считают: есть деньги – хорошо, нет – плохо. Как сказал мне однажды поставщик–китаец: мы берём бухгалтера только тогда, когда деньги начинают вываливаться из карманов, и мы понимаем, что сами уже не справимся.

В чём создавать «подушку безопасности» – это уже дело каждого, нужно научиться определять допустимые риски: кто-то держит в валюте в банковской ячейке, кто-то в ценных бумагах, кто-то на депозите.

У «подушки» должно выполняться одно важное условие – она должна быть быстро доставаемой или конвертируемой в деньги. Это те средства, которые могут понадобится срочно, и вкладывать их во что-то неликвидное смысла нет.

…Если откатиться назад, и смоделировать ситуацию – а что, если бы в момент проблем в бизнесе у меня был некий запас денег, то стало бы мне легче?

Ответ: как минимум, я бы взял на один-два кредита меньше, и, думаю, более тщательно подошёл бы к расходованию денег, которые накапливались продолжительное время. Я бы постарался более вдумчиво оценивать ситуацию и риски. А не так, что очередная дыра просто закрывалась заёмными деньгами.

Поэтому обратите внимание на свой бюджет и распределение прибыли; поверьте, финансовая «подушка безопасности» — в любом виде и размере — не помешает никогда. Возможно, именно с неё начнётся создание капитала в значимом его смысле.

Финансовая подушка — создаём и спим спокойно

Спать или жить всегда приятней с подушкой. В первом случае со стандартной мягкой, во втором — финансовой. «Заначка» на чёрный день, неприкосновенный запас — финансовая подушка безопасности пригодится в любой период жизни. А в кризисный и подавно.

Table of Contents

Финансовая подушка — что это

Как часто люди задумываются всерьёз, сколько времени они смогут протянуть, если вдруг лишатся привычного дохода? Большинство живут одним днём от зарплаты до зарплаты в надежде, что их черная полоса обойдёт стороной. И задумываются о накоплениях, только когда к этому вынуждают обстоятельства. Недаром говорят: пока гром не грянет — мужик не перекрестится. Так нередко обстоит дело и с финансами.

Существует множество ситуаций, которые подталкивают пересмотреть такой подход к жизни и приступать к формированию подушки безопасности. А потому лучше не ждать, пока петух в темечко клюнет, и самостоятельно начинать наводить порядок в своих отношениях с деньгами.

Финансовая подушка — это запас средств, который поможет при форс-мажорных обстоятельствах оставаться на плаву. Проще говоря, это возможность не впасть в отчаяние, депрессию, если вы лишитесь основного источника дохода и срочно потребуются наличные.

Для каких случаев создается подушка:

  • Вы потеряли работу — это случается даже с лучшими специалистами. Если денежного запаса нет, приходиться браться за любые предложения, соглашаться на самые неблагоприятные условия. Особенно если вы главный кормилец в семье.
  • Вы заболели и зарабатывать не имеете возможности. Мало того, что вы содержать близких не можете, вам еще и лекарства покупать не за что.
  • Вы планируете сменить вид деятельности, открыть свой бизнес. В таких случаях, чтобы не принимать опрометчивые решения, о которых потом можно пожалеть, и нужна такая подушка.
  • Ваш бизнес обанкротился. Наличие финансовой подушки позволит остановиться, проанализировать ошибки, отдохнуть и с новыми силами приступить к новым свершениям.
  • Случились непредвиденные обстоятельства — пожар, наводнение, и вы лишились жилья или требуются деньги на ремонт дома. Денежные запасы помогут выйти и из такой ситуации.

Во всех подобных обстоятельствах наличие неприкосновенного денежного запаса помогает не бросаться в крайности, не создавать долги и набирать кредиты, которые потом придется отдавать долгие годы. В трудную минуту она станет для вас своеобразным спасательным кругом.

Важное уточнение! Тратить заначку можно только в экстренных случаях. Ни покупка нового платья, смартфона или ноутбука, празднование дня рождения или проведение отпуска сюда не входят. На все подобные случаи копить нужно отдельно!

Что дает подушка:

  • уверенность в завтрашнем дне;
  • спокойствие и стабильность;
  • возможность заниматься любимыми делами;
  • поддерживать привычный уровень жизни при любых обстоятельствах.

Как создать

Сформировать подушку безопасности легко тем, у кого доходы в настоящее время превышают расходы. Тогда просто нужно определиться с суммой и рассчитать время, за которое её удастся собрать. Однако не всем так везёт и многие сегодня мечтают о том, чтобы свести концы с концами. Но и в этом случае не стоит опускать руки.

Подушка создается на разные периоды времени. Минимально берем 6 месяцев. Предполагается, что полгода человеку вполне хватит, чтобы выпутаться из навалившихся трудностей. Предпочтительнее рассматривать год-два. То есть вам необходимо отложить такую сумму, чтобы можно было безбедно жить хотя бы полгода-год.

Перебарщивать с отложенными средствами тоже не стоит — деньги должны работать на вас и генерировать доход, а не лежать мертвым грузом.

Приступаем…

Сперва рассчитываем среднюю сумму своих ежемесячных трат. Это могут быть как минимальные расходы, необходимые для того, чтобы выживать — оплата жилья, продукты, проезд, так и средства, которые вы тратите стандартно в месяц. В таком случае к вышеупомянутым вариантам приплюсовываем и деньги на развлечения, одежду, путешествия.

Например, ваши расходы составляют 500 долларов. Умножаем сумму на 6 и получаем, что собрать необходимо 3 тысяч у.е.

Способов создать подушку немного. Мы можем:

  • урезать расходы;
  • увеличить доходы;
  • как вариант, сделать и первое, и второе одновременно.

В первом случае придется тратить меньше денег на развлечения, вместо обеда в ресторане, приготовить еду дома. Стоит не покупать продукты или одежду в первом попавшемся магазине, а поискать скидки, акции, заняться оптовыми покупками. Но главное важно начать вести учёт расходов, чтобы понимать на что уходят ваши деньги.

Чтобы увеличить доходы, возможно стоит найти подработку как в онлайне, так и в офлайне. Можно подумать, как увеличить свою зарплату на работе — предложить шефу новый проект, сменить в конце концов работу. Если у вас свой бизнес, задуматься о его расширении.

Как откладывать

Чтобы собрать требуемую сумму, необходимо от своих доходов отнимать минимум 10%. К примеру, если вы получаете 1 тысячу долларов, для создания подушки выделяем 100 долларов.
Из примера сверху вам необходимо собрать 3 тысячи долларов. Делим на 100 и получаем что этот процесс у вас займет 30 месяцев (2,5 года). Срок довольно немаленький и при возможности его желательно сокращать, откладывая в месяц большие суммы.

Можно настроить так, чтобы от денег, которые поступают на счет в банке, автоматически вычиталась определенная сумма. Главное правило — делать это сразу, как только вы получили деньги, а не дожидаться пока вы покроете все расходы и уже выделите на подушку средства с того, что останется.

Поскольку в таком случае, как показывает практика, не остаётся ничего и начало формирования «заначки» откладывается на неопределённое время.

Где и в чем хранить

Вкладывать ли в золото, акции, ценные бумаги — вопрос сложный. Здесь важно понять, что вывести средства из активов не всегда получится с выгодой для вас. И если деньги потребуются быстро, может случиться так, что сделать это не удастся без потерь.

А потому главное правило — выбираем ликвидные инструменты. Хранить сбережения следует так, чтобы ими можно было воспользоваться в нужный момент. Также важна и сохранность средств.

Это могут быть наличные дома, однако в этом случае всегда существует соблазн их потратить и можно в один прекрасный день обнаружить, что подушка испарилась в неизвестном направлении. Кроме того, деньги, лежащие без дела, быстрее обесцениваются, что особенно чувствуется в кризисные времена.

Как вариант — депозит в банке с возможностью пополнения и снятия или карта, по которой начисляются проценты на остаток. Это позволит хотя бы перекрыть инфляцию. Гнаться за высокими процентами не стоит, главное банк выбирать надёжный, а еще лучше разместить деньги на депозиты в нескольких банках. Для этого изучаем рейтинги финансовых учреждений вашей страны и обращаем внимание на первую десятку.

Кроме того, при создании финансовой подушки безопасности учитывайте разные валюты. Это могут быть доллары, евро и национальная валюта (гривны, рубли).

Итоги

Итак, алгоритм формирования подушки простой:

  • подсчитываем средние расходы за месяц;
  • умножаем их на количество месяцев, которое выбрали;
  • определяемся какой процент будем откладывать от своего дохода;
  • открываем пополняемый счет в банке;
  • ежемесячно откладываем нужную сумму автоматически или вручную.

Как видим, ничего сложного. Главное собрать волю в кулак и начать откладывать. При этом помните, этот процесс временный — как только нужная сумма будет собрана, вы можете приступать к накоплению на другие важные для вас вещи или начинать снова больше тратить на удовольствия.

Чем раньше вы начнёте формировать подушку, тем быстрее достигнете цели. И если в вашей жизни случится непредвиденное, вы будете себе благодарны за то, что не пустили в своё время всё на самотёк.

Лучшие брокеры с бонусами:
  • FinMax (Форекс)
    FinMax (Форекс)

    Инвестируй в акции торговых компаний и получай до 40% в месяц!

  • BINARIUM
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    BINARIUM

    Лучший брокер по бинарным опционам. Огромный раздел по обучению.

Добавить комментарий