Тинькофф для Форекс

Рейтинг лучших брокеров для торговли акциями за 2020 год:
  • FinMax (Форекс)
    FinMax (Форекс)

    Лучший брокер Форекса! Удобная платформа и высокая прибыль до 40% в месяц!

  • BINARIUM
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    BINARIUM

    Лучший брокер по бинарным опционам. Огромный раздел по обучению.

В этой статье раскрыты следующие темы:

Брокерский счет Тинькофф

Современная жизнь в России диктует свои правила в финансовой сфере и заставляет жить сегодняшним днем без взгляда в далекое будущее. Типичными видами инвестиций населения, как правило, является недвижимость и депозитные счета с крайне малой процентной ставкой (выше 10% годовых трудно найти), а банки умудряются за депозитные деньги выдавать кредиты под 50% и выше. А если учесть, что недвижимость в столице сейчас обесценивается стремительными темпами, аренда не приносит былой прибыли.

На фоне этой ситуации единственным верным вариантом вложения сбережений финансисты считают фондовый рынок. Не теряя момент интереса населения, Тинькофф банк запустил новый сервис инвестирования средств. В конце 2020 года стала доступной возможность приобрести акции через данную финансовую структуру. Мы предлагаем изучить на Тинькофф инвестиции отзывы, и решить, выгодны ли такие вложения, а мы разберем данный сервис детально, расскажем, какую сумму получите за вклад и сколько можно заработать.

Тинькофф инвестиции обзор

Первым делом разберемся, что такое Тинькофф инвестиции. Совместно с Брокер Кредит Сервис, Тинькофф банк запустил инвестиционную платформу, где сможете торговать акциями крупных компаний, покупать их, продавать, инвестировать и забирать чистую прибыль. Операции по балансу проводятся БКС, а банк Тинькофф является лишь посредником, предоставляя доступ до платформы торговли и собирая регистрационные данные.

При создании портала для инвестиций разработчики учли основные критерии, которые были необходимы для привлечения максимального количества клиентов.

Простота совершения сделок и удобство использования сервиса стали ключевыми факторами разработки. И программисты достигли этой цели. С интерфейсом и возможностями сервиса может ознакомиться даже тот, кто в компьютерной технике не соображает. А для профессиональных брокеров сервис может показаться сырым. Есть много недоработок, но, возможно, в скором времени минусы системы станут плюсами и тогда платформа сможет привлечь больше потенциальных клиентов.

Теперь вы сами можете влиять на судьбу крупных компаний путем инвестирования в них своих сбережений.

Однако, прежде чем участвовать в торгах, вы должны понимать, что это своего рода лотерея. Акции в любой момент могут обрушиться и вам никто не вернет финансовые потери.

Как открыть счет для инвестиций?

Чтобы открыть счет для инвестирования, достаточно заполнить форму на получение открытие тарифного плана БКС. Вся процедура похожа на получение дебетовой или кредитной карты, ничего нового в алгоритме открытия данного счета нет.

Спустя несколько дней к вам приедет курьер с распечатанной, подготовленной анкетой и дополнительно привезет форму W8-BEN об отказе оплаты двойного налогообложения в США и России. Заполнив данную форму, вы оплачивать налоги со сделок будете исключительно по местным ставкам. Чтобы было меньше проблем с финансовым оборотом, как источник доходов лучше укажите «Зарплата», не зависимо от того, физическое вы или юридическое лицо.

После заполнения всех документов курьер вручает вам карты банка и уезжает. Теперь вы имеете полный доступ к торговле акциями на фондовом рынке.

Тинькофф журнал инвестиции

Вы только что стали счастливым обладателем карты и открытого счета для брокерских операций, но мало что понимаете во всей процедуре торговли? Тогда официальный журнал Тинькофф поможет вам разобраться во всех нюансах. В онлайн-журнале периодически публикуются статьи на тему торгов, здесь также можно прочитать о принципах и нюансах торговли, которые помогут получить больше прибыли, а в случае падения доходов компании – вовремя остановиться и продать акции.

Лучшие брокеры без обмана
  • FinMax (Форекс)
    FinMax (Форекс)

    Огромный выбор торговых инструментов! Заработает каждый!

  • BINARIUM
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    BINARIUM

    Лучший брокер по бинарным опционам. Огромный раздел по обучению.

Очень пригодится новичкам фондового ринка цикл статей о прогнозах, где финансовые аналитики и экономисты прогнозируют падение или рост акций компаний, дают советы о правильном вложении средств и т.д.

Как купить акции компаний?

Приобрести акции можно через официальное мобильное приложение или же на сайте онлайн-банкинга. В режиме реального времени вы можете просматривать текущие котировки, а также цену акций месяц, квартал и год назад. В дополнение можно почитать ленту событий по компании, где описаны все ситуации, повлиявшие на котировки.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Спустя 30 минут вы увидите, что списанные средства со счета поступили в качестве дивидендов на брокерский счет Тинькофф.

Преимущества и недостатки брокерского счета

Несмотря на то, что все по описанию проекта так гладко и приятно, как на картинке, вам все-таки предстоит встретиться с некоторыми недостатками проекта. Они, как правило, не настолько критичны, чтобы всецело отказаться от идеи заработка, но тем не менее, накладывают отдельные ограничения и обязанности.

Довольно высокая процентная ставка со сделок. При продаже или приобретении акций вам придется заплатить комиссию в 0,3%, но не менее 99 рублей с каждой сделки. Некоторые другие брокеры берут за свои услуги в 5-6 раз меньше.

Ограниченное количество ценных бумаг. На данный момент для покупки доступно около 100 акций и столько же облигаций. К счастью брокерская система предупреждает, что список будет со временем пополняться и увеличиваться в количестве доступных вложений.

Не доступна маржинальная торговля. В системе нет возможности приобрести в кредит ценные бумаги с плечом.

Отсутствие мониторинга цен и объемов бумаг прочих участников биржи. Это своего рода борьба за безопасность банка, нераскрытие финансового состояния клиентов, однако, из-за этого страдают покупатели, так как не имеют возможности изучить доступное количество бумаг и их стоимость у продающего. В итоге, получается, что вы хотите приобрести пакет акций по цене, к примеру, 50 рублей за штуку. Даже если ценные бумаги будут вам проданы дешевле, комиссию за покупку вы заплатите именно от указанной суммы.

Большая сумма для разворота. Ежедневно вы можете потратить на инвестиции или снять любую сумму в пределах 2 миллионов рублей.

Все транзакции проводятся в приложении банка. Нет необходимости ставить дополнительное программное обеспечение и разбираться в его настройке.

Единый тариф. Существует всего один брокерский счет, который одинаковый для всех инвесторов и включает все расходы инвестора. Прозрачнее некуда.

Покупка иностранных бумаг. Открытый брокерский счет в банке позволяет осуществлять инвестиции не только в российские компании, но заграничные, которые торгуются на известных фондовых биржах.

Тинькофф инвестиции тарифы

Обслуживание брокерского счета совершенно бесплатное у компании Тинькофф. Все тарифы и услуги вы оплачиваете согласно стандартных условий владельца карты.

В отличие от большинства брокерских систем, у Тинькофф инвестиции комиссия стандартная и фиксированная для всех клиентов, вне зависимости от статуса и количества заслуг перед банком. Банк берет комиссионные в размере 0,3% от общей суммы сделки. Минимальная комиссия – 99 рублей. Других комиссионных не существует.

Обратите внимание: Покупая облигации или акции за иностранную валюту, ваши средства будут конвертированы в доллары по официальному курсу банка.

Если вы хотите выгодно вложить деньги и постоянно в курсе всех бизнес-новостей, это неплохой сервис по заработку дивидендов. Но, в случае краха компании или ее резко возросшей задолженности, вы сможете потерять огромную сумму денег. Заработать на инвестициях можно, но это с родни форекса: правильно сделал ставку – выиграл, неправильно – потерял.

Обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции»

Тинькофф Инвестиции – это сервис для инвестиций на фондовой и валютной биржах от Тинькофф Банка. Он был запущен в 2020 году. Данный сервис позиционируется как простой сервис для инвестирования. Он очень удобен для начинающих. В данный статье я расскажу о тех плюсах и минусах, с которыми

Изначально Тинькофф предоставлял лишь удобный интерфейс, а торговля осуществлялась через брокера БКС, но в мае 2020 года было объявлено о переходе на самостоятельное осуществление биржевых сделок:

Тинькофф Банк перезапускает брокерскую платформу Тинькофф Инвестиции и, начиная с 15 мая 2020 г., будет открывать все новые инвестиционные счета для своих клиентов самостоятельно.

В целом, данный сервис положительно сказался на конкуренции среди российских брокеров, которые наконец-то стали активно разрабатывать мобильные приложения и заботиться о простых и понятных инструментах для отслеживания акций. Еще несколько лет назад все поголовно предлагали в качестве торгового терминала QUIK, который никак нельзя назвать дружелюбным по отношению к новичку.

Открытие счета

Здесь все максимально просто: вы заполняете заявку, рассмотрение по заявке занимает 1-2 рабочих дня. Ускорить этот процесс никак не удастся. При этом торговать можно только с карты Тинькофф банка. Если у вас ее нет, то ее вам также доставят вместе с договором о брокерском обслуживании.

Переход с БКС на обслуживание в Тинькофф

Если вы открывали счет в Тинькофф Инвестициях еще под управлением БКС, то у вас будет возможность перейти под управление брокера Тинькофф. Вам должно прийти уведомление об этой возможности до начала июня 2020 года.

Важный момент. Если вы откажетесь от перехода, то ваши торговые возможности будут очень сильно ограничены: все сделки придется проводить через голосовые поручения. Об этом говорит официальный представитель Тинькофф Банка на форуме banki.ru:

При этом для перевода позиций придется посетить офисы БКС и Тинькофф. Так как представительства последнего есть только в Москве, сделать это будет затруднительно.

Альтернатива: продажа ценных бумаг под управлением БКС и покупка их на счете под управлением брокера Тинькофф. Но в таком случае вам придется заплатить огромную комиссию за сделки и спреды (а по малоликвидным акциям и облигациям спреды могут достигать нескольких процентов). При этом после прибыльной продаже вам придется заплатить НДФЛ на полученный доход.

Плюсы Тинькофф Инвестиций

1. Чаще всего Тинькофф Инвестиции хвалят за простоту. Вам не нужно изучать никаких инструментов, достаточно просто открыть приложение, выбрать ценные бумаги и купить. Никаких сложностей и лишней терминологии: стаканы, спреды, проскальзывания, T+2, дивидендные отсечки – пользователю не приходится иметь с этим дело.

Преимущество это или нет – решать вам. Я считаю, что базовую терминологию в конечном счете нужно выучить. Но на первое время без этого можно обойтись.

2. Можно сразу торговать американскими акциями. Американский фондовый рынок на несколько порядков более развит, чем российский и европейский (увы, но это факт), менее подвержен политическому влиянию и растет на протяжении десятков лет.

Американские фондовые индексы, такие как Промышленный индекс Доу-Джонс и S&P500 существуют уже больше ста лет. В Тинькофф Инвестициях доступны часть акций с иностранных NASDAQ, NYSE и LSE (лондонская фондовая биржа).

3. Есть доступ к различным ETF. Доступны все ETF от компании Finex, представленные на Московской бирже. Среди доступных есть ETF есть как индексы российских акций и облигаций, так и американские, китайские, английский, японские и так далее.

Но не берите ETF бездумно. Обязательно ознакомьтесь с условиями включения компаний в данные ETF и комиссией за управление фондом. В отдельной статье я расписывал подробно, на что следует обратить внимание при выборе ETF.

Как правило, у ETF от Finex высокая комиссия за управление и они не выплачивают дивиденды. Последнее для меня скорее минус.

4. Нет ежемесячной платы за обслуживание. Удобно придерживаться стратегии buy-and-hold. Вы купили акции один раз и держите их столько, сколько захотите.

Отсутствие ежемесячной комиссии действительно является очень приятным фактом. Мало кто из брокеров может предолжить подобное. Например, американский Interactive Brokers взимает комиссию за обслуживание в размере 10$ в месяц, российский «Сбербанк» берет комиссию в 149 рублей за месяц в котором были сделки.

5. Можно выгодно торговать валютой. Курс выгоднее, чем банковский.

6. Торговать можно прямо с банковской карты Тинькофф

Если у вас ей нет, то придется открыть, так как сервис для инвестиций доступен только клиентам банка.

Все дивиденды и купоны по облигациям будут начисляться сразу на дебетовую карту. Например, Открытие Брокер берет 10 рублей за вывод денег на карту, но при этом карта может быть любого банка.

Минусы Тинькофф Инвестиций

1. Несмотря на отсутствие ежемесячной платы, комиссии очень высокие. За одну сделку вы отдаете минимум 99 рублей. В то время как у других брокеров есть возможность платить в виде комиссии за сделку около 10-20 рублей.

При этом замечу, что комиссии за сделку на российском и американском фондовых рынках различные. На американской бирже почти все брокеры взимают минимальную комиссию в 1$ за сделку. Таким образом при торговле американскими акциями комиссия Тинькофф не такая большая.

2. Спред в стоимости акций. Вы не видите реальной торговой ситуации: например, биржевого стакана с заявками на покупку-продажу.

3. Мало инструментов. Возможно, через некоторое время вы захотите совершать больше сделок: ставить стоп-заявки, торговать внутри дня и так далее. В таком случае функциональности Тинькофф Инвестиций вам будет не хватать.

4. Главная страница «вводит в заблуждение» новых пользователей.

Фондовый рынок всё-таки не такой простой и предсказуемый инструмент, как банковские вклады. Прибыль здесь может быть очень большой, как и убыток. Если компания обанкротилась, то стоимость её акций устремится к нулю. И никто вам ничего не вернет. Про риски на главной странице сказано только в самом низу мелким шрифтом: Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.

При этом на самом верху приведены примеры акций с огромнейшим ростом за последние полгода:

В совокупности у начинающего пользователя может сложиться впечатление, что биржа это такая «халява», где акции растут на 100% за полгода. Но это очень и очень далеко от истины. С большой вероятностью, покупая такие высокорисковые акции вы только потеряете свои деньги.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – очень востребованный продукт на российском фондовом рынке. Государство позволяет вернуть НДФЛ на сумму до 52 тысяч в год при условии что вы инвестируете в ценные бумаги на российском рынке.

обновление: начиная с 19 ноября 2020 года, в Тинькофф Инвестиции добавлена поддержка ИИС. Доступны два вида вычета: вычет на внесённую сумму (тип «А») и вычет на подоходный налог с ценных бумаг (тип «Б»).

Если счет был открыт у другого брокера, то перенести его будет нельзя. Хотя законодательно это позволено делать, такую возможность в Тинькофф не добавили. Только закрывать и открывать заново.

Счет открывается в течение 2-х рабочих дней после подачи заявки.

Есть ли демо-счет

Тинькофф Инвестиции не предлагает демо счет. Дело в том, что интерфейс сделан достаточно простым даже для новичков, а сервис нацелен на средне- и долгосрочные инвестиции. Торговля внутри дня становится невыгодной из-за высоких комиссий.

Две самые популярные причины открытия демо-счета: освоить интерфейс и протестировать торговую стратегию не актуальны для Тинькофф Инвестиций.

Что насчет Форекса

Tinkoff умышленно не предлагает услуг Форекс-торговли. Судя по доступной информации, добавлять торговлю валютными парами не планируется. Тем не менее, вы можете воспользоваться обычным обменом валюты через валютную секцию биржи. Правда доступных вариантов конвертации не так много.

Тинькофф Инвестиции изначально ориентирован на средне и долгосрочное инвестирование, а торговля на Форекс относится к спекуляции.

Вопросы – ответы

У меня есть лишние 20 000 рублей. Стоит ли инвестировать через Тинькофф?

Давайте посчитаем. Если вы купите акции или облигации трех компаний, то вы заплатите 99 * 3 = 297 рублей комиссии. Таким образом комиссия за одни только сделки составит 1,5% от депозита. Это очень много.

Если вы купите ценные бумаги 1 компании, то комиссия составит 99 рублей, а это 0,4% от депозита. Уже лучше.

Но даже при хорошей доходности в 20% годовых вы заработаете только 4 000 рублей через год. Стоит ли оно того?

Возможно, стоит потратить эти деньги на собственное образование и повышение квалификации. Которые позволят вам в дальнейшем зарабатывать и инвестировать больше.

Постарайтесь сделать инвестиции регулярными. Ежемесячно инвестируйте хотя бы 5000 — 10000 рублей.

На Тинькофф Инвестициях реально заработать?

Заработок при инвестировани считается в процентах от депозита. Не стоит рассчитывать на то, что вы вложите 100 000 рублей и будете ежемесячно получать по 10000. Инвестиции на фондовом рынке так не работают. Те кто обещают вам стабильную доходность в 20% годовых и больше – обычные мошенники. Практика показывает, что даже развитый рынок (такой как США) в среднем растет на 7-8% в год. В один год рост может составить 30% и больше, а в другой будет падение или стагнация. То есть стабильной прибыли на фондовом рынке вам никто и никогда обещать не может.

Так как в Тинькофф Инвестициях нет ИИС, поэтому получить дополнительные 13% налогового вычета от государства не удастся.

Подытоживая, заработать на Тинькофф Инвестициях реально, но это будет измеряться в процентах вашего депозита. Более-менее стабильно можно зарабатывать на дивидендах и купонах по облигациям. Текущая дивидендная доходность для американских акций в среднем 2-2,5% годовых, а для российских – около 5-6%.

Как установить Тинькофф Инвестиции?

Вы можете торговать как через сайт (не требует установки), так и через мобильные приложения. Доступны приложения под Android и iOS.

Выводы

Тинькофф Инвестиции достаточно удобный сервис для того, чтобы начинать свое знакомство с фондовым рынком. У него много минусов (главный из которых – большая комиссия за сделку), но при этом есть довольно существенные плюсы.

Переход от БКС к собственному брокеру получился достаточно сырым. Существующие клиенты оказались в подвешенном состоянии, вынужденные каким-то образом переносить счета. Тинькофф Инвестиции не предоставили инструмента для этого.

Тинькофф инвестиции — отзывы, тарифы, акции, личный кабинет

Каждый человек хочет иметь возможности для дополнительного пассивного заработка. Сегодня возможностей много, но не для всех они понятны. Есть возможность открыть вклад в банке и получать проценты с вложенных денег.

Но финансовые компании предоставляют вкладчикам очень низкие %, поэтому многие люди ищут иные способы. Одним из таких способов является инвестирование.

Раньше такая возможность была доступна только тем гражданам, которые могли позволить вложить крупные денежные суммы.

Сейчас инвестировать могут простые граждане со средним достатком. Тинькофф Банк предлагает всем своим клиентам подключиться к сервису Инвестиций и приумножить свои сбережения.

В статье мы расскажем о принципах работы программы инвестирования и возможностях участников данного проекта.

Инвестиции в Тинькофф для физических лиц

Сервис, который предлагает Тинькофф Банк для физических лиц, представляет собой торговлю на фондовом рынке.

Все сделки проводятся через БКС Брокер. Это совместный проект, в котором банк выполняет техническую работу, а брокер является ответственным за проведение операций на бирже.

Здесь не нужны знания и опыт по работе с ценными бумагами. Ваша задача — определиться с выбором и оплатить свою покупку. Далее остается только получать свои дивиденды.

Важно! Стать участником проекта могут только клиенты банка Тинькофф. При этом необходимо иметь дебетовую карту. Если ее нет, то при заключении договора вам ее доставит курьер.

Как стать участником проекта?

Чтобы стать участником проекта, вам необходимо открыть свой брокерский счет.

С помощью программы сделать это очень просто и легко.

1. Зайти на сайт и открыть раздел инвестиций.

2. В нижней части основной страницы, необходимо заполнить заявку.

3. Подтвердите свои действия смс-кодом.

4. Заполните анкету с личной информацией о себе и указанием адреса доставки документов для подписания договора.

5. Дождитесь звонка от представителя Тинькофф-банка и согласуйте время и место встречи.

Курьер привезет все необходимые документы на подпись и договор. После подписания всех обязательных бумаг, вам будет открыт доступ к программе.

Важно знать! Сервис не предусматривает работу с демо-счетами на бирже.

На чем можно заработать?

Получив права инвестора, вы можете осуществлять сделки. Доступные инструменты для инвестирования:

Чтобы не ошибиться с выбором, на странице программы вы можете просмотреть весь список. Здесь будет размещена цена за объект, его доходность за день или за определенный период.

Стоит знать! Вам дается возможность не только выгодно вложить деньги в покупку, но и удачно продать свои инвестиции.

Наиболее распространенным у российских граждан объектом инвестирования является валюта. На сервисе предлагается два вида — это доллары США и ЕВРО. Самым выгодным объектом будет покупка акций.

Если удачно совершить покупку, то в месяц можно получать доход до 10% от вложенных денег. Облигации могут приносить стабильную прибыль. Это до 13% годовых. Не так много, но больше, чем вам смогут предложить банки по вкладам.

Сервис не рассчитан на ежедневные операции. Если есть желание получить неплохую прибыль, то вложите деньги на длительный срок.

Каждая операция, которую вы будете проводить в программе, потребует оплаты процентов. Проценты будут зависеть от выбранного тарифного плана.

Именно по этой причине выгоднее будет инвестировать свои сбережения на долгий период времени, заплатив при этом только один раз положенные %.

Основные преимущества инвестиционной программы Тинькофф-банка

  1. Простота и удобство. Здесь не требуется получения специальных знаний и умений. Все достаточно просто и прозрачно. Заполните необходимую форму заявки на получение брокерского счета на официальном портале банка, выберите объект инвестирования и оплатите покупку.
  2. Нет рисков. Несмотря на то, что все операции проводит брокер, вы ничем не рискуете. Все активы будут оформляться на ваше имя.
  3. Высокий уровень доходности. Если сравнивать с банковскими вкладами и депозитами, то здесь доход будет в несколько раз выше. К примеру в банке вам дадут не более 10% годовых, а инвестиционный доход ничем не ограничен. Он может достигать 50% годовых или 200%. Все будет зависеть от удачного выбора активов.
  4. Оперативность. Новостной блок в программе предоставляет клиентам актуальные сведения о рыночных изменениях и колебаниях цен. Благодаря этой возможности, инвесторы смогут вовремя совершить выгодную сделку и правильно спрогнозировать ситуацию.
  5. Выгодный валютный курс. Продажа или покупка евро или долларов на сервисе будет проводиться по курсу, который приближен к курсу МВБ. Малейшие изменения цен на бирже смогут принести неплохой доход.

Тинькофф инвестиции — официальный сайт

Вся информация о возможностях сервиса, а также оформления заявки на открытие брокерского счета доступна на сайте банка в разделе инвестирования.

Попав на главную страницу инвестиционного блока, можно воспользоваться предлагаемыми разделами:

В верхней части основной страницы предлагается просмотреть информацию о возможных объектах инвестирования. Это акции, облигации и ETF. На сайте предлагается 657 акций разных компаний и организаций, 107 облигаций и 12 видов ETF.

Если есть желание более подробно посмотреть сведения по конкретному предмету, то необходимо войти в нужный подраздел, выбрать объект и посмотреть подробные данные о нем.

Ниже будет размещаться информация о компании со ссылкой на официальный портал фирмы.

На странице раздела Обзор можно оформить заявку на открытие брокерского счета, познакомиться с полезной информацией о работе сервиса, узнать о возможностях инвестора в программе.

В разделе Лента будут размещаться последние новости, которые могут быть полезными для участников проекта Тинькофф-Инвестиции. Здесь же можно познакомиться с предлагаемыми на сервисе новыми инвестиционными идеями. При желании ими можно воспользоваться и приобрести.

Инвестиционные идеи

  1. Каталог

В данном разделе вы сможете просмотреть все возможные варианты инвестирования.

Здесь предлагается просмотреть:

Сервис очень удобен в использовании. Открыв любой раздел, вы сможете отсортировать ценные бумаги на свое усмотрение.

Выбрать российские или иностранные компании. Можно выбирать по отраслям деятельности. Программе предоставляет возможность просмотреть изменение цены на выбранные акции за любой период времени.

Это поможет вам сделать правильный выбор.

Стоит обратить внимание и на ИСЖ. Это полисы страховых инвестиций. Они продаются на длительные сроки от 3-х до 5-ти лет. Доход от данных бумаг нельзя предсказать. Вы можете получить 10%, а можете удвоить вложенные средства.

Этот раздел заинтересует тех, кто еще не определился со своим выбором и хочет просмотреть дополнительные варианты. Советник сможет собрать инвестиционный портфель. Надо только указать сумму, которую планируете вложить и валюту.

Помощник предложит возможные способы инвестирования. Вам останется только с ними познакомиться и выбрать наиболее оптимальный для себя вариант вложения денег.

Советник

  1. Премиум

Данный раздел предназначен для лиц, которые готовы перейти на премиум-тариф.

Премиум-сервис предоставляет клиентам персонального менеджера и дает больше возможностей для инвестиций. Здесь можно познакомиться с принципами работы и условиями.

Что необходимо помнить перед совершением сделки?

Инвестируя деньги в ценные бумаги, надо знать, что все они разные и одинаково эффективны быть не могут. Облигации будут приносить небольшой, но регулярный доход. А вот на акциях можно заработать больше, но можно и потерять.

То же касается и валюты.

Поэтому, внимательно просматривайте размещенный на страницах сервиса материал. По возможности изучите его и только потом принимайте взвешенное решение. На валютные курсы и курсы акций влияют разные факторы.

Это и экономическая обстановка, и политические события. Следите за новостями в стране и мире и не поддавайтесь панике, если уже вложили свои деньги.

Не стоит забывать и про налоги. С прибыли вам необходимо будет отдать государству положенные 13%. С сервисом Тинькофф Инвестиции вам об этом можно забыть. Здесь все сделают за вас и заплатят налоги.

Прислушивайтесь к советам и прогнозам аналитиков. Их вы можете найти на страницах программы инвестирования Тинькофф сервиса. Многие значимые финансисты дают советы начинающим инвесторам.

Они рекомендуют вкладывать свои сбережения не только в один проект, а использовать разные доступные инструменты.

Это снизит риски и сбережет вложенные средства. С помощью предлагаемой программы Тинькофф-Инвестиции вам предоставляется возможность дополнительного заработка и получения неплохого дохода.

Тинькофф-Инвестиции — вход в личный кабинет

Все операции по инвестированию проводятся через Личный кабинет клиента банка. После подписания всех документов, вам будет предоставлен доступ к системе.

Зайдите на официальный портал банка-брокера и в правом верхнем углу нажмите на кнопку «Войти».

Переход на страницу доступа к ЛК

Система переведет вас на страницу входа в персональный офис. Если вы являетесь клиентом Тинькофф-Банка, то введите свой логин. Если у вас его еще нет, то оставьте свой номер телефона и нажмите на клавишу входа.

Вход в программу ЛК

Важно! Телефон, который вы укажете, должен быть рабочим и под рукой. На него придет код, который необходимо будет ввести для подтверждения своих действий.

Если логин был потерян, то его просто можно будет восстановить. В нижней части формы нажмите на соответствующую клавишу и следуйте указаниям системы.

Для новичков есть возможность дополнительно указать адрес своей электронной почты и получать на него все уведомления и квитанции от банка.

После прохождения регистрации, вам откроются все возможности работы в программе Личного кабинета.

Открытие брокерского счета

Чтобы открыть счет инвестора, необходимо перейти в раздел «Все продукты» и найти инвестиционный блок.

Программа откроет форму заявки, которую необходимо будет заполнить. Понадобится указать фактический адрес проживания и адрес по прописке, источник получения дохода. Потребуется предоставить отсканированные страницы паспорта с пропиской.

Познакомьтесь с предлагаемыми условиями по работе и подпишите заявку. На ваш телефон придет смс-код, который необходимо будет ввести в положенное поле.

После подтверждения своих действий, надо будет подождать пару дней. За 2 дня сотрудники банка-брокера проверят ваши сведения и откроют вам счет.

Для тех, у кого нет дебетовой карты Тинькофф-Банка, необходимо будет ее получить.

Открыт брокерский счет, его надо будет пополнить. Откройте список продуктов банка и найдите брокерский счет, переведите на него с карты деньги и начинайте инвестировать.

Заявка на открытие брокерского счета

Преимущества Личного кабинета

К основным плюсам программы ЛК можно отнести:

  • возможность управлять своими средствами дистанционно;
  • получение специальных предложений от Тинькофф-Банка и участие в акциях;
  • простота и легкость работы в системе;
  • возможность настройки автоплатежей;
  • все операции проводятся в одном месте;
  • доступ к дополнительным сервисам.

Возможности персонального офиса

В сервисе Личного кабинета вам предоставляется возможность:

  • проводить разные финансовые операции;
  • управление инвестициями;
  • открытие вкладов;
  • оформление кредитов;
  • оформление страховки;
  • другое.

Тинькофф капитал — управление инвестициями

После открытия брокерского счета вам будут доступны все возможности инвестирования. Приобретать необходимые активы возможно через программу ЛК, либо мобильное приложение.

Пополнять брокерский счет не обязательно. Деньги за покупку будут взиматься с карты.

Вывод денежных средств

Выводить деньги из системы будет также легко. Оформите заявку на вывод и получайте свои дивиденды.

Сроки переводов будут зависеть от валюты и времени предоставления заявки на вывод денежных средств.

Стоит знать! Чтобы деньги вывести моментально, то необходимо снимать не всю сумму со счета. Переводите не более 75%, тогда вывод денег будет быстрым и без проблем.

Покупка и продажа активов

Подписав договор на брокерское обслуживание, у вас будет открыт свободный доступ ко всем активам. Вам нет необходимости вдаваться в тонкости процесса. Достаточно выбрать нужный вид объекта инвестиции и купить его.

Рассмотрим на примере акций. Они продаются лотами. Можно выбрать любое количество акций, которое есть в лоте и осуществить покупку.

Продавать акции можно во вкладке «Портфель». Откройте ее, укажите количество продаваемых акций.

Все расчета по проводимым операциям проводятся в режиме Т+2, что означает + 2 дня. Оплатив акции сегодня, вы их получите не сразу, а по истечении 2-х дней.

  1. Акции. Это ценные бумаги различных российских и зарубежных компаний. Вы можете купить желаемое количество акций и получать с них регулярно дивиденды.

Чтобы выбрать нужные акции для покупки откройте соответствующий раздел в программе. Для простоты и удобства можно воспользоваться сортировкой по отраслям, выбрать иностранные компании, либо оставить российские.

Программа откроет всю необходимую информацию по активам:

  • текущая стоимость;
  • временной интервал;
  • доходность.

Дополнительно предоставляются данные по самой компании, аналитические прогнозы, новости.

Покупка акций

  1. Облигации. Это ценные бумаги, которые подтверждают долговые обязательства предприятия. Приобретая облигации, вы даете свои деньги компании в долг под %. Это неплохое вложение денег. Тем более, что здесь идет стабильная и регулярная прибыль.

Чтобы правильно выбрать актив, необходимо обращать внимание на следующие моменты:

  • погашение облигации;
  • номинальную стоимость;
  • рыночная цена;
  • купонная величина;
  • дата выплаты купона;
  • периодичность выплат;
  • текущая доходность;
  • планируемая доходность.
  1. Валюта. Здесь необходимо сверяться с текущим курсом ЦБ. Несмотря на то, что придется за покупку платить еще проценты, покупать валюту через Тинькофф-Инвестиции будет выгоднее, чем в банке.
  2. Еврооблигации. Данные ценные бумаги могут стать хорошей альтернативой вкладам в валюте. Понятно, что и их доходность будет гораздо выше банковских вкладов. Единственный минус — высокая стоимость лота. Минимальная цена будет не ниже 1000 $/

Тарифы

Тинькофф-Банк предлагает на выбор два тарифа: Трейдер и Инвестор.

Стоимость первого в месяц — 599 рублей, второго — 99 рублей. Комиссионные выплаты по Трейдеру составят 0,03%, по Инвестору — 0,3% за каждую сделку.

Стоит знать! Если в течение месяца никаких операций не проводилось, то платить комиссионные не придется.

Несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:

  1. Ежемесячная комиссия будет взиматься сразу при проведении сделки.
  2. Двойная комиссия будет списываться с покупки ценных бумаг в иностранной валюте.
  3. Комиссии по 0,03 и 0,3% будут начисляться за каждую проведенную операцию.

Инвестиционный проект

Выплата дивидендов

Выплата проводятся по решению дирекции. Если принято решение по выплатам, то банк выплачивает своим клиентам дивиденды.

Они поступают на брокерский счет в течение 3-х недель. После зачисления полученные средства можно потратить на покупку новых активов, либо перевести на банковскую карту.

Преимущества Тинькофф-инвестиции

Рассмотрим основные плюсы инвестиционного сервиса более подробно.

Нет бумажных проволочек

Клиентам нет необходимости тратить свое время на посещение отделения банка-брокера и стоять в очереди, чтобы попасть на прием к менеджеру. Все просто. Оставьте заявку на сайте и ждите звонка от представителя компании. По телефону можно согласовать место и время встречи.

Курьер приедет в удобное для вас время и место и вы сможете спокойно познакомиться с условиями договора и подписать все необходимые бумаги.

Вместе с основными документами представитель Тинькофф-банка привезет вам пластиковую карту. У вас отпадет необходимость ее заказывать и ждать доставки.

Проверенные ценные бумаги

Все облигации и акции, которые доступны для инвестирования в сервисе, проходят проверку и тщательно отбираются.

Участникам проекта предлагаются ценные бумаги известных и значимых компаний, которые стабильно развиваются и имеют постоянный рост дохода. Риск банкротства таких предприятий сводится к минимуму.

Все бумаги ликвидные и пользуются у покупателей спросом. Проблем с дальнейшей продажей таких акций и облигаций не может возникнуть.

Простота проведения сделок

Упрощенная система проведения сделок привлекает многих клиентов. Купить необходимые ценные бумаги можно на официальном портале компании.

Достаточно указать количество акций или облигаций и подтвердить свои намерения покупки. Приобрести активы можно как со своего брокерского счета, так и с помощью банковского пластика.

Нет рисков колебаний цен

Если на бирже постоянно идет резкое изменение и колебание стоимости, и трудно уловить выгодный момент покупки или продажи, то на сервисе Тинькофф-инвестиции такого нет.

Если есть желание приобрести ценные бумаги по намеченной цене, достаточно нажать на клавишу покупки. В момент нажатия кнопки цена будет зафиксирована.

Гарантия

Купленные на сервисе ценные бумаги являются собственностью покупателя. Владелец может не переживать за их сохранность. Они надежно размещены в Нацдепозитарии.

Предоставление полной информации

Если есть желание провести сделку покупки или продажи, то нет необходимости самостоятельно искать информацию об объекте инвестирования. Все сведения будут доступны на сервисе.

На странице программы размещены графики, новостной материал, справочные данные, экспертные мнения, прогнозы аналитиков, информация о доходности и т.д.

Мобильное приложение

На сегодня покупать и продавать ценные бумаги можно не только с компьютера, но и со своего мобильного гаджета. Мобильная платформа Тинькофф ничем не отличается от web-версии. Также можно осуществлять покупку или продажу активов, отслеживать колебание цен на биржевом рынке, следить за котировками.

Управлять всеми операциями просто и удобно. Оплачивать сделки можно со своего брокерского счета, либо картой. Все достаточно легко и просто.

Приложение доступно всем пользователям сервиса. Здесь есть все инструменты, необходимые для проведения финансовых операций.

Отзывы о сервисе

Если проводить обзор размещенных в интернете отзывов о работе программы Тинькофф Инвестиции, то в основном они носят положительный характер. Пользователи отмечают удобство управления и простоту.

Многие россияне хотят выгодно вложить свои деньги, но у них не достаточно знаний и опыта. Данная программа позволяет на одном ресурсе получить полные сведения об объекте инвестирования, что снижает значительно снижает риски потерять свои деньги и не получить прибыли со сделки.

Но не все так гладко. Встречаются и негативные высказывания о проекте.

Из минусов на проекте отмечаются:

  • частые технические сбои;
  • высокие комиссионные;
  • ограничения по выводу денег со счета брокера;
  • недостаточный набор инструментов для торговли на бирже.

Есть и другие недостатки, отмеченные пользователями, но они не так часто встречаются.

Вывод

Проведя обзор работы инвестиционной платформы, стоит отметить, что программа заслуживает внимания. Понятно, что есть некоторые недочеты, которые в скором времени будут устранены.

Но преимуществ на данном проекте больше. Для обычного россиянина открывается масса возможностей для выгодных вложений финансов и увеличения своих денег.

Проект не только простой, но и достаточно увлекательный. Предлагаемый сервис постоянно совершенствуется. Проводятся регулярные акции, которые привлекают новых клиентов.

Если вкладывать свои сбережения в банк, то это не принесет практически никакой прибыли.

А на данном проекте есть возможность заработать гораздо больше денег. С помощью Тинькофф-Инвестиции обычный гражданин России может стать акционером крупной российской или зарубежной корпорации.

Тинькофф предлагает простое решение вопроса инвестирования и выгодного вложения финансов. Попробуйте сами и поймете насколько это просто, удобно и интересно.

Тинькофф для Форекс

Давненько не встречал такого лохотрона. А-ля девяностые типа «Русский стандарт». Куча подводных камней-дописок, приписок, недосказанного в результате чего, все обещанные плюсы по факту дальнейшего сотрудничества, ловко превращаются для вас в минусы.

По пунктам.
Транслируют якобы реструктуризацию кредита другого банка без процентов в течении трех месяцев. ВРАНЬЁ.
Перевел сумму на кредитку другого банка, обещали три месяца без процентов. Пользую карту дальше. Через месяц приходит выписка, в которой естественно ничего, сумма задолженности и минимальный платеж ВСЕ.

Звоню в банк с вопросом когда и сколько нужно платить чтобы не выпасть из льготного периода. И тут человек случайно проговорился (когда я его припер к стенке), что погашение средств будет сначала проходить на сумму реструктуризации, а потом только будет гаситься остальной долг. Т.Е. реструктуризацию я должен как бы платить в апреле, а долг за пользование картой(покупки и тд) в марте, но когда я начну гасить долг за покупки эти деньги будут сначала гасить долг реструктуризации. Просто высший пилотаж лохотрона.

Далее по мелочам.
— Плата за программу страховой защиты.
Приезжал представитель выдавать карту. И меня с ней сфотографировала и кучу бумаг заполнили. Все, кроме смс информ, отключили. Приходит выписка -560 руб бумс. Ну забыла кнопку нажать. При том, что в течении месяца два раза звонил в банк, уточнял о дополнительных платежах. Клятвенно заверяли — ничего нет.

— Годовое обслуживание. Не прошло и двух месяцев получите -590 руб. Т.е. сделал предоплату получается, за очистку карманов.

Итого: владею картой менее двух месяцев при этом уже имею минус 1150 РУБ и не имею никакого льготного периода в три месяца.

Уважаемые читатели, буду держать Вас в курсе, какие еще интересные примочки для опустошения карманов клиентов заготовил данный БАНК (поставил им пятерку за изобретательность).

Тинькофф инвестиции — как это работает? | Обзор и личное мнение + бонус 1 000 рублей новым клиентам

По поводу сервиса Тинькофф инвестиции написано много отзывов. Одни достаточно негативно отзываются о приложении. Другие, напротив, высказывают сугубо положительные мнения. И чтобы составить объективное обзор, нужно в первую очередь понимать — для чего, а вернее для кого предназначена платформа в первую очередь. Под кого она заточена и какие возможности предоставляет.

Чтобы не говорили — а свою основную функцию сервис выполняет на все 100 процентов.

Это максимально упрощенная возможность покупки ценных бумаг на фондовом рынке. Многие пользователи даже не знают, как купить акции. Куда обратиться и сколько денег для этого надо. Тинькофф без лишней волокиты позволяет новичкам совершать операции на бирже. С полным отсутствием каких либо знаний об устройстве фондового рынка.

Опытные инвесторы посмеиваются над приложением. Считая его недоразвитым, с сильно урезанными возможностями. И это их право. Но для новичков — это самое оно.

В статье мы проведем полный обзор сервиса, разберем основные функции, выявим плюсы и минусы, подводные камни и выведем решение (отзыв) о целесообразности использования.

Дополнительно вы узнаете, как можно получить в подарок денежный бонус (1000 рублей) от банка.

Чем может быть полезен Тинькофф?

Для себя я отметил следующие моменты, дающие новичкам интересные возможности.

Альтернатива банковским вкладам. Здесь на помощь придут облигации. С их более высокой процентной ставкой. Если посмотреть текущее положение дел в банковском секторе, то мы видим что облигации дают примерно в 1,5 — 2 раза больше доходности.

Валютные операции. Сервис позволяет обменивать валюту по курсу, максимально приближенному к официальному. Банковский обменный курс всегда включает в себя несколько процентов сверху.

Вклады в долларах. Аналогично рублевым вкладам, ставка намного выше, чем могут предложить банки. Покупаем евробонды, дающие доходность в 2-3 раза выше депозитов.

Покупка акций российских и иностранных компаний. В один клик можно стать акционером одной или нескольких мировых компаний. И участвовать в росте прибыли: за счет повышения котировок или получения дивидендов.

Просто ради интереса и первичного знакомства с фондовым рынком. Попробовать купить акции и понять, что ничего сложного в этом нет. Возможность купить частичку Газпрома или Apple просто ради собственного удовлетворения. И в компании друзей как бы между делом похвастаться, что я являюсь акционером Газпрома (Сбербанка, Google).

Как это работает

Что представляет из себя сервис Тинькофф Инвестиции?

Это совместный проект самого Тинькоффа и брокера БКС. Tinkoff выступает здесь в роли посредника.

Tinkoff в мае 2020 года получил брокерскую лицензию. И сейчас сам выступает в роли брокера.

Приложение дает доступ для торгов на Московскую биржу, американские NYSE и Nasdaq, лондонскую LSE.

Инвесторам доступна покупка-продажа ценных бумаг (на момент написания статьи):

  • акции — российские и зарубежные;
  • облигации — ОФЗ, муниципальные, корпоративные и еврооблигации;
  • ETF;
  • валютные операции (доллар и евро).

Алгоритм покупки максимально упрощен. И напоминает интернет-магазин. Любой с ходу разберется: что и как нужно делать.

Выбираете понравившуюся бумагу. Указываете сколько, например акций, хотите приобрести. Сервис рассчитывает сумму сделки и размер комиссии.

Нажимаете «Купить» и бумага у вас в портфеле.

Аналогично происходит продажа.

Акции

Во вкладке «Акции» все доступные для покупки бумаги. Для удобства можно отсортировать на российские и иностранные. И (или) по отраслям: финансы, телекомы, энергетика и так далее.

Разберем на примере акций Сбербанка.

Перед нами открывается вся нужная информация:

  • текущая цена на покупку и продажу;
  • график — можно менять интервал времени;
  • доходность в процентах за заданный интервал (работает в мобильном приложении).

Дополнительно можно почитать основную информацию о компании: последние новости, дивиденды и прогнозы аналитиков.

Плохо только, что приложение не показывает, когда будут следующие дивидендные выплаты и их предполагаемый размер. Для этого используем дополнительные сервисы. Но об этом ниже.

В «Прогнозах» полезно узнать, что думают аналитики ведущих банков и брокерских компаний по поводу дальнейшего изменения цены.

Интересная информация «Сводный прогноз». Показывает минимальную и максимальную будущую стоимость котировок от всех аналитиков. И выводит некое среднее значение «Прогнозная цена».

Прислушиваться или нет — это уже от вас зависит. Но как ориентир вполне можно использовать для покупки. Информация поможет новичкам удержаться от покупки «плохих» активов по мнению аналитиков.

Облигации

Сам алгоритм покупки аналогичен инвестициям в акции. Выбираете бумагу и совершаете сделку.

Правда есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание новичкам.

Если вы не разу не сталкивались с облигациями или имеете весьма смутное представление, то ниже представленные параметры могут вызвать непонимание.

Что нужно знать:

  • Дата погашения облигации — дата, до которой будет выплачиваться купонный доход. К моменту погашения облигация гасится по номиналу. Не зависимо, по какой цене вы ее купили.
  • Номинал — 1000 рублей. Начальная стоимость облигации. Если продержать бумагу до погашения — эмитент выплатит вам 1000 рублей.
  • Рыночная цена — это как раз текущая цена — 1 057,79 рублей. То есть выше номинала.
  • Величина купона — сколько платит эмитент держателям облигаций
  • Дата выплаты — ближайшая дата выплаты купона
  • Периодичность выплаты купона — каждые 3 месяца.
  • Текущая доходность — 10,42% — сколько вы заработаете за год на купонных выплатах при условии, если цена на облигацию не изменится.
  • Доходность к погашению 10,22% — среднегодовая доходность, при условии, что вы продержите облигацию до даты погашения. Получается доходность чуть ниже текущей. Почему? Потому что купили за 1 057,79 рублей. А через 4 года, помимо купонных выплат получите 1 000 рублей. Вот эта разница в 57 рублей и немного снижает доходность.

Еврооблигации

Отличная альтернатива валютным вкладам. Доходность еврооблигаций в разы превышает предложение банков. На момент написания статьи, средняя ставка по валютным вкладам еле-еле дотягивала до 1%. Даже в банке Тинькофф — дают только максимум 2% при открытие вклада в долларах на 1 год.

Например, еврооблигации Газпрома дают около 5% годовых. Именно в долларах.

Главный недостаток — минимальный лот начинается от 1000 долларов. По факту, чуть больше.

Доступны парктически все обращающиеся на Московской бирже ETF на акции (Россия, Германия, США, Япония, Австралия, Англия, Китай), на облигации и 1 на золото.

В 1 акцию ETF входит от нескольких десятков до нескольких сотен акций страны.

Если вы не знаете — что такое ETF и чем они полезны инвесторам рекомендую ознакомиться ETF на Московской бирже.

Валюта

Доступна покупка валюты (евро и доллар) по ценам максимально приближенным к официальному курсу Центробанка. И с минимальным спредом.

Для примера, на текущий момент официальный курс доллара составлял 56,66 рублей.

В Сбербанке цена продажи долларов — 58,92. ВТБ — 57,4. В банке Тинькофф — 57,65 рублей.

Банк Курс Разница с ЦБ
Центробанк 56,66
Тинькофф инвестиции 56,80 0,25%
Тинькофф Банк 57,65 1,75%
ВТБ 57,4 1,3%
Сбербанк 58,92 3,99%

Правда за покупку придется заплатить еще комиссию сервиса — 0,3% (об этом ниже). Но даже так, покупать валюту намного выгоднее, чем в банковских обменниках.

Если покупать валюту напрямую на бирже с минимальным курсом, то минимальная сумма операции — 1 000 долларов (или евро). Сервис разрешает продавать/покупать даже по 1 баксу (или евро).

Тинькофф инвестиции — тарифы и условия

Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно подать заявку на официальном сайте банке. Заполняете короткую форму. И через пару дней курьер привезет договор в удобное для вас место и время.

Подписываете бумаги и еще максимум через 2 дня вы получаете доступ в сервис Тинькофф инвестиции. И можете совершать первые сделки.

Важное условие. Для доступа в сервис обязательно нужно быть клиентом банка. А точнее иметь карточку Тинькофф Блэк. Именно с нее будут происходить все расчеты по купле-продаже ценных бумаг на бирже.

Если же пластика у вас нет — не беда. Банк автоматически выпускает карту на ваше имя. И вы получаете ее вместе с договором об инвестициях.

Сама карта Tinkoff Black платная. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Либо нужно постоянно держать на ней сумму от 30 тысяч рублей.

Совет. Можно перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание карты, тем самым экономя почти 1200 рублей в год!

Сделать это можно в личном кабинете, написав в техподдержку о желании сменить текущий тариф. В течении нескольких минут вас на него переведут.

После получения доступа (придет СМС с временным логином и паролем) пополняйте карту и можно покупать ценные бумаги.

Комиссии и прочие издержки

Действует единая тарифный план на все операции — 0,3% от суммы сделки. Но не менее 99 рублей. Это единственные расходы, которые несет инвестор.

С 1 августа 2020 года действует другая система комиссий.

Есть 2 тарифа: инвестор и трейдер. Третий тариф рассматривать нет смысла. Абонентская плата от 1,5 до 3 тысяч в месяц.

Условия Тариф Трейдер Тариф Инвестор
комиссия за сделку 0,05% 0,3%
Ежемесячная комиссия при отсутствие сделок отсутствует отсутствует
Если в месяце была хотя бы одна сделка 290 руб 99 рублей

На тариф Трейдер выгодно переходить при месячном обороте сделок от 77 тысяч рублей.

Совершая сделки, нужно знать про несколько моментов.

  1. Комиссия 0,3% или 0,05 берется за каждую операцию. Например, если купить акции Газпрома, а через неделю их продать — то это будет 2 операции. И за каждую нужно заплатить отдельно по 0,3 и 0,01%.
  2. Ежемесячная комиссия списывается сразу же после совершения первой сделки. Купили на 10 тысяч акций — заплатите сразу брокеру 30 рублей (0,3% от суммы сделки) + 99 рублей. При тарифе Инвестор. И 340 рублей при тарифе Трейдер. За остальные операции будет списание только комиссии за сделки.
  3. Покупая акции, еврооблигации номинированные в иностранной валюте за рубли, сервис берет двойную комиссию. Первая за конвертацию рублей в валюту. И непосредственно за покупку бумаг.

Большинство людей в отзывах пишут о высоком уровне комиссий сервиса. Мол 0,3% — это грабеж.

Отчасти согласен. Комиссия высоковата. Но меня в первую очередь смущает дополнительные 99 рублей в качестве абонентской платы. Если совершать редкие сделки (раз в месяц) и на маленькие суммы — то итоговая комиссия будет просто огромна. На 10 тысяч — 102 рубля или 1% от суммы сделки. На 5 тысяч — уже 2%.

По поводу самой комиссии в 0,3%.

Для того, чтобы понять высоко это или нет нужно сравнить с альтернативными возможностями вложения денег.

Для примера приведу несколько….

Банковские вклады. Расходов нет. Но и процентная ставка по вкладу на несколько десятков процентов ниже, чем мы можем получать по облигациям.

ПИФ. Инвестируя через Паевые фонды вкладчик, при покупке паев заплатит комиссию (скидка) в размере 1-3%. И еще при продаже 1-2% (если держать меньше года). Дополнительно каждый год фонд будет удерживать 3-4% от суммы средств. Обязательно почитайте о том, почему не нужно вкладывать деньги через ПИФ.

Народные облигации. Доступна покупка ОФЗ-н от 30 тысяч в банке. Комиссия составит — 1-1,5%.

Фондовые брокеры. Комиссии за сделки намного ниже. Примерно 0,03-0,08%. Но инвесторы могут нести другие дополнительные расходы.

Плата за депозитарий (100-200 рублей ежегодно).

Абонентская плата. Для примера, у брокера Открытие она составляет — 295 рублей в месяц (если на счете меньше 50 тысяч рублей). У Финама чуть меньше двухсот (независимо от суммы средств на счете). Даже у самого БКС (непосредственно с кем и работает Тинькофф) ежемесячная комиссия 177 — 350 рублей в месяц.

Если обратить внимание на зарубежных брокеров, то в среднем нужно для начала торговли сумму от пары десятков тысяч долларов. Ежемесячная комиссия (практически у всех) — минимум 10-15 долларов. Минимальная комиссия за сделку — $3-5. Плюс куча заморочек с налогообложение и заполнением ежегодной налоговой декларацией.

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Если вы хотите найти в сервисе какие акции имеют дивиденды — то напрямую сделать это не получится. Нужно заходить в каждую бумагу и смотреть данные о дивидендных выплатах.

Проще всего использовать дивидендный календарь сторонних сайтов.

  1. https://dohod.ru/ik/analytics/dividend
  2. https://bcs-express.ru/dividednyj-kalendar
  3. https://open-broker.ru/ru/analytics/

Ищем интересные бумаги с высокими выплатами, а потом переходим в Тинькофф. И совершаем сделку.

Выплата дивидендов

Все дивиденды по акциям, находящихся в вашем портфеле зачисляются на счет. Обычно деньги поступают в течении месяца после дивидендной отсечки. Это правило действует не только для Tinkoff, а для всех брокеров. От иностранных акций и еврооблигаций средства зачисляются в долларах.

Деньги можно сразу же использовать: вывести, потратить или инвестировать.

Налоги с акций и других ценных бумаг

Нужно ли платить налог с прибыли, в том числе и поступающих дивидендов? Сколько и как это сделать?

Налогообложению подлежит вся прибыль полученная инвестором в результате торговли по ставке 13%.

Сюда входит получение дивидендов и продажа ценных бумаг с прибылью (купили за 100 000, продали за 150 тысяч рублей). С 50 000 рублей (чистой прибыли) и будет удержан налог 13% или 6 500.

Отдельно про облигации. С ОФЗ налог не платится совсем (с купонных выплат). С других долговых бумаг — налогообложению подлежит превышение купонного дохода на 5 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ. То есть если ставка 8%, а доходность облигации 14%, то налог будет удержан только с 1 процента.

Фондовый брокер, с которым у вас заключен договор (в данном случае БКС) является налоговым агентом. Это значит, что он сам удерживает с вашей прибыли все налоги. И на счет уже поступает сумма, очищенная от 13%.

В конце года брокер определяет итоговую величину налогооблагаемой базы (сумму всех убытков и прибыли) и делает перерасчет. Либо дополнительно удержит налог, либо (если были убыточные операции) вернет излишне удержанную сумму.

Можно ли открыть ИИС в Тинькофф инвестиции?

Нет. Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть только обратившись к брокеру напрямую.

Какова минимальная сумма инвестиций?

Размер минимальной суммы ограничен только стоимостью ценных бумаг. Например, одна российская облигация стоит 1 000 рублей. Стоимость большинства российских акций находится в пределах 2-5 тысяч рублей. Но не забываем про минимальную комиссию в 99 рублей. Америка просит за свои бумаги 30-100 баксов (в среднем).

Сколько можно заработать?

Этого никто не знает. Если вы покупаете облигации, то ваша прибыль — это величина купонного дохода. Если же объект инвестиций акции, то разброс может быть от -100% до +20 +30 +50% и выше. Здесь все зависит от купленной бумаги и срока вложений. Гарантию, что цена акции будет расти в будущем и вы 100% получите прибыль никто не дает.

Есть только советы аналитиков. Но… 100% доверять им тоже не стоит.

Почему нельзя покупать акции круглосуточно или время работы биржи

Иногда в платформе можно встретить, особенно в выходные, надпись «Биржа закрыта». Что это значит?

Покупка ценных бумаг в сервисе Тинькофф инвестиции зависит от времени работы мировых бирж. Биржа работает — можно совершать сделки. Биржа закрыта — операции невозможны.

График работы Московской Биржи с понедельника по пятницу. Торги начинаются с 10 часов и заканчиваются в 18-45 по московскому времени.

Америка (NYSE, NASDAQ) торгуется с 17-30 до 24-00 (зимнее время) и с 16-30 — до 23-00 (летнее время). Время указано тоже московское.

Великобритания (LSE) — 10-00 — 17-30 летом и 11-30 — 18-30 — зимой.

Какие комиссии при выводе средств?

Вывод средств с брокерского счета бесплатный. Деньги поступают на карту буквально в течении нескольких минут. Но здесь есть небольшие нюансы. Подать заявку нужно до 17-15 по московскому времени. В противном случае деньги получите только на следующий день. То же самое касается выходных и праздничных дней.

Для примера, у многих брокеров вывод средств может занимать от нескольких часов до 2-х суток. С взиманием комиссии за перевод.

Еще один плюсик, для тех кто не в курсе. Торги на фондовом рынке происходят по принципу Т2+. Это значит, что после продажи бумаги (акций) деньги на брокерский счет поступают через 2 дня. В сервисе Тинькофф такого ограничения нет. После продажи, деньги моментально поступают на брокерский счет. И их сразу же можно вывести.

Отзывы и личное мнение

Что мы имеем в итоге?

Достоинства и недостатки платформы.

Плюсы:

  1. Удобство. Не нужно никуда ехать и терять время. Договор привозит курьер домой или по любому адресу.
  2. Дружелюбный, понятный и простой интерфейс. Не нужно разбираться в сложных программах, которые предоставляют брокеры (Quik) и настраивать их. Все сделки происходит через мобильное приложение или на самом сайте.
  3. Упрощенная единая (и единственная) комиссия за операции. Больше расходов нет.
  4. Огромное количество доступных акций (более 500). И их количество постоянно увеличивается (для примера еще год-полтора назад было доступно менее ста).
  5. Выгодная альтернатива банковским вкладам, ПИФ и покупке валюты.
  6. Множество новостей, аналитики и инвест. идей в одном «флаконе».
  7. Моментальный и главное бесплатный вывод средств.
  8. Удобное отображение информации по бумагам в портфеле. Сразу видно какова чистая прибыль (или убыток) по каждой купленной бумаги на текущий момент.

Например, вот так выглядит на примере Северстали.

Недостатки:

  1. Высокая комиссия за сделку — 0,3% (за первую в месяце 99 рублей). Это делает невыгодным использовать платформу для краткосрочных спекуляций. Для долгосрочных игроков с небольшими сумма будет проблематично составить портфель из нескольких различных активов. Минимальный размер в 99 рублей делает расходы на мелкие покупки просто астрономическими. Например, покупая всего одну российскую облигацию за 1 000 рублей, придется отдать почти 10% в виде комиссии.
  2. Доступно мало облигаций. Особенно ОФЗ — всего 2. ОФЗ уже двенадцать. Остальные выросли до 130 штук.
  3. Нет информации по будущим дивидендам.

В заключение

Платформа Тинькофф инвестиции идеально подходит для начинающих инвесторов. Комиссии конечно немного «кусаются». Но для первоначального ознакомления с фондовым рынком или просто «побаловаться» вполне подойдет.

Главная фишка сервиса — это удобство для пользователей. Особенно мобильное приложение. Телефон всегда под рукой и у вас всегда будет доступ на рынок. Сама процедура покупки-продажи упрощена до максимума.

Также сервис будет полезен для долгосрочных инвесторов. Купил бумагу, один раз заплатил комиссию и все. Расходов больше нет.

Приобрели облигации со сроком погашения через 10-20 лет. И получайте все это время купонные выплаты. Или купили дивидендные акции. И будете получать постоянный доход. 1-2 раза в год по каждой бумаге. В идеале всю жизнь.

С этой точки зрения — можно пожертвовать чуть больше денег в виде комиссии в 0,3%. По сравнению с брокерами.

Что мне больше всего нравится — это возможность покупки акций иностранных компаний. Для примера, у брокера Открытие, чтобы получить доступ на американский рынок — нужно быть квалифицированным инвестором. Для этого нужно иметь на счетах 6 миллионов рублей. Или заплатить брокеру 6 тысяч. Да и минимальные комиссии тоже будут не маленькие.

Новичкам в дальнейшем, если «зацепит» все же лучше, для минимизации торговых издержек, заключить договор с другим брокером напрямую. По крайней мере для покупки российских акций и облигаций.

Бонус новым клиентам или как получить 1 000 рублей в подарок

Небольшой лайфхак, который позволит компенсировать комиссии в первое время. Если вы все же решитесь торговать через сервис.

Есть промокод, дающий новым клиентам 500 рублей. Для зачисления средств нужно совершить любую операцию по покупке ценных бумаг через Тинькофф Инвестиции.

Причем деньги получают не только новые клиенты. Но и те, кто уже пользовался другими услугами банка. Например, у меня уже была «Черная» карта банка. После получения доступа к приложению (заключения договора на брокерское обслуживание и первой сделке на бирже) Tinkoff на следующий день начислил мне карту подарочные 500 рублей.

Как найти промокод на пятьсот рублей?

К сожалению дать его вам не могу. Но он часто попадается в рекламных объявлениях. Забейте несколько раз в поисковике «Тинькофф инвестиции». И походите по выдаче. В течении нескольких минут нужное объявление обязательно встретится.

Выглядит примерно так…

Теперь можете воспользоваться моим приглашением и спокойно получить 1 000 рублей от банка Тинькофф.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Брокер Тинькофф Инвестиции. Личный отзыв

*Поскольку у Тинькофф Инвестиции постоянно появляются новые фишки, мне приходится постоянно обновлять статью))

Прошло уже больше года с начала моего сотрудничества с брокером Тинькофф Инвестиции. Пришла пора оставить свой отзыв и рассказать о плюсах и минусах брокера. Тем более, что за это время много чего изменилось. У меня появился некоторый опыт в трейдинге, Тинькофф Инвестиции (ТИ) распрощался с посредником и получил лицензию на брокерское обслуживание.

*Если вы только что прочитали отзыв на другом сайте о Тинькофф Инвестиции и там написано, что «на самом деле вы заключаете договор с БКС», знайте — статья морально устарела!

На этапе старта проекта, брокерские услуги предоставлял БКС, а все операции на бирже были реализованы в личном кабинете Тинькофф.

Подключение к ТИ у меня прошло не совсем гладко. Заявку на сайте я заполнила быстро, но доступ мне не давали довольно долго. Несколько раз я писала в чат техподдержки, но ответ был один «информацию передали, ждите». В то время я была подписана на инстаграм Олега Тинькова и под одним из постов написала, что у меня проблемы с подключением. Реакция была мгновенная! Мне тут же отписались в личку, спросили ФИО и через пару дней привезли документы. До сих пор считаю, что проблемы как раз и были из-за партнерских отношений Тинькофф&БКС.

Год назад в тусовке биржевых трейдеров Тинькофф Инвестиции не котировались. Причина тому — высокая комиссия брокера. Минимально 99 руб за каждую сделку (и за куплю и за продажу акций). Такая высокая комиссия автоматически отсекала спекулятивные сделки. С другой стороны, новый сервис так и называется «Тинькофф Инвестиции», с расчетом на долговременные вложения. Однако, моя идея — потихоньку добавлять деньги на брокерский счет и подкупать акции, разбилась вдребезги о конскую комиссию.

После запуска собственного брокера ТИ поменялся в лучшую сторону. Снизилась комиссия, появились два тарифных планах. Впрочем, давайте обо всем по-порядку.

Позитивные моменты

  • Легкий старт. С Тинькофф Инвестиции действительно легко начинать, тем более, если у вас уже есть карта Тинькофф Блэк. Быстрое подключение к брокерскому счету, удобная покупка акций прямо с карты. В ЛК есть идеи для инвестирования и подсказки.
  • Нет минимального порога. И вообще нет никаких ограничений по сумме инвестиций. Многие крупные брокеры устанавливают порог входа для физ.лиц. Если у вас есть только 10 000 рублей, с вами не будут заключать брокерский договор.
  • Простой вывод денег. Без комиссий на Тинькофф Блэк.
  • Хороший выбор инструментов: акции, ETF, облигации, валюта. Можно отлично диверсифицировать портфель и даже купить абсолютный неликвид. Тогда как раньше, Тинькофф фильтровал инструменты и давал возможность приобрести только ликвидные акции.
  • Доступ к купле/продаже иностранных акций. Не каждый брокер автоматически допускает клиентов на иностранные торговые площадки. Это очень крутая возможность!
  • Суперудобное и мегапонятное мобильное приложение. Две кнопки «купить» и «продать». Самое то для новичков.
  • Бесплатное депозиторное обслуживание. Эти дополнительные траты брокеры часто перекладывают на клиентов.
  • При отсутствии сделок в расчетном периоде, обслуживание брокерского счета бесплатное. Приятная лояльность для клиентов.
  • Новость от 29.11.2020.Тинькофф инвестиции запустил ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, по которому можно получить льготу по налогообложению или вернуть 13% (максимально 52 000 рублей).
  • Новость от 11.02.2020. Появилась возможность выставлять лимитные заявки! То есть, вы можете купить и продать акции по нужной вам цене, а не по рыночной. Трейдеры знают как это важно!
  • В разделе «Настройки» есть возможность настроить уведомление о достижении цены. Полезная фишка, если вы настойчиво ждете какую-то определенную цену.
  • Покупать акции можно не только через приложение. У ТИ теперь есть терминал! Выглядит очень круто и максимально приближен к профессиональным трейдерским программам. Прям захотелось его потестировать)). Доступен бесплатно на тарифах «Трейдер» и «Премиум».

Как я уже писала выше, личный кабинет ТИ выше всяких похвал. Все функции реализованы так, чтобы купить и продать акции мог человек, который никогда этого раньше не делал.
По каждому эмитенту дан обзор: графики, финансовые показатели, инвестиционные идеи, прогнозы аналитиков, новости и информация по дивидендам за предыдущие периоды.
Общий портфель купленных акций видно сразу, причём все отклонения подсвечиваются цветом. Открываешь приложение и сразу понимаешь, в плюсе ты или в минусе.
Я считаю, что Тиньков добился того, чего хотел — торговать акциями теперь могут и домохозяйки.

Прикрепляю скрины из торгового приложения для общего понимания. Первым делом открывается информация по брокерскому счету. У меня их два. Один остался от БКС, там еще немного валяется акций Русгидро и второй счет — нулевой (брокер Тинькофф).О моих первых шагах в инвестировании можно почитать тут — Мой путь инвестирования

В закладке «каталог» можно найти любую акцию, облигацию или ETF. Есть еще вариант отсортировать по показателям, либо воспользоваться фильтром на отрасль или валюту.

Покупать акции несложно. Покажу на примере Алроса. Кликаем на акцию. Смотрим график, котировки. Нажимаем кнопку «купить».

Сразу видно текущую стоимость акции, количество акций в лоте, комиссию и общую стоимость покупки. Очень здорово, что комиссия выделяется сразу. За это отдельное спасибо разработчикам. Брокер выставит вашу заявку по рыночной цене, но не дороже, чем цена лучшего предложения +0,3%. Разница между ценой заявки и реальной ценой покупки будет перечислена на брокерский счет.

Если вы покупаете ликвидные акции (Сбербанк, Газпром), то покупка/продажа произойдет мгновенно. Но если вы решили купить неликвидную акцию, типа Химпром АО, то ваша заявка может исполняться довольно долго или совсем не исполнится. Нужно будет ее перевыставлять на следующий день.

Вроде бы все отлично?)) А теперь добавлю ложку дегтя.

Негативные моменты

  • Комиссия брокера по-прежнему остается достаточно высокой. На тарифе «Инвестор» — 0,3% от суммы сделки + 99 рублей в месяц за обслуживание, если в расчетном месяце были операции по счету. На тарифе «Трейдер» комиссия от сделки — 0,05%, но плата за обслуживание уже составляет 290 рублей. Если ничего не покупали и не продавали, то ноль.
  • Нет возможности выставлять стоп-заявки (стопы). Если речь идет про трейдинг, спекуляции на рынке ценных бумаг, то стопы необходимы. Это самая элементарная система риска. ТИ в большей степени реализован для инвесторов. Купил и забыл.
  • Нет возможности «шортить». Стандартная торговая программа Quik разрешает брать бумаги в короткую позицию (шорт). Это когда у вас акций нет, но вы их все равно можете продать (сыграть на понижение).
  • Не реализована возможность торговли фьючерсами.
  • Не реализованы различные индикаторы, примочки для технического анализа.*В новом терминале что-то добавили, но это конечно же неполноценный функционал.
  • Нельзя посмотреть объемы продаж, свечи и поменять таймфрейм. *Свечи и стакан появился в web-терминале

Если резюмировать минусы Тинькофф Инвестиции, то все они связаны с урезанным функционалом. Скорее всего, так и задумывалось. ТИ занял свою определенную нишу и успешно в ней конкурирует.

Общие выводы

  1. Тинькофф Инвестиции идеально подходит для новичков и для тех, кто хочет купить акции на долгосрок, в горизонте от 2-3 лет. Простая реализация и более-менее адекватная комиссия (при условии, что вы не будете активно покупать-продавать акции) — это как раз то, что нужно для первого знакомства с биржей.
  2. Брокер ТИ является налоговым агентом, то есть налоги с прибыли и дивидендов будут удерживаться автоматически. Кстати, про дивиденды — они будут зачисляться на брокерский счет сразу за вычетом налога. Прибыль можно выводить или реинвестировать.
  3. У ТИ есть лицензия и если (не дай Бог) что-то случится с брокером или банком, то с акциями ничего страшного не произойдет. Они хранятся в депозитории, а значит ценные бумаги можно будет перенести к другому брокеру.

Со всей этой кажущейся простотой, хотелось бы предостеречь вас от необдуманных поступков на поприще инвестиций. Аналитики утверждают, что в горизонте 10-15 лет акция все равно вырастет в цене. Но насколько у вас хватит терпения и нервов, чтобы пересидеть просадки?

Посмотрите на график Сбербанка. Это крупнейший банк страны, понятно, что с ним ничего страшного случится не может. Что происходит сейчас? Цену акции догнали до 277 рублей, а потом произошел обвал на негативном информационном поле и санкциях. Вчера (4.09.2020) акции торговались по 179 рублей. А ведь кто-то их купил по 277 рублей… Представляете какие эмоции сейчас испытывают эти акционеры? Конечно, в перспективе цена акции дойдет и до 300 рублей, но когда это случится?

С другой стороны, возможно именно сейчас кто-то скупает акции Сбербанка под шумок. И вот в этом весь рынок ��

Кстати, по итогам на 17 июля 2020 года Сбербанк сходил на 250 рублей, так что не так страшен черт.

Тема инвестиций и трейдинга весьма и весьма интересна, но я призываю внимательно и аккуратно относиться к собственным деньгам.

Тинькофф Инвестиции рекомендую. Это не развод и не казино «Три топора»)).

Тинькофф Инвестиции

«Тинькофф Инвестиции» — это возможность покупать акции и валюту через сайт или мобильное приложение с Московской биржи, зарубежных площадок NASDAQ , Нью-Йоркской биржи и не только. В списке доступных инструментов сейчас 657 акций, 110 облигаций, 12 ЕТФ, включая валютные, а также доллар и евро.

Доступны такие бумаги как: Apple, Facebook, Газпром, Сбербанк, Alibaba, Amazon, Tesla, Netflix и многие другие. Покупайте ценные бумаги с помощью карты без ограничений по сумме инвестиций. Единственная среди всех брокеров России возможность мгновенного и круглосуточного вывода денег сразу после сделки, с гарантией безопасности!

До конца года бесплатное обслуживание! Открыть брокерский счет можно бесплатно и не выходя из дома. Клиент начинает покупать ценные бумаги прямо с карты и выводит на карту без ограничений по сумме инвестиций.

Что нужно сделать клиенту, что бы подключиться: Оставить заявку, чтобы открыть брокерский счет. Подписать договор на сайте или дождаться представителя. После открытия счета можно сразу начинать инвестировать. Готово! Все просто!

Тинькофф + БКС = Инвестиции

Тинькофф Инвестиции — результат партнерских отношений между банком и БКС брокером. Первый — разработал техническое решение, второй — взял на себя ответственность за поставку услуги. Так родился интересный гибрид — сервис для клиентов, желающих немного/много заработать на своем свободном капитале. Что из этого получилось?

Тинькофф Инвестиции — как это работает?

Если вы решили открыть брокерский счет, чтобы получить доступ к ТИ, скорость получения услуги и минимум условий может и приятно удивить, и насторожить одновременно. На самом деле, простота подключения, использования и комиссионных расчетов — это главная фишка сервиса. Как это работает и все ли честно?

Условия и отзывы клиентов

Рассмотрим условия, на которых союз банк — брокер готов оказывать услугу своим клиентам.

Характерные особенности и преимущества сервиса:

  • Удобство — минимум временных затрат на оформление документов. Интерфейс приложения и стационарки понятен и прост в использовании, в отличие от терминалов форекс-дилеров и QUIK. Покупка происходит в один клик, отслеживание цены имеет несколько периодов. Платить налоги самостоятельно не нужно, это за вас делает брокер, а дивиденды перечисляются на брокерский счет.
  • Простая комиссия — только одна цифра, которую легко запомнить — 0,3% от сделки, не менее 99 рублей. Открытие, ведение, закрытие, выводы и пополнения счета по тарифу бесплатны. Комиссия взимается только за торговые операции (в т.ч. обмен валюты). Других непонятных платежей нет.
  • Сниженные риски — отсутствует кредитное плечо, а значит, возможность маржин-колла. Оценить риск сделки проще, а собственные средства вы потеряете только если исчезнет сам эмитент акций или облигаций. Многие относят это к недостаткам, но мы — за разумный подход. Важно, что ценные бумаги приобретаются на ваше имя, о чем вносится запись в реестр через партнера — брокера БКС. В случае проблем у Тинькофф банка или брокера, вы всегда сможете разыскать объект своих вложений.
  • Более высокий доход, по сравнению с депозитами. Вы всегда можете заработать на двух позициях — дивидендах по акциям и курсовой разнице.
  • Аналитика — в интерфейсе имеется подборка новостей, аналитики, инвестиционных идей. Все это помогает сориентироваться в рыночном пространстве, выбрать подходящий инструмент, тактику и стратегию работы по нему.
  • Быстрые операции. Технология расчета в Тинькофф Инвестициях принята как «Т+0», т.е. клиент сразу получает доступ к средствам, вырученным за продажу ценной бумаги (акции, облигации) или фонда о может вывести их на карту.

Каждый инвестиционный инструмент обладает своим уровнем риска и доходностью

Итого: сервис Тинькофф Инвестиции рекомендован для вложений с назначением накопить, а не спекулировать. Удобен и прост в использовании, не требует навыков работы со сложными терминалами. По документам — все честно.

Доступные инструменты

Используя приложение или ЛК на компьютере, клиент получает доступ к рыночным инструментам:

  • Акции — на начало 2020 года их количество расширено до 562 эмитентов как российских, так и зарубежных компаний.
  • Облигации — 68 эмитентов.
  • ETF — 9 фондов;
  • ИСЖ — пока три поставщика (ВТБ, Альфа-Групп, Ренессанс);
  • Валюты — евро и доллар.

Услуги на форекс рынке Тинькофф не предлагает, но валюту можно обменять по курсу, приближенному к межбанковскому. Кстати, выручка, полученная в результате конвертации, налогами не облагается.

Фонды, доступные у брокера через Тинькофф Инвестиции в 2020 году

Как получить доступ к брокеру

Кто знаком с банком, тот знает — все услуги запрашиваются через Интернет, а документы привозит курьер. Так и в случае открытия брокерского счета. Алгоритм действий на официальном сайте для нового клиента таков:

  • Внесите данные в предложенные по очереди формы (ФИО, номер телефона, паспортные данные и адрес, информацию о занятости и доходах).
  • Ожидайте звонка оператора — вам перезвонят для подтверждения встречи с курьером или он сам сделает контрольный звонок в день доставки.

Схема встречи с курьером стандартная — привезут пакет документов на подпись, сфотографируют, сверят данные, ознакомят с тарифами. Обратите внимание, что договор вы подписывайте с БКС брокером, а Тинькофф в этой связке только посредник, предоставляет техническую возможность работы.

Обратите внимание, открытие счета после подписания документов может занять 7-10 дней. Когда счет будет открыт, не забудьте подтвердить согласие с условиями через Личный кабинет по СМС — иначе операции по нему будут недоступны.

Действующему клиенту лучше оформлять счет через ЛК — выбрать раздел Инвестиции и заполнить анкету. Потребуются сканы паспорта и номер ИНН или СНИЛС. В этом случае после проверки данных вы сможете подписать Соглашение в режиме онлайн.

Если у вас нет дебетовой карты (например, вы владеете только кредитной), курьер вместе с брокерскими документами привезет ее автоматически без дополнительного запроса. С помощью карты удобно пополнять брокерский счет или выводить с него деньги.

Варианты работы — приложение или компьютер

Чтобы купить ценную бумагу для последующей продажи или получения дивидендов можно использовать интерфейс компьютера или мобильного приложения. Последнее устанавливается привычным для приложений способом, авторизация проходит через пару логин-пароль для онлайн банка. В будущем для доступа достаточно будет цифрового кода (задается при активации приложения).

Тарифы и комиссии

Как мы уже говорили, клиенты Тинькофф и БКС платят фиксированную комиссию 0,3% за сделку при:

  • Покупке ценных бумаг;
  • Продаже ценных бумаг;
  • Конвертации.

Не платится комиссия за:

  • Открытие/закрытие/обслуживание счета;
  • Пополнение/вывод;
  • Погашение облигаций;
  • Зачисление дивидендов.

Обратите внимание — если вы покупаете акцию, номинированную в $ за рубли, по тарифу 0,3% взимается и за конвертацию.

Обратите внимание, при покупке акций разных эмитентов, сделка по каждому оплачивается отдельно (вне зависимости от количества акций/лотов). Верно и то, что сколько бы акций одного эмитента за один раз вы не купили, комиссия будет единой — 0,3%.

У Тинькофф банка исключительно понятные тарифы — всего одна цифра за любую торговую операцию или обмен валюты

Важно: вывести доллары на рублевую карту с брокерского счета нельзя. Есть два варианта: завести валютную карту в банке, либо сконвертировать средства и вывести в рублях.

Уплата налогов

По закону доход инвестора облагается по тарифу НДФЛ — 13% (для резидентов), 30% — для тех, кто имеет иностранное гражданство и пробыл на территории нашей страны менее 183 дней в течение 12 месяцев подряд.

Разъяснения Тинькофф банка по выплате налогов в рублях

Платить налоги на бирже самому не надо. Налоговым агентом в этом случае выступает брокер — он рассчитывает, удерживает и перечисляет налоги за вас в ФНС самостоятельно либо в конце года с брокерского счета, либо при выводе денег на карту. Подавать декларацию тоже нет необходимости, но из этого правила бывают исключения:

Есть несколько случаев, когда инвестору придется обращаться в налоговую самостоятельно

Если вам потребуется справка по форме 2 НДФЛ, получить ее можно у брокера — БКС или через запрос в Тинькофф. Справка готовится за прошедший календарный год, оформить такой документ с расчетным периодом месяц или квартал нельзя.

Дивиденды по акциям

Дивиденды выплачиваются только в том случае, если это предусмотрено политикой эмитента, акции которого вы купили. Стандартный срок зачисления — 25 дней с момента принятия решения о выплатах. Деньги поступают на брокерский счет в рублях — по отечественным ценным бумагам, по зарубежными — либо в долларах, либо рублях. Согласно порядку налогообложения дивидендов в Тинькофф, они уже очищены от налогов на момент зачисления на брокерский счет.

Как на счет биткоина?

Пока никак — не планируется ни биткоин, ни фьючерсы. Криптовалюта — очень опасный и неустойчивый инструмент. Курс биткоина к доллару настолько волатилен, что такие движения на валютном или рынке акций не выдержал бы ни один брокер.

Заключение

Тинькофф Инвестиции — интересная разработка для начинающих инвесторов. В 2020 году сервису исполнится 2 года. С начала его запуска многие ошибки были устранены, а недочеты доработаны, имеется интерфейс для работы как через компьютер, так и приложение. С учетом высокой комиссии по тарифу (0,3% за сделку) не рекомендуется для спекулятивных стратегий, а больше подходят тем, кто желает зарабатывать на дивидендах и долгосрочных вложениях . Соблюдайте риск-менеджмент и помните — на инвестициях не только зарабатывают, но и теряют.

Тинькофф Инвестиции

В последние годы брокеры ведут активную «охоту» на простых вкладчиков. Первые доказывают последним, что те теряют огромные доходы, отказываясь от инвестирования в ценные бумаги. Прежде, столь навязчивое продвижение услуг было характерно только для представителей Forex. Однако сейчас его можно отметить и за специалистами фондовых рынков.

Биржи больше не являются чем-то недоступным.

Открытие дебетового счета в наши дни возможно через интернет. Торговые платформы становятся все проще и совершеннее. Личные кабинеты – удобнее, а размер комиссионных – меньше. Повышение интереса к биржам среди «простого населения» — сама по себе неплохая идея.

Минусом в ситуации являются только попытки убедить людей, что инвестировать успешно можно, не обладая никакой специфичной информацией и опытом, и ориентируясь только на свою интуицию.

Насколько легко открыть брокерский счет?

Для приобретения ценных бумаг с помощью «Тинькофф Инвестиции», требуется брокерский счет. Вышеуказанная финансовая организация не занимается брокерскими услугами. Она выступает в качестве посредника, его собственный партнер — «Компания БКС».

Заявки на открытие брокерских счетов следует оставлять на сайте. При отсутствии дебетового «пластика» от «Тинькофф», вместе с документацией на открытие брокерского счета, заявитель получит «Tinkoff Black». Как правило, процесс длится от 2 до 5 дней. Но срок может быть увеличен.

Использование «Тинькофф Инвестиции» без указанной карточки невозможно. Пополнение брокерского счета, а также вывод финансовых средств с него на счет в банке, выполняются исключительно при помощи данной рублевой карты.

Покупать облигации, валюту и акции с помощью сервиса от Тинькофф можно без установки дополнительного ПО на компьютер. Преимуществом сервиса является его по-настоящему простой и удобный интерфейс. Приобретать ценные бумаги также легко, как совершать заказы через стандартный онлайн-кабинет.

Вам необходимо будет только перейти в соответствующий раздел, допустим, «Валюта», после чего выбрать иностранные деньги для приобретения.

Главный виртуальный банк России установил единую комиссию на все, что покупается и продается при содействии раздела «Инвестиции».

Сумма комиссионных – 0,3% от суммы совершаемой операции. Однако не меньше 99 рублей.

Используя сервис, можно приобретать европейские облигации, отечественные и иностранные ценные бумаги, типа акций «еВау», «Гугла», «Кока-кола», «Майкрософт», «Эппл» и других всемирно известных концернов. Пользователям доступна даже всемирно известная депозитарная расписка «TCS Finance Limited», акциями которого торгует Лондонская биржа.

С помощью сервиса можно приобретать иностранные деньги буквально по их курсу на биржах, и выводить их на «Тинькофф Блэк» без комиссий. Комиссионные в 0,3%, естественно, могут показаться довольно высокими. Однако на самом деле, решение более привлекательное, чем конвертирование валюты в онлайн-банке Тинькофф. Впрочем, и в последнем случае величина спреда довольно низкая.

В марте текущего года Tinkoff предложил пользователям мобильное приложение «Инвестиции» для устройств на «яблочной операционке» и Адроид.

Тинькофф инвестиции — обзор брокера

Сложно это или нет, инвестировать в акции различных компаний и получать пассивный доход. До недавнего времени было сложно. Чтобы стать инвестором необходимо было ориентироваться в торговых терминалах и уметь читать графики финансовых инструментов. Но с появлением Тинькофф инвестиции, все стало гораздо проще и прозрачнее.

Сегодня я вам покажу, как пользоваться этим замечательным сервисом а так же расскажу о плюсах и минусах этого продукта. Итак, для начала давайте с самых азов, для тех кто не в курсе.

Что такое акции?

«Акция – ценная бумага, свидетельствующая о внесении средств в капитал акционерного общества и дающая право на получение части прибыли в виде дивидендов»

Из определения понятно, что человек далее (инвестор), который купил ценную бумагу определенной компании, становится владельцем этой компании в связи, с чем компания делится с ним частью прибыли на сумму вложенных им денежных средств.

Сделки по покупке и продаже акций, возможно, совершать благодаря онлайн брокеру, который предоставляет возможность работы с помощью торгового терминала Quik или Metatrader 5.

Ввод — вывод средств тоже обрабатывает брокер. Налоговые вычеты и прибыль брокера включены в комиссию, которая автоматически списывается после каждого совершенного вами действия внутри торгового терминала. В чем же тут подвох, спросите вы? Что тут сложного? А я вам покажу:

Как Вам, готовы работать с таким монстром? Думаю, что не каждый человек в силах изучить, познать все тонкости и начать работать с такой штуковиной. Это и есть торговой терминал каждого онлайн брокера, о котором я говорил выше.

Согласитесь страшно, тем более для новичка, но не бойтесь, с Тинькофф инвестициями все гораздо проще, сейчас я вам покажу:

Плюсы Тинькофф брокера

Ребята значительно упростили работу с акциями и ценными бумагами просто убрав торговый терминал, а следовательно и все эти непонятные цифры и графики.

Весь процесс заключения сделок по покупке, продаже сервис берет на себя. Вы только вносите деньги на брокерский счет, выбираете ценную бумагу и ждете получения прибыли. Выглядит это примерно так:

Выбираете нужную, нажимаете кнопку, покупаете сколько хотите, для подтверждения совершенной операции вам на телефон придет смс с кодом, ВСЕ, вы инвестор. Согласитесь, проще некуда.

Все, что от Вас требуется это оставить заявку на сайте и встретиться с менеджером для подписания договора об оказании услуг на фондовой бирже. Менеджер как правило приезжает на следующий день прямо к вам домой.

Тинькофф работает через собственного брокера, который начал свою работу с июня 2020 года. Т.е. формально торговля все равно ведется в торговом терминале, но этим занимаются специально обученные менеджеры, которые делают всю сложную работу за Вас, тем самым делая вашу жизнь проще и богаче.

Пополнять и выводить деньги с торгового счета вы можете прямо на дебетовую карту от банка, которую вам предоставят бесплатно при заключении договора. За ввод и вывод денежных средств комиссия не берется.

Для примера у брокера Финам пополнить торговый счет вы можете только в кассе филиала, которые есть далеко не в каждом городе, что не совсем удобно и не у всех есть такая возможность. В этом плане Тинькофф опять впереди планеты всей.

Тарифы брокера

Самый главный минус в Тинькофф брокере, это комиссия банка, которую придется выложить инвестору за работу вместо Вас. Комиссия на тарифе «Инвестор» составляет 0.3 % за каждую сделку совершенную на бирже. Плюс, 99 рублей с вас списывают за обслуживание, но при условии, что вы совершили хотя бы одну сделку за месяц.

Если вы не заходили в терминал в течении месяца и ничего не продавали, то и комиссия с вас удерживаться не будет.

С августа 2020 года у брокера Тинькофф появился новый тариф для трейдеров, которые часто покупают и продают биржевые инструменты. Здесь сумма комиссии всего 0,03 $ за сделку плюс 290 рублей в месяц за обслуживание счета если в этом месяце были операции.

Поэтому если вы хотите каждый день покупать и продавать акции (спекулировать), советую выбирать тариф трейдер. Это намного выгоднее стандартного тарифа для долгосрочных инвестиций.

Есть еще тариф «Премиум» но обслуживание на этом тарифе достаточно дорогое, 3000 рублей в месяц. Думаю, что для простых инвесторов вроде нас с вами, он не к чему.

Полезные штуки

Помимо того, что брокер прост в работе и удобен в использовании, он обладает еще рядом преимуществ для работы.

Кроме всевозможной аналитической информации по каждому активу, у брокера присутствует советник (помощник) по составлению инвестиционного портфеля. Вам необходимо ответить на несколько простых вопросов и робот подберет для вас оптимальный портфель. Очень удобно для новичков.

Тинькофф постоянно совершенствует и улучшает свою платформу. С недавнего времени у инвесторов появилась возможность выставлять стоп-лосс и тейк-профиты прямо при покупке актива. Так же есть возможность маржинальной торговли или торговли на деньги брокера.

Количество инструментов для торговли постоянно увеличивается. Сегодня возможно инвестировать в акции любой страны. Облигации, ETF фонды, валюту. Их количество постоянно пополняется, каждый сможет подобрать инструменты для работы по деньгам и доходности.

Если же вы хотите полноценный торговый терминал и вам мало функционала стандартного сервиса, то у вас есть возможность с легкостью установить терминал Тинькофф и работать на бирже как профессиональный участник рынка.

Подведем итоги:

Высококлассный банк с отличным сервисом для формирования инвестиционного портфеля акций, облигаций и ETF фондов.

Если у Вас есть минимум 10000 тыс. рублей (это сумма для комфортной работы), возможно, начать и с меньшей. Вы хотите инвестировать в акции, но ничего не понимаете в торговых терминалах и не смыслите в техническом анализе, то Тинькофф инвестиции просто находка для вас. Регистрируйтесь у брокера, Вам понравится. Спасибо за внимание, всегда ваш Максимальный доход!

Тинькофф Инвестиции: открытие брокерского счета, тарифы и условия его обслуживания

Всем привет! Примерно год назад банк Tinkoff получил собственную лицензию на осуществление брокерской деятельности. По этой причине БКС Брокер, выступавший ранее в качестве посредника, стал не нужен.

Компания самостоятельно стала открывать брокерские счета на основе своей инвестиционной платформы и через три месяца Тинькофф Брокер был в десятке самых популярных инвестиционных банковских проектов – об этом говорили данные Московской биржи.

Сегодня я хочу рассказать Вам, как происходит обслуживание брокерского счёта Тинькофф, как его открыть и с какими тонкостями придётся столкнуться.

Кто такой брокер и брокерский счет

Для начала я уточню для тех, кто не знает, что же такое брокерский счёт.

Согласно закона, рядовой гражданин не имеет права торговли на бирже. Это значит, что Вам обязательно понадобится посредник, который имеет полный доступ к биржевым сделкам и является профессиональным их участником.

Такого посредника называют брокером, и именно он является тем самым участником, который помогает взаимодействовать с биржей.

Надеюсь, теперь уже понятно, что брокерским счётом называют специальный счёт, который открыт у брокера. Он просто необходим для того, чтобы покупать ценные бумаги и отдавать распоряжения.

Так и у Тинькофф появилась услуга открытия брокерского счета — Тинькофф Инвестиции , с помощью которого можно выходить на фондовый рынок.

Как открыть брокерский счёт в Тинькофф Инвестиции

Сделать это проще простого – здесь нет каких-либо сложностей или подводных камней. Заявить о своём намерении Вы сможете, не выходя из дома.

Зайдите на официальный сайт банка , после чего прокрутите страницу вниз — там будет специальная форма заявки, которую понадобится заполнить.

Указывайте своё полное имя, контактный номер телефона и электронную почту.

Если Вы уже являетесь клиентом банка, не забудьте поставить соответствующую галочку.

Если же у Вас нет дебетовой карты Тинькофф, то курьер, вместе со всеми необходимыми документами для открытия счёта, привезёт удобную мультивалютную карту Тинькофф Блэк.

Она понадобится для того, чтобы пополнить брокерский счёт или выводить средства без комиссий.

На всё про всё, от заявки и до подписания бумаг, обычно уходит до 5 рабочих дней, в очень редких случаях — чуть больше.

Если Вы действующий банковский клиент, то не понадобится подписывать бумаги и встречаться с курьером — достаточно будет подтвердить своё намерение при помощи смс-кода или кода, высланного на электронную почту.

Если Вы не клиент банка, то с курьером встретиться нужно (сам приедет), но лишь для того, чтобы предоставить личные документы. Это необходимо, поскольку без них права на ценные бумаги оформить не получится.

Если какая-либо компания не запрашивает удостоверяющих документов в процессе регистрации, скорее всего, это мошенническая организация.

Итак, если у Вас уже есть банковская карта, то никаких дополнительных данных не потребуется — все они просто будут взяты из системы банка.

Если Ваши личные данные изменились — скорректировать их можно либо по телефону, либо непосредственно в чате онлайн приложения.

Если же дебетовка у Вас отсутствует, курьеру необходимо будет предъявить паспорт, ИНН или СНИЛС. Минимальный возраст для открытия брокерского счёта – 18 лет.

Знаю, что многих интересует, сколько потребуется денег, чтобы открыть брокерский счет в Тинькофф. Отвечу — открывается он бесплатно.

А чтобы получить статус инвестора, достаточно приобрести хотя бы один лот любой акции или облигации.

Что стоит знать начинающему инвестору Тинькофф

Даже если Вы зайдёте на сайт банка Tinkoff , выберите понравившуюся акцию, кликните на кнопку Купить и после этого оставите заявку на открытие счёта , то фактически Вы пока не стали инвестором.

Дело в том, что, пока у Вас такого счёта нет, купить акции или облигации Вы не можете – как я уже говорил, до подписания бумаг может пройти 3-5 дней.

Ну а открытие брокерского счёта происходит только спустя 2 рабочих дня после заключения договора, то есть фактически Вы сможете стать инвестором только спустя неделю после отправления заявки.

За эти пару дней проверяются все Ваши данные, формируются документы. Далее заявка отправляется на биржу и только после этого можно начинать покупать ценные бумаги.

Об этом моменте Вы узнаете из sms или e-mail уведомления от Тинькофф.

Все операции по бумагам доступны в мобильном приложении или в личном кабинете. Устанавливать в обязательном порядке специальные программы и регистрировать ключи доступа — не потребуется.

При этом, любая сделка будет подтверждаться смс-кодом для подтверждения.

Интерфейс данного сервиса в Тинькофф Инвестиции очень удобен, прост и достаточно функционален.

Для покупки нужно лишь просто пройти в соответствующий раздел – Облигации, Валюта или Акции.

В Тинькофф Инвестиции можно приобретать и акции иностранных компаний. Это также достаточно просто, но рекомендую заранее открыть долларовый счет black-карты, чтобы минимизировать комиссию при конвертации.

Особенности тарификации

По умолчанию, всем подключившимся к Тинькофф Инвестиии , предоставляется тариф «Инвестор». Комиссия за каждую сделку составит 0,3 процента от суммы совершённой операции.

Стоимость обслуживания счёта — 99 рублей в месяц, но списываться оплата будет лишь в случае, если в текущем месяце произошла хотя бы одна сделка.

Вывод средств на карту осуществляется без комиссии. За депозитарные услуги оплата также не взимается.

Тинькофф Инвестиции предлагают свою систему тарифов, причём переходить от одного к другому можно сколько угодно раз.

Но есть нюанс — каждый раз при переходе на другой тариф начало расчётного периода изменяется, поэтому плата за обслуживание также спишется по новой.

Помимо Инвесторского, предлагаются ещё два тарифа — «Трейдер» и «Премиум». Они предназначены для более продвинутых участников рынка. Но если Вы чувствуете себя на бирже, как рыба в воде, то советую присмотреться.

Заключение

По отзывам, клиентоориентированность и юзабилити у Тинькофф Инвестиции — решающие факторы при выборе брокера для многих пользователей. Особенно для тех, кто уже пользуется какими-либо услугами банка.

Для новичков, я считаю, самое то, ведь:

  • Ввод и вывод средств на карту — без комиссий в любое время и моментально;
  • Обслуживание — 0 руб. (при отсутствии сделок в текущем месяце), 99 руб. при наличии сделки;
  • Единая комиссия за все сделки — 0,3% (удобно и понятно), все остальное бесплатно.
  • 500 руб. на Ваш счет при его открытии по рекомендации .

Тарифы и условия для опытных и активных инвесторов не самые лучшие, если сравнивать с другими топовыми брокерами, но вовсе не плохие.

За какой-то год Тинькофф уверенно занял далеко не последние позиции по числу клиентов, открытых счетов и объему торгов.

Более подробно о системе тарификации Вы можете прочитать на официальном сайте банка. Там же Тинькофф подготовил для начинающих инвесторов подробный FAQ, где разобраны все важные нюансы.

Если же Вы не нашли ответа на свой вопрос — задавайте его в комментариях, и я с удовольствием постараюсь ответить.

Не забудьте подписаться на канал блога в Телеграме , что бы первыми получать уведомления о новых материалах.

Удачи и до скорой встречи!

P.S. Покупать акции российских и зарубежных компаний не выходя из дома, буквально в один клик, оплачивая покупку банковской картой можно и у брокера Финам. Точно так же, как и любой другой товар в интернет-магазинах.

Никаких курьеров и доставок — брокер «Финам» зачисляет акции на Ваш торговый счет, который будет открыт дистанционно, в течение 5 рабочих дней!

Для того, чтобы приобрести акции и стать акционером, просто нажмите на кнопку «Купить акции» и следуйте инструкциям!

Купить акции онлайн

Минимальная сумма, при этом, может быть любой.

Тинькофф для Форекс

«Тинькофф Инвестиции» представляют собой сервис по покупке ценных бумаг и валюты. По сути, это максимально упрощенный вариант торгового терминала, который позволяет проводить сделки на Московской бирже и зарубежных площадках — NASDAQ и Нью-Йоркской бирже. В списке доступных инструментов сейчас 97 акций, 80 выпусков облигаций, включая валютные, а также доллар и евро.

Подобные сервисы и приложения для простой торговли ценными бумагами уже существуют у «Финама» («Магазин акций») и у БКС («Мой брокер»). Еще один проект — приложение «Источник» для торговли акциями, в котором можно работать с несколькими брокерами.

Чтобы пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции», клиенту, как и для работы с любой торговой системой, необходим брокерский счет. Его можно открыть в компании БКС — это единственный партнер проекта. БКС организует доступ к торгам и предоставляет аналитику и инвестиционные идеи. За каждую операцию пользователь платит комиссию – 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 руб. Других комиссий за обслуживание нет.

Сервис был разработан для тех, кто привык инвестировать в депозиты, но задумывается о более доходных вариантах, говорит вице-президент по разработке новых продуктов Тинькофф Банка Александр Емешев. Этот продукт не подойдет тем, кто хочет зарабатывать на внутридневных колебаниях (слишком велики комиссии), но заинтересует инвесторов, которые готовы долго держать купленные бумаги, продолжает он. Средняя сумма одной сделки, на которую рассчитывают в банке, — 40–50 тыс. руб. При инвестировании небольших сумм доход может оказаться совсем незначительным, предупреждает Емешев.

Инструменты, рассказывает Емешев, отбирались исходя из ликвидности: пользователям «Тинькофф Инвестиций» доступны те бумаги, по которым идет активная торговля. Инвесторы при этом не видят большинства данных по акциям, доступных пользователям обычного торгового терминала (вроде Quik). Им доступна только текущая стоимость бумаги, по которой он либо соглашается купить инструмент, либо отказывается. «Это равновесная цена, которая рассчитывается с учетом всех цен и объема спроса и предложения на бирже. Это позволяет нам гарантировать цену актива: инвестор точно сможет купить нужный объем бумаг по цене, которую видит в нашем сервисе», — поясняет он.

Как инвестировать

Воспользоваться сервисом можно, оставив заявку на сайте банка. После этого к вам приедет курьер с документами на открытие счета и оформит дебетовую карту. Зарегистрировать счет удаленно через портал госуслуг пока нельзя, но в будущем эта возможность, вероятно, будет добавлена, говорит Емешев. Сотрудник банка должен приехать в течение двух дней, однако пока этот процесс может занимать больше времени. Это связано, по словам Емешева, со слишком большим количеством заявок. «К началу ноября планируем открыть «Тинькофф Инвестиции» для всех пользователей», — предполагает Емешев. Пока сервис работает в тестовом режиме.

Пользователь может выбрать одну из инвестиционных идей или самостоятельно решить, в какой инструмент вкладываться. На страничке акций и облигаций указано, сколько стоит инструмент, а также показаны прошлая доходность и график с изменением цены за год. Кроме того, можно ознакомиться с новостями и аналитическими отчетами.

На страничке облигаций кроме цены и графика указана информация о купонных выплатах. Из доходности вычитается накопленный купонный доход — неопытному инвестору так проще понять, сколько принесет та или иная облигация, рассказывает Емешев. Евробонды можно покупать минимальными лотами — от $1 тыс., доступны 39 выпусков еврооблигаций. Правда, предложений на покупку в момент теста РБК у сервиса не было.

Оплатить бумаги можно либо деньгами с брокерского счета (для этого надо предварительно перевести их с карты), либо напрямую с карты Тинькофф Банка. Покупка подтверждается СМС с кодом, который надо ввести в специальное поле. «Мы фиксируем цену на две минуты и ожидаем подтверждения сделки в течение этого времени. Затем котировка может измениться», — говорит Емешев.

Корреспондент РБК проверял работу сервиса на акциях Трубной металлургической компании (ТМК), которые на момент покупки стоили 62,05 руб. Лот в десять акций обошелся в 620,5 руб., а вместе с комиссией сумма составила 719,5 руб. На следующий день их цена снизилась, и продавать бумаги пришлось по 60,55 руб. Убыток от операции составил 213 руб., из которых 198 руб. пришлось на комиссии. Для того чтобы покрыть комиссионные расходы, акции ТМК в нашем случае должны были бы вырасти на 32%.

Выводить деньги со счета на карту можно один раз в сутки и не более 2 млн руб. У корреспондента РБК перевод денег на карту занял около 15 минут. «Обычно эта операция проходит моментально, но вывод всех средств со счета может занять до двух дней: мы обязаны посчитать прибыль инвестора и вычесть из нее 13-процентный налог», — рассказывает Емешев.

Стоит ли пользоваться

Заместитель генерального директора по инвестиционному анализу ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Верников положительно оценивает этот проект. «На рынке мало инвесторов в основном из-за сокращения доходов, но многие не торгуют по другим причинам: потому что фондовый рынок, по их мнению, связан с мошенничеством, а торговые терминалы кажутся людям слишком сложными», — рассказывает он. Простой интерфейс привлечет на рынок больше новых инвесторов, считает Верников.

Упрощение доступа к биржевой торговле может быть опасно для частных инвесторов, считает частный трейдер Андрей Агапов. Акции — высокорискованный инструмент, напоминает он, и в некоторых случаях стоимость портфеля может сократиться на 20% за несколько недель. Тогда инвестор будет чувствовать себя обманутым, поскольку это не тот уровень риска, на который он рассчитывал, приходя в банк, говорит Агапов. «Частных инвесторов нужно предупреждать о рисках, которых они, скорее всего, не понимают. И рассказывать, что аналогом банковского вклада все-таки являются облигации», — заявляет он.

Комиссия за обслуживание у других брокеров, по его словам, гораздо меньше, чем в сервисе «Тинькофф Инвестиции». Например, в БКС есть тариф «БКС Старт» для начинающих инвесторов: клиенту дается доступ к торгам акциями и облигациями на Московской бирже. В первый месяц комиссия составляет 0,0177% от оборота, а затем — 0,0354% при обороте до 1 млн руб. — это в десять раз меньше, чем у «Тинькофф Инвестиций». Впрочем, по этому тарифу также установлена минимальная комиссия — не менее 35,4 руб. за день и не менее 354 руб. за месяц. Дополнительно придется заплатить комиссию биржи (0,01%) и депозитария (177 руб. в месяц, если заключались сделки).

«Стандартный тариф примерно 0,04–0,05% от оборота в месяц, а 0,2–0,3% брокеры берут по тарифам с дополнительными услугами, например, с рекомендациями персонального инвестиционного консультанта», — рассказывает Агапов.

У большинства таких сервисов комиссии выше брокерских. Например, у приложения «Источник» она составляет 0,24% за сумму сделки при обороте до 1 млн руб., но не меньше 35,4 руб. в день, или 177 руб. в месяц, если за это время была заключена хоть одна сделка.

При долгосрочном инвестировании комиссии сервиса не будут накладными, считает Агапов. Верников из «Церих Кэпитал Менеджмент» отмечает, что такая комиссия даже полезна: она приучит инвесторов к долгосрочным вложениям, а не к спекуляциям.

Тинькофф Инвестиции

Описание

Информация о фондовом рынке

Большим плюсом приложения является наличие в нём полноценной и всеобъемлющей информации по котировкам всего периода торгов. Здесь можно вывести нужные Вам графики и информацию на домашний экран (есть такие виджеты), а также можно читать новости торгов, которые часто влияют на инвестиционные планы инвесторов.

Те, кто только начинает свой путь инвестора, у кого ещё нет своей чёткой стратегии обрадуются наличию готовых идей от аналитиков банка. Краткосрочные и долгосрочные прогнозы от профессионалов, однако, никогда не забывайте, что даже самый лучший профессионал не Нострадамус, может ошибаться диаметрально, да и ситуация на рынке меняется постоянно. Так что, слепо верить прогнозу не следует, никакой гарантии прибыли они не дают, но вот с точки зрения информированности – вещь полезная.

В целом, приложение достаточно удобное даже с точки зрения получения всей необходимой любому инвестору информации. Ненужно долго искать новостные ленты или сайты, всё доступно прямо под рукой.

Тинькофф Инвестиции

Обычный российский гражданин имеет все больше возможностей для пассивного заработка. Раньше инвестиции были доступны только компаниям или очень богатым и влиятельным лицам. Но с недавнего времени покупка активов на фондовом рынке стала также доступна, как и простой банковский депозит. Тинькофф банк крепко «приложил» к этому руку, за что ему стоит сказать большое спасибо. Теперь каждый желающий может стать богаче, не выходя из дома, при помощи сервиса «Тинькофф Инвестиции».

Принцип работы

Для того, чтобы стать инвестором, вам необходимо открыть брокерский счет. Как обычно, Тинькофф это делает за вас, инвестором можно стать не выходя из дома.

Какие условия и комиссии?

  • Открытие, закрытие, пополнение и вывод средств со счета осуществляется бесплатно.
  • Каждая операция на фондовом рынке облагается комиссией в размере 0,3%, но не менее 99 рублей.

Через «Тинькофф Инвестиции» можно вложить деньги в следующие активы:

  • акции;
  • облигации;
  • в валюту (доллары США и евро).

Основные моменты «Тинькофф Инвестиции»

  1. Прозрачность и простота работы.
    Желающий сделать инвестиции просто заполняет заявку на открытие брокерского счета на сайте Тинькофф банка. Сотрудник привезет договор в любое удобное время и место. От клиента потребуется только выбрать актив и приобрести его при помощи банковской карты.
  2. Минимум рисков.
    Инвестор покупает активы на свое имя. Даже если брокер разорится (что вряд ли, так как Тинькофф сотрудничает с крупнейшей и перспективнейшей российской площадкой БКС) – ваши деньги останутся при вас. Также вы не участвуете в оффшорах, все операции проводятся в соответствии с законами РФ.
  3. Высокая доходность.
    По сравнению с депозитом, инвестиция в активы может принести в несколько раз больший доход. В настоящее время самый выгодный банковский вклад дает до 10% годовых, а доход от инвестиций может достигнуть 50-200% годовых. Впрочем, максимальный доход ничем не ограничен.
  4. Выгодный курс валют.
    Покупка и продажа валюты производится по курсу, максимально приближенному к курсу межбанковской валютной биржи, а это значит, что малейшие колебания значений могут принести хороший доход. Операции покупки-продажи валюты в банке по сравнению с «Тинькофф Инвестиции» совсем не выгодны.
  5. Оперативность.
    Блок новостей сервиса дает актуальную информацию по рыночным изменениям и компаниям-участникам фондового рынка, что помогает инвесторам успешно прогнозировать рост или падение котировок.

Как начать?

Первое, что нужно сделать, если вы хотите начать инвестировать в акции, открыть брокерский счет в банке Тинькофф. Благо, это очень просто можно сделать прямо через интернет:

Сначала выбираем объект инвестиций. В сервисе Тинькофф банка их три:

  • облигации — вложения в облигации принесут постоянный стабильный, но не слишком высокий доход. Вы получите порядка 11-14% годовых, что в 1,5-2 раза выше доходности банковских депозитов.
  • валюта – самый любимый у россиян объект инвестиций, а выгодный курс увеличивает его привлекательность. Разница между ценой покупки и ценой продажи составляет всего несколько копеек. Для сравнения, в банках разница доходит до нескольких рублей.
  • акции – самый интересный и потенциально высокодоходный инструмент. Удачное вложение может принести до 10% годовых всего за 1 месяц.

На странице сервиса «Тинькофф Инвестиции» можно посмотреть, что предлагается к покупке. Увидеть текущую цену объекта, уровень его доходности за полгода и за последний день.

После того, как решение принято, оформляем заявку на сайте банка Тинькофф на открытие брокерского счета. Процедура онлайн-оформления займет всего несколько минут. Но сама процедура открытия счета занимает в среднем 2 дня. Сюда входит доставка сотрудником договора и ввод подписанных документов в систему для оформления счета. После того, как вас оповестили об открытии брокерского счета, можно начинать инвестиции.

Вы можете покупать, продавать акции и валюту, выбирая наиболее выгодные периоды. Но помните, что за каждую операцию вы заплатите 0,3%. К примеру, с суммы операции в 100 000 рублей вам придется заплатить 300 рублей комиссии. Данный сервис не предназначен для ежедневных операций покупки и продажи, когда выгода извлекается из мелких колебаний цен на рынке. Этот сервис является хорошей альтернативой вкладу, когда акции покупаются на долгий срок где-то 3 — 6 месяцев или более.

Что нужно знать прежде чем делать покупку на фондовом рынке?

Не все инвестиции одинаково эффективны. Если облигации дадут невысокий, но стабильный доход, то вложения в акции и в валюту могут как принести крупный доход, так и «съесть» ваши деньги. Кстати, внизу страницы сервиса «Тинькофф Инвестиции» прописано, что компания не гарантирует получение дохода. И это так.

Для примера возьмем популярный вариант с покупкой долларов США. Несколько лет назад курс доллара резко вырос с 36 до 80 рублей. Все, кто купил доллары по цене ниже 80 за доллар получили хорошую прибыль. Но те, кто вложил деньги в валюту, когда доллар стоил 80 рублей и выше – в расчете на его дальнейший подъем, потеряли около 30% сбережений, так как курс сейчас находится на отметке 56 рублей.

Поэтому, прежде чем выбирать объект инвестиций, нужно очень хорошо подумать и просчитать все риски. Нужно помнить, что на курс акций и валюты влияют сотни факторов – экономических, политических и других. И если вы вложили деньги, то необходимо следить за тенденциями и не поддаваться панике.

Еще один момент – налоги. С суммы полученной материальной выгоды вы заплатите государству 13%. Вам не нужно об этом заботиться. Брокерская компания БКС является вашим налоговым агентом. Она сама вычтет налог и перечислит его в соответствующие органы.

Сравним доходность

Представим, что полгода назад мы инвестировали 100 000 рублей на срок 6 месяцев в разные типы активов. Вот какие результаты мы получили.

Категория: Трейдинг, форекс
Добавлен: 29.11.2020
Описание:
100 000 рублей на 6 месяцев банковский депозит в тинькофф облигации ткс акции тинькофф доллары сша
% доходности +4,25% (8,5% в год) +5,47% (10,94% в год) +27,44% за полгода -10,67%
забрали сумму с учетом дохода и вычета налогов 104 250 рублей 104 759 рублей 123 873 рублей 89 330

Итоги

Крупные финансисты советуют держать сбережения в разных инструментах. Это оправдано, особенно в условиях нестабильного российского рынка. При помощи «Тинькофф Инвестиции» вы можете значительно расширить свои возможности для получения пассивного дохода, а также оперативно реагировать на изменения ситуации.

«Тинькофф Инвестиции»: отзывы пользователей

«Инвестировать надо в то, что дорожает». Эти слова недавно в одном из интервью, данному известному блогеру, сказал Олег Тиньков. На территории Российской Федерации жители не перестают вкладывать деньги в недвижимость, а также класть деньги на депозит в банки. Но это уже практически не дает дохода. Сложной найти банк с высокой ставкой по депозитам, а деньги, полученные от аренды, не способны удовлетворить многих граждан.

Новый проект банка «Тинькофф»

Многие жители Российской Федерации начали интересоваться фондовым рынком. Это связано с тем, что грамотность финансового характера не перестает расти. В связи с этим банки начали искать способы воспользоваться этой ситуацией, чтобы увеличить свои доходы. Осенью 2020 года известный российский банк запустил новый проект «Тинькофф Инвестиции». Благодаря этому сервису люди могут приобретать акции других компаний (в том числе и иностранных) через банк «Тинькофф».

«Тинькофф Инвестиции» – это проект банка, разработанный в кооперации с БКС Брокер. Сервис дает возможность клиентам покупать акции отечественных и иностранных компаний. Помимо акций клиенты могут покупать и инструменты долгового рынка, которыми выступают облигации, номинированные в валюте других государств.

Все ценные бумаги, которые клиент банка может купить, воспользовавшись сервисом «Тинькофф Инвестиции», присутствуют на фондовых биржах Российской Федерации и других стран мира (Соединенные Штаты Америки, Великобритания и т.д.).

Подписание договора

Первое, что необходимо сделать человеку, если у него есть желание воспользоваться сервисом банка, это подать заявку. Оставить ее можно на сайте. Представители банка свяжутся с клиентом в самые короткие сроки (обычно в течение двух дней). Для начала надо будет встретиться с человеком из банка для того, чтобы подписать договор с БСК.

Необходимо подождать два дня после подписания контракта и только затем можно будет покупать акции. Осуществить эту операцию можно в личном кабинете на сайте банка «Тинькофф». В том случае, когда человек не является клиентом банка, вместе с договором он получит и банковскую карту.

«Тинькофф Инвестиции». Обзор

Для работы с сервисом не требуется установки никакого дополнительного программного обеспечения. Все манипуляции с акциями, ценными бумагами и облигациями проводятся в личном кабинете на сайте.

Клиенту показан список акций, которые у него есть возможность приобрести. Выбрав необходимую, надо просто оплатить ее своей банковской картой. Пополнение брокерского счета происходит мгновенно. К тому же нет никаких комиссий.

В личном кабинете клиент может получить данные информационно-аналитического характера. Ему могут быть предоставлены графики стоимости ценных бумаг, чтобы просмотреть тенденцию, а также текущая стоимость, которая отображает целесообразность той или иной инвестиции.

Тарифы

Сервис «Тинькофф Инвестиции» предоставляет своим клиентам упрощенные тарифы, которые применяются при приобретении или продаже ценных бумаг. Комиссия на покупку или продажу ценных бумаг одинаковая – 0,3 процента, но не меньше 99 рублей.

Если осуществляется покупка или продажа ценных бумаг или акций в иностранной валюте, то расчет комиссии осуществляется на основе курса валют, который был установлен Банком России для той или иной валюты за один день до заключения сделки.

Преимущества перед другими брокерами

Комиссия снимается со счета клиента в тот день, когда была заключена сделка. Одной из главных причин положительных отзывов пользователей банка о «Тинькофф Инвестиции» является полное отсутствие разнообразных дополнительных комиссионных сборов, которые могут быть у других брокеров, предоставляющих аналогичные услуги.

Преимуществом сервиса является еще и то, что отсутствуют платежи при открытии или закрытии счета. Также абсолютно без комиссии можно пополнить расчетный счет и вывести из него денежные средства. Плата за содержание и использование счета отсутствует.

Целевая аудитория

Сервис «Тинькофф Инвестиции» был создан для людей, которые уже длительное время делают инвестиции в депозиты, но при этом рассматривают варианты, способные принести больше прибыли. По словам представителя банка, этот проект не подойдет тем торговцам, которые отдают предпочтение заработку на внутридневных колебаниях. Причиной этому являются сравнительно высокие комиссии.

В банке заявляют о том, что для более-менее серьезного заработка следует закрывать сделки на сумму 40-50 тысяч рублей. В противном случае прибыль будет незначительной. Сделка на сумму от сорока тысяч рублей сможет обогнать по доходности депозиты. При этом комиссия «Тинькофф Инвестиции» составит всего лишь 150 рублей.

Отбор инструментов

При выборе инструментов главным критерием выступала их ликвидность. Клиенты банка могут покупать и продавать лишь те ценные бумаги, которые являются наиболее популярными на рынках.

Особенность сервиса заключается еще и в том, что перед инвестором нет данных, которые доступны клиентам классических торговых терминалов. Перед пользователем сервиса «Тинькофф Инвестиции» отображается только цена на инструмент. Инвестор должен выбрать, будет ли он покупать его или же откажется от приобретения.

В банке заявляют, что эта стоимость является ценой равновесия. Она была определена с учетом биржевой ситуации, принимая во внимание спрос, предложение и все цены. Это дает возможность гарантировать цену актива.

Как делать инвестицию

При покупке перед клиентом отображаются инвестиционные идеи, которыми он может руководствоваться при совершении сделки. На странице инструментов отображена стоимость той или иной ценной бумаги. Также инвестор может ознакомиться с доходностью инструментов и тем, как изменялась его стоимость в течение года.

Если открыть страницу облигаций, то будут показаны купонные выплаты. От размера дохода отнимается накопленный купон. Это дает возможность неопытными клиентам лучше понимать, какую сумму денег ему принесет заключение той или иной сделки.

Есть два способа отплаты покупки инструмента. Во-первых, деньги можно перевести с брокерского счета. Во-вторых, средства можно отправить на прямую с банковской карты. Покупку необходимо подтвердить через СМС, которое приходит на привязанный к карте номер телефона. При покупке акции или облигации их цена фиксируется на две минуты. Это время дается на то, что инвестор смог ввести полученный в СМС код. Если за той время код не будет введен в специально отведенное для этого поле, то котировки могут вновь меняться.

Вывод средств

Вывести денежные средства на карту банка со счета в сервисе «Тинькофф Инвестиции» может быть осуществлен один раз в сутки. При этом максимальная сумма вывода может составлять менее двух миллионов рублей.

По информации представителей банка, вывод средств со счета на карту может занимать примерно пятнадцать минут. Но бывают ситуации, когда это затягивается до двух дней. Причиной этому является то, что банк должен определить размер прибыли клиента, а затем вычесть налог в размере 13 процентов объема прибыли инвестора.

Преимущества и недостатки сервиса

Многие эксперты сходятся во мнениях, что простота сервиса сможет привлечь новых инвесторов. Малое количество игроков на рынке вызвано тем, что многие считают торговые терминалы сложными. Также бытует мнение среди инвесторов, что фондовый рынок тесно связан с мошенничеством. Однако основной причиной является сокращение доходов и прибыли.

Еще один плюс сервиса – удаленная торговля. Для осуществления операций купли/ продажи финансовых инструментом может быть осуществлена инвестором не выходя из дома. Также представитель брокера приезжает домой к клиенту для подписания договора.

Широкий выбор акций российских и зарубежных компаний. Сервис предоставляет возможность приобрести акции таких известных корпораций как «Газпром», «Роснефть», «McDonald’s» и других.

Многие пользователи в отзывах о «Тинькофф Инвестиции» отмечают комфорт в работе с сервисом, поскольку появилась возможность сделать инвестиции в иностранные компании, не открывая счет в банке другой страны.

Сервис может быть полезным как для опытных инвесторов, так и для начинающих торговцев, у которых есть желание заработать. Еще одним распространенным отзывом об инвестициях в банке Тинькофф является безопасность сделок, которая не может быть гарантирована не всеми посредниками на фондовом рынке.

У сервиса присутствуют и свои недостатки. Некоторые аналитики утверждают, что простота интерфейса и существенное упрощение доступа к травле на фондовой бирже может быть опасным для частных вкладчиков, поскольку акции являются инструментов с повышенным риском. Клиент банка может считать. Что его обманули, так как стоимость портфеля акций может снизить на четверть за пару недель.

Также многие инвесторы говорят о том, что в «Тинькофф Инвестиции» дивиденды значительно урезаются из-за высокой комиссии при совершении сделки. Есть ряд других брокеров, которые предоставляют схожие услуги, с меньшим размером комиссии.

Один из известных брокеров предлагает начинающим вкладчикам совершать сделку при размере комиссионных 0,0177% в первые тридцать дней при обороте, не превышающем 1 миллион рублей. Затем ставка увеличивается в два раза. У банка «Тинькофф» этот размер в десять раз больше. Однако представители банка «Тинькофф» заявили о том, что долгосрочные инвестиции сделают комиссионные сборы в сервисе не такими накладными. Некоторые специалисты считают, что комиссия может отыгрывать положительную роль, поскольку заставляет инвесторов обращать внимание на долгосрочные вложения и отказываться от спекулятивных инвестиций. Другими минусами сервиса выступают отсутствие возможность приобретения акций в кредит и небольшой выбор финансовых инструментов.

Нововведения «Тинькофф Инвестиции» 2020. Обзор

В начале лета 2020 года сервис «Тинькофф Инвестиции» создал новый инструмент, который имеет название ETF. Он дает возможность объединять несколько компаний в одну категорию.

В банке заявили, что это дает возможность сортировать акции по выбранному параметру. К примеру, по принадлежности акций к той или иной стране, к тому или иному сегменту.

В том случае, когда инвестор покупает ценные бумаги ETF, он одновременно вкладывает денежные средства в акции сразу нескольких компаний. И в ситуации, когда стоимость одной акции падает, цена на другу может возрастать.

Тинькофф Инвестиции: отзывы, особенности и тарифы

В последнее время самый популярный вид инвестиций среди россиян — банковские депозиты, становится все менее выгодным с точки зрения доходности. В октябре вклады в валюте показали отрицательную доходность за счет укрепления рубля (ставки на вклады в долларах сейчас находятся в диапазоне до 2%). Депозиты в рублях, снижающиеся уже который месяц, едва ли окупают инфляцию.

Кто-то предпочитает хранить деньги дома, а кто-то ищет новые варианты, куда можно вложить деньги. И вот именно для второй категории людей Тинькофф Банк в начале октября запустил свой новый сервис — «Тинькофф Инвестиции». Чтобы воспользоваться сервисом, нужны быть клиентом банка (быть владельцем карты). Сделать этом можно бесплатно не выходя из дома по кнопке ниже.

Согласно релизу, данный сервис предназначен для покупки акций и главное его преимущество в простоте совершения сделки. Так ли это и как вообще пользоваться новой услугой, я и рассмотрю дальше.

  • Что такое «Тинькофф Инвестиции»: условия сотрудничества;
  • Как купить акции через сервис Тинькова;
  • Подводные камни сервиса и отзывы о «Тинькофф Инвестиции».

Тинькофф Инвестиции — что это и как работает

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Запущенный в партнерстве с брокером «БКС» 3 октября 2020 года, сервис «Тинькофф Инвестиции» максимально упрощает заключение сделок с ценными бумагами для простого обывателя. Сервис подобен упрощенному терминалу по покупке акций, облигаций и валют. Его особенности:

  • через терминал можно вести торговлю на Московской бирже, а также на биржах США NASDAQ и NYSE;
  • перечень доступных активов включает 97 акций, 80 типов облигаций (в том числе и валютных), USD и EUR. Впоследствии список инструментов будет расширяться;
  • минимальная сумма покупки акций — 10 дол. США, облигаций — 1000 рублей, еврооблигаций — 1000 дол. США;
  • комиссия за пользование сервисом единственная — 0,3% от суммы операции, но не менее 99 рублей.

Проект «Тинькофф Инвестиции» разрабатывался для тех, кто раньше держал сбережения на депозитах, а теперь ищет более доходные вложения, но не хочет тратить время на то, чтобы разобраться в премудростях работы торговой платформы. В Тинькофф не скрывают, что комиссия за сделки несколько завышена, потому для внутридневных стратегий сервис не подойдет. Также, чтобы вложения в ценные бумаги по доходности обогнали депозиты, рекомендуется минимальный объем одной сделки — 40-50 тыс. рублей.

Порядок инвестирования через сервис «Тинькофф Инвестиции»

Воспользоваться сервисом пока что можно только одним способом: зайти по адресу tinkoff.ru/invest и «получить приглашение», если вы являетесь новым клиентом.

В течение 2-х дней к вам приезжает сотрудник банка (бесплатно) и оформляет дебетовую карту, с помощью которой будет происходить оплата через терминал. По сути, подписание бумаг сводится к двум документам:

  • заявление брокеру БКС на обслуживание. Представляет собой несколько листов, в которых необходимо заполнить контактную информацию;
  • документ установленного образца, который нужен для отправки в налоговую службу США (при условии, что будет вестись торговля на американских фондовых биржах).

С момента открытия счета (около 2-х дней после подписания заявления) инвестор может начинать совершать покупку ценных бумаг. Никакого программного обеспечения дополнительно устанавливать не нужно. Комиссия за пополнение счета дебетовой карты отсутствует. Доступ к активным операциям инвестор получает в разделе «Инвестиции», который расположен в личном кабинете на сайте банка. Выглядит он вот так:

При нажатии на кнопку «Каталог» перед инвестором открывается весь список ценных бумаг, доступных для инвестирования.

Выбираем интересующую компанию и переходим в неё. Здесь можно увидеть основную информацию об активе: текущая цена, котировки за прошлые периоды, новости компании. Дальше все сделано очень удобно: выбираете требуемое количество акций, нажимаете «купить» и практически тут же происходит зачисление ценных бумаг на ваш брокерский счет. В будущем на него будут приходить дивиденды. Перечислять деньги можно как с брокерского счета (предварительно его пополнив), так и напрямую с дебетовой карты. Прибыль от купленного актива отображается в личном кабинете.

Для начинающих инвесторов в разделе «Инвестиции» предусмотрены идеи для инвестирования, предложенные БКС на основе собственного анализа.

Выводить заработанную прибыль на карту можно только 1 раз в 24 часа и в сумме не более 2 млн рублей. В среднем перечисление денег на карту занимает 15-30 минут, но в некоторых случаях операция может занять 1-2 дня. Из прибыли инвестора банк самостоятельно удерживает 13%-й налог.

Преимущества и недостатки сервиса «Тинькофф Инвестиции»

Преимущества « Тинькофф Инвестиции»:

  • в сравнении с классическим инвестированием инвестору нет необходимости приезжать в офис брокера, изучать десятки страниц договора с не всегда понятной терминологией;
  • отсутствие запутанных тарифов на обслуживание;
  • нет необходимости скачивать дополнительное обеспечение (Quik, Transaq), которое нужно, если бы покупка акций происходила напрямую через брокера;
  • в терминале представлены только самые ликвидные активы (быстро купить — легко продать), также инвестор видит единую равновесную цену покупки и продажи, которая формируется на основе всех цен, объема спроса и предложения на рынке. Разработчики сервиса гарантируют, что цена на покупаемый актив будет фиксированной с момента покупки до конца сделки;
  • отсутствие технологии «Т-2». При продаже ценных бумаг через другие терминалы действует система взаиморасчетов, из-за которой деньги поступают к инвестору только через два дня. В сервисе «Тинькофф Инвестиции» деньги от продажи зачисляются сразу же.
  • Высокая комиссия. Для сравнения: если у Тинькофф Банка она составляет 0,3% за сделку, то у БКС — 0,0177-0,02124%;
  • относительно небольшой набор активов, но он постепенно будет расширяться;
  • через сервис нельзя открыть индивидуальный инвестиционный счет, позволяющий возвращать 13%-й налог.

Мои отзывы о Тинькофф Инвестиции

«Тинькофф Инвестиции» — не первый подобный проект для частных инвесторов. Аналогичные проекты есть у Финама (мои отзывы о Финам) и у БКС. Главное отличие продукта Тинькофф Банка в его простоте и урезанном функционале. В личном кабинете инвестора есть только один инструмент — цена. Понравилась цена — купил, не понравилась — не купил. Потому данный проект может быть интересен только инвесторам, вкладывающим деньги на долгий период. Если важна не столько комиссия, сколько простой и удобный сервис. Заказать банковскую карту, а затем стать клиентом сервиса можно по кнопке ниже.

В остальных случаях рекомендую приехать в офис брокера (Финам или БКС), подписать договор, установить торговый терминал и постепенно разбираться в его функционале.

Сервис отлично подходит для ленивых, вести реальную спекулятивную торговлю нет возможности из-за большой комиссии. Если вы уже работали с Тинькофф Инвестиции, напишите в комментариях свои отзывы.

Тинькофф Инвестиции

Сервис Тинькофф Инвестиции создан для долгосрочных инвесторов, которым необходимо просто приобрести нужный актив и держать его несколько лет. Отсутствие платы за обслуживание, кроме единой комиссии при покупке и продаже ценных бумаг, удобный интерфейс и в целом доброжелательное отношение сотрудников платформы позволило брокеру стать популярным в краткие сроки.

Особенности сервиса Тинькофф Инвестиции

Для тех, кто хочется разобраться, что такое брокерский счет, необходимо пояснение. В 2020 году Тинькофф заключил соглашение с брокером БКС о разработке нового сервиса для покупки ценных бумаг. Таким образом, вы фактически открываете брокерский счет не в банке, а в БКС.

Возможности дли инвестора

Основной принцип новой площадки – простота и доступность. Возможность приобретения активов сведена буквально к нескольким кликам мышки. Имеется и удобное приложение Тинькофф Мобильный банк, с помощью которого можно приобретать и продавать акции, анализировать свой портфель, пополнять счет, выводить деньги т.д.

Для желающего купить ценные бумаги предоставлены все возможности:

  • широкий выбор инструментов – от акций и облигаций до ETF и депозитарных расписок;
  • возможность торговать на российских и зарубежных биржах;
  • обзор от Тинькофф Инвестиции перспективных инструментов и готовых идей для заработка;
  • новости и аналитика.

Вы можете просмотреть основные характеристики выбранного вами актива: график стоимости, дивидендная политика, краткая информация об эмитенте. Однако для более тщательного анализа лучше использовать специализированные сервисы, поскольку представленной информации недостаточно для принятия взвешенного решения.

В целом инвестирование с Тинькофф реализовано удобно.

Вам достаточно подписать договор на брокерское обслуживание (можно онлайн), а потом вы приобретаете нужные активы прямо с сайта или через мобильное приложение.

Для этого не обязательно пополнять брокерский счет – покупка осуществляется прямо с банковской карты. Учитывая, что с февраля 2020 года все дебетовые карты категории Black стали мультивалютными, вы можете напрямую приобретать зарубежные акции или еврооблигации, минуя невыгодную конвертацию из рублей в доллары.

Доступные активы

Через Тинькофф брокер можно приобрести:

  • акции российских компаний на Московской бирже;
  • зарубежные акции на NYSE и NASDAQ;
  • депозитарные расписки на Лондонской, Нью-Йоркской биржах и NASDAQ;
  • корпоративные и государственные облигации;
  • еврооблигации;
  • любую валюту на соответствующей секции ММВБ;
  • ETF акций.

Выберите способ инвестирования через Тинькофф

Кроме того, в соответствии с условиями брокерского счета в Тинькофф вы можете приобрести два новых продукта – полис инвестиционного страхования жизни от ВТБ, Альфа-Страхование и Ренессанс Жизнь, а также ПИФы Альфа-Капитал.

Однако основное направление сервиса – вложения в ценные бумаги.

Полный список акций и прочих активов можно посмотреть на сайте в разделе Акции. Там же показана их стоимость (для неавторизированного режима – с задержкой в 15 минут, поэтому реальные данные могут отличаться).

Совершая обзор брокерского счета Тинькофф, необходимо отметить, что для торгов доступны не все инструменты, обращающиеся на биржах, а только наиболее ликвидные. Добавление бумаг производится постепенно – по мере того, как клиенты заявляют о желании их приобрести.

Купить акции и облигации можно только в период работы бирж. Если на сайте или в мобильном приложении кнопка Купить не активна, это значит, что либо биржа закрыта, либо у брокера сейчас нет в наличии нужного количества ценных бумаг.

Тарифы, комиссия, условия

На Tinkoff Инвестиции установлена единая комиссия за операцию – 0,3% за сделку, минимальная – 99 рублей. То есть, если купить пакет акций на сумму 5000 рублей и 50000 рублей, вы в любом случае заплатите 0,3% в виде комиссии.

Выгоднее совершать сделку на сумму от 33 000 рублей, так как при меньшем объеме инвестиций размер комиссионных всё равно составит 99 рублей. Например, если купить только одну облигацию стоимостью 1000 рублей, вы заплатите не 0,3%, а целых 9,9%. Это невыгодно.

Единая комиссия Тинькофф Инвестиции предусмотрена и при продаже актива. Например, вы купили акции на сумму 50 000 рублей и заплатили комиссию в 165 рублей, а после продали их уже за 60 000 рублей. Придется заплатить еще 198.

Ознакомьтесь с тарифами на операции через сервис Тинькофф Инвестиции

Комиссия списывается с брокерского счета в момент совершения сделки. Никаких других платежей в соответствии с тарифами Тинькофф Инвестиции нет – ни платы за депозитарный, ни абонентского обслуживания.

Формально минимальной суммы для работы с брокерским счетом нет. Но, как показывает практика, это может оказаться невыгодным из-за высокой комиссии. Комиссионная политика приводит к тому, что нельзя собрать сбалансированный портфель из разных эмитентов на малую сумму. Удобнее приобрести ETF – «набор» акций. Или купить ПИФ.

Брокерский счет в Тинькофф Банке

После изучения тарифов рассмотрим, как открыть и использовать брокерский счет в Тинькофф.

Открытие

Открыть брокерский счет Тинькофф обладателям дебетовой карты просто. Им необходимо:

  • войти в личный кабинет банка;
  • перейти в раздел Все продукты – Инвестирование ;
  • заполнить заявку (большинство сведений уже будет внесено, останется только их проверить и добавить недостающую информацию);
  • указать адрес регистрации и фактический адрес проживания;
  • указать источники дохода (можно ограничиться зарплатой);
  • загрузить сканы или фото паспорта с главной страницей и пропиской.

Внимательно прочтите дополнительные условия договора на открытие брокерского счета После проверки данных будет предложено подписать заявление-анкету на открытие брокерского счета в Тинькофф банке онлайн. Это делается с помощью простой отправки смс.

В течение 2 рабочих дней брокерский счет откроют.

Для тех, у кого пока нет карты банка, порядок действий чуть сложнее:

  • оставить заявку на сайте, заполнив подробную анкету (потребуется указать те же данные, что и в предыдущем варианте);
  • загрузить сканы нужных документов;
  • дождаться звонка специалиста и согласовать с ним время визита;
  • ознакомиться с тарифами на брокерский счет Тинькофф, подписать договор депозитарного обслуживания и прочие необходимые документы;
  • получить дебетовую карту и активировать ее.

Счет будет открыт через 2 дня. Останется только дождаться курьера с картой.

Пополнение

После этого брокерский счет появится в списке продуктов Тинькофф банка в левой части личного онлайн-кабинета. Перебросить деньги на него можно через меню Перевод средств как на обычный расчетный счет.

Вывод денег

Процесс вывода денег с Тинькофф Инвестиции также прост. Достаточно оформить заявку – и деньги переведутся на Tinkoff Black практически мгновенно. Срок зависит от времени подачи заявки и валюты:

  • до 17.15 – рубли;
  • до 16.45 – доллары;
  • до 14.45 – евро.

Если не успели уложиться в указанный срок – деньги придут на следующий рабочий день.

Моментальный вывод работает, если вы снимаете не более 75% свободных средств. В противном случае ждать приходится 2 суток. Комиссии за операцию нет. Вывод можно применять не чаще 1 раз в сутки. Валюта – любая.

После того, как деньги поступили на карту Тинькофф, вы можете вывести их на пластик другого банка или любой расчетный счет.

Покупка и продажа акций

Не всем понятно, как это работает – Тинькофф Инвестиции и покупка акций на различных биржах. На самом деле процесс прост. После подписания договора вы получаете свободный доступ к торгуемым активам. Вам не нужно знать, на какой бирже они реализуются – у вас есть поиск по эмитентам и типам инструментов. Достаточно выбрать подходящий и нажать Купить.

Акции продаются по лотам. В одном лоте может находиться любое количество акций, это определяет компания. Котировка на Tinkoff Инвестиции показывает стоимость акции, однако покупка осуществляется лотами, поэтому итоговая цена может отличаться.

При проведении операции стоимость «замораживается» на 2 минуты, но при резком изменении цены сделка может не пройти или осуществиться частично.

Продажа осуществляется после перехода на вкладку Портфель. Достаточно нажать Продать и обозначить количество продаваемых лотов.

Расчет по операциям при покупке российских акций ведется в режиме торгов Т+2. Это означает, что сами акции зачисляться на брокерский счет только на второй день. Это важно планировать при покупке ценных бумаг под дивиденды – нужно отправить заявку минимум за 2 суток до даты отсечки. Однако в личном кабинете покупка отразится сразу.

Что касается облигаций, то при их погашении после предъявления к оферте Тинькофф брокер просто изымет эмитент из портфеля, а на счет поступит сумма номинального погашения. К примеру, если вы приобрели облигацию номинальной стоимости в 1000 рублей за 950, то получите на счет всю 1000 и накопленный купонный доход.

Брокер самостоятельно подсчитывает и удерживает налог в момент продажи акций и облигаций, поэтому на счет поступит сумма ниже расчетной.

Выплата дивидендов

Если совет директоров принял решение о выплате дивидендов, то Тинькофф Инвестиции переводит деньги всем клиентам, которые обладали акциями на день выплаты.

Дивиденды поступают на счет в течение 25 дней после их фактического перечисления.

Средства поступают непосредственно на брокерский счет. Далее их можно потратить на покупку других ценных бумаг или перевести на карту.

Уплата налогов при инвестировании

Уплатой налогов Тинькофф Инвестиции занимаются самостоятельно. По общим правилам, необходимо перечислить в бюджет налог с дивидендов и купонов и с разницы между ценой покупки и продажи ценной бумаги, за исключением нескольких случаев:

  • акции находились в вашей собственности более 3 лет;
  • акции относятся к особому технологическому сектору, их список утвержден Правительством – в продаже в Тинькофф Инвестициях таких эмитентов пока нет;
  • получен доход с государственных облигаций (ОФЗ);
  • перечислены купоны корпоративных облигаций, выпущенных после 2020 года (если их размер не превышал ставку рефинансирования более чем на 5%).

Размер ставки зависит от типа дохода:

  • 13% – от роста курса акций, от купонной прибыли и дивидендов;
  • 10% – от дивидендов с акций, обращающихся на NASDAQ и NYSE при подписании формы W−8BEN;
  • 30% – от дивидендов с американских акций при отсутствии подписи на форме W−8BEN.

Подписать форму можно прямо в режиме онлайн. Срок ее действия – 3 года. Однако есть один момент: 10% уйдут в бюджет США, но при этом 3% вы должны будете самостоятельно доплатить в бюджет России, чтобы образовалась в итоге налоговая ставка в 13%.

Налог списывается в момент перечисления дивидендов и купонов, при выводе средств и в конце года. Если на счете оказывается недостаточно средств, то брокер не перечисляет налог, и инвестор должен будет сам рассчитаться с государством.

Индивидуальный инвестиционный счет

Для получения налоговых льгот клиент может открыть индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф. Его особенности:

  • валюта – только рубли, но при этом возможность покупать иностранные акции останется (производится автоматическая конвертация средств в нужную валюту);
  • максимальная сумма пополнения – 1 млн рублей в год;
  • необходимый минимальный срок для получения налоговых льгот – 3 года;
  • такой счет может быть только один.

Основной плюс ИИС – в его особых налоговых режимах:

  • возврат 13% от суммы, внесенной на счет, но не более уплаченного подоходного налога и с суммы не более 400 тысяч рублей;
  • освобождение от уплаты налога с прибыли, полученной на торгах.

Брокер Тинькофф предоставляет все плюсы ИИС. В случае необходимости специалисты могут проконсультировать вас по всем аспектам получения налогового вычета.

Заключение

Таким образом, сервис Тинькофф Инвестиции предоставляется совместно банком и брокером БКС. С помощью него можно приобрести большое количество различных активов – акций, ETF, корпоративных облигаций, ОФЗ, ПИФов, еврооблигаций. По каждому инструменту предоставляется удобная аналитика вместе с новостями и прогнозами. Покупку эмитентов можно совершить прямо с карты Тинькофф Black. За каждую сделку взимается фиксированная комиссия 0,3%, никаких других платежей нет. При желании можно открыть ИИС и получить налоговые преференции.

Тинькофф. Инвестиции. Брокерский сервис от БКС брокер — отзыв

Тинькофф БКС брокер. Тариф. Инвестиции онлайн. Для кого это?

В первый же день официальной выкладки на сайте информации о новом, долгожданном сервисе, я зарегистрировался. Пришло смс: «Ждите. бла-бла и т.д.»

Вчера приехал договор. Приложил.

Да, тариф конский. НО! Кроме комиссии 0.3% ничего другого не берут, ни за день простоя, ни в месяц за обслуживание счета.

Да 0,3 % — много. Потому что это 0,6 % (купил + продал) и на валютных облигациях существенно. А рублевые брокерские счета у всех давно есть. Сейчас они онлайн открываются. Например Банку he их также пиараят.

а Вклады давно стали невыгодны на фоне бонусных дебетовых карт Билайна, Тинькофф Блек, Кукурузы и Рокета.

Сервис Т.Инвнстиции ([ссылка]), ИМХО, рассчитан на долгосрочные инвестиции, а не на Спекулянтов.

Т.к. минимальная комиссия за операцию 99р. И смысла вкладывать менее 33 000 рублей нет. Иначе прогорите на комиссиях за операции. Сам банк Тинькофф говорил, что рассчитывает на средние вложения 40000-50000руб.

Пока Кукуруза прикручивает тайком услугу Валютный кошелек, Тинькофф Банк, наконец-то, как и ожидалось Запустил ракету брокерский сервис у себя в Интерне-Банке. И для клиентов и для неклиентов.

Зовет всех. И не клиентов банка тоже.

Нужно отметить, что Тинькофф Банк всего лишь посредник! Брокерский счет будет открывать и всти БКС брокер. Покупать акции напрямую с карты нельзя. Все равно деньги упадут сперва на брокерский счет. Где, УВЫ, нету процентов на остаток.

На скачках валюты уже как-то позновато играть, а вот зная, куда вложить, будет очень удобно пользоваться.

Жаль нет пока ОМС — обезличенных металлических счетов и покупки металлов вообще, нет и ИИС. Но возможно, это будет чуть позже.

Думал обзавестись Альфа-Директ, но в итоге пока остановился на новом Тинькофф.Инвестиции.

Для новичков-инвесторов и просто любопытствующих это будет удобно.

Акции только ваши

Можно запросить свидетельство о владении ценной бумагой. Вы останетесь владельцем, даже если обанкротится брокер.

Реальные ценные бумаги

На бирже вы покупаете ценные бумаги, а не контракт на разницу в цене. Для этого открываете брокерский счет.

Без оффшоров

Запись, что вы владелец, хранится в депозитарии в России. Поэтому ваши права защищают российские законы. Оффшорные компании вас не обманут.

Чтобы инвестировать, нужно открыть брокерский счет (в данном случае Бкс).
Представитель Тинькофф банка привезет док-ты на брокерский счет в удобное для вас время.
После открытия брокерского счета заходите в ЛК и покупайте бумаги. =)

Имейте в виду!

Обмен рублей на доллары: это минус 99р (коммиссия!). И обратно тоже 99руб.! Итого 198р за две операции конвертации (Р -> $ и $ ->Р) ! Это следует учитывать(закладывать) в расходах инвестиций) при своих выгодах и выводе акций и облигаций.

Поэтому, считаю, что куда выгоднее и проще инвестировать в российские акции и облигации. Их правда, не так много, но и получить ПРИБЫЛЬ с них проще.

Итого, чтобы не прогореть, рост акции чтобы не уйти в МИНУС должен быть как минимум 1%, а для выхода в плюс по моим расчетам 3%.

К примеру пополняем счет на 33000р. Покупаем акции с колебаниями в +- 1% за покупку акций ТКС возьмет 99р. (0.003% от сделки). Соответсвенно ВСЕГДА нужно закладывать 0.003% х 2 = 0.006% (ввод и вывод средств на карту Тинькофф).

Или при пополнении 33т.р. — это 198 рублей. То есть Ваша прибыль МИНИМУМ должна быть от 200р. (и более) за выбранный вами период. Иначе игра не стоит свеч.

В панели Инвестиции в течение для прибыль может уходить в минус, так и выходить в зеленую зону. Тут главное не нервничать.

ЛАЙФХАК. Прямо на странице покупке бумаг можно сидеть и ждать лучшей цены. Так и с курсами валют. И в нужный момент удобной цены нажать кнопку КУПИТЬ.

Ибо графики цен строятся с задержкой в сутки!

UPD: 06/11/2020 — Fatal Error!

Позавчера утром решил зайти в ЛК. И обнаружил, что пропали мои Облигации, купленный не так давно. Просто их не стало в ЛК, Тут же отписал в чат. Не волновался, т.к. подумал, что очередной баг или колдовстов программеров с апдейтами. Уже однажды был недоплатеж на карту Тройка (тогда на нее деньги так и не дошли, вернули мне на Блек, хотя спрашивали, куда деньги положить, и выбирал я тогда карту Тройка,).

В чате мне сказали, что сделают заявку. Вскоре перезвонили, и сказали, что на Email писать не будут. Так сообщат о решении. Два дня подряд утром присылали СМС о продлении срока решения проблемы. На третий день решили. Все снова стало отображаться: и акции, и облигации.

И кстати, вначале прибыль была аж до 2.35% =)) Но в связи с выборами в самой исключительной стране с ПсевдоДемократией. Акции многие рухнули. Так что сейчас -5.23% от портфеля. Да, и такое бывает Не забывайте АКЦИИ — это же РИСК.

Если Пополнение брокерского счета или вывод с него на карту Блек в вечернее время, то поступление денег будет ТОЛЬКО УТРОМ.

И не забывайте закладывать при продажах помимо 0.03% (мин.99р.) акций и облигаций СПРЕДы. Именно от него от меньшей цены, цены на продажу Акции и облигаций вам рассчитывают прибыль и убыток.

UPD! от 28-11-2020

На днях кол-во бумаг увеличили с 97 до 129. Теперь представлены бумаги российских, американских и КИТАЙСКИХ компании и корпораций ([ссылка] , China Biologic Products и др.). =)

Выбор больше — риск еще гуще.

UPD! от 20-01-2020 — Брокерский счет RUB Удержание НДФЛ.

На днях продал кое-какие РОССИЙСКИЕ бумаги. И вывел с карты болтающиеся без дела 1560р. на карту. Однако списали НДФЛ 13% + за прошлый период. Итого 488р. И вместо ожидаемых 1560р. на карту зачислили всего 1072р.

За прошлый период с меня списали 215р. А тут вдруг 488. Но все верно. Что не списали ТОГДА, списали на днях с выводом средств.

+ периодически падают 50 коп. «Доход по займам овернайт» Для меня эта штука не понятна и презрительна

Так что внимательнее с НДФЛ вычетами !

UPD 03-2020!

На днях Тнькофф Багнк выпустил ПРИЛОЖЕНИЕ Тинькофф Инвестиции. Очень правильно! Т.к. в ЛК в Браузере это сильно бы грузило и мешало, как и в самом прилоджении Тинькофф Банк. А тут отдельная услуга отдельным ДЕЛЬНЫМ приложением с черным логотипчиком с графиком!

Все как всегда на уровне!

Рекомендую скачать. Хотя на старом Андроиде 4.3 периодически крякает ошибки, типа приложение остановлено, но все равно работает. Обращаю внимание, что Деньги и стоимость акции в приложении перед торгами порой завышена, а в ИБ и вовсе сумма на счете пишется , как 100% хотя акции могли сильно упасть или вырости. То есть во время начала торгов идет пересчет в ЛК.

Фондовый рынок через “Тинькофф Инвестиции” – реальные отзывы и собственный опыт

Сервис “Тинькофф Инвестиции” функционирует уже свыше 6 месяцев. С удивлением обнаруживаем, что про эту услугу знают многие интересующиеся биржевыми торгами. В начале года Олег Тиньков говорил, что около 1/3 счетов на Московской бирже открыто через эту систему в 2020-м. Посмотрев статистику за 4 месяца 2020-го, видим, что еще порядка 15 000 счетов они могли саккумулировать (Прим. редакции: счета, открытые через “Банк Тинькофф”, непосредственно, обслуживаются в брокере “БКС”) . Тогда, по нашим расчетам получается, что через “Тинькофф Инвестиции” торгует минимум 10% людей, зарегистрировавших счета за последние полгода. Результат хороший. Так уверенно на этот рынок еще никто не заходил. В этой связи, нам захотелось узнать, чем же хорош этот терминал и вообще насколько качественно обслуживаются клиенты. Благо, что в нашем случае “далеко ходить не надо”) У нас 2 знакомых программиста осенью прошлого года открыли счета на этой площадке и мы уже не раз обсуждали “волшебство Тинькова”, все плюсы и минусы – оставалось только записать. И вот мы проинтервьюривали Романа и Вадима, оба айтишники со стажем, возраст 32-34 года, фондовый рынок начали изучать вместе с “Тинькофф Инвестициями”, поэтому их “незамыленный взгляд”, надеемся будет особенно интересен.

Привет, товарищи! Насколько нам известно, вы полгода назад открыли брокерские счета через «Тинькофф Инвестиции» и стали торговать Российскими и Американскими акциями. Отсюда первый вопрос какая у Вас стратегия торговли, спекуляции или держите портфель? Менялся ли торговый подход уже? Как финансовые успехи?

Вадим: Изначально скорее спекулятивная стратегия (не внутридневные сделки, но и не полгода). На данный момент перешёл на долгосрочные по нескольким причинам:

а) Огромная комиссия в 99 рублей за операцию не располагает к частым операциям.
б) Слишком мало опыта для того, чтобы не терять на быстрых торгах. В долгосрочном плане вероятность потерь ниже (по подсказкам более опытных коллег).
в) Нет лишних денег, поэтому просто сижу в том, что было открыто.
г) Покупки в основном по наитию, и если вначале я имел доходность около 18 процентов со своего пакета, то в какой-то момент получил -7% ). Благо сумма около 1000 долларов (я не волшебник, а только учусь (с)).

Торгую, в основном акции, хотя судя по комиссии продукта лучше сидеть в облигациях (купил себе до 2025 года и сиди).

Роман: Привет, да я открыл счёт практически с появления этой услуги. Для себя сразу решил, что буду придерживаться консервативной стратегии – куплю акции надёжных компаний и буду ждать. Поначалу всё было замечательно – рост портфеля на 20% за первый месяц. Затем, к сожалению, был спад.

Сейчас мой портфель в минусе, но в целом по моим ощущениям финансовые успехи положительные – один из недостатков сервиса в том, что он не предоставляет информацию по закрытым сделкам в удобном виде. Я покупал акции, затем продавал их и получал прибыль. На главной странице я вижу состояние портфеля, что он в плюсе (или в минусе), насколько процентов вырос, но как только я продаю купленные ранее акции (с профитом или без), я уже не вижу этой информации.

Вы бы пришли на рынок, если бы “Банк Тинькофф” не запустил эту услугу? Стали бы искать брокера?

Пробежался по существующим брокерам и выбрал для себя Сбер (уже клиент “Сбербанка”), “Открытие” и “БКС”. “Сбербанк” отвалился т.к. чтобы начать инвестировать нужно ехать в единственный офис на другой конец Москвы, да и просто сервис последнее время оставляет желать лучшего. “Открытие” не понравилось чем-то (сейчас не помню)). Оставил заявку в “БКС”, перезвонили сразу, но напрягли две вещи:

а) Я параноик и не люблю всем свои личные данные раздавать, а тут требовалось всё о себе передать. Предпочёл бы работать с организацией у которой уже есть мои данные (Сбер, Тинькофф).
б) Не люблю навязчивость, а БКС просто очень активно стал названивать и предлагать помощь, параллельно очень настойчиво выясняя суммы возможных инвестиций, после озвучивания “5000 в год” звонки прекратились. В итоге я оставил идею, отложив “на вызревание”.

Через некоторое время “Банк Тинькофф” прислал предложение воспользоваться их продуктом “Инвестиции”. Ехать никуда не надо, курьер сам приезжает, работать в привычном личном кабинете клиента. Удобно. Согласился, воспользоваться.

Роман: Да, рано или поздно я бы начал заниматься покупкой акций.

Вадим: Для любителя типа меня сделано всё очень красиво. Quik, конечно более информативен, но новичку потеряться в нём очень просто. Было бы здорово увидеть более развёрнутую статистику по общей доходности своих инвестиций, более прозрачную инфу о комиссиях. Скоро будет добавлена торговля валютой, было бы интересно, если бы добавились драгоценные металлы.

С удивлением узнал, что есть маржинальная торговля, “Тинькофф Инвестиции” не предоставляет кредитное плечо. Также не стоп-лоссов, что для активного спекулянта совсем нехорошо.

Роман: Сервис отличный – всё в вебе, удобно, по-хипстерски J. Но есть и недостатки в интерфейсе. Например, на странице портфеля неудобно отслеживать текущее движение акции. Я не вижу она сегодня растёт или падает. Сейчас мне приходится смотреть это на других ресурсах. Помимо этого, хотелось бы видеть полноценную статистику по брокерскому счёту, чтобы видеть профит своей инвестиционной деятельности. Сейчас закрытые сделки просто выпадают из интерфейса. Также было бы замечательно получать выписку по счёту, видеть на графиках стоимости акций точки, когда ты её купил, когда продал. Вообщем больше информации, касающейся сделок, позиций, истории операций.

Как происходит взаимодействие с техподдержкой, часто ли появляется необходимость?

Вадим: Часто возникали вопросы, в основном по комиссиям и ценообразованию. До сих пор не очень ясно как уплачивать налог на прибыль с инвестиций (если таковая есть, конечно).

Роман: На первых порах обращался несколько раз в тех поддержку. Но, честно говоря мне показалось, что там не очень компетентные специалисты. Проще было самому разобраться.

Насколько сильно чувствуется комиссия? Есть ли интерфейс для отслеживания сумм, уплаченных брокеру?

Вадим: Настолько, что были мысли уйти в другую брокерскую компанию (как выяснилось новый продукт “Тинькофф” это совместное детище “БКС” и “Тинькофф”, т.е. мои персональные данные уже у “БКС” есть и внутренний параноик может расслабится). Тем более, что задумывался об открытии ИИС (чего в “Тинькофф” пока нет). Не всегда понятны цифры доходности позиции – учитывается ли комиссия там или нет, приходится в голове держать уплаченные сборы, чтобы не сторговать себе в минус. В интерфейсе видны суммы, но опять же – комиссии не очень явны. Т.е. затраты видны только в момент покупки/продажи.

Роман: Комиссия почти не чувствуется, т.к. я не совершаю много сделок. Как раз один из недостатков, что интерфейс не информативен в этом вопросе – например в логе я вижу комиссии, но не всегда очевидно к каким сделкам они относятся. Сходу сложно разобраться как считается комиссия для валютных акций, в какой момент она списывается и как конвертируется.

Также нужен полноценный портфель с данными по сделкам, транзакциями, его стоимостью, пересчитывающейся онлайн.

Оцените по 10-ти балльной шкале, комплексно уровень.

Вадим: 8 (не с чем сравнить на самом деле).

Тинькофф Инвестиции

Обычный российский гражданин имеет все больше возможностей для пассивного заработка. Раньше инвестиции были доступны только компаниям или очень богатым и влиятельным лицам. Но с недавнего времени покупка активов на фондовом рынке стала также доступна, как и простой банковский депозит. Тинькофф банк крепко «приложил» к этому руку, за что ему стоит сказать большое спасибо. Теперь каждый желающий может стать богаче, не выходя из дома, при помощи сервиса «Тинькофф Инвестиции».

Принцип работы

Для того, чтобы стать инвестором, вам необходимо открыть брокерский счет. Как обычно, Тинькофф это делает за вас, инвестором можно стать не выходя из дома.

Какие условия и комиссии?

  • Открытие, закрытие, пополнение и вывод средств со счета осуществляется бесплатно.
  • Каждая операция на фондовом рынке облагается комиссией в размере 0,3%, но не менее 99 рублей.

Через «Тинькофф Инвестиции» можно вложить деньги в следующие активы:

  • акции;
  • облигации;
  • в валюту (доллары США и евро).

Основные моменты «Тинькофф Инвестиции»

  1. Прозрачность и простота работы.
    Желающий сделать инвестиции просто заполняет заявку на открытие брокерского счета на сайте Тинькофф банка. Сотрудник привезет договор в любое удобное время и место. От клиента потребуется только выбрать актив и приобрести его при помощи банковской карты.
  2. Минимум рисков.
    Инвестор покупает активы на свое имя. Даже если брокер разорится (что вряд ли, так как Тинькофф сотрудничает с крупнейшей и перспективнейшей российской площадкой БКС) – ваши деньги останутся при вас. Также вы не участвуете в оффшорах, все операции проводятся в соответствии с законами РФ.
  3. Высокая доходность.
    По сравнению с депозитом, инвестиция в активы может принести в несколько раз больший доход. В настоящее время самый выгодный банковский вклад дает до 10% годовых, а доход от инвестиций может достигнуть 50-200% годовых. Впрочем, максимальный доход ничем не ограничен.
  4. Выгодный курс валют.
    Покупка и продажа валюты производится по курсу, максимально приближенному к курсу межбанковской валютной биржи, а это значит, что малейшие колебания значений могут принести хороший доход. Операции покупки-продажи валюты в банке по сравнению с «Тинькофф Инвестиции» совсем не выгодны.
  5. Оперативность.
    Блок новостей сервиса дает актуальную информацию по рыночным изменениям и компаниям-участникам фондового рынка, что помогает инвесторам успешно прогнозировать рост или падение котировок.

Как начать?

Первое, что нужно сделать, если вы хотите начать инвестировать в акции, открыть брокерский счет в банке Тинькофф. Благо, это очень просто можно сделать прямо через интернет:

Сначала выбираем объект инвестиций. В сервисе Тинькофф банка их три:

  • облигации — вложения в облигации принесут постоянный стабильный, но не слишком высокий доход. Вы получите порядка 11-14% годовых, что в 1,5-2 раза выше доходности банковских депозитов.
  • валюта – самый любимый у россиян объект инвестиций, а выгодный курс увеличивает его привлекательность. Разница между ценой покупки и ценой продажи составляет всего несколько копеек. Для сравнения, в банках разница доходит до нескольких рублей.
  • акции – самый интересный и потенциально высокодоходный инструмент. Удачное вложение может принести до 10% годовых всего за 1 месяц.

На странице сервиса «Тинькофф Инвестиции» можно посмотреть, что предлагается к покупке. Увидеть текущую цену объекта, уровень его доходности за полгода и за последний день.

После того, как решение принято, оформляем заявку на сайте банка Тинькофф на открытие брокерского счета. Процедура онлайн-оформления займет всего несколько минут. Но сама процедура открытия счета занимает в среднем 2 дня. Сюда входит доставка сотрудником договора и ввод подписанных документов в систему для оформления счета. После того, как вас оповестили об открытии брокерского счета, можно начинать инвестиции.

Вы можете покупать, продавать акции и валюту, выбирая наиболее выгодные периоды. Но помните, что за каждую операцию вы заплатите 0,3%. К примеру, с суммы операции в 100 000 рублей вам придется заплатить 300 рублей комиссии. Данный сервис не предназначен для ежедневных операций покупки и продажи, когда выгода извлекается из мелких колебаний цен на рынке. Этот сервис является хорошей альтернативой вкладу, когда акции покупаются на долгий срок где-то 3 — 6 месяцев или более.

Что нужно знать прежде чем делать покупку на фондовом рынке?

Не все инвестиции одинаково эффективны. Если облигации дадут невысокий, но стабильный доход, то вложения в акции и в валюту могут как принести крупный доход, так и «съесть» ваши деньги. Кстати, внизу страницы сервиса «Тинькофф Инвестиции» прописано, что компания не гарантирует получение дохода. И это так.

Для примера возьмем популярный вариант с покупкой долларов США. Несколько лет назад курс доллара резко вырос с 36 до 80 рублей. Все, кто купил доллары по цене ниже 80 за доллар получили хорошую прибыль. Но те, кто вложил деньги в валюту, когда доллар стоил 80 рублей и выше – в расчете на его дальнейший подъем, потеряли около 30% сбережений, так как курс сейчас находится на отметке 56 рублей.

Поэтому, прежде чем выбирать объект инвестиций, нужно очень хорошо подумать и просчитать все риски. Нужно помнить, что на курс акций и валюты влияют сотни факторов – экономических, политических и других. И если вы вложили деньги, то необходимо следить за тенденциями и не поддаваться панике.

Еще один момент – налоги. С суммы полученной материальной выгоды вы заплатите государству 13%. Вам не нужно об этом заботиться. Брокерская компания БКС является вашим налоговым агентом. Она сама вычтет налог и перечислит его в соответствующие органы.

Сравним доходность

Представим, что полгода назад мы инвестировали 100 000 рублей на срок 6 месяцев в разные типы активов. Вот какие результаты мы получили.

100 000 рублей на 6 месяцев банковский депозит в тинькофф облигации ткс акции тинькофф доллары сша
% доходности +4,25% (8,5% в год) +5,47% (10,94% в год) +27,44% за полгода -10,67%
забрали сумму с учетом дохода и вычета налогов 104 250 рублей 104 759 рублей 123 873 рублей 89 330

Итоги

Крупные финансисты советуют держать сбережения в разных инструментах. Это оправдано, особенно в условиях нестабильного российского рынка. При помощи «Тинькофф Инвестиции» вы можете значительно расширить свои возможности для получения пассивного дохода, а также оперативно реагировать на изменения ситуации.

Лучшие брокеры с бонусами:
  • FinMax (Форекс)
    FinMax (Форекс)

    Инвестируй в акции торговых компаний и получай до 40% в месяц!

  • BINARIUM
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    BINARIUM

    Лучший брокер по бинарным опционам. Огромный раздел по обучению.

Добавить комментарий